Đang tải... (xem toàn văn)
TRẦN VŨ HẢI PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI, 2014 ( BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ) ( BỘ TƯ PHÁP ) ( TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO BỘ TƯ PHÁP TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI TRẦN VŨ HẢI PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI, 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO BỘ TƯ PHÁP TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI TRẦN VŨ HẢI PHÁP LUẬT VỀ KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ Ở VIỆT NAM NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC CHUYÊN NGÀNH: LUẬT KINH TẾ MÃ SỐ: 62.38.01.07 NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS BÙI NGỌC CƯỜNG TS NGUYỄN VĂN TUYẾN HÀ NỘI, 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận án cơng trình nghiên cứu tơi thực Mọi số liệu, kết nghiên cứu công bố tham khảo luận án trung thực trích dẫn nguồn tài liệu quy định Những kết nghiên cứu luận án chưa cơng bố cơng trình tác giả khác Nghiên cứu sinh Trần Vũ Hải MỤC LỤC Trang Mở đầu Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1 Đánh giá kết nghiên cứu công bố liên quan đến đề tài 1.1.1 Những kết nghiên cứu lý luận kinh doanh bảo hiểm nhân thọ pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 1.1.2 Kết nghiên cứu trình phát triển thực trạng pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 1.1.3 Những đề xuất cơng trình nghiên cứu nhằm nâng cao tính hiệu thực thi pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 1.2 Định hướng nghiên cứu luận án 1.2.1 Những vấn đề mà luận án cần giải 1.2.2 Nội dung luận án 6 12 14 15 15 15 Kết luận Chương 17 Chương 2: Những vấn đề lý luận kinh doanh bảo hiểm nhân thọ pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 2.1 Những vấn đề lý luận kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 2.1.1 Bảo hiểm nhân thọ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ 2.1.2 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 18 2.2 Những vấn đề lý luận pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 2.2.1 Nguyên tắc pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 2.2.2 Cấu trúc pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 2.2.3 Những yếu tố chi phối đến pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Kết luận Chương Chương 3: Thực trạng pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 3.1 Thực trạng quy định doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 3.1.1 Quy định cấp phép hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm 3.1.2 Quy định cấu tổ chức máy quản lý doanh nghiệp bảo hiểm 18 33 43 43 48 66 71 73 3.1.3 Quy định hoạt động cung ứng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ 73 76 80 3.1.4 Quy định hoạt động đầu tư doanh nghiệp bảo hiểm 87 3.1.5 Quy định khả toán doanh nghiệp bảo hiểm 92 3.2 Thực trạng quy định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 102 3.2.1 Quy định người tham gia bảo hiểm 102 3.2.2 Quy định nội dung hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 105 3.2.3 Quy định hình thức hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 3.2.4 Hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ số tượng tiêu cực trình thực 3.3 Thực trạng quy định giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 113 114 117 3.3.1 Quy định nghĩa vụ minh bạch thông tin 117 3.3.2 Quy định thẩm quyền giám sát kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 122 3.3.3 Quy định nội dung giám sát phương thức giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Kết luận Chương 125 128 Chương 4: Những giải pháp hoàn thiện pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 4.1 Những yêu cầu việc hoàn thiện pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam 4.1.1 Hiện thực hóa Chủ trương, đường lối Đảng Cộng sản Việt Nam phát triển thị trường bảo hiểm 4.1.2 Thực Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2011 – 2020 4.1.3 Đảm bảo cho việc tái cấu trúc thị trường bảo hiểm, đáp ứng đòi hỏi kinh tế