ng©n hµng c«ng thng viÖt nam céng hoµ x• héi chñ nghÜa viÖt nam NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc Số /ĐA CNQB TH Đồng H[.]
NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VN CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Số: CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc /ĐA-CNQB-TH Đồng Hới, ngày 04 tháng 05 năm 2020 ĐỀ ÁN V/v mở Phòng giao dịch Quảng Ninh I Sự cần thiết mở PGD: Tình hình hoạt động Chi nhánh Quảng Bình: Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Quảng Bình thành lập từ năm 2004, liên tiếp năm kể từ năm 2014 đến nay, Chi nhánh đạt kết đáng khích lệ Kết kinh doanh Chi nhánh đến ngày 30/04/2020 cụ thể sau: Tổng nguồn vốn huy động cuối kỳ đến 30/04/2020 đạt 2.422 tỷ đồng, tổng nguồn vốn huy động bình quân: 2.538 tỷ đồng, đạt 97% kế hoạch quý II 96% kế hoạch năm 2020, tăng so với đầu năm 192tỷ đồng, tương đương tăng 8% Trong đó, nguồn vốn Bán lẻ bình quân: 2.353 tỷ đồng, đạt 96% kế hoạch năm; nguồn vốn KHDN bình quân:175 tỷ đồng, đạt 97% kế hoạch năm Dư nợ cho vay bình quân: đạt 6.928 tỷ đồng, tăng so với đầu năm 602 tỷ đồng, tương đương tăng 9,5%, đạt 97% kế hoạch năm 2020.Từ năm 2014 đến nay, tốc độ tăng trưởng bình quân năm đạt xấp xỉ 28%/năm, tương ứng năm tăng bình qn 1.000 tỷ đồng Cơ cấu tín dụng thay đổi bản, tỷ trọng dư nợ vay bán lẻ ngày chiếm tỷ trọng lớn: Năm 2014, dư nợ cho vay KHBL 477 tỷ đồng, chiếm 23% tổng dư nợ, 30/04/2020 3.246 tỷ đồng, tăng gấp lần so với năm 2014, chiếm 47% tổng dư nợ cho vay cuối kỳ Chi nhánh Về hệ KH Doanh nghiệp, Chi nhánh tập trung phát triển đa dạng hóa khách hàng, tập trung phát triển KH doanh nghiệp vừa nhỏ, đẩy mạnh cho vay ngắn hạn Dư nợ vay KH Doanh nghiệp năm 2014 đạt 1.625 tỷ đồng, đến 30/04/2020 đạt 3.848 tỷ đồng, tăng gần 2.300 tỷ đồng năm Cơ cấu dư nợ cho vay KHDNL/KHDN VVN có thay đổi, trọng tăng trưởng dư nợ cho vay KHDN VVN, từ tỷ lệ 46/54 năm 2014 dịch chuyển thành 23/77 năm 2020 Trong đó, dư nợ KHDNL tăng 80 tỷ đồng, từ 746 tỷ đồng lên 822 tỷ đồng; dư nợ KHDN VVN đạt 3.027 tỷ đồng, tăng 2.148 tỷ đồng Chất lượng tín dụng: Trong điều kiện tốc độ tăng trưởng tín dụng mức cao, địa bàn kinh doanh gặp nhiều khó khăn Chi nhánh đảm bảo trì ổn định chất lượng nợ, cụ thể: tỷ lệ nợ xấu tổng dư nợ giảm qua năm, từ 0.77% năm 2014 xuống cịn 0,26% 30/04/2020, mức giảm bình quân 21%/năm Chi nhánh thường xuyên triển khai biện pháp xử lý nợ, làm việc đôn đốc khách hàng trả nợ, xây dựng phương án xử lý tài sản Đến thời điểm 31/12/2019, Tổng thu dịch vụ lũy kế đạt 26,8 tỷ đồng, hoàn thành 110% kế hoạch năm 2019 Trong năm, CN Quảng Bình tăng từ 8,8 tỷ năm 2014 lên 26,8 tỷ năm 2019, bình quân tăng3,6 tỷ đồng/năm tương ứng mức tăng 25%/năm Từ năm 2019, chi nhánh có điều