Output file Hà Nội 2011 GIẢI PHÁP CÔNG NGHỆ CHO GIAO DỊCH LƯU ĐỘNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ NGUYỄN VĂN HỌC LUẬN VĂN THẠC SĨ GIẢI PHÁP CÔNG[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ NGUYỄN VĂN HỌC GIẢI PHÁP CÔNG NGHỆ GIẢI PHÁP CÔNG NGHỆ CHO GIAO DỊCH LƯU ĐỘNG CHO GIAO DỊCH LƯU ĐỘNG - NGÂN NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Hà Nội - 2011 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ NGUYỄN VĂN HỌC GIẢI PHÁP CÔNG NGHỆ CHO GIAO DỊCH LƯU ĐỘNG GIẢI PHÁP CƠNG NGHỆ NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH HỘI VIÊ ̣ T NAM CHO “GIAO DỊCH LƯUXÃ ĐỘNG - NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI” Ngành: Cơng nghệ thơng tin Chuyên ngành: Công nghệ phần mềm Mã ngành: 60 48 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Trương NinhThuận Hà Nội - 2011 Hà Nội - 2011 Mục lục Lời cảm ơn Lời cam đoan Mục lục Danh mục bảng biểu Danh mục hình vẽ Danh mục ký hiêu, từ viết tắt MỞ ĐẦU Chương Giải pháp nghiệp vụ Giao dịch lưu động 11 1.1 Vấn đề tồn 11 1.2 Giải pháp giao dịch lưu động 12 1.3 Kết luận 13 Chương Giải pháp công nghệ cho Giao dịch lưu động 14 2.1 Vấn đề khó khăn 14 2.2 Giải pháp 14 2.2.1 Trường hợp có kết nối Internet Điểm GDLĐ 16 2.2.1.1 Giải pháp kết nối Internet giao dịch từ xa 17 2.2.1.2 Phân tích tính khả thi kết nối Internet giao dịch từ xa 18 2.2.2 Trường hợp khơng có Internet Điểm GDLĐ 19 2.2.2.1 Đặc tả yêu cầu chức module giao dịch lưu động 21 2.2.2.2 Thiết kế chi tiết module GDLĐ 28 2.3 Kết luận 64 Chương Cài đặt cấu hình hệ thống 65 3.1 Yêu cầu cài đặt 65 3.2 Cài đặt, cấu hình hệ thống 66 3.2.1 Tích hợp module vào hệ thống 66 3.2.2 Module giao dịch giao dịch lưu động xã 66 3.3 Kết thực chức chương trình 66 3.3.1 Chức xuất liệu giao dịch lưu động 66 3.3.2 Chức nhập liệu giao dịch lưu động 67 3.3.3 Chức giao dịch lưu động xã 67 KẾT LUẬN 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 73 Danh mục bảng biểu STT Tên bảng biểu 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 Bảng Các UC diagram - modlue GDLĐ Bảng 2: Các đặc điểm người sử dụng - module GDLĐ Bảng Phần mềm xây dựng module GDLĐ Bảng Danh sách thành phần giao diện - xuất DL GDLĐ Bảng Xử lý kiện - chức xuất DL GDLĐ Bảng Thông tin liệu - Module xuất DL GDLĐ Bảng Thiết kế thông điệp - Module xuất DL GDLĐ Bảng Danh sách thành phần giao diện - nhập DL GDLĐ Bảng Xử lý kiện - Module nhập DL GDLĐ Bảng 10 Thiết kế thông điệp - Module nhập DL GDLĐ Bảng 11 Danh sách thành phần giao diện - GDLĐ offline Bảng 12 Xử lý kiện - GDLĐ offline Bảng 13 Danh sách thành phần hình chung - GDLĐ offline Bảng 14 Thành phần hình thu nợ, thu lãi - GDLĐ offline Bảng 15 Thành phần hình ngải ngân - GDLĐ offline Bảng 16 Thành phần hình đăng ký tiết kiệm - GDLĐ offline Bảng 17 Thành phần gửi, rút tiền tiết kiệm - GDLĐ offline Bảng 18 Thành phần hình thu tiền mặt - GDLĐ offline Bảng 19 Thành phần hình chi tiền mặt - GDLĐ offline Bảng 20 Thông tin thực thể HSKH - GDLĐ offline Bảng 21 Thông tin thực thể DM_TINH - GDLĐ offline Bảng 22 Thông tin thực thể DM_HUYEN - GDLĐ offline Bảng 23 Thông tin thực thể DM_XA - GDLĐ offline Bảng 24 Thông tin thực thể DM_THON - GDLĐ offline Bảng 25 Thông tin thực thể HSKU - GDLĐ offline Bảng 26 Thông tin thực thể HSCV - GDLĐ offline Bảng 27 Thông tin thực thể