giai đoạn yêu cầu hội nhập quốc tế 4.2 Những giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ đảm bảo thực 4.2.1 Hoàn thiện quy định doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm nhân thọ 4.2.2 Hoàn thiện quy định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ 4.2.3 Hoàn thiện quy định giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Kết luận Chương Kết luận luận án Phụ lục A Phụ lục B Danh mục tài liệu tham khảo Danh mục cơng trình tác giả liên quan đến đề tài luận án 130 130 131 132 133 133 144 150 155 157 i viii xvi xxv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN ÁN BHNT : Bảo hiểm nhân thọ BVNĐBH : Bảo vệ người bảo hiểm DNBH : Doanh nghiệp bảo hiểm HĐBH : Hợp đồng bảo hiểm HĐBHNT : Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ IAIS : Hiệp hội quốc tế quan giám sát bảo hiểm International Association of Insurance Supervisors ICP : Các nguyên tắc cốt lõi bảo hiểm Insurance Core Principles NAIC : Hiệp hội quốc gia Ủy ban bảo hiểm Hoa Kỳ The National Association of Insurance Commissioners WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới World Trade Organization -2 MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Kinh doanh BHNT lĩnh vực kinh doanh phát triển lâu giới, đặc biệt nước có kinh tế phát triển Tuy nhiên Việt Nam, BHNT tương đối mẻ DNBH, chuyên gia quan quản lý đánh giá thị trường đầy tiềm Trên thực tế, BHNT mang lại nhiều lợi ích cho xã hội bên cạnh ý nghĩa bảo hiểm, BHNT xem kênh đầu tư hiệu kinh tế với số vốn hàng nghìn tỷ đơ-la Mỹ tồn giới Thị trường BHNT Việt Nam thức ghi nhận mặt pháp lý Nghị định 100-CP ngày 18/12/1993 kinh doanh bảo hiểm Từ nay, hệ thống pháp luật lĩnh vực bảo hiểm nói chung BHNT nói riêng ln có kế thừa phát triển nên bước điều chỉnh ngày tốt thị trường BHNT Tuy nhiên, để đáp ứng đòi hỏi kinh tế Việt Nam hội nhập quốc tế pháp luật kinh doanh BHNT cần tiếp tục hoàn thiện Những tranh chấp HĐBHNT ngày nhiều, nhiều vụ việc xuất phát từ bất cập quy định pháp luật Các quy định hoạt động kinh doanh bảo hiểm thiết kế, phân phối sản phẩm BHNT, hoạt động đầu tư quản lý tài v.v cịn nhiều hạn chế Hoạt động giám sát bảo hiểm bộc lộ khiếm khuyết, việc phối hợp quan, tổ chức có liên quan hoạt động giám sát chưa thật phát huy hiệu Hiện nay, cơng trình nghiên cứu mặt lý luận tổng kết thực tiễn pháp luật kinh doanh BHNT Việt Nam chưa nhiều Đa số cơng trình nghiên cứu đề cập đến số khía cạnh pháp luật kinh doanh BHNT mà chưa nghiên cứu cách hệ thống Về mặt lý luận có nhiều vấn đề chưa giải khái niệm sản phẩm BHNT, kinh doanh BHNT bao gồm nội dung gì, cấu trúc pháp luật kinh doanh BHNT gồm phận có yếu tố chi phối đến hiệu áp dụng pháp luật Về mặt thực tiễn, chưa có cơng trình khoa học đánh giá cách tổng thể thực trạng pháp luật kinh doanh BHNT Việt Nam mối tương quan phận pháp luật với nhau, đề xuất chưa đảm bảo tính hệ thống Trong đó, u cầu q trình hồn thiện pháp luật kinh doanh bảo hiểm nói chung kinh doanh BHNT nói riêng hội nhập quốc tế đặt ngày cấp bách Có nhiều chuẩn mực, thơng lệ quốc tế hình thành áp dụng nhiều quốc gia chưa ghi nhận pháp luật kinh doanh BHNT Việt Nam, đặc biệt khuyến nghị hướng dẫn Hiệp hội quốc tế quan giám sát bảo hiểm (IAIS) mà Việt Nam thành viên -3 Chính vậy, việc nghiên cứu thấu đáo lý luận thực tiễn pháp luật kinh doanh BHNT cần thiết bối cảnh để xây dựng giải pháp khả thi nhằm hoàn thiện hệ thống pháp luật Việt Nam với mục tiêu xây dựng kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Do đó, tác giả luận án lựa chọn đề tài “Pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam - Những vấn đề lý luận thực tiễn” làm đề tài nghiên cứu sinh Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu luận án xây dựng sở lý luận pháp luật kinh doanh BHNT, dựa sở lý luận để đánh giá thực trạng quy định pháp luật hành đưa giải pháp hoàn thiện pháp luật kinh doanh BHNT nhằm đáp ứng yêu cầu kinh tế hội nhập quốc tế Với mục đích trên, nhiệm vụ nghiên cứu luận án là: - Đánh giá quan điểm hành từ xây dựng nội dung lý luận pháp luật kinh doanh BHNT như: xây dựng khái