45 khách hàng cá nhân tăng đột biến trong năm 2017 (đạt trên 35%), sau đó giảm xuống dưới 20% trong năm 2018 và tăng nhẹ trong năm 2019 2 2 3 2 Doanh số cho vay, thu nợ khách hàng cá nhân Kết quả về d[.]
45 khách hàng cá nhân tăng đột biến năm 2017 (đạt 35%), sau giảm xuống 20% năm 2018 tăng nhẹ năm 2019 2.2.3.2 Doanh số cho vay, thu nợ khách hàng cá nhân Kết doanh số cho vay, doanh số thu nợ khác hàng cá nhân BIDV 04 năm 2016 – 2019 thể cụ thể Bảng 2.6 đây: Bảng 2.6 Doanh số cho vay thu nợ vay khách hàng cá nhân BIDV ” giai đoạn 2016-2019 Đơn vị: Tỷ đồng Nội dung Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Doanh số cho vay KHCN 837.131 1.211.976 1.607.739 1.948.036 Doanh số thu nợ KHCN 878.988 1.281.987 1.658.041 2.020.365 Dư nợ cho vay KHCN 199.317 269.328 319.630 391.959 17,64 4,50 5,03 4,97 4,20 4,76 5,19 5,15 1,05 1,06 1,03 1,04 Tỷ lệ Doanh số cho vay/Dư nợ vay KHCN Tỷ lệ Doanh số thu nợ /Dư nợ cho vay KHCN Tỷ lệ Doanh số thu nợ KHCN/Doanh số cho vay KHCN (Nguồn: Báo cáo tài kiểm tốn Báo cáo thường niên khối bán lẻ năm 2016 -2019 BIDV) Tương ứng với tốc độ tăng trưởng quy mơ cấp tín dụng tất nhóm đối tượng khách hàng BIDV năm, doanh số cho vay khách hàng cá nhân BIDV gia tăng tương ứng Năm 2016, doanh số cho vay khách hàng cá nhân mức 837.131 tỷ đồng đến năm 2018, vượt mốc 1.000.000 tỷ đồng (đạt 1.211.976 tỷ đồng) năm 2019, số mức 1.948.036 tỷ đồng (tăng 2,33 lần so với năm 2016) Tỷ trọng doanh số cho vay khách hàng cá nhân mức trung bình – lần so với dư nợ vay cuối kỳ năm Năm 2019, doanh số cho vay khách hàng cá nhân BIDV 4,97 lần dư nợ cuối kỳ Biến động chiều với doanh số cho vay, doanh số thu nợ đối tượng khách 46 hàng cá nhân tăng trưởng mạnh mẽ 04 năm qua Tỷ doanh số thu nợ/Dư nợ cho vay KHCN mức bình qua 4,83 lần Doanh số thu nợ năm 2019 2.020.365 tỷ đồng, 5,15 lần dư nợ vay kỳ năm 2019 Tỷ lệ doanh số thu nợ /doanh số cho vay khách hàng cá nhân mức bình quân 1,04 lần, nhìn chung mức an tồn Kết doanh số cho vay, thu nợ vay khách hàng cá nhân BIDV năm 2016-2019 thể trực quan biểu đồ đây: Đơn vị: Tỷ đồng 2500000.0 2000000.0 1500000.0 1000000.0 500000.0 Năm 2016 Doanh số cho vay KHCN Năm 2017 Năm 2018 Doanh số thu nợ KHCN Năm 2019 Dư nợ cho vay KHCN Hình 2.4 Doanh số cho vay doanh số thu nợ vay khách hàng cá nhân BIDV giai đoạn từ 2016-2019 ” (Nguồn: Báo cáo tài kiểm tốn Báo cáo thường niên khối bán lẻ năm 2016 -2019 BIDV) 2.2.3.3 Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân Phân loại dư nợ theo chất lượng nợ cho vay BIDV riêng khách hàng cá nhân BIDV năm 2016 – 2019 sau: 47 Bảng 2.7 Phân loại dư nợ cho vay khách hàng cá nhân BIDV giai đoạn 2016-2019 theo chất lượng khoản vay Đơn vị: Tỷ đồng Nội dung Tổng dư nợ cho vay 31/12/2016 Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ trọng Tỷ trọng 31/12/2017 31/12/2018 31/12/2019 năm 2016 năm 2017 năm 2018 năm 2019 723.697 100,00% 866.885 100,00% 682.185 94,26% 822.298 94,86% 946.906 27.083 3,74% 30.524 3,52% Nợ tiêu chuẩn 6.482 0,90% 3.750 Nợ nghi ngờ 1.036 0,14% Nợ có khả vốn 6.911 Dư nợ cho vay KHCN Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ cần ý Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ cần ý Nợ tiêu chuẩn Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn 988.739 100,00% 1.116.998 100,00% 95,77% 1.072.558 96,02% 23.030 2,33% 24.944 2,23% 0,43% 5.450 0,55% 3.835 0,34% 5.084 0,59% 6.182 0,63% 4.305 0,39% 0,95% 5.230 0,60% 7.170 0,73% 11.356 1,02% 199.317 100,00% 269.328 100,00% 319.630 100,00% 391.959 100,00% 194.613 97,64% 263.564 97,86% 306.813 95,99% 372.008 94,91% 2.990 1,50% 4.579 1,70% 6.712 2,10% 12.543 3,20% 598 0,30% 673 0,25% 1.758 0,55% 2.038 0,52% 20 0,01% 108 0,04% 96 0,03% 78 0,02% 1.096 0,55% 404 0,15% 4.251 1,33% 5.291 1,35% (Nguồn: Báo cáo tài kiểm tốn Báo cáo thường niên khối bán lẻ năm 2016 -2019 BIDV) Xét chất lượng dư nợ vay khách hàng cá nhân, tổng dư nợ đủ tiêu chuẩn theo tất khách hàng vay vốn mức trung bình từ 94% - 96%; dư nợ cần ý dao động mức 2,2% – 3,7%; dư nợ tiêu chuẩn mức thấp 0,34% - 0,9%; dư nợ nghi ngờ mức 0,14% - 0,63%; dư nợ có khả vốn biến động mức 0,60% - 0,95% Xét riêng phân loại chất lượng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân BIDV: Dư nợ đủ tiêu chuẩn mức 94% - 98%; dư nợ cần ý dao động mức 1,5% – 3,2%; dư nợ tiêu chuẩn mức thấp 0,25% - 0,55%; dư nợ nghi ngờ mức 0,01% - 0,04%; dư nợ có khả vốn biến động mức 0,15% - 1,35% Trong năm 2019, tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân BIDV 391.959 tỷ đồng, dư nợ đủ tiêu chuẩn 372.008 tỷ đồng (chiếm 94,91%), dư nợ