chỉnh chiến lược cơng tác điều hành tín dụng với nội dung: trì phát triển quy mơ theo hướng bền vững, trọng nâng cao hiệu cho vay Thực biện pháp cụ thể điều chỉnh cấu cho vay, áp dụng chế lãi suất theo đối tượng kỳ hạn đem lại hiệu rõ ràng cho cơng tác tín dụng Kết năm 2019 đến nay, quy mơ tín dụng tăng thấp so với năm, nhiên lãi ròng từ hoạt động cho vay đạt mức cao, góp phần đưa chi nhánh hồn thành kế hoạch lợi nhuận Việc mở rộng quy mô hoạt động Chi nhánh theo định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Tổ chức mạng lưới Chi nhánh: Mạng lưới hoạt động VietinBank Chi nhánh Quảng Bình gồm Trụ sở phịng giao dịch phòng giao dịch bán lẻ Đồng Hới gần hội sở Chi nhánh, phòng giao dịch Hỗn hợp hoạt động cách Chi nhánh 50 km, 01 PGD Hỗn hợp cách Chi nhánh 20 km Mạng lưới hoạt động liên tục kiện tồn, quy mơ hiệu hoạt động ngày nâng cao Hàng năm, mạng lưới phịng giao dịch đóng góp đáng kể vào kết hoạt động Đơn vị Trong dư nợ chiếm tỷ trọng 45% tổng dư nợ, giá trị tăng trưởng chiếm 50% tổng tăng trưởng dư nợ; nguồn vốn trì tỷ lệ 65% tổng số dư nguồn vốn toàn Chi nhánh Sự cần thiết đánh giá khả phát triển mở Phịng giao dịch Quảng Ninh theo hình thức PGD Hỗn hợp 3.1 Điều kiện kinh tế xã hội, tiềm phát triển địa phương chuyển đến: Quảng Ninh huyện nằm phía Nam tỉnh Quảng Bình, cửa ngõ phía Nam thành phố Đồng Hới, phía Nam giáp huyện Lệ Thủy, phía Tây giáp Lào với đường biên giới 35km, đường biển dài 25km Huyện có diện tích tự nhiên rộng 119.089ha với dân số khoảng 91.000 người. Đây khu vực có nhiều mạnh để phát triển kinh tế xã hội tỉnh Quảng Bình: địa phương điều kiện tự nhiên đa dạng, có biển, rừng, đồng bằng; nhiều mỏ khống sản: cát, đá, đất sét, titan…; thị trường rộng lớn với dân số 90.000 người, có khả giao lưu, trao đổi hàng hố rộng rãi ngồi nước Vị trí nằm trục đường giao lưu Quốc lộ 1A, đường Hồ Chí Minh thuận lợi cho việc bn bán, trao đổi hàng hố khu vực Huyện Quảng Ninh địa phương có nhiều lợi phát triển đồng nông nghiệp, cơng nghiệp dịch vụ Địa bàn có 300 doanh nghiệp, nhiều doanh nghiệp có quy mơ lớn Công ty Vân Cộn, Công ty Đức Tâm, Công ty Quốc Khánh, Công ty Xuân Lai, Công ty XDTH Quảng Ninh…; địa phương có nhiều lợi phù hợp với sách phát triển nơng nghiệp nơng thơn tỉnh diện tích trải rộng, tập trung nhiều làng nghề thủ công mỹ nghệ, làng nghề đánh bắt chế biến thủy hải sản lâu đời…; thành phần kinh tế tham gia mua bán, trao đổi hàng hố, dịch vụ sơi động Đây đồng thời khu vực đông dân cư với đời sống kinh tế tương đối cao, nhu cầu tín dụng để kinh doanh nhỏ lẻ tiêu dùng lớn Bên cạnh đó, huyện điểm đến dự án kết hợp công nghiệp dịch vụ trọng điểm tỉnh như: dự án sân golf khu nghỉ dưỡng FLC, dự án điện gió… dự kiến đem lại nhiều hội cung cấp dịch vụ Ngân hàng toàn diện 3.2 Hoạt động tổ chức tín dụng địa bàn khu vực huyện Quảng Ninh: Tính đến tháng 31/03/2020, địa bàn huyện Quảng Ninh có TCTD sau hoạt động: STT HUYỆN QUẢNG NINH Ngân hàng Nông nghiệp + Hội sở Huyện + PGD Nam Long + PGD Dinh Mười VII TÊN TCTD Ngân hàng Đầu tư PGD Quán Hàu Ngân hàng Chính sách- Xã hội PGD Huyện Quảng Ninh Ngân hàng Liên Việt PGD Quảng Ninh QTDND QTDND Xuân Ninh QTDND An Ninh TỔNG NGUỒN VỐN 31/3/202 31/12/19 2,128, 2,239,5 938 83 1,165,8 1,203,6 88 52 449, 439, 846 372 389, 416, 378 912 326, 347, 664 368 341,3 354,0 56 00 341, 354, 356 000 46,9 52,5 51 26 46, 52, 951 526 12,8 21,2 15 94 12, 21, 815 294 561,9 608,1 28 11 207, 228, 139 522 108, 119, 095 946 ĐVT: triệu đồng +/31/12/19 5.2% 3.2% -2.3% 7.1% 6.3% 3.7% 3.7% 11.9% 11.9% 66.2% 66.2% 8.2% 10.3% 11.0% TỔNG DƯ NỢ 31/12/19 2,608, 620 1,381, 287 585 ,852 372 ,704 422 ,731 299, 108 299 ,108 328, 499 328 ,499 22, 043 22 ,043 577, 683 204 ,903 109 ,038 31/3/2020 2,558, 355 1,328,0 95 567, 653 365, 696 394, 746 299,1 58 299, 158 330,0 21 330, 021 30,1 05 30, 105 570,9 76 202, 297 112, 119 +/31/12/1 -1.93% -3.85% -3.11% -1.88% -6.62% 0.02% 0.02% 0.46% 0.46% 36.57% 36.57% -1.16% -1.27% 2.83% STT TÊN TCTD QTDND Gia Ninh QTDND Vạn Ninh TỔNG NGUỒN VỐN 31/3/202 31/12/19 163, 166, 254 638 83, 93, 440 005 +/31/12/19 2.1% 11.5% TỔNG DƯ NỢ 31/12/19 169 ,956 93 ,786 31/3/2020 167, 531 89, 029 +/31/12/1 -1.43% -5.07% Nhận thấy, số lượng TCTD hoạt động địa bàn huyện Quảng Ninh cịn so với địa phương khác Thành phố Đồng Hới – 15 TCTD, huyện Bố Trạch (huyện giáp ranh phía Bắc thành phố Đồng Hới) – 11 TCTD, Thị xã Ba Đồn – 12 TCTD…, việc Ngân hàng Công Thương mở địa điểm giao dịch huyện Quảng Ninh có lợi việc cạnh tranh xây dựng hệ khách hàng Năm 2019, tỷ trọng dư nợ nguồn vốn TCTD huyện Quảng Ninh chiếm 4,1% 4,6% tổng quy mơ tồn tỉnh, số chưa thể hết thực tế nhu cầu địa bàn, ngun nhân: số lượng TCTD địa bàn cịn ít, tập trung chủ yếu khu vực thị trấn Quán Hàu, giáp ranh TP Đồng Hới; phận khách hàng tập trung vay vốn Ngân hàng TP Đồng Hới Qua xem xét thị phần TCTD địa bàn huyện, thấy: Agribank chiếm thị phần chủ yếu (50%), tiếp QTDND BIDV Số lượng TCTD dẫn đến Khách hàng khơng có nhiều lựa chọn vay vốn Với thị trường rộng lớn, nhu cầu tín dụng nói riêng nhu cầu sử dụng dịch vụ Ngân hàng nói chung địa bàn huyện Quảng Ninh sẵn có Do đó, khơng mở thêm Phịng Giao dịch huyện Quảng Ninh, Vietinbank bỏ trống thị trường đầy tiềm Ngồi ra, chưa mở Phịng Giao dịch thời điểm này, việc TCTD khác mở trước gây khó khăn cho Vietinbank việc tiếp cận thị trường, xây dựng hệ khách hàng sau 3.3 Sự phù hợp phải mở phịng Giao dịch Quảng Ninh Căn tình hình thực tế Chi nhánh: Tỉnh Quảng Bình có chiều dài 150km, với trung tâm