Tăng cường tín dụng tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh hùng vương đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại của tỉnh phú thọ

1 LỜI CAM ĐOAN Tôi Phan Thị Thanh Nhàn Học viên Cao học khóa 21 - Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh quốc tế Mã học viên: CH210645 Đề tài nghiên cứu: Tăng cƣờng tín dụng Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vƣơng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ Tôi xin cam đoan đề tài cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi, không bị trùng lặp với đề tài tác giả khác Các tài liệu, tư liệu sử dụng luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết nghiên cứu trình lao động trung thực, thực sở nghiên cứu lý thuyết, khảo sát tình hình thực tiễn hướng dẫn Tiến sĩ Nguyễn Anh Minh Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước pháp luật trước Viện Đào tạo Sau Đại học trường Đại học Kinh tế quốc dân tính xác thực nguyên luận văn Tác giả Phan Thị Thanh Nhàn LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Kinh tế quốc dân, GS.TS Hoàng Đức Thân - Viện trưởng Viện Thương mại Kinh tế quốc tế thầy cô viện tạo điều kiện để tơi học tập hồn thành tốt khóa học Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Anh Minh- người thầy dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn thạc sĩ Đồng thời, xin cảm ơn anh, chị Ban lãnh đạo Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương tạo điều kiện cho khảo sát, điều tra để có đầy đủ thơng tin viết luận văn Cuối cùng, tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp quan quan tâm giúp đỡ để tơi hồn thành luận văn thạc sĩ Mặc dù có nhiều cố gắng để hồn thiện luận văn, song khơng thể tránh khỏi thiếu sót, mong nhận đóng góp quý báu quý thầy cô bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 13 PHÂN TÍCH VAI TRỊ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRONG VIỆC ĐÁP ỨNG MỤC TIÊU 13 KINH TẾ ĐỐI NGOẠI CỦA MỘT ĐỊA PHƢƠNG 13 1.1 Tổng quan kinh tế đối ngoại địa phƣơng 13 1.1.1 Khái niệm kinh tế đối ngoại địa phương 13 1.1.2 Vai trò tác dụng kinh tế đối ngoại địa phương 13 1.1.3 Các hình thức kinh tế đối ngoại địa phương 14 1.1.3.1 Ngoại thương 14 1.1.3.2 Đầu tư quốc tế 16 1.1.3.3 Các hình thức dịch vụ thu ngoại tệ 19 1.1.4 Mối liên hệ kinh tế đối ngoại địa phương với kinh tế đối ngoại quốc gia 21 1.2 Vai trị tín dụng ngân hàng thƣơng mại kinh tế đối ngoại địa phƣơng 22 1.2.1 Vai trò tín dụng ngân hàng hoạt động ngoại thương 22 1.2.2 Vai trị tín dụng ngân hàng đối vớiđầu tư quốc tế 28 1.2.3 Vai trị tín dụng ngân hàng hoạt động thu ngoại tệ 31 1.2.3.1 Đối với du lịch quốc tế, vận tải quốc tế 31 1.2.3.2 Đối với xuất lao động nước 31 1.3 Điều kiện để ngân hàng thƣơng mại đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại địa phƣơng 32 1.3.1 Chủ trương, đường lối, chế sách quyền địa phương 32 1.3.2 Phối hợp Ngân hàng thƣơng mại quan nhà nƣớc 35 CHƢƠNG 38 THỰC TRẠNG TĂNG CƢỜNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNGTMCP CƠNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƢƠNGĐÁP ỨNG MỤC TIÊU KINH TẾ ĐỐI NGOẠI CỦA TỈNH PHÚ THỌ GIAI ĐOẠN 2011-2013 38 2.1 Thực trạng kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2011- 2013 38 2.2.1Kết thực mục tiêu xuất nhập 38 2.2.2 Kết thực mục tiêu thu hút đầu tư quốc tế, hợp tác quốc tế 43 2.2.3 Kết thực mục tiêu phát triển hình thức thu ngoại tệ: 48 2.3 Thực trạng tăng cƣờng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vƣơng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ 53 2.3.1 Kết hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2011-2013 53 2.3.2 Các biện pháp tăng cường tín dụng mà NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương áp dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2011-2013 65 2.3.3 Kết tăng cường tín dụng NHTMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vương đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ giai đoạn 20112013 67 2.3.3.1 Xuất nhập hàng hoá 67 2.3.3.2 Nhận gia công 72 2.3.3.3 Thu hút đầu tư quôc tế 74 2.3.3.4 Thu ngoại tệ 79 2.4 Đánh giá thực trạng tăng cƣờng tín dụng NHTMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Hùng Vƣơng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2011-2013 