Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội MỤC LỤC BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT 1LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN THANH SƠN 2 1 1 Quá trình hình thành phát[.]
Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội MỤC LỤC BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN THANH SƠN 1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn 1.2 Chức nhiệm vụ NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn: 1.3 Cơ cấu tổ chức máy NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn: .3 CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHNNo & PTNT HUYỆN THANH SƠN 2.1 Tình hình huy động vốn NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn 2.2 Công tác sử dụng vốn NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn 2.2.1 Tình hình cho vay NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn .6 2.2.2 Sự cân đối quy mô huy động vốn sử dụng vốn .8 Các dịch vụ toán chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn 2.3.1 Thanh toán nước 2.3.2 Thanh toán quốc tế: 10 2.4 Các dịch vụ khác 10 2.5 Kết hoạt động kinh doanh 11 2.5.2 Kết chi phí: .11 2.5.3 Chênh lệch thu chi: 12 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ THÀNH TỰU ĐẠT ĐƯỢC VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHI NHÁNH NHNNo & PTNT HUYỆN THANH SƠN 13 3.1 Kết đạt 13 3.2 Một số hạn chế tồn tại: 14 3.3 Một số kiến nghị: 15 KẾT LUẬN .17 SV: Ngô Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội BẢNG KÍ HIỆU VIẾT TẮT NHNN0 & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn NN Nhà nước TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại KH Khách hàng TG Tiền gửi NV Nguồn vốn NVHĐ Nguồn vốn huy động TT Thanh toán TM Tiền mặt KQKD Kết kinh doanh NHNN Ngân hàng nhà nước DN Dư nợ SV: Ngô Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Sau 20 năm thực đổi mới, kinh tế Việt Nam đà phát triển, nhu cầu vốn để đầu tư, phát triển kinh tế vấn đề xúc, nguồn vốn nước ý khai thác để đáp ứng nhu cầu thiết Trong năm qua, với phát triển chung kinh tế đất nước, NHNNo huyện Thanh Sơn có nhiều cố gắng nhiệm vụ kinh doanh góp phần thúc đẩy kinh tế huyện Thanh Sơn nói riêng tỉnh Phú Thọ nói chung Kết kinh doanh mang lại hiệu cao, phát huy ngân hàng vững mạnh thực bạn đồng hành người nông dân, nông thôn Việt Nam nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước Xuất phát từ nhận thức trên, với kiến thức em học năm qua, thầy cô giáo trường Đại học Kinh Doanh Và Công Nghệ Hà Nội trang bị cho em kiến thức hoạt động ngân hàng, kết hợp với thực tế mà em thực tập chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp huyện Thanh Sơn - tỉnh Phú Thọ, đến qua thời gian thực tập thân em biết vận dụng lý thuyết học trường vào thực tế Em xin trình bày báo cáo kết thực tập chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp huyện Thanh Sơn - tỉnh Phú Thọ cụ thể gồm chương sau : Chương 1: Tổng quan chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn Chương 2: Tình hình hoạt động NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn Chương 3: Một số thành tựu đạt kiến nghị chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn Đây viết mang tính tổng hợp, hiểu biết thân cịn nhiều hạn chế thực tế chưa nhiều nên viết em không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong hướng dẫn, đạo, đóng góp thầy cô giáo môn, Ban lãnh đạo, bác, cô, NHNNo Thanh Sơn Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình giảng viên - TẠ THỊ KIM DUNG giúp đỡ em để viết em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! SV: Ngô Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN HUYỆN THANH SƠN 1.1 Q trình hình thành phát triển chi nhánh NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn Thanh Sơn huyện miền núi nằm phía tây tỉnh Phú Thọ Nền kinh tế huyện chậm phát triển, cịn mang tính chất tự cung, tự cấp, tập quán canh tác sinh hoạt lạc hậu, trình độ dân trí chưa đồng đều, thu nhập bình quân đầu người thấp, tỷ lệ số hộ đúi nghốo cao, sở hạ tầng thấp kém, giao thơng lại cịn khó khăn, thơng tin liên lạc hạn chế Từ đặc điểm tác động lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng địa bàn huyện Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn huyện Thanh Sơn tiền thân Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam chi nhánh huyện Thanh Sơn thành lập từ 01/10/1988 Từ năm 1998 đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn huyện Thanh Sơn, thành lập theo định số 340/QĐNHN0/02 ngày 19/06/1998 Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt nam Có trụ sở đóng phố Hoàng Sơn - Thị trấn Thanh Sơn - huyện Thanh Sơn - tỉnh Phú Thọ Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT huyện Thanh Sơn đơn vị hạch tốn trực thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp & PTNT tỉnh Phú Thọ Có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp Ngân hàng Nụng nghịờp & PTNT Việt nam, có dấu riêng, có bảng cân đối tài sản theo qui định Ngân hàng Nông nghiệp & PTNT Việt nam, chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi Ngân hàng Nụng nghịờp & PTNT tỉnh 1.2 Chức nhiệm vụ NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn: Chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn chi nhánh Ngân hàng loại III trực thuộc NHNo & PTNT tỉnh quản lý NHNo & PTNT huyện Thanh Sơn vào hoạt động với nhiệm vụ giao là: SV: Ngô Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội • Huy động vốn: Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán; Phát hành chứng nhận tiền, trái phiếu, kỳ phiếu Ngân hàng; Tiếp nhận nguồn tài trợ, vốn uỷ thác Ngân hàng Nơng nghiệp &PTNT tỉnh chuyển xuống • Cho vay: Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn VND; Cho vay ngắn hạn, trung hạn ngoại tệ (USD); Cho vay cầm cố chứng từ có giá, cho vay chương trình dự án kinh tế dự án theo định Chính phủ • Thực dịch vụ Ngân hàng: Chuyển tiền điện tử, mua ngoại tệ, chi trả kiều hối qua dịch vụ Western Union ; Tổ chức kiểm tra, kiểm soát, báo cáo thống kê theo qui định 1.3 Cơ cấu tổ chức máy NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn: Điều hành NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn đồng chí Giám đốc hai đồng chí Phó giám đốc giúp việc cho Giám đốc, đồng thời trực tiếp đạo số phịng nghiệp vụ theo phân cơng Giám đốc Điều hành phòng nghiệp vụ Trưởng phịng Mỗi phịng có Phó trưởng phịng giúp việc Nhiệm vụ cỏc phũng ban sau: Phịng kế tốn ( người ): quản lý thực cơng tác hạch tốn kế tốn chi tiết, kế tốn tổng hợp Chịu trách nhiệm tính xác số liệu kế toán Đề xuất tham mưu với giám đốc chi nhánh việc hướng dẫn thực chế độ tài chính, kế tốn, xây dựng chế độ biện pháp quản lý tài sản khác.Thực nghiệp vụ giao dịch ngân quỹ nhue quản lý kho xuất/nhập quỹ Phịng hành ( người ): Hỗ trợ phòng kinh doanh việc thực thẩm định, viết tờ trình tín dụng Lởp hoàn thiện quản lý hồ sơ theo quy định chung NHNNo huyện Thanh Sơn phù hợp với pháp luật hành Thực định giá, thẩm định tài sản chấp Phịng kinh doanh (12 người ): có nhiệm vụ tổ chức, quản lý chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh chi nhánh bao gồm nghiệp vụ: Phát triển kinh doanh mảng dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp Khách hàng Cá nhân, SV: Ngô Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội thẩm định, tài trợ thương mại, đề xuất cấp tín dụng phạm vi phân công Tổ chức quản lý hoạt động bán hàng Chi nhánh/phòng giao dịch Hệ thống phịng giao dịch (3 phịng giao dịch): có chức phối