HSB3 - GDLĐ offline Bảng 28 Thông tin thực thể HSNB - GDLĐ offline Bảng 29 Thông tin thực thể HSTK - GDLĐ offline Bảng 30 Thông tin thực thể TKDC - GDLĐ offline Bảng 31 Thông tin thực thể B3TK - GDLĐ offline Bảng 32 Thông tin thực thể BT - GDLĐ offline Trang 21 22 23 29 30 31 32 35 36 38 41 42 47 48 49 50 51 52 53 54 55 55 55 56 57 58 59 59 60 61 61 62 Danh mục hình vẽ STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 Tên hình vẻ Hình 2.1 - Sơ đồ tổng quan GDLĐ online Hình 2.2 - Sơ đồ GDLĐ trực tiếp qua Internet Hình 2.3 - Sơ đồ tổng quan GDLĐ offline Hình 2.4 - UC1: Xuất liệu GDLĐ Hình 2.5 - UC2: Giao dịch khách hàng Hình 2.6 - UC3: Nhập liệu GDLĐ Hình 2.7 Luồng hình - chức xuất DL GDLĐ Hình 2.8 Biểu đồ - chức xuất DL GDLĐ Hình 2.9 Giao diện hình - chức xuất DL GDLĐ Hình 2.10 Luồng liệu - Module nhập DL GDLĐ Hình 2.11 Biểu đồ - Module nhập DL GDLĐ Hình 2.12 Thiết kế hình - Module nhập DL GDLĐ Hình 2.13 Luồng hình - GDLĐ offline Hình 2.14 Biểu đồ - GDLĐ offline Hình 2.15 Giao diện - GDLĐ offline Hình 2.16 Luồng hình - GD khách hàng Hình 2.17 Biều đồ - GD khách hàng Hình 2.18 Màn hình chung - GD khách hàng Hình 2.19 Màn hình thu nợ, thu lãi - GDLĐ offline Hình 2.20 Màn hình giải ngân - GDLĐ offline Hình 2.21 Màn hình đăng ký sổ tiết kiệm - GDLĐ offline Hình 2.22 Màn hình gửi, rút tiền tiết kiệm - GDLĐ offline Hình 2.23 Màn hình thu tiền mặt - GDLĐ offline Hình 2.24 Màn hình chi tiền mặt - GDLĐ offline Hình 2.25 Mơ hình sở liệu - GDLĐ offline Hình 3.1 Màn hình giải ngân - GDLĐ offline Hình 3.2 Màn hình thu nợ, thu lãi - GDLĐ offline Hình 3.3 Màn hình thu, chi tiết kiệm - GDLĐ offline Hình 3.4 Màn hình thu tiền mặt - GDLĐ offline Hình 3.5 Màn hình chi tiền mặt nợ - có - GDLĐ offline Hình 3.6 Màn hình chi tiền mặt nợ - n có - GDLĐ offline Trang 14 16 20 21 22 22 27 27 28 33 33 34 39 39 40 45 45 46 48 49 50 51 52 53 62 65 66 66 67 67 68 Danh mục ký hiêu, từ viết tắt Từ viết tắt Thuật ngữ Ý nghĩa BT Bút toán DL GDLĐ Dữ liệu (dl) Giao dịch lưu động GDXA Giao dịch lưu động xã GD Giao dịch GN Giải ngân KH Khách hàng NH Ngân hàng NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội Mỗi giao dịch bút toán bao gồm số bút toán nội dung bút toán Chỉ liệu giao dịch khác hàng Là hoạt động giao dịch xã (bản, ấp) NHCSXH hay gọi giao dịch cấp xã Là hoạt động giao dịch xã (bản, ấp) NHCSXH hay gọi giao dịch cấp xã Là trình cán Ngân hàng làm việc thu, chi với khách hàng Là trình Ngân hàng phát tiền vay cho khách hàng Là người có giao dịch với Ngân hàng Là tên ngành, tên quan đơn vị ngành Ngân hàng, ví dụ: ngành Ngân hàng, Ngân hàng Công thương, Tên Ngân hàng Chính sách xã hội MỞ ĐẦU Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam tổ chức tài vi mơ hoạt động khơng múc đích lợi nhuận mà mục đích An sinh xã hội Đối tượng khách hàng ngân hàng Chính sách xã hội đặc biệt, hộ nghèo, hộ thuộc diện sách Đó khách hàng vùng sâu, vùng xa, vùng khó khắn, miền núi, … Đó nơi giao thơng lại khó khăn, sở hạ tầng phát triển Có nơi phải thuyền, lội suối [6], … Bởi vậy, để KH giao dịch với Ngân hàng, KH phải từ xã lên huyện, thường phải lại phương tiện thô sơ, nhiều thời gian, công sức tiền bạc Nhiều trường hợp họ ngày đường để nộp vài chục ngàn đồng tiền lãi hay vài chục ngàn đồng tiền tiết kiệm Đây trăn trở lớn Ngân hàng Chính sách xã hội