82 2.4.1 Ưu điểm 82 2.4.2 Tồn nguyên nhân 85 2.4.2.1 Tồn 85 2.4.2.2 Nguyên nhân 87 CHƢƠNG 92 PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƢỜNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCPCÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÙNG VƢƠNG ĐÁP ỨNG MỤC TIÊU KINH TẾ ĐỐI NGOẠI CỦA TỈNH PHÚ THỌ 92 3.1 Phƣơng hƣớng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng nói riêng Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng chi nhánh Hùng Vƣơng năm 2020 92 3.1.1.Phương hướng hoạt động 92 3.1.2.Mục tiêu đến năm 2020 93 3.1.3 Phương hướng tăng cường tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh: 94 3.2 Giải pháp tăng cƣờng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Chi nhánh Hùng Vƣơng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ 96 3.2.1.Đa dạng hố hình thức tài trợ thương mại 96 3.2.2 Đa dạng hoá đối tượng tài trợ 98 3.2.3.Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng 99 3.2.4.Tiếp tục nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng 102 3.2.5.Tăng cường huy động vốn 103 3.2.6 Tiếp tục nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng 104 3.2.7.Tăng cường cơng tác đại hố cơng nghệ ngân hàng 99 3.3 Một số kiến nghị 99 3.3.1.Kiến nghị với cáccơ quan nhà nước 99 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 101 3.3.3.Kiến nghị với doanh nghiệp 102 KẾT LUẬN 104 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CN : Chi nhánh DNXK : Doanh nghiệp xuất EU : Liên minh Châu Âu NH : Ngân hàng NK : Nhập NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần QSD : Quyền sử dụng SXKD : sản xuất kinh doanh TMCP : Thương mại cổ phần TKTG : Tài khoản tiền gửi TSBĐ : tài sản bảo đảm VN : Việt Nam VNĐ : Việt Nam đồng XKLĐ : Xuất lao động XNK : Xuất nhập ASEAN : Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á FDI : Đầu tư trực tiếp nước ngồi L/C : Thư tín dụng USD : Đơ la Mỹ DANH MỤC BẢNG VÀ HÌNH VẼ Bảng biểu Bảng 2.1: Chỉ tiêu xuất nhập giai đoạn 2011-2013 41 Bảng 2.2: Kết thực mục tiêu xuất nhập khẩugiai đoạn 2011-2013 42 Bảng 2.3: Kết thực mục tiêu thu hút đầu tư quốc tế giai đoạn 2011-2013 47 Bảng 2.4: Chỉ tiêu du lịch quốc tế giai đoạn 2011-2013 49 Bảng 2.5: Kết thực tiêu du lịch quốc tếgiai đoạn 2011-2013 .51 Bảng 2.6: Kết thự tiêu xuất lao độnggiai đoạn 2011-2013 53 Bảng 2.7: Một số kết thực kế hoạch tài giai đoạn 2011-2013 55 Bảng 2.8: Tăng trưởng dư nợ giai đoạn 2011-2013 củachi nhánh Hùng Vương .56 Bảng 2.9: Kết thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi rogiai đoạn 2011-2013 59 Bảng 2.10: Kết hoạt động tài trợ thương mại tronggiai đoạn 2011-2013 60 Bảng 2.11: Kết hoạt động tín dụng xuất nhập giai đoạn 2011-2013 70 Bảng 2.12: Doanh số xuất doanh nghiệp gia công giai đoạn 2011- 2013 73 Bảng 2.13:Dư nợ doanh số xuất doanh nghiệp FDI chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2011-2013 76 Bảng 2.14: Dư nợ doanh số xuất doanh nghiệp liên doanh với nước qua chi nhánh Hùng Vương giai đoạn 2011-2013 78 Hình vẽ Hình 2.1: Tỷ trọng doanh số tốn xuất theo thành phần kinh tế 62 Hình 2.2: Tỷ trọng doanh số toán nhập theo thành phần kinh tế 63 Hình 2.3: Tỷ trọng doanh số bảo lãnh theo thành phần kinh tế 64 Hình 2.4: Tỷ trọng doanh số mua bán ngoại tệ theo thành phần kinh tế 64 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Sau trở thành thành viên thứ 150 WTO - Tổ chức Thương mại Thế giới, Việt Nam ngày khẳng định vị cộng đồng quốc tế hội nhập sâu vào thị trường khu vực giới Kinh tế đối ngoại trở thành mắt xích quan trọng guồng máy kinh tế, đóng vai trị quan trọng xu hội nhập phát triển Hoạt động kinh tế đối ngoại khơng góp phần đắc lực vào q trình thúc đẩy tồn kinh tế phát triển mà mở rộng quan hệ giao lưu, hợp tác quốc tế lĩnh vực khác Trong trình phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại, tín dụng ngân hàng thương mại góp phần khơng nhỏ giúp q trình diễn mạnh mẽ đạt nhiều thành công Giống đòn bẩy mạnh mẽ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế , tín dụng ngân hàng ln đóng vai trị quan trọng có gắn bó mật thiết việc đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại quốc gia địa phương Phú Thọ tỉnh có nhiều tiềm năng, lợi để phát triển hoạt động kinh tế đối ngoại Cũng tỉnh thành