hợp với phòng ban khác tiến hành giao dịch trực tiếp với khách hàng cá nhân doanh nghiệp dịch vụ ngân hàng như: Huy động vốn cho vay mua,bán ngoại tệ, toán quốc tế, bảo lãnh, thu chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, tiền tệ, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ, chiết khấu giấy tờ có giá Hiện nay, 03 phòng giao dịch trực thuộc NHNNo huyện: + Phòng giao dịch Hương Cần : người + Phòng giao dịch Tam Thắng : người + Phòng giao dịch Võ miếu : người Cụ thể nh sau : Với cấu tổ chức đội ngũ cán công nhân viên vậy, NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn vào hoạt động có hiệu quả, có điều nhờ điều hành, quản lý sáng suốt ban lãnh đạo với nổ nhiệt tình tất phịng ban tham mưu, giúp việc tạo cho ban Giám đốc có sở vững định để trì phát triển hoạt động theo sách Đảng nhà nước, theo đường lối phát triển kinh tế - xã hội địa phương SV: Ngô Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập SV: Ngô Thị Cảnh Trường ĐH KD & CN Hà Nội Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội CHƯƠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHNNo & PTNT HUYỆN THANH SƠN 2.1 Tình hình huy động vốn NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn Với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh thị trường vấn đề quan trọng nguồn vốn kinh doanh Đặc biệt, với hoạt động kinh doanh Ngân hàng, nguồn vốn coi cơng cụ điều hành, giúp Ban giám đốc hoạch định phương hướng cho hoạt động kinh doanh khác, từ tăng thu cho Ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng nguồn vốn huy động hoạt động kinh doanh Ngân hàng, cấp quản lý cán NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn sức thúc đẩy mối quan hệ với khách hàng truyền thống, tìm nguồn huy động nhằm mở rộng quy mô huy động vốn để phục vụ cho hoạt động kinh doanh khác Kết thực công tác huy động vốn Chi nhánh thể qua bảng số liệu sau: Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn qua năm 2008 – 2010: Đơn vị : Tỷ VND So sánh Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 2010/2009 +/- % +/- 11,615 15,04 9,749 % Phân loại theo thời hạn Ngắn hạn 77,2 Trung dài hạn 90,421 88,815 98,564 11 110,32 130,5 19,899 22,01 20,180 18,29 120 135,2 19,5 19,04 15,2 12,7 Phân loại theo đối tượng Cá nhân 100,500 Các tổ chức kinh tế 67,121 79,135 93,864 12,014 17,9 14,729 18,6 154,836 192,792 217,442 37,956 24,5 24,65 12,8 12,785 6,343 11,622 -6,442 -50,4 5,279 83,2 167,621 199,135 229,064 31,514 18,8 29,929 15,02 Phân loại theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ (Quy đổi) Tổng (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD năm 2008-2010NHNo&PTNT huyện Thanh Sơn.) SV: Ngô Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Qua bảng số liệu ta thấy : Trong năm qua, tổng NVHĐ không ngừng tăng lên với tốc độ tăng năm sau cao năm trước Tổng NVHĐ đến 31/12/2009 đạt 199,135 tỷ đồng, tăng 18,8% ( tương ứng 31,514 tỷ đồng ) so với năm 2008 Tổng NVHĐ năm 2010 tăng 15,3% ( tương ứng 29,929 tỷ đồng ) so với năm 2009 - Xét cấu nguồn vốn phân theo đối tượng KH: Tiền gửi dân cư có tăng qua năm Cụ thể, năm 2009 đạt 120 tỷ đồng, tăng 19,04% ( tương đương 19,5 tỷ đồng ) so với năm 2008 Năm 2010, tiền gửi từ tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng tăng lên 12,7% ( tương ứng 15,2 tỷ đồng ) so với năm 2009 - Xét cấu nguồn vốn phân theo loại tiền: Tỷ trọng tiền gửi VND cao chiếm phần lớn tổng số NVHĐ Nguyên nhân lãi suất huy động VND cao lãi suất huy động ngoại tệ Trong đó, tiền gửi VND/USD biến chuyển Cụ thể: Năm 2009, tiền gửi VND đạt 192,792 tỷ đồng, tăng 24,5% ( tương ứng 37,956 tỷ đồng ) so với năm 2008 Đặc biệt, năm 2010, tổng NVHĐ VND lên tới 217,442 tỷ đồng, tăng 12,8% ( tương ứng 24,65 tỷ đồng ) Điều chứng