40 Có 3 công ty liên kết Công ty Cổ phần Đầu tư VIETASSET (tháng 05/2010, tỷ lệ góp vốn 45%), Công ty Cổ phần Long Thuận Lộc (tháng 05/2008, tỷ lệ vốn góp 44,39%) và Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân Đội[.]
40 Có cơng ty liên kết: Cơng ty Cổ phần Đầu tư VIETASSET (tháng 05/2010, tỷ lệ góp vốn 45%), Công ty Cổ phần Long Thuận Lộc (tháng 05/2008, tỷ lệ vốn góp 44,39%) Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Quân Đội – MIC (tháng 6/2014, tỷ lệ góp vốn 49,77%) 3.1.2 Chiến lược giai đoạn 2017 - 2021 Giai đoạn 2017-2018, kinh tế Việt Nam tăng trưởng vượt bậc, GDP tăng 6.81% 7.08%, cao 10 năm trở lại vượt mục tiêu phủ đề Năm 2018, khoản hệ thống, lãi suất tỷ giá ổn định Hành lang pháp lý kiện toàn, đồng thời nợ xấu hệ thống kiểm soát tốt mức 2% Cũng giai đoạn nay, NHNN triển khai thực giám sát theo hiệp ước Basel II, buộc NHTM phải đảm bảo việc quản trị kiểm soát hoạt động an toàn đáp ứng tiêu chuẩn Basel II Ngồi ra, NHTM cịn phải đối diện với áp lực tăng vốn để đảm bảo hệ số an tồn vốn CAR theo cách tính Thơng tư 41/2016/TT-NHNN áp lực từ cạnh tranh ngành tác động cách mạng công nghiệp 4.0 Tuy nhiên hội để ngân hàng nâng trình độ quản trị lên tầm cao tiệm cận thông lệ quốc tế Trong giai đoạn chiến lược 2017 - 2021, MB định hướng tầm nhìn "Trở thành ngân hàng thuận tiện nhất" với mục tiêu đến năm 2021 nằm top hệ thống ngân hàng Việt Nam hoạt động hiệu kinh doanh an toàn Năm 2018, với phương châm "Đổi mới, đại, hợp tác, bền vững", Ngân hàng TMCP Quân đội(MB) hoàn thành xuất sắc tiêu kinh doanh nhiệm vụ ban lãnh đạo đề Trong đó, đáng ý lợi nhuận trước thuế đạt 7.767 tỷ đồng, tăng 68% so với năm 2017 Bên cạnh kết hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao, MB hoàn thành tốt mục tiêu đề gồm: Triển khai tích cực chiến lược kinh doanh giai đoạn 2017 - 2021; chuyển dịch ngân hàng số với 2,8 triệu tài khoản hoạt động với sản phẩm chủ lực ứng dụng APP MBBank; thay đổi nhận diện hình ảnh thương hiệu cho tất điểm giao dịch, triển khai liệt dự án đầu tư nhằm tạo tiền đề cho tăng trưởng quy mô Hơn nữa, MB thực cải tổ mạnh mẽ ngân hàng cơng ty thành viên 41 nhằm tạo nên tinh thần làm việc sáng tạo hiệu Trong năm 2019, MB tiếp tục bám sát mục tiêu đến năm 2021 theo bốn chuyển dịch chiến lược: Ngân hàng số, nâng cao quan hệ khách hàng, quản trị rủi ro vượt trội, nâng cao hoạt động cơng ty thành viên, trì top Ngân hàng thương mại hiệu kinh doanh an tồn, lập thành tích chào mừng kỷ niệm sinh nhật ngân hàng lần thứ 25 (4/11/1994 - 4/11/2019) Với mục tiêu quản trị rủi ro (QTRR) hàng đầu, cơng tác QTRR MB có bước chuyển mạnh mẽ theo mơ hình quản trị rủi ro tập trung hướng tới mục tiêu xây dựng tảng QTRR tiên tiến, đại, tiệm cận với thông lệ quốc tế, đáp ứng chiến lược kinh doanh tổng thể MB Mơ hình tổ chức QTRR theo “ba vịng kiểm sốt” cho phép tách bạch trách nhiệm chức kinh doanh, quản lý rủi ro kiểm toán nội hỗ trợ công tác phát triển kinh doanh, đồng thời đảm bảo nguyên tắc quản trị rủi ro Nhờ đó, MB nắm bắt hội kinh doanh, kiểm soát rủi ro phù hợp với sách vị rủi ro MB, cân rủi ro thu nhập đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả, định hướng NGÂN HÀNG THUẬN TIỆN NHẤT NGÂN HÀNG SỐ NGÂN HÀNG CHUYÊN NGHIỆP THEO NGÀNH NGÂN HÀNG CỘNG ĐỒNG QUẢN TRỊ RỦI RO VƯỢT TRỘI NĂNG LỰC THỰC THI NHANH (Nguồn: Ngân hàng TMCP Quân Đội) Sơ đồ 3.1: Chiến