phố khác nước, kinh tế đối ngoại trở thành nhân tố tích cực góp phần giải phóng lực lượng sản xuất, nâng cao lực cạnh tranh, làm cho toàn kinh tế tỉnh Phú Thọ động hơn.Nhằm đạt mục tiêu kinh tế đối ngoại đặt nhiệm vụ, giải pháp quan trọng mà tỉnh hướng tới việc tăng cường tín dụng ngân hàng Thương mại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương bốn chi nhánh Ngân hàng Công thương địa bàn tỉnh Phú Thọ Bắt đầu hoạt động với tư cách chi nhánh độc lập từ năm 2008 sau nâng cấp từ phòng giao dịch, chi nhánh Hùng Vương vượt qua nhiều khó khăn, thử thách để trở thành chi nhánh ngân hàng TMCP có quy mơ lớn địa bàn tỉnh Hoạt động tín dụng nói chung ln chi nhánh xác định nhiệm vụ quan trọng hàng đầu Trong đó, tín dụng lĩnh vực kinh tế đối ngoại chi nhánh quan tâm xác định lĩnh vực ưu tiên phát triển thời gian tới Mặc dù chi nhánh đạt số kết việc tăng cường tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh bên cạnh cịn tồn số hạn chế, quy mơ hoạt động tín dụng kinh tế đối ngoại cịn q nhỏ so với tiềm chi nhánh, chưa đa dạng hóa khách hàng dịch vụ Để hoạt động tăng cường tín dụng lĩnh vực kinh tế đối ngoại đạt hiệu khắc phục tồn chi nhánh cần thực đồng số giải pháp Bên cạnh đó, góp sức quan nhà nước doanh nghiệp, cá nhân cần thiết quan trọng Xuất phát từ vấn đề trên, lựa chọn đề tài : “Tăng cƣờng tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vƣơng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ” làm đề tài cho luận văn thạc sĩ Tổng quan nghiên cứu đề tài Đề tài tăng cường tín dụng nói chung tín dụng hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng khơng phải đề tài mới, có nhiều tiểu luận, luận văn viết đề tài như: - Nguyễn Thị Xuân Mai (2010), “ Một số giải pháp đẩy mạnh tín dụng xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Hà Tây” , Luận văn thạc sĩ Đại học Ngoại Thương, Hà Nội Trong luận văn, tác giả phân tích thực trạng tín dụng xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Hà Tây đề xuất giải pháp, kiến nghị để đẩy mạnh hoạt động 10 - Lê Phương Anh (2011) , “Một số giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng xuất nhập ngân hàng Công thương Việt Nam điều kiện cạnh tranh hội nhập Quốc tế” , Luận văn thạc sĩ kinh tế Học Viện Tài chính, Hà Nội Luận văn thực trạng chất lượng dịch vụ tín dụng xuất nhập ngân hàng Công thương Việt Nam đưa giải pháp, kiến nghị để mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng xuất nhập - Nguyễn Thị Mai Anh (2010), Giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc, Luận văn thạc sĩ, Đại học Ngoại thương, Hà Nội Trong luận văn tác giả phân tích thực trạng, từ đưa giải pháp, kiến nghị thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc Nhìn chung, luận văn phân tích thực trạng tín dụng xuất nhập , mảng quan trọng tín dụng kinh tế đối ngoại, số Ngân hàng cụ thể đề xuất giải pháp để đẩy mạnh, tăng cường hoạt động tín dụng Tuy nhiên, chưa có viết nghiên cứu tăng cường tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương đặc biệt hoạt động tăng cường tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ Đây vấn đề mới, chưa khai thác Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu luận văn - Mục đích nghiên cứu luận văn: Phân tích, đánh giáthực trạng tăng cường tín dụng NH TMCP Cơng thương-CN Hùng Vương đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2011-2013, từ đề xuất giải pháp nhằm tăng cường công tác chi nhánh Hùng Vương đến năm 2015 - Nhiệm vụ nghiên cứu luận văn: + Hệ thống hóa sở lý luận tăng cường tín dụng NH TMCP 100 ngân hàng TMCP như: Techconbank, VIB, Maritime bank, Ngân hàng Quân đội, Lienviet Postbank, VP Bank Muốn thu hút tạo ấn tượng với khách hàng địa bàn nhỏ tỉnh Phú Thọ ngân hàng buộc phải sử dụng nhiều tới hình thức tuyên truyền quảng bá nhằm thu hút ý, tạo ấn tượng hình ảnh Ngân hàng, khác biệt cho sản phẩm dịch vụ Mặc dù nhận thức tầm quan trọng hoạt động Marketing năm vừa qua hoạt động Marketing sản phẩm dịch vụ nói chung sản phẩm cho vay đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại nói riêng chi nhánh Hùng Vương hạn chế chưa để lại ấn tượng sâu sắc tâm trí khách hàng Số lượng quảng cáo ít, hình thức quảng cáo cịn hạn chế chủ yếu phương thức truyền thống Trong đó, Ngân hàng