Câu hỏi đặt để khách hàng giảm thiểu quãng đường đến Ngân hàng Một giải pháp NHCSXH đưa Ngân hàng cử cán đến tận xã để giao dịch với khách hàng, “Giao dịch lưu động” Trong năm gần đây, Công nghệ thông tin phát triển nhanh Nó dần thay cơng việc thủ công người, nhằm tăng suất giảm sức lao động, giúp người xếp, lên kế hoạch thực công việc cách khoa học, xác hiệu cao Bởi vậy, đưa cơng nghệ vào sống nơi, lúc điều vơ quan trọng, khó khăn cấp thiết Ngân hàng, ngành sử dụng công nghệ thông tin tiên tiến, đại hàng đầu Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng đặc biệt, với hệ thống Chi nhánh, Phòng giao dịch địa điểm Giao dịch (Giao dịch xã) trải rộng khắp tồn quốc, nhiều nơi có trình độ dân trí thấp, giao thông, viễn thông, sở hạ tầng thấp chí nhiều nơi chưa có điện lưới quốc gia hay sóng điện thoại di động Bởi vậy, để đưa công nghệ vào giao dịch khách hàng nơi điều cần nghiên cứu Vậy để giải vấn đề? Một ý tưởng, giải pháp mà luận văn đưa giải “Giải pháp Cơng nghệ cho Giao dịch lưu động - Ngân hàng Chính sách xã hội” nhằm đưa công nghệ vào giao dịch với khách hàng Giao dịch xã có cơng nghệ hỗ trợ giao dịch trụ sở Ngân hàng Luận văn sâu vào nghiên cứu Hệ thống phần mềm lõi (core banking) cho Ngân hàng, Internet, công nghệ viễn thông USB 3G, nghiệp vụ Ngân hàng với vấn đề cụ thể sau: 10 - Giải pháp nghiệp vụ: Nhằm đưa cách thức tiếp cận khách hàng cách hiệu quả, kinh tế, tiết giảm chi phí cho khách hàng - Cơng nghệ viễn thơng: Nhằm tìm giải pháp cho giao dịch từ xa, công nghệ Mobile 3G Kết nối hệ thống thông qua Internet - Phần mềm sở liệu: Thiết kế hệ thống phần mềm hỗ trợ g iao dịch khách hàng, giao tiếp với hệ thống với yêu cầu nhỏ, gọn để chạy tốt máy tính PC hay laptop, nhằm thực hiện giải pháp mà luận văn đưa Cấu trúc luận văn: Luân văn bao gồm phần Mở đầu, 03 chương, Kết luận Tài liệu tham khảo, đó: Chương 1: Giải pháp “Giao dịch lưu động”, nhằm đưa cách thức tiếp cận khách hàng cách tốt nhất, tiết giảm chi phí thời gian, cơng sức tiền bạc cho khách hàng Đồng thời giải pháp tiếp cận với khách hàng một cách tốt nhất, sách nhằm gia tăng số lượng khách hàng cho Ngân hàng Chính sách xã hội Chương 2: Giải pháp công nghệ cho Giao dịch lưu động Nhằm đưa giải pháp, quy trình giao dịch điểm giao dịch khơng/có điện lưới, khơng/có internet, khơng/có sóng điện thoại động, kết nối với trung tâm trường hợp kết nối với trung tâm Phân tí ch đặc tả yêu cầu , thiết kế chi tiết , xây dựng và cài đặt các hệ thống chương trì nh p hần mềm thực hiện giải pháp nghiệp vụ và giải pháp công nghệ nói Chương 3: Cấu hình cài đặt hệ thống Nhằm đưa yêu cầu hệ thống chính, hệ thống phần mềm ngân hàng hiện đại (core banking), máy tính trực tiếp giao dịch lưu động xã , phần mêm kèm theo Cài đặt hệ thống mơ tả chức chương trình phần mềm giao dịch lưu động xã Kết luận: Nêu vấn đề mà luận văn thực hiện , so sánh với mô hì nh hiện tại , phân tích để thấy rõ ý nghĩ thực tiễn và tí nh khoa học luận văn Phần này cũng nêu hướng nghiên cứu tiếp theo của luận văn để triển khai thực tế 11 Chương Giải pháp nghiệp vụ Giao dịch lưu động 1.1 Vấn đề tồn Do đặc thù Ngân hàng Chính sách xã hội Ngân hàng hoạt động khơng mục đích lợi nhuận mà mục đích An sinh xã hội Đối tượng khách hàng hộ đặc biệt, khó khăn, nghèo, … Hệ thống tổ chức NHCSXH đặc biệt, không