lược phát triển MB giai đoạn 2017-2021 Về chiến lược kinh doanh khối KHCN, MB tập trung cho vay nhóm sản phẩm theo định hướng phát triển an tồn - bền vững: Cho vay nhà đất, cho 42 vay ô tơ, cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tín chấp Ưu tiên tài trợ theo chuỗi liên kết chuỗi bất động sản gồm chủ đầu tư - nhà phân phối - KHCN mua nhà, chuỗi phân phối theo chương trình CIB/SME gồm nhà phân phối - đại lý - người tiêu thụ cuối cùng, cho vay tiêu dùng tín chấp cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo nhóm khách hàng quân nhân, RM quản lý… Với mục tiêu định hướng phát triển cụ thể, MB đặt mục tiêu đạt tốc độ tăng trưởng gấp 1,8 đến 2,5 tốc độ tăng trưởng bình quân ngành ngân hàng, phấn đấu trở thành ngân hàng đứng top ngân hàng TMCP Việt Nam 3.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Bảng 3.1: Một số tiêu kinh doanh MB giai đoạn 2016 đến 2019 TT Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tổng tài sản Tỷ đồng 256,259 313,878 362,325 411,487 Vốn quỹ Tỷ đồng 26,588 29,601 34,173 39,886 Trong đó, vốn điều lệ: Tỷ đồng 17,127 18,155 21,605 23,727 Tiền gửi TCKT cá nhân Tỷ đồng 219,525 266,277 300,435 323,023 Tổng dư nợ cho vay Tỷ đồng 148,448 181,572 212,385 247,641 Thu nhập lãi Tỷ đồng 7,979 11,219 14,584 18,000 Tỷ đồng 683 1,131 2,561 3,186 Tỷ đồng 5,681 7,868 10,803 14,927 Tổng thu nhập hoạt động Lợi nhuận từ HĐKD trước dự phòng Lợi nhuận trước thuế Tỷ đồng 3,651 4,616 7,767 10,036 Lợi nhuận sau thuế Tỷ đồng 2,884 3,490 6,190 8,069 % 10.85% 11.79% 18.11% 20.23% % 1.126% 1.112% 1.708% 1.961% 1,706 1,953 3,054 3,596 10 11 12 ROE (LNST/VCSH bình quân) ROA (LNST/TTS bình quân) EPS Đồng/CP 43 (Nguồn: Báo cáo thường niên kiểm tốn MB giai đoạn 2016 - 2019) Tình hình kinh doanh MB ổn định hiệu giai đoạn từ năm 2016 đến 2019 Các tiêu tổng tài sản, vốn huy động, dư nợ cho vay lợi nhuận cho vay có tăng trưởng qua năm Trong đó, tốc độ tăng trưởng tổng tài sản bình quân đạt 17%, vốn chủ sở hữu bình quân đạt 14.5%, tốc độ tăng trưởng bình quân huy động vốn dư nợ cho vay 13.9% 18.5% Lợi nhuận trước thuế năm 2019 đạt 10,036 tỷ đồng Có thể nói ngân hàng vượt gần tồn tiêu kế hoạch năm 2019 qua thương hiệu vị MB khẳng định thị trường 3.1.4 Thực trạng hoạt động cho vay rủi ro tín dụng ngân hàng TMCP Quân Đội Hoạt động tín dụng KHCN MB tăng trưởng mạnh mẽ từ năm 2016 đến nay, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt khoảng 18.5%, đặc biệt năm 2019 tốc độ tăng trưởng tín dụng KHCN tăng 16,8% 3.1.4.1 Dư nợ theo thời gian vay vốn Bảng 3.2: Phân loại dư nợ theo thời gian cho vay Đơn vị: tỷ đồng Phân loại Năm 2016 Ngắn hạn 71,773 48% 89,199 49% 105,139 50% 118,908 48% Trung hạn 29,174 20% 31,872 18% 33,281 16% 33,906 14% Dài hạn 47,501 32% 60,501 33% 73,965 35% 94,827 38% Tổng 148,448 100% 181,572 100% 212,385 100% 247,641 100% Tỷ trọng Năm 2017 Tỷ trọng Năm 2018 Tỷ trọng Năm 2019 Tỷ trọng (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh MB giai đoạn 2016 – 2019) Về cấu dư nợ MB, nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, xấp xỉ 50% nợ trung hạn chiếm bình qn khoảng 17%, nợ dài hạn chiếm khoảng 33% Nguyên nhân phần lớn dư nợ MB dành cho khách hàng doanh nghiệp Mặt khác, trình vay vốn, hồ sơ xét duyệt giá trị vay khách hàng doanh nghiệp (KHDN) lớn nhiều so với KHCN, thời gian vay doanh nghiệp thường tối đa từ đến12 tháng