TMCP ngồi quốc doanh lại tích cực việc quảng bá hình ảnh Ngân hàng, công tác tiếp thị làm quản lý chặt chẽ Do để cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn, chi nhánh Hùng Vương cần thiết phải đẩy mạnh hoạt động Marketing để khơng quảng bá hình ảnh cho mà cịn để thu hút thêm khách hàng Nói hoạt động marketing mang lại hiệu địa bàn tỉnh Phú Thọ chi nhánh Hùng Vương tham khảo, học hỏi cách làm Ngân hàng TMCP Quân Đội – CN Việt Trì Mặc dù hoạt động thị trường Phú Thọ từ năm 2006 nhờ trọng đến việc tiếp thị quảng bá hình ảnh, sản phẩm ngân hàng, đầu tư mạnh tay cho hoạt động marketing mà NH Quân đội – CN Việt Trì trở thành chi nhánh ngân hàng có quy mơ lớn địa bàn tỉnh, nguồn vốn lẫn dư nợ chi nhánh lớn mạnh khối ngân hàng TMCP quốc doanh, vượt số chi nhánh Ngân hàng TMCP quốc doanh Vietcombank Việt Trì, Vietinbank thị xã Phú Thọ 101 Một số biện pháp mà chi nhánh Hùng Vương thực để nâng cao hiệu hoạt động marketing, cụ thể: - Chi nhánh Hùng Vương cần đẩy mạnh công tác tiếp thị, đầu tư nhiều cho công tác quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng chi nhánh chất lượng dịch vụ-sản phẩm cho vay mà ngân hàng cung cấp Chi nhánh tiếp cận với khách hàng nhiều phương tiện như: quảng cáo truyền hình, báo chí hay mạng Internet - Ngồi hình thức tiếp thị truyền thống báo, đài, tivi, tờ rơi ngân hàng cần tích cực thực hình thức tiếp thị tổ chức hội thảo, hội nghị tri ân dành cho khách hàng để giới thiệu lợi ích sản phẩm tăng cường gắn kết chi nhánh với khách hàng Ban hành đưa đến tận tay doanh nghiệp tài liệu hướng dẫn nghiệp vụ thủ tục cần thiết sử dụng dịch vụ nhằm giúp cho doanh nghiệp hiểu biết sâu dịch vụ - Để thu hút nhiều khách hàng đến với mình, Chi nhánh Hùng Vương cần chủ động việc nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu khách hàng nhằm xác định mong muốn họ sản phẩm, nghiên cứu sản phẩm ngân hàng lớn mạnh lĩnh vực liên quan đến mục tiêu đối ngoại VietcomBank, Eximbank…để tìm điểm mạnh họ để học tập, biết cách tránh điểm yếu, hạn chế để đưa sản phẩm hồn thiện, mang lại lợi ích tối đa cho khách hàng Có thể nói bối cảnh hội nhập cạnh tranh gay gắt tăng cường hoạt động Marketing giải pháp cần thiết quan trọng Ngân hàng nói chung chi nhánh Hùng Vương nói riêng nhằm mở rộng hoạt động thiết lập quan hệ với khách hàng vay vốn cách thường xuyên lâu dài, nâng cao số lượng khách hàng, tạo gắn bó chặt chẽ có lợi cho doanh nghiệp ngân hàng, đảm bảo phát triển bền vững ổn 102 định lâu dài ngân hàng, tạo dựng không ngừng củng cố thương hiệu tâm trí khách hàng 3.2.4.Tiếp tục nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng Có thể nói trình độ nguồn nhân lực yếu tố quan trọng phản ánh trực tiếp chất lượng sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, định tới thành công hay thất bại ngân hàng Đối với hoạt động tín dụng vậy, trình độ đội ngũ cán có ảnh hưởng định tới hiệu hoạt động Chính vậy, việc nâng cao chất lượng đội ngũ cán tín dụng giải pháp quan trọng, thiết thực mà Ngân hàng phải thực nhằm đẩy mạnh hoạt động kinh doanh nói chung tín dụng nói riêng Hiện tại, đội ngũ cán thực cơng tác tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại chi nhánh Hùng Vương đáp ứng đủ tiêu chuẩn cấp, trình độ chun mơn trình độ ngoại ngữ tin học, 100% cán có trình độ đại học tiếng anh C Ở mảng khách hàng cá nhân, nghiệp vụ cho vay xuất lao động, dịch vụ chuyển tiền nước ngoài, chi trả kiều hối nghiệp vụ không phức tạp nên cán tín dụng khách hàng cá nhân phụ trách thêm khách hàng khác Đối với khách hàng doanh nghiệp, hoạt động tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại đặc biệt tài trợ thương mại tương đối phức tạp khó khăn nên thực tế, cán cịn gặp nhiều vướng mắc q trình thực nghiệp vụ kèm với tình trạng thiếu cán dẫn tới việc cán phải kiêm nhiệm nhiều công việc nên hiệu công việc chưa cao Do thời gian tới, Chi nhánh Hùng Vương cần phải lưu ý số vấn đề sau: - Chi nhánh Hùng Vương cần phải bổ sung thêm cán cho phụ trách tài trợ thương mại nhằm tránh tình trạng làm việc q tải Phân cơng rõ ràng 103 cán tín dụng chuyên phụ trách mảng tín dụng tài trợ thương mại, tránh tình trạng cán kiêm nhiệm nhiều chức làm ảnh hưởng đến hiệu công việc chất lượng khoản vay - Chi nhánh Hùng Vương cần đẩy mạnh