tỏ công tác huy động vốn thực có hiệu chủ trương trọng công tác huy động nội tệ - Xét cấu nguồn vốn phân theo thời hạn, NVHĐ ngắn hạn năm 2008 đạt 77,2 tỷ đồng, NVHĐ trung dài hạn đạt 90,421 tỷ đồng Sang năm 2009, nguồn vốn ngắn hạn tăng lên 11,615 tỷ đồng, NV trung dài hạn tăng lên 19,899 tỷ đồng Năm 2010, NV tiếp tục tăng mức 11% 18,29% ( tương đương 98,564 tỷ đồng 130,5 tỷ đồng ) Nguyên nhân tăng NV trung dài hạn lãi suất cao NV ngắn hạn Hơn nữa, loại vốn mang tính ổn định, rủi ro thấp nên khuyến khích người tham gia Vì vậy, cần tăng trưởng loại vốn để phù hợp với mục tiêu dài hạn Ngân hàng 2.2 Công tác sử dụng vốn NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn 2.2.1 Tình hình cho vay NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn Tính đến nay, hoạt động tín dụng hoạt động trọng tâm, đóng góp tỷ trọng lớn tổng thu nhập Chi nhánh Kết dư nợ cho vay thể qua bảng số liệu sau: SV: Ngô Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội Bảng 2.2: Tình hình cho vay giai đoạn 2008 – 2010 Đơn vị : Tỷ đồng So sánh Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 +/- % 2010/2009 +/- % Phân loại theo thời hạn Nợ ngắn hạn 50,75 60,058 72,046 9,308 18,34 11,988 19,9 Nợ trung dài hạn 74,965 89,293 99,752 14,328 19,11 10,459 11,71 Phân loại theo đối tượng Cá nhân 76,236 90,21 105,051 13,974 18,32 4,841 16,45 Các tổ chức kinh tế 49,479 59,141 66,747 9,662 19,5 7,606 12,9 130,21 150,101 20,115 18,2 19,891 15,3 21,697 3,321 21,6 2,697 14,1 171,798 23,636 18,8 23,943 15,03 Phân loại theo loại tiền Nội tệ 110,095 Ngoại tệ (Quy đổi) Tổng 15,620 125,715 19 149,351 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Chi nhánh năm 2008 – 2010) Nhìn vào bảng số liệu trên, ta thấy tình hình dư nợ qua năm tăng lên Nguyên nhân nguồn vốn huy động tăng lên, nhu cầu vay để đầu tư, để sản xuất tiêu dùng ngày tăng Điều phù hợp Cụ thể: - Xét tình hình dư nợ phân loại theo thời gian: Dư nợ qua năm tăng trưởng nhanh Năm 2008, dư nợ ngắn hạn mức 50,75 tỷ đồng sang năm 2009, mức tăng trưởng mức 60,058 tỷ đồng sang đến năm 2010 72,046 tỷ đồng Dư nợ trung, dài hạn qua năm tăng khơng Nó chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ Ngân hàng Cụ thể là: dư nợ trung, dài hạn năm 2008 74,965 tỷ đồng, năm 2009 tăng 19,11% ( tương đương 14,328 tỷ đồng ) so với năm 2008, năm 2010 tăng so với năm 2009 11,71% ( tương ứng với 10,459 tỷ đồng ) - Xét tình hình dư nợ phân theo đối tượng: Hoạt động cho vay NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn cho vay cá nhân hoạt động cho vay Ýt rủi ro hơn, nguồn thu nhanh hơn, đảm bảo vịng quay vốn ln ổn định Cụ thể, năm 2008, 2009, 2010 cho vay cá nhân chiếm 60% tổng dư nợ Ngân hàng Năm 2008 dư nợ 76,236 tỷ đồng, năm 2009 SV: Ngô Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội tăng 18,32% so với năm 2008 năm 2010 tăng 16,45% so với năm 2009 Hoạt động cho vay tổ chức kinh tế thấp Năm 2008 cho vay 49,479 tỷ đồng, năm 2009 2010 cho vay tăng thêm mức 19,5% 12,9% (tương đương 9,662 tỷ đồng 7,606 tỷ đồng) - Xét tình hình dư nợ phân theo loại tiền: Dư nợ cho vay nội tệ chủ yếu, ngoại tệ có khơng nhiều huyện Thanh Sơn khơng có nhiều người nước ngồi sinh sống 2.2.2 Sự cân đối quy mơ huy động vốn sử dụng vốn Bảng 2.3: Tương quan huy động vốn sử dụng vốn ( giai đoạn 2008 - 2010 ) Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tổng dư nợ cho vay 125,715 149,351 171,798 Tổng huy động vốn 167,621 199,135 229,064 75% 75% 75% % Tổng dư nợ cho vay/ Tổng huy động vốn ( Nguồn: Báo cáo HĐKD NHNN0&PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn ) Nguồn vốn huy động NHNN0 & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn đáp ứng nhu cầu đầu tư cho vay khách hàng địa bàn, tỷ lệ dư nợ cho vay huy