106 Thứ ba, độ chính xác và cập nhật thông tin khách hàng trong quan hệ tín dụng Thông tin ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động tín dụng Mức độ chính xác và cập nhật thông tin về khách hà[.]
40 Thứ ba, độ xác cập nhật thơng tin khách hàng quan hệ tín dụng Thơng tin ngày đóng vai trị quan trọng hoạt động tín dụng Mức độ xác cập nhật thơng tin khách hàng có tính định đến quản lý RRTD Khi nắm thơng tin xác từ phía khách hàng phục vụ cho việc phân tích, đánh giá, xếp loại khách hàng khách quan, từ đưa định kịp thời Nguồn thơng tin đầu hoạt động tín dụng quan trọng, phục vụ cho mục đích quản lý RRTD cấp lãnh đạo, như: báo cáo dư nợ khách hàng lớn, báo cáo tình hình nợ hạn, báo cáo chất lượng tín dụng, tình hình tài sản đảm bảo,… làm sở đưa điều chỉnh kịp thời nhằm cải thiện chất lượng hoạt động tín dụng giảm thiểu RRTD Ngồi ra, cạnh tranh không lành mạnh Ngân hàng gây trình thu hút khách hàng làm cho việc thẩm định khách hàng trở nên sơ sài, chủ quan Thậm chí có nhiều Ngân hàng liều lĩnh chấp nhận rủi ro cao, nhằm đạt mức lợi nhuận cao mà bất chấp hợp đồng tín dụng khơng lành mạnh, thiếu an tồn 1.3.2 Nhân tố khách quan Các nhân tố mang tính khách quan ảnh hưởng tới quản lý RRTD tất Ngân hàng Thứ nhất, mơi trường kinh tế, trị, xã hội Các vấn đề sách vĩ mơ phủ đóng vai trị định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng Ngân hàng thương mại nói riêng Trong kinh tế, phủ đưa sách tiền tệ Ngân hàng đơn vị thực sách Tuy nhiên, sách có lợi bất lợi cho Ngân hàng Khi mà Ngân hàng nhà nước thay đổi lãi suất huy động, tỷ lệ dự trữ bắt buộc làm thay đổi kế hoạch Ngân hàng Khi mà lãi suất huy động tăng lên làm cho Ngân hàng gặp khó khăn việc cho vay Với mức lãi suất huy động cao lãi suất hoạt động tín dụng phải đẩy lên để đảm bảo lợi nhuận cho Ngân hàng Nhưng điều đồng nghĩa với việc khách hàng trả lãi gốc cho Ngân hàng khó, rủi ro tín dụng cao 41 lên Yếu tố pháp lý nhân tố ảnh hưởng tới vấn đề rủi ro tín dụng Khi mà quy định quy trình hoạt động tín dụng khơng quy định chặt chẽ hợp lý Nó khơng gây khó khăn cho hoạt động tín dụng, mà cịn tạo khả rủi ro xảy Khi mà quy định hợp lý chặt chẽ hạn chế trường hợp xấu hợp đồng tín dụng Yếu tố trị xã hội tác động tới hoạt động tín dụng Ngân hàng Khi mà tình hình trị bất ổn làm sáo trộn vấn đề xã hội hoạt động tín dụng Ngân hàng Tình trạng làm cho doanh nghiệp sản xuất bị gặp khó khăn hoạt động kinh doanh, khả toán cho Ngân hàng khơng thể Vì rủi ro tín dụng mà tình hình trị bất ổn cao Ngồi yếu tố trên, cịn có yếu tố tự nhiên thiên tai, dịch bệnh, bão lũ Đây yếu tố bất khả kháng, yếu tố lường trước Bản thân doanh nghiệp vay vốn khơng thề dự tính Trong năm gần chứng kiến tai họa xảy đến doanh nghiệp chăn nuôi, mà vốn liếng họ bị thiêu huỷ hết dịch cúm gia cầm Rất nhiều gia đình vay vốn Ngân hàng để chăn ni bị trắng Họ gần khơng có khả toán nợ cho Ngân hàng Đồng nghĩa với điều việc Ngân hàng vốn hay rủi ro tín dụng xảy Thứ hai, ảnh hưởng từ phía khách hàng Nhân tố khơng lành mạnh từ phía khách hàng việc khách hàng lừa đảo, sử dụng vốn sai mục đích, trốn tránh trách nhiệm uỷ quyền bảo lãnh Khi mà khách hàng lừa đảo họ lợi dụng điểm yếu kẽ hở Ngân hàng Họ lập phương án kinh doanh giả, giấy tờ chấp giả mạo vay nhiều Ngân hàng với hồ sơ Đối với trường hợp bảo lãnh uỷ quyền xảy chủ yếu Công ty lớn Một số Công ty, Công ty lớn đứng bảo lãnh uỷ quyền cho chi nhánh trực thuộc thực vay vốn Ngân hàng để tránh kiểm tra giám sát Ngân hàng vào hoạt động kinh doanh Tuy nhiên đơn vị chi nhánh không trả nợ 42 đơn vị bảo lãnh khơng chịu đứng thực nghĩa vụ Thứ ba, đối thủ cạnh tranh Đối với doanh nghiệp kinh nghiệm