công tác đào tạo bồi dưỡng thêm nghiệp vụ cho đội ngũ cán làm cơng tác tín dụng tài trợ thương mại Ngân hàng cần kết hợp hài hoà đào tạo tập trung với đào tạo chỗ, đào tạo ngắn hạn với đào tạo dài hạn bước nâng cao trình độ cán - Chi nhánh Hùng Vương cần kết hợp với Ngân hàng Công thương Việt Nam tổ chức hội thảo chuyên đề hàng năm để trao đổi học tập kinh nghiệm giải tình phát sinh hoạt động tín dụng nói chung tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại nói riêng, cập nhật quy định điều chỉnh hoạt động tín dụng coi sở để cán đưa định cho vay hợp lý, xác - Chi nhánh phải đưa sách khen thưởng hợp lý tạo động lực cho cán công nhân viên Đối với cán giỏi chun mơn nghiệp vụ, có thành tích tốt cơng việc cần có sách đãi ngộ thoả đáng Bên cạnh cần có sách kỷ luật, xử lý vị phạm cán có hành vi vi phạm đạo đức, chưa hoàn thành nhiệm vụ giao 3.2.5.Tăng cường huy động vốn Trong kinh tế thị trường nay, tiềm lực tài vấn đề sống cịn định đến khả tài trợ ngân hàng Vì ngân hàng phép tài trợ khuôn khổ định so với vốn tự có để hạn chế rủi ro Đây định NHNN cách tốt để thực đẩy mạnh hoạt động tín dụng thân ngân hàng phải khơng ngừng tìm cách tăng cường huy động vốn để đáp ứng nhu cầu tài trợ cho khách hàng Một nguồn vốn dồi sở giúp Chi nhánh Hùng Vương mở rộng quy mơ 104 tín dụng, tài trợ có hiệu cho dự án xuất nhập khẩu, dựa án FDI lớn Chính việc năm tới chi nhánh Hùng Vương cần phải đặc biệt trọng tới vấn đề sau: - Cần phải tận dụng nguồn vốn huy động cách hợp lý, phân bổ cách khoa học - Tiếp tục hoạt động tăng cường huy động vốn nhằm đảm bảo nguồn vốn dành cho hoạt động tín dụng nói chung tín dụng đáp ứng mực tiêu kinh tế đối ngoại nói riêng ổn định ngày gia tăng Để huy động nhiều vốn, Chi nhánh Hùng Vương sử dụng biện pháp như: đa dạng hố hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi ngoại tệ, vàng hay kỳ phiếu với nhiều kỳ hạn khác hay đa dạng hoá hình thức trả lãi trả trước, trả sau Đi đơi với việc đa dạng hố, Chi nhánh Hùng Vương cần đưa mức lãi suất huy động linh hoạt nhằm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư hay tổ chức kinh tế xã hội Tiếp tục phát huy hiệu chương trình huy động vốn mang lại thành công cho ngân hàng huy động tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời hạn gửi hay chương trình cộng điểm tặng quà Tăng cường tiếp thị, quảng cáo , nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng tiền gửi đặc biệt khách hàng có số tiền gửi lớn - Ngoài việc tập trung huy động vốn ngắn hạn, ngân hàng nên trọng vào việc huy động tiền gửi trung- dài hạn nhằm tạo nguồn vốn trung- dài hạn Bởi với trình CNH-HĐH đất nước, nhu cầu nhập dây chuyền công nghệ, máy móc đại ngày tăng 3.2.6 Tiếp tục nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng Mục tiêu tăng cường tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh phải đôi với nâng cao chất lượng tín dụng, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Để làm điều đó, ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng 105 công tác thẩm định tín dụng Bởi việc thẩm định khơng rõ ràng, chặt chẽ khiến ngân hàng gặp phải rủi ro lớn đầu tư vào dự án hiệu quả, không khả thi Trong năm qua công tác thẩm định Chi nhánh Hùng Vương nhìn chung đạt thành tựu đáng kể đảm bảo 100% dư nợ khách hàng liên quan đến hoạt động kinh tế đối ngoại dư nợ đủ tiêu chuẩn Đây kết đáng ghi nhận năm tới Chi nhánh Hùng Vương cần thực số biện pháp cụ thể sau nhằm tiếp tục nâng cao chất lượng công tác Chi nhánh Hùng Vương cần phải thành lập hệ thống phân tích xử lý thơng tin rõ ràng Đây yếu tố quan trọng định đến chất lượng tín dụng ngân hàng Ngồi thơng tin cung cấp từ phía khách hàng, từ trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng nhà nước, Chi nhánh Hùng Vương phải chủ động thu thập thêm thông tin từ nhiều nguồn khác từ sổ sách lưu trữ ngân hàng, thông tin phương tiện thông tin đại chúng hay từ phía bạn hàng, đối tác có quan hệ với doanh nghiệp trung tâm phòng ngừa rủi ro Ngân hàng nhà nước nhằm đánh giá tính xác thông tin Trên sở thông tin thu được, chi nhánh tiến hành phân tích, đánh giá khách hàng khía cạnh sau: tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh, tài sản bảo đảm, uy tín, khả trả nợ khách hàng để đưa định tín dụng phù hợp