Ngân hàng thương mại tập trung vào nơi mà họ thấy có ưu kinh tế phát triển, sở hạ tầng tốt, viễn thơng tốt, … Ngân hàng Chính sách xã hội có hệ thống tổ chức trải khắp nước, Trung tâm điều hành nằm Hà Nội (Hội sở chính), 63 tỉnh, thành phố 63 Chi nhánh trực thuộc Hội sở (Ngân hàng Chính sách xã hội trung ương), 617 quận, huyện 617 Phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh cấp tỉnh [6] Mỗi Phòng giao dịch chịu trách nhiệm cho vay đối tượng sách quận, huyện xã, phường quận, huyện điểm giao dịch lưu động Đặc biệt nơi khó khăn, nghèo khó hoạt động NHCSXH mạnh Bởi khơng tránh khỏi khó khăn cho Ngân hàng Khách hàng Về phía Khách hàng: - Đa phần khách hàng xa trung tâm huyện, đường xá khơng tốt, lại khó khăn Phương tiện lại hạn chế, nhiều hộ gia đình phải ngày đường để đến trụ sở giao dịch Ngân hàng, nhiều nơi phải đò, xe đạp, … Bởi thời gian công sức để, có chi phí lại phát sinh cịn nhiều số tiền giao dịch (tiền lãi tiết kiệm, trả lãi tiền vay, …) Vấn đề để giảm chi phí - Vì khách hàng huyện đến trụ sở giao dịch, nên số lượng khác hàng giao dịch tập trung đông Nên cho dù khách hàng vất vả đến trụ sở Ngân hàng giao dịch, nhiều phải chờ lâu, nhỡ buổi mà có khơng đến lượt giao dịch hết làm việc, hết ngày Vấn đề để giảm lượng khách hàng tập trung q đơng Về phía Ngân hàng: - Khó khăn để hồn thành nhiệm vụ Chính phủ giao cho, tiếp cận hộ nghèo đối tượng sách để đưa đồng vốn ưu đãi Quốc gia đến đối tượng thụ hưởng, giúp họ xóa đói, giảm nghèo Nhưng đối tượng khách hàng địa bàn hoạt động đặc biệt nên Ngân hàng khó tiếp cận giúp đỡ đối tượng sách 12 - Khi xuống giao dịch xã, nhân dân cảm thấy gần gũi với Ngân hàng sách xã hội họ tin tưởng vào Chính sách quan tâm nhà nước để sinh sống làm ăn tốt 1.2 Giải pháp giao dịch lưu động Để giải vấn đề nêu trên, giảm cơng sức lại, chi phí cho khách hàng, để gia tăng số lượng khách hàng hoàn thành nhiệm vụ giao, NHCSXH thực giao dịch cấp xã (GDLĐ) với nội dung cụ thể sau: - Tổ giao dịch lưu động: Tổ chức cán Phòng giao dịch gồm tổ Giao dịch lưu động, tổ bao gồm thành phần Kế tốn, Tín dụng Thủ quỹ đảm bảo thành phần nhân cho quy định giao dịch tài Ngân hàng Tổ giao dịch lưu động có 01 tổ trưởng tổ viên, tổ tối thiểu 03 cán [1] - Lịch giao dịch lưu động: Tại xã, tháng, Ngân hàng cử tổ giao dịch lưu động xuống để giao dịch gọi ngày GDLĐ Ngày giao dịch cố định hàng tháng để khách hàng dễ xếp thời gian Những xã có dư nợ khơng lớn số lượng khách hàng khơng nhiều gộp lại giao dịch ngày, sáng huyện, chiều huyện giao dịch xong huyện sang huyện khác Trong huyện, lãnh đạo Phòng giao dịch xếp để giao dịch đến hết tất xã xa phiên tháng - Địa điểm giao dịch: Vì Ngân hàng Chính sách đơn vị nhà nước, phối kết hợp với quan, ban ngành nhà nước để thực sách Chính phủ, nên dễ dàng mượn Phòng làm việc Ủy ban nhân dân xã để làm việc Được tạo điều kiện tốt để làm việc, lợi lớn Ngân hàng Chính sách xã hội - Tạm ứng tiền GDLĐ: Khi GDLĐ, số tiền xác đinh, giải ngân, khoản chi, … Còn số tiền thu (khách hàng trả nợ, trả lãi, …) khơng xác định, để cân đối thu chi cán giao dịch phải tạm ứng số tiền tối thiểu số tiền phải chi, ta gọi tiền tạm ứng GDLĐ Số tiền tổ trưởng Tổ GDLĐ tạm ứng ghi nợ vào tài khoản cán Tổ trường hệ thống Cuối ngày GDLĐ về, hệ thống cân đối thu chi tất tốn tạm ứng Tổ trưởng tổ GDLĐ [1]