tỉnh lỵ Thành phố Đồng Hới Khu vực phía Bắc tỉnh tính từ thành phố Đồng Hới đến khu vực giáp ranh tỉnh Hà Tĩnh có chiều dài 70km, tập trung phịng giao dịch; Trong đó, khu vực phía Nam tỉnh có chiều dài tương tự có 01 Phịng giao dịch, cách Trụ sở Chi nhánh 40km, chủ yếu cung cấp dịch vụ cho Khách hàng địa bàn huyện Lệ Thủy, khu vực huyện Quảng Ninh gần bỏ ngõ Thị trường huyện Quảng Ninh thị trường tiềm bị bỏ ngỏ, chưa có nhiều TCTD cạnh tranh Chi nhánh nhận thấy: kế hoạch mở phịng giao dịch Quảng Ninh theo hình thức Phịng giao dịch Hỗn hợp hợp lý cần thiết Nếu mở phòng giao dịch Quảng Ninh, từ ban đầu, Phòng bàn giao Dư nợ 150 tỷ đồng Nguồn vốn 70 tỷ đồng khách hàng khu vực huyện Ninh hội sở quản lý làm sở hoạt động ban đầu Bên cạnh đó, chia sẻ thị phần với TCTD có Agribank, BIDV; đồng thời tập trung triển khai phát triển thị trường xã vùng giữa, xa trung tâm huyện Kế hoạch phù hợp với định hướng tối đa hóa hiệu phịng Giao dịch đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Công Thương Việt Nam, khai thác hết tiềm thị trường, góp phần thực chiến lược kinh doanh Chi nhánh II Phương án triển khai Tên giao dịch: Phòng Giao dịch Quảng Ninh Trụ sở: Thị trấn Quán Hàu, huyện Quảng Ninh, tỉnh Quảng Bình Phòng Giao dịch dự kiến đặt thị trấn Quán Hàu, huyện Quảng Ninh, nằm trục Quốc lộc 1A, gần khu dân cư đông đúc Thị trấn Quán Hàu nằm phía đơng bắc huyện Quảng Ninh, bên bờ sông Nhật Lệ, cách trung tâm thành phố Đồng Hới khoảng 7km phía nam, có vị trí địa lý: Phía đơng giáp xã Võ Ninh, Phía nam giáp xã Võ Ninh Vĩnh Ninh, Phía tây giáp xã Vĩnh Ninh, Phía bắc giáp xã Lương Ninh Thị trấn có diện tích tự nhiên rộng 325,7ha, mật độ dân cư 1.660 người/km2 Năm 2019, thu nhập bình quân đầu người đạt 45 triệu đồng/người/năm Đây xem cửa ngõ phía Nam Thành phố Đồng Hới, cầu nối giao lưu kinh tế TP Đồng Hới với xã lại thuộc huyện Quảng Ninh huyện Lệ Thủy, đồng thời Thị trấn cuối trục đường quốc lộ 1A tỉnh Quảng Bình, cách thị trấn gần – Thị trấn Vĩnh Linh tỉnh Quảng Trị - gần 70km Địa điểm dự kiến thuê nằm trục đường Quốc lộ 1A, cách ngã giao Quốc lộ 1A, đường tránh TP Đồng Hới, đường nối QL 1A đường mịn Hồ Chí Minh 500m Đây vị trí có lợi kinh doanh thị trấn Quán Hàu: gần chợ Dinh Mười, chợ Quán Hàu; bán kính 1km nơi tập trung quan, ban ngành huyện Quảng Ninh trụ sở Công an, UBND huyện, Tòa án, VKS, Kho bạc… Đây đồng thời nơi tập trung kinh doanh nhiều doanh nghiệp lớn huyện Quảng Ninh: Công ty Vân Cộn, Công ty Đức Tâm, Công ty Quốc Khánh, Công ty Xuân Lai, Cơng ty XDTH Quảng Ninh… Trụ sở Phịng Giao dịch có 03 tầng, diện tích xây dựng 160m 2, mặt tiền rộng 16m, sâu 20m (lô đất sâu 30m), tài sản tư nhân Chi nhánh Quảng Bình thuê lại Toàn điều kiện sở vật chất, khối lượng Khách hàng