Để có hệ thống thơng tin rõ ràng xác địi hỏi năm tới Chi nhánh Hùng Vương phải đầu tư xây dựng sở vật chất đại phục vụ cho việc lưu trữ, khai thác trao đổi thông tin với chi nhánh khác toàn hệ thống Chi nhánh Hùng Vương phải trọng đầu tư nâng cao trình độ, phẩm chất đạo đức cán tín dụng, thường xuyên cập nhật cho họ kiến 106 thức pháp luật, thị trường kinh doanh nhiều ngành nghề Đồng thời, chi nhánh Hùng Vương cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát hoạt động cán tín dụng tránh tình trạng cán tín dụng thơng đồng với doanh nghiệp gây thiệt hại nghiêm trọng cho ngân hàng xảy trước 3.2.7.Tăng cường cơng tác đại hố cơng nghệ ngân hàng Trong giai đoạn phát triển nay, công nghệ trở thành phần tất yếu định đến thành cơng kinh doanh ngân hàng Nó yếu tố làm tăng lực cạnh tranh cho ngân hàng, giúp ngân hàng thu thập thông tin nhanh chóng, xác tiết kiệm chi phí đẩy nhanh tốc độ toán lưu chuyển tiền tệ Nhận thức điều năm qua chi nhánh Hùng Vương quan tâm đến việc đầu tư đổi trang thiết bị, áp dụng công nghệ tiên tiến, đại vào nghiệp vụ đặc biệt nghiệp vụ tài trợ thương mại nghiệp vụ địi hỏi độ xác cao, nhanh chóng kịp thời Tuy nhiên việc áp dụng cơng nghệ gặp nhiều khó khăn: mặt kỹ thuật chưa ổn định, cố mạng, trình độ cán hạn chế chưa đáp ứng yêu cầu công nghệ dẫn tới hiệu công việc cịn thấp Chính năm tới chi nhánh Hùng Vương cần phải: - Tiếp tục đầu tư, đổi tồn hệ thống máy tính, đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ cao vào nghiệp vụ nhằm đảm bảo khả cung ứng sản phẩm, dịch vụ, tiên tiến, tiện ích cho đối tượng khách hàng nước - Tăng cường cơng tác đào tạo nâng cao trình độ công nghệ cho cán thông qua việc thường xuyên tổ chức khoá học đào tạo, giải đáp thắc mắc vấn đề mà cán gặp phải q trình áp dụng cơng nghệ 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1.Kiến nghị với cáccơ quan nhà nước 107  Thứ nhất, trì mơi trường kinh tế, trị xã hội ổn định Tình hình kinh tế- xã hội thời gian qua có nhiều diễn biến phức tạp ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng thương mại Đặc biệt vào năm 2008 kinh tế Việt Nam phải đối mặt với diễn biến khó lường kinh tế giới mà cịn phải đối mặt với nhiều khó khăn nội lạm phát tăng mạnh, thâm hụt cán cân thương mại, thị trường chứng khoán liên tục sụt giảm…gây xáo trộn tới hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Mặc dù phủ có biện pháp điều chỉnh kịp thời khắc phục khó khăn, kiềm chế lạm phát, ổn định xã hội…nhưng nhìn chung hoạt động ngân hàng thương mại bị ảnh hưởng tiêu cực Vì vậy, việc xây dựng sách kinh tế vĩ mô ổn định phù hợp với giai đoạn phát triển cụ thể điều cần thiết Việc xây dựng môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, phù hợp tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động kinh tế có hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại nói chung chi nhánh Hùng Vương nói riêng Về trị: tiếp tục trì mơi trường trị- xã hội ổn định nhằm trì tốt niềm tin doanh nghiệp nước Từ tạo điều kiện thuận lợi cho quan hệ thương mại Việt Nam nước phát triển, thúc đẩy hoạt động tín dụng liên quan đến mục tiêu kinh tế đối ngoại ngân hàng thương mại phát triển  Thứ hai, bước hồn thiện mơi trường pháp lý lành mạnh Cần xây dựng đồng luật nhằm đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng Đặc biệt giai đoạn mà Việt Nam hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới đòi hỏi việc xây dựng hành lang pháp lý phải phù hợp với hoạt động kinh tế nước mà phải phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế 108  Thứ ba, tỉnh Phú Thọ, hoàn thiện thủ tục pháp lý tài sản Tỉnh Phú Thọ cần có biện pháp giải vướng mắc vấn đề tài sản mà người dân, doanh nghiệp Ngân hàng kiến nghị Tình trạng kéo dài nhiều năm gây nhiều khó khăn cho Ngân hàng khách hàng trình thực hiện, dẫn đến cản trợ việc cấp tín dụng, gây khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp người dân 3.3.2.Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Để đảm bảo thực tốt chiến lược phát triển nói chung hoạt động tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại nói riêng, với điều kiện đặc thù chi nhánh Hùng Vương có số kiến nghị sau với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Cụ thể: - Triển khai nhanh chóng, kịp thời việc hướng dẫn thi hành cụ thể văn bản, sách, quy chế phủ, NH Nhà nước ngành có liên quan đến hoạt động Xuất nhập khẩu, tài trợ thương mại, FDI , xuất lao động, sách tỷ giá, ngoại hối…cũng văn hướng dẫn quy định hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Namtới chi nhánh - Tiếp tục hỗ trợ chi nhánh Hùng Vương việc đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ cán ngân hàng nói chung cán thực nghiệp vụ tín dụngnói riêng việc mở lớp đào tạo hỗ trợ kinh phí đào tạo cho chi nhánh Hùng Vương thời gian tới Việc đào tạo cán nguồn điều kiện thuận lợi cho chi nhánh Hùng Vương việc hỗ trợ Phòng Giao dịch Đồng thời tiếp tục hỗ trợ cho chi nhánh Hùng Vương việc nâng cấp, đổi trang thiết bị, nâng cao trình độ cơng nghệ cho ngân hàng 109 - Để mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập khẩu, đề nghị Ngân hàngTMCP Cơng thương nên có biện pháp thích hợp điều hịa vốn tồn hệ thống cách có hiệu - Từng bước cải thiện thủ tục vay vốn nhằm phục vụ khách hàng ngày tốt - Cần có sách đãi ngộ hợp lý khuyến khích cán làm cơng tác tín dụng, chủ động tìm phương án khả thi để mở rộng tín dụng - Cần tăng cường phối hợp với quan hữu quan, quan pháp luật nhà nước tòa án, quan thi hành án, công an kinh tế để tạo thuận lợi công tác thu hồi nợ, đặc biệt khoản nợ khó địi 3.3.3.Kiến nghị với doanh nghiệp Trong năm qua bên cạnh doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, trình độ lực quản lý tốt, có am hiểu sâu rộng nghiệp vụ ngoại thương, bạn hàng, thị trường…vẫn tồn số doanh nghiệp trình độ quản lý yếu kém, thiếu hiểu biết hoạt động ngoại thương nên Ngân hàng khơng thể cấp tín dụng cho hoạt động sản xuất kinh doanh Chính vậy, để tăng cường tín dụng đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại đạt hiệu tốt chi nhánh Hùng Vương cần đến phối hợp từ doanh nghiệp có nghiệp vụ xuất nhập Cụ thể: - Thứ nhất,các doanh nghiệp cần nâng cao trình độ, lực quản lý Trình độ, lực quản lý tốt giúp doanh nghiệp tận dụng tối đa hiệu nguồn vốn vay, làm ăn kinh doanh có lãi, trả nợ ngân hàng thời hạn, giúp ngân hàng giảm thiểu nợ hạn, nâng cao chất lượng tín dụng, tạo điều kiện đẩy mạnh hoạt động tín dụng ngân hàng - Thứ hai, doanh nghiệp cần trang bị nâng cao kiến thức cho cán thực nghiệp vụ ngoại thương 110 Bên cạnh việc đào tạo, nâng cao trình độ cho cán nghiệp vụ ngoại thương, quy trình tốn quốc tế, doanh nghiệp cần tạo điều kiện cho họ nắm bắt thông tin luật pháp, thông lệ, tập quán thương mại nước đặc biệt thay đổi hoạt động thương mại quốc tế - Thứ ba, doanh nghiệp cần minh bạch hố tình hình tài Trong năm qua số lượng khách hàng đến xin tài trợ chi nhánh Hùng Vương nhiều tình hình tài khơng rõ ràng buộc ngân hàng phải yêu cầu kiểm toán báo cáo tài từ chối nhằm hạn chế rủi ro Vì việc minh bạch hố tình hình tài điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp tiếp cận với vốn vay ngân hàng Các doanh nghiệp nên thực kế toán doanh nghiệp theo chuẩn mực định thực kiểm toán cơng ty kiểm tốn độc lập Việc làm giúp doanh nghiệp có tình hình tài minh bạch, rõ ràng 111 KẾT LUẬN Tín dụng ngân hàng ví mạch máu kinh tế Khi cá nhân, doanh nghiệp tiếp cận với nguồn tín dụng ngân hàng có hội để phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh nói chung hoạt động liên quan đến kinh tế đối ngoại nói riêng, từ góp phần không nhỏ vào việc đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại địa phương quốc gia Trong luận văn này, tác giả trình bày số vấn đề sau: Hệ thống hoá vấn đề hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại kinh tế đối ngoại địa phươngvà vai trị tín dụng ngân hàng việc phục vụ hoạt động kinh tế đối ngoại địa phương Vận dụng sở lý luận, luận văn sâu vào phân tích thực trạng tăng cường hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Hùng Vương đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ Luận văn khái quát nên tranh kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2011-2013 từ phân tích đóng góp chi nhánh Hùng Vương thơng qua hoạt động cung ứng tín dụng, cụ thể: Luận văn biện pháp tăng cường tín dụng cho hoạt động kinh tế đối ngoại mà chi nhánh áp dụng phân tích kết mà chi nhánh Hùng Vương đạt đượccho lĩnh vực kinh tế đối ngoại xuất nhập khẩu, thu hút đầu tư, du lịch