niệm sản phẩm BHNT khái niệm kinh doanh BHNT, xác định nguyên tắc cấu trúc pháp luật kinh doanh BHNT yếu tố chi phối đến pháp luật kinh doanh BHNT - Đánh giá nội dung pháp luật kinh doanh BHNT, bao gồm ưu điểm hạn chế quy định hành Việc đánh giá thực chi tiết theo cấu trúc phận pháp luật nhằm phát bất cập, hạn chế quy định pháp luật hành - Xây dựng giải pháp hoàn thiện pháp luật hành kinh doanh BHNT Những giải pháp này cần bám sát thể chủ trương Đảng Cộng sản Việt Nam sách nhà nước việc hoàn thiện pháp luật nhằm thúc đẩy phát triển lành mạnh thị trường bảo hiểm đáp ứng trình hội nhập kinh tế quốc tế Các giải pháp đưa cần có tính khả thi có sở khoa học, dựa sở lý luận xây dựng đánh giá khách quan thực trạng pháp luật Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận án bao gồm: - Hệ thống quy định pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh BHNT bao gồm: Luật kinh doanh bảo hiểm, văn hướng dẫn thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm văn pháp luật khác có liên quan Luật Doanh nghiệp, Bộ luật Dân sự, Luật Thương mại, Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng - Các quan điểm khoa học tác giả cá nhân tổ chức công bố cơng trình nghiên cứu kinh doanh bảo hiểm nói chung kinh doanh BHNT nói riêng nước quốc tế -4 Với yêu cầu dung lượng, luận án xác định giới hạn nghiên cứu sau: - Đối tượng nghiên cứu hệ thống quy định pháp luật kinh doanh BHNT Việt Nam kể từ có Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 nay, tác giả tập trung chủ yếu vào hệ thống quy định pháp luật hành Giai đoạn trước Luật Kinh doanh bảo hiểm có hiệu lực khơng thuộc phạm vi nghiên cứu luận án, nhiên đề cập so sánh đánh giá quy định pháp luật hành - Những nghiên cứu luận án hướng tới hệ thống quy định pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh BHNT nói chung, khơng sâu vào quy định cá biệt để điều chỉnh số sản phẩm BHNT đặc thù Phương pháp nghiên cứu Để thực nhiệm vụ nghiên cứu mục đích nghiên cứu, giác độ khái quát, luận án tiếp cận theo phương pháp luận chủ nghĩa Mác Lênin việc giải nhiệm vụ nghiên cứu Đối với nội dung cụ thể, đề tài chủ yếu sử dụng phương pháp phân tích, thống kê, phương pháp so sánh luật học phương pháp lịch sử Phương pháp phân tích áp dụng phổ biến việc xây dựng luận điểm nội dung luận án Thơng qua việc phân tích khía cạnh đối tượng nghiên cứu, luận án xây dựng khái niệm chứng minh luận điểm đưa Phương pháp thống kê áp dụng trình đánh giá thực tiễn áp dụng pháp luật kinh doanh BHNT Bằng việc sử dụng số liệu thực tế thông qua phương pháp thông kê chứng minh cho nhận định đưa Phương pháp so sánh luật học áp dụng tương đối phổ biến q trình phân tích luận điểm Nội dung so sánh chủ yếu bao gồm so sánh quy định pháp luật hành Việt Nam với quy định pháp luật số quốc gia giới so sánh quy định pháp luật hành Việt Nam với tiêu chuẩn, tập quán quốc tế Phương pháp lịch sử sử dụng để nghiên cứu trình phát triển hệ thống pháp luật kinh doanh BHNT gắn với bối cảnh phát triển kinh tế xã hội Việt Nam Ý nghĩa khoa học tính thực tiễn Luận án cơng trình chun khảo xây dựng hệ thống lý luận pháp luật kinh doanh BHNT đánh giá tương đối toàn diện thực trạng pháp luật hành điều chỉnh lĩnh vực Do đó, luận án góp phần bổ sung tri thức ngành khoa học pháp lý nói chung chuyên ngành Luật kinh tế nói riêng lĩnh vực pháp luật kinh doanh BHNT -5 Kết nghiên cứu luận án có tính ứng dụng thực tiễn Một là, luận án đóng góp khoa học cho việc tiếp tục hoàn thiện pháp luật kinh doanh BHNT Việt Nam Hai là, luận án góp phần đóng góp vào hệ thống kiến thức pháp lý để quan quản lý nhà nước, DNBH người tham gia bảo hiểm áp dụng quy định pháp luật cách hiệu Kết cấu luận án Ngồi phần Mở đầu Kết luận, luận án có chương, cụ thể sau: Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu Chương 2: Những vấn đề lý luận kinh doanh bảo hiểm nhân thọ pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Chương 3: Thực trạng pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam Chương 4: Những giải pháp hoàn thiện pháp luật kinh doanh bảo hiểm nhân thọ Việt Nam