đáp ứng yêu cầu quy mơ loại hình Phịng Giao dịch Hỗn hợp Dự kiến nhân lao động: Tổng số lao động dự kiến 13 lao động, gồm Trưởng phịng, Phó phịng, 02 Giao dịch viên kế toán, CB Tư vấn TC, 05 CBQHKH bán lẻ 02 Bảo vệ Để đảm bảo nhân phục vụ hoạt động Phòng sau mở mới, Chi nhánh đề xuất Trụ sở bổ sung thêm 09 tiêu nhân từ năm 2020 Dự kiến kế hoạch kinh doanh sau 03 năm mở mới: Đơn vị tính: Triệu đồng T T Các tiêu Năm 2021 Năm 2022 Năm 2023 Tổng Nguồn vốn huy động 100,000 180,000 250,000 Tổng dư nợ 200,000 300,000 400,000 Tổng quy mô 300,000 480,000 650,000 4,000 5,500 7,000 Lợi nhuận Các dịch vụ ngân hàng mà Phòng giao dịch triển khai: Ngay thành lập, phịng triển khai tồn diện dịch vụ NHCT, bao gồm: huy động vốn, mua bán ngoại tệ, chi trả tiền kiều hối, dịch vụ chuyển tiền, phát hành thẻ, cho vay, bảo lãnh, tài trợ thương mại…; Các giải pháp để thực kế hoạch kinh doanh đề ra: - Triển khai thực nghiêm túc nội quy, quy chế, quy trình quản lý hoạt động kinh doanh Phịng giao dịch nhằm thực tốt kế hoạch đề với hiệu cao - Đẩy mạnh việc nghiên cứu thị trường, tăng cường công tác quảng cáo, giới thiệu sản phẩm dịch vụ thông qua phương tiện thông tin đại chúng báo, đài, phát tờ rơi tích cực tìm kiếm khách hàng, vận động, tìm kiếm khách hàng - Khai thác tối đa sản phẩm có NHCT, hình thức huy động, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng - Tăng cường quan hệ với quyền, ban ngành địa bàn để nắm bắt kịp thời cơng trình, dự án, nguồn vốn đầu tư ngồi nước vào địa phương, để có kế hoạch tiếp cận, huy động thích hợp - Sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất nhằm tác động trực tiếp vào khách hàng có uy tín, dự án khả thi cao Dự kiến thời gian bắt đầu hoạt động: tháng năm 2020 III Kết luận: Với tiềm lợi vị trí địa lý, với quan tâm đặc biệt quyền địa phương huyện Quảng Ninh, Khu vực phía Nam TP Đồng Hới phát triển trở thành khu vực phát triển tỉnh Quảng Bình Mở phịng giao dịch Quảng Ninh theo hình thức phịng giao dịch hỗn hợp Chi nhánh thực tốt việc mở rộng mạng lưới, mà đáp ứng việc mở rộng thị phần bỏ ngõ, đáp ứng nhu cầu dịch vụ ngân hàng địa bàn với nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, tiện ích, đại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam khu vực phía Nam tỉnh Quảng Bình Phịng giao dịch Quảng Ninh hoạt động kinh doanh có hiệu khơng ngừng phát triển, góp phần vào phát triển chung tồn hệ thống nói chung Chi nhánh Quảng Bình nói riêng Trên nội dung phương án mở phòng Giao dịch Quảng Ninh – Phòng giao dịch hỗn hợp trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quảng Bình Kính trình Ban Lãnh đạo Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam xem xét phê duyệt./ GIÁM ĐỐC Nơi nhận: - Như đề gửi; - Lưu: TCHC, TH