quốc tế, xuất lao động Trên sở đó, luận văn đánh giá ưu điểm mà chi nhánh Hùng Vương đạt được, tăng trưởng doanh số toán xuất nhập khẩu, toán L/C, số lượng khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm tài trợ thương mại, nâng cao chất lượng tín dụng, cải thiện cơng tác chăm sóc khách hàng, nắm bắt sách tín dụng tỉnh xây dựng mối quan hệ với quan nhà nước Tuy nhiên, bên cạnh đó, cịn số tồn quy mơ tín dụng phục vụ hoạt động kinh tế đối ngoại cịn khiêm tốn, hình thức tài trợ thương mại chưa đa dạng so với ngân hàng khác, chưa tiếp cận khai thác đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhà nước doanh 112 nghiệp FDI, tín dụng cấp cho doanh nghiệp FDI hạn chế Nguyên nhân dẫn đến tồn xuất phát từ phía chi nhánh Hùng Vương yếu tố khách quan Về phía chi nhánh Hùng Vương, Chi nhánh cịn có tâm lý e ngại doanh nghiệp FDI, tập trung phát triển dư nợ ngắn hạn, hạn chế cho vay trung dài hạn, chưa mạnh tay tiếp thị, quảng bá hình ảnh chi nhánh, cơng tác nhân cịn số bất cập Về phía yếu tố khách quan, chi nhánh Hùng Vương chi nhánh thành lập, tình hình kinh tế tỉnh chưa có nhiều khởi sắc, doanh nghiệp không đáp ứng quy định ngân hàng, hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại nhiều bất cập, chưa có hợp tác chặt chẽ Ngân hàng với quan quản lý doanh nghiệp, thủ tục chấp tài sản địa bàn tỉnh nhiều vướng mắc chưa giải Từ việc phân tích thực trạng trên, luận văn đề xuất giải pháp cụ thểđể tăng cường tín dụng phục vụ kinh tế đối ngoại nhóm giải pháp đa dạng hóahình thức tài trợ tín dụng, đa dạng hóa đối tượng tài trợ, đẩy mạnh công tác marketing, cải thiện cơng tác nhân Ngồi ra, luận văn đưa kiến nghị với quan nhà nước trì tình hình ổn định kinh tế, trị, khắc phục bất cập sách, giải vướng mắc thủ tục tài sản Về phía ngân hàng Cơng thương Việt Nam cần có biện pháp hỗ trợ chi nhánh triển khai kịp thời việc hướng dẫn thực quy định, sách, tích cực đào tạo , bồi dưỡng cán nghiệp vụ tài trợ thương mại, điều hòa vốn hợp lý, cải thiện thủ tục vay vốn, có sách đãi ngộ nhân viên hợp lý, tăng cường phối hợp với quan hữu quan Về phía doanh nghiệp, cần nâng cao trình độ quản lý, nghiệp vụ kinh tế đối ngoại, minh bạch hóa tình hình tài Các giải pháp kiến nghị thực đồng thời sẽgóp phần tăng cường hoạt động tín dụng chi nhánh Hùng Vương đáp ứng mục tiêu kinh tế đối ngoại tỉnh Phú Thọ tương lai 113 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Mai Anh (2010), Giải pháp thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ xuất Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam- Chi nhánh Vĩnh Phúc, Luận văn thạc sĩ, Đại học Ngoại thương, Hà Nội Lê Phương Anh (2011) , Một số giải pháp mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng xuất nhập ngân hàng Công thương Việt Nam điều kiện cạnh tranh hội nhập Quốc tế , Luận văn thạc sĩ kinh tế Học Viện Tài chính, Hà Nội Đinh Xuân Hạng, Lê Văn Lộc ( 2012), Giáo trình Quản trị tín dụng ngân hàng thương mại,Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội Nguyễn Thị Hường, Tạ Lợi (2007), Nghiệp vụ ngoại thương, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Nguyễn Minh Kiều (2005), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Xuân Mai (2010), Một số giải pháp đẩy mạnh tín dụng xuất nhập Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh Hà Tây , Luận văn thạc sĩ Đại học Ngoại Thương, Hà Nội Phạm Thị Thanh Nga (2012), Thuận lợi khó khăn Doanh nghiệp xuất nhập khẩu, Tập san nghiên cứu trao đổi Vietinbank, Hà Nội Nguyễn Văn Tiến (2005), Thanh toán quốc tế Tài trợ ngoại thương, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Bùi Văn Vấn, Vũ Văn Ninh (2013), Giáo trình tài doanh nghiệp, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội 10 Cục thống kê tỉnh Phú Thọ (2013), Niên giám thống kê 2013, Phú Thọ 11 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương (2012-2014), Báo cáo tổng kết hoạt động sản xuất kinh doanh năm 2011-2013, Phú Thọ 114 12 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hùng Vương (2012-2014), Báo cáo kế tốn nội 2011-2013, Phú Thọ 13 Sở tài Phú Thọ (2012-2014), Thống kê tiêu tài năm 2011-2013, Phú Thọ 14 Ủy ban nhân dân tỉnh Phú Thọ (2010), Kế hoạch phát triển kinh tếxã hội 05 năm 2011-2015 tỉnh Phú Thọ, Phú Thọ