48 Bảng 3 5 Thống kê mô tả biến độc lập và các biến phụ thuộc được nghiên cứu Variable Obs Mean Std Dev Min Max TRANO 760 0 848684 0 359459 0 00000 1 00000 GT 760 0 656566 0 476059 0 00000 1 00000 HN[.]
48 Bảng 3.5: Thống kê mô tả biến độc lập biến phụ thuộc nghiên cứu Variable Obs Mean Std Dev Min Max TRANO 760 0.848684 0.359459 0.00000 1.00000 GT 760 0.656566 0.476059 0.00000 1.00000 HN 760 0.873737 0.332987 0.00000 1.00000 NPT 760 1.424242 0.800899 0.00000 3.00000 HV 760 2.757576 0.662113 1.00000 4.00000 GTV 760 0.962914 0.963463 0.12000 6.77191 LS 760 11.47121 0.516361 7.90000 12.3000 TS 760 3.152760 3.018629 0.52000 22.6470 LTV 760 0.583269 0.167759 0.11000 0.80000 MDV 760 0.636364 0.482265 0.00000 1.00000 LOG_KN 760 1.106651 0.223569 0.47712 1.58433 LOG_TGV 760 2.103838 0.223172 1.55630 2.47712 LOG_TNT 760 1.208902 0.229602 0.57978 1.79588 LOG_CIC 760 1.942792 0.112632 1.32231 2.00000 Qua bảng 3.4 ta nhận thấy: Bình quân, tỷ lệ trả nợ khách hàng vay MB khoảng 85%, có nghĩa 10 người vay có 8.5 người hoàn thành nghĩa vụ trả nợ Giá trị bình quân biến giới tính 0.66, tỷ lệ nam giới đứng tên khoản vay chiếm 66%, nữ giới 34% Biến HN - nhân có giá trị bình qn 0.873, tỷ lệ khách hàng kết chiếm 87% tỷ lệ độc thân chiếm 13% Biến số NPT - số người phụ thuộc có giá trị bình qn khoảng 1.42, tỷ lệ khách hàng vay vốn mà khơng có người phụ thuộc chiếm 16%, có người phụ thuộc chiếm 29%, có người phụ thuộc chiếm 51% có người phụ thuộc chiếm 4% Biến HV - trình độ học vấn, có giá trị bình qn khoảng 2.76 tỷ lệ 49 trình độ trung cấp trở xuống chiếm 6.5%, tỷ lệ trình độ cao đẳng chiếm 14.9%, trình độ đại học chiếm 73.4% đại học 5.2% Biến GTV thể giá trị vay bình quân khách hàng khoảng 0.96 tỷ đồng Trong đó, người vay vốn thấp 120 triệu đồng người vay vốn cao 6.77 tỷ đồng Biến LS - lãi suất vay cho thấy lãi suất vay bình quân khách hàng cá nhân 11.5%/năm lãi suất 12.3%/năm thấp 7.9%/năm Biến TS, thể giá trị tài sản tích lũy người vay, giá trị tích lũy tài sản bình qn khoảng 3.15 tỷ Biến LTV biến mô tả tỷ lệ cho vay giá trị tài sản đảm bảo Qua bảng 4.4, ta nhận thấy tỷ lệ LTV bình quân khoảng 0.58, tương đương với 58% Biến MDV có giá trị bình quân 0.63, chứng tỏ tỷ lệ sử dụng khơng mục đích so với ban đầu khách nhiều, đạt 37% Biến LOG_KN có giá trị bình quân 1.1 hay số năm kinh nghiệm khách hàng bình qn khoảng 12.78 năm đó, người có thâm niên lâu lên tới 38.4 năm thấp năm Thời gian vay thể qua biến LOG_TGV, TGV bình qn khoảng 127 tháng Thời gian vay dài 300 tháng thời gian vay ngắn 36 tháng Biến LOG_TNT mơ tả rằng: thu nhập bình qn khách hàng khoảng 16.7tr/tháng, người có mức thu nhập cao đạt 62.5tr/tháng người có thu nhập thấp 3.8tr/tháng Biến LOG_CIC thể lịch sử điểm tín dụng khách hàng vay vốn điểm bình qn khách hàng gần 88 3.2.2 Phân tích tương quan biến Phân tích tương quan cách để đo lường mối liên hệ hai hay nhiều biến với Nếu hai biến độc lập khơng có mối quan hệ với hệ số tương quan gần 0, ngược lại hai biến độc lập có mối quan hệ tuyến tính với hệ số tương quan tiến gần giá trị tuyệt đối Khi hệ số tương quan có giá trị âm, hàm ý biến độc lập tăng biến phụ thuộc giảm ngược 50 lại Khi giá trị hệ số tương quan có giá trị dương, điều hàm ý biến độc lập tăng giảm biến phụ thuộc tăng giảm Trong luận văn này, tác giả kiểm định hệ số tương quan Pearson (với giả thuyết H0: Hệ số tương quan 0) để kiểm tra mối liên hệ tuyến tính biến độc lập biến phụ thuộc Mặt khác, tác giả kết hợp hệ số tương quan với mức ý nghĩa thống kê 5% mối liên hệ khiến cho mơ hình hồi quy bị thiên lệch tượng đa cộng tuyến biến độc lập Sau lọc phân tích liệu thơ, tác giả tiến hành thực phân tích tương quan Pearson biến độc lập biến phụ thuộc theo bảng 4.5 đây: 51 Bảng 3.6: Ma trận tương quan biến độc lập mơ hình TRANO GT HN NPT HV GTV LS TS TRANO GT -0.009 0.9000 HN 0.221** 0.0018 0.0773 0.2790 NPT -0.0577 0.4194 0.0779 0.2756 0.3922** 0.0000 HV 0.1648* 0.0203 0.0405 0.5710 -0.0014 0.9844 0.0801 0.2622 GTV -0.0754* 0.02909 -0.0183 0.7981 -0.0037 0.9588 0.2194** 0.0019 -0.0674 0.3452 LS -0.1740* 0.0142 -0.092 0.1971 0.0230 0.7473 -0.0427 0.5500 -0.1378 0.0529 -0.086 0.2281 TS 0.1335* 0.0408 -0.0906 0.2044 -0.0734 0.3041 0.0484 0.4987 -0.0151 0.8330 0.3544** 0,0000 -0.1533* 0.031 Ghi chú: * Tương quan có ý nghĩa thống kê mức 5% ** Tương quan có ý nghĩa thống kê mức 1% Bảng 3.6: Ma trận tương quan biến độc lập mơ hình (tiếp)