74 Thẩm định thẻ TD Cán bộ phụ trách nhập, kiểm tra thông tin và chuyển tới người phê duyệt Tín dụng cá nhân Đánh giá tín dụng Hệ thống chưa hỗ trợ đánh giá người đồng ký vay (đánh giá khách hàng vay[.]
74 Thẩm định Cán phụ trách nhập, kiểm tra thông tin chuyển tới người phê duyệt thẻ TD Đánh giá theo tiêu chí tài chính, phi Đánh giá tín dụng tài chính: tự động người đồng ký vay (đánh giá Đánh giá theo tiêu chí phi tài khách hàng vay: tự động) phải thực thủ công phần thông tin CIC khách hàng (nhập tay) Tín dụng cá nhân Hệ thống chưa hỗ trợ đánh giá Xếp hạng tín dụng Hệ thống chưa hỗ trợ đánh giá người đồng ký vay (đánh giá khách hàng vay: tự động) - Nếu khơng có đủ tiền tài khoản Thu hồi để cắt tự động phải thực thủ nợ/lãi công Nếu mở theo danh sách phải Mở tài khoản thực thủ công cho tài khoản - Các lệnh quầy gửi qua Internet Banking phải tự Chuyển tiền nhập lên hệ thống (Citad/ - Chuyển lệnh Citad (phải Ebanking) nhập tay thông tin chuyển tiền) Tiền gửi - Hạch tốn lãi phí - Trường hợp tiền tài khoản vốn, nhân viên phải tự kiểm tra, hệ thống khơng có Nhận tiền cảnh báo Tiền gửi tiết kiệm: Khi chưa đến Truy vấn thông tin thời điểm đáo hạn, hệ thống không check tiền lãi mà KH nhận → Teller phải thủ cơng tính tay Kiểm tra thơng tin PCRT, Xuất, Mở L/C khối Pháp chế nhập danh sách trừng phạt gửi Chiết chứng từ - Kiểm tra thông tin PCRT, danh sách trừng phạt khối Pháp chế 75 - Tự quản lý việc tổng hạn mức khơng vượt 15% vốn tự có - Kiểm tra thông tin PCRT, Nhờ thu danh sách trừng phạt khối Pháp chế - Kiểm tra thông tin PCRT, danh sách trừng phạt khối Thông báo L/C Pháp chế - Thực thông báo LC tự quản lý file thông báo thủ công - Thu phí thơng báo LC tay, hệ thống chưa hỗ trợ thu tự động Chuyển tiền quốc tế - Nhập liệu hệ thống tạo lệnh Swift tay - Hạch tốn phí lãi - Kiểm tra thông tin PCRT, danh sách trừng phạt khối Pháp chế (hệ thống scan tự động không thường xuyên cập nhật danh sách nhất) - Kiểm tra thông tin PCRT, danh sách trừng phạt khối Pháp chế (hệ thống scan tự động không thường Thanh toán quốc tế xuyên cập nhật danh sách nhất) - Hệ thống tự động hiển thị tên người gửi, Nhận tiền tên người thụ hưởng, số tiền giao từ quốc tế dịch tiền về, nhiên nhân viên nghiệp vụ thực chọn thêm thơng tin: phí, tình trạng cư trú… - Phải xử lý tay tên người nhận dài, không hiển thị hết bị nhảy dịng Hành Hạch tốn chi phí - Nhập tay lên hệ thống Nhập tỷ giá, lãi suất libor Nguồn tham khảo vốn Tạo phiếu giao dịch nội - Nhập tay lên hệ thống - Nhập tay lên hệ thống Nguồn: Tác giả tự tổng hợp dựa tài liệu nội Ngân hàng Woori Việt Nam 76 Đối với hoạt động nghiệp vụ số cơng đoạn chưa có chức tự động, nhân viên phải thực thủ công dẫn đến rủi ro lớn sai sót, nhầm lẫn q trình thao tác, ví dụ: nghiệp vụ mở tài khoản theo danh sách (theo lô), nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế, nghiệp vụ chuyển tiền nước lệnh nhận qua quầy internet banking, v.v… Chi tiết công đoạn xử lý thủ công nghiệp vụ trình bày bảng bên Đối với việc quản lý hạn mức giao dịch, hạn mức rủi ro: số hạn mức cảnh báo qua hệ thống, ví dụ: hạn mức đối tác giao dịch MM (money market), hạn mức dealer, hạn mức cấp tín dụng cho khách hàng theo định phê duyệt, v.v… Ngồi ra, cịn số hạn mức rủi ro phải quản lý thủ công, chưa tích hợp hệ thống, cụ thể là: Hạn mức quản lý rủi ro tín dụng: số hạn mức theo quy định NHNN bao gồm: hạn mức để đầu tư, kinh doanh trái phiếu, cổ phiếu; hạn mức quản lý nội Ngân hàng, bao gồm: hạn mức cấp tín dụng theo ngành nghề, lĩnh vực, theo sản phẩm, loại tài sản bảo đảm Tuy nhiên, hạn mức quản lý nội bộ, WRBVN xây dựng theo cách thức quản lý toàn danh mục định kỳ xem xét, đánh giá lại để có điều chỉnh phù hợp; vậy, hạn mức không theo dõi hệ thống Hạn mức quản lý rủi ro tập trung: hạn mức quản lý theo quy định Thông tư 13 NHNN, theo đó, hạn mức xây dựng theo quy định nội Ngân hàng hoạt động tín dụng giao dịch tự doanh, nên không thực theo dõi hệ thống Hạn mức quản lý rủi ro thị trường: hạn mức tổng trạng thái ngoại tệ, hạn mức cắt lỗ Hạn mức quản lý rủi ro khoản: tỷ lệ khoản, hạn mức chênh lệch kỳ hạn tài sản nợ, tài sản có Các hạn mức chưa tích hợp hệ thống theo dõi thủ công cơng cụ excel Ví dụ: với hạn mức tổng trạng thái ngoại tệ, hàng ngày phận 77 nguồn vốn theo dõi tổng trạng thái ngoại tệ, đồng thời thực kiểm tra vào cuối ngày để đảm bảo mức độ tuân thủ Đối với việc truy vấn thông tin sửa lỗi, điều chỉnh thông tin: số chức cần phải nhờ hỗ trợ từ phía IT Ngân hàng mẹ, gây tốn thời gian xử lý Ví dụ 1: thơng tin giá tham chiếu (LIBOR, VNIBOR, tỷ giá trung tâm Ngân hàng nhà nước, v.v…) sử dụng cho giao dịch FX, MM: nhân viên nhập sai không phát lỗi sai ngày, muốn chỉnh sửa thông tin phải gửi yêu cầu sang Ngân hàng mẹ Ví dụ 2: chi phí hành liên quan đến mua sắm tài sản, trường hợp nhân viên hạch tốn sai loại tài sản không sửa mà phải nhờ Ngân hàng mẹ hỗ trợ Đối với việc cảnh báo qua hệ thống core-banking Ngân hàng: Một số hạn mức đối tác giao dịch MM, hạn mức dealer; hạn mức cấp tín dụng cho khách hàng theo định phê duyệt, v.v… có hình cảnh báo, phịng ngừa rủi ro thao tác chưa xác Ví dụ minh họa giao dịch MM: phận Back-Office Nguồn vốn hạch toán hệ thống, giao dịch vượt hạn mức đối tác hệ thống đưa cảnh báo Hình 2.7 Màn hình cảnh báo lỗi giao dịch vượt hạn mức Nguồn: Tài liệu nội Ngân hàng Woori Việt Nam