động vốn nhìn chung hợp lý ( 80%) Đầu năm 2008, NHNN0 & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn tăng vốn điều lệ từ 200 tỷ đồng lên 570 tỷ đồng Do vậy, lạm phát tăng, với nguồn vốn tự có dồi cộng với nguồn vốn huy động 167,621 tỷ đồng, tổng dư nợ cho vay 125,715 tỷ đồng, chiếm mức cao ( Tỷ lệ khoảng 75% tổng nguồn vốn huy động ) Năm 2009, vốn huy động 199,135 tỷ đồng, cho vay 149,351 tỷ đồng, tỷ lệ dư nợ cho vay khơng giảm sút Thậm chí cịn trì đặn vào năm 2010 Năm 2010, dư nợ cho vay đạt mức 171,798 tỷ đồng, nguồn vốn huy động 229,064 tỷ đồng Như vậy, dư nợ cho vay chiếm 75% tổng huy động vốn Điều chứng tỏ NHNNo & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn kinh doanh có hiệu Tình hình huy động vốn cho vay Ngân hàng tăng qua năm chứng minh điều SV: Ngơ Thị Cảnh Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội 2.3 Các dịch vụ toán chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn 2.3.1 Thanh toán nước Chi nhánh triển khai phương thức toán nước toán tiền mặt gồm: Thanh toán hệ thống nội ngân hàng, toán ngân hàng Nhà nước với ngân hàng, toán ngân hàng với khách hàng; Thanh tốn khơng dùng tiền mặt gồm thẻ ATM, séc, ủy nhiệm thu/chi, lệnh thu/chi, ngân hàng điện tử (Internet Banking, Mobile Banking, Telephone Banking, trả lương tự động qua tài khoản) Bảng 2.4: Doanh thu từ hoạt động toán nước Đơn vị: Triệu đồng So sánh Chỉ tiêu Doanh thu 2008 2009 1.042,1 1.860,8 2010 2009/2008 2010/2009 +/- % +/- % 4.141,6 818,7 78,6 2.280,8 122,6 TT dùng TM 380,7 577,6 1.309,5 196,9 51,7 731,9 126,7 TT không dùng TM 661,4 1.283,2 2.832,1 621,8 94,0 1.548,9 120,7 ( Nguồn: Báo cáo tình hình HĐKD NHNN0 & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn ) Trong năm qua, toán nước phát triển mạnh với doanh thu từ 1.042,1 triệu đồng vào năm 2008 đến 1.860,8 triệu đồng vào năm 2009 4141,6 triệu đồng vào năm 2010 Trong đó, tốn dùng tiền mặt tăng vào năm sau 51,7% 126,7%, tốn khơng dùng tiền mặt tăng 94% 120,7% Số tiền dịch vụ toán Ngân hàng có kết nối thành công hệ thống Banknet vào năm 2008 Tớnh riêng đến năm 2010 có đến 5.498 thẻ ATM mở mới, đạt 11,54% kế hoạch tỉnh giao, 3.190 khách hàng đăng ký sử dụng Internet banking, phone banking, mobile banking Hầu hết quan như: trường học, bệnh viện, nằm địa bàn huyện tổ chức kinh tế huyện đăng ký trả lương qua tài khoản SV: Ngô Thị Cảnh 10 Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội 2.3.2 Thanh toán quốc tế: Hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNN & PTNT huyện Thanh Sơn, tỉnh Phú Thọ năm 2008 bao gồm tốn chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ Bảng 2.5: Kết hoạt động toán quốc tế chi nhánh: Đơn vị: Nghìn USD So sánh Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 +/- % 2010/2009 +/- % Chuyển tiền 6,08 6,11 7,85 0,03 0,49 1,74 28,48 Nhờ thu 5,23 7,23 17,13 2,00 38,24 9,9 136,93 Tín dụng chứng từ 3,14 9,12 9,64 5,98 190,45 0,52 5,7 Tổng 14,45 22,46 34,62 8,01 55,43 12,16 54,14 (Nguồn: Báo cáo tình hình HĐKD NHNN0 & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn) Hoạt động toán quốc tế Ngân hàng NN 0&PTNT huyện Thanh Sơn vào hoạt động năm trình hoàn thiện phát triển Trong năm 2008, tổng mức tốn quốc tế chi nhánh đạt 14,45 nghìn USD, năm 2009 22,46 nghìn USD, tăng 8,01 nghìn USD ( tương đương 55,43% ) Đến năm 2010, tổng mức tốn 34,62 nghìn USD tiếp tục tăng trưởng 12,16 nghìn USD ( tương đương 54,14% ) Điều cho thấy hoạt động toán chi nhánh có xu hướng phát triển tốt 2.4 Các dịch vụ khác Ngoài dịch vụ trên, ngân hàng tiếp tục nghiên cứu để đưa dịch vụ khác dịch vụ kho quỹ, tư vấn đầu tư, kinh doanh vàng bạc đá quý, dịch vụ ủy thác cung cấp thông tin tư vấn Bước đầu ngân hàng cấp phép thành lập công ty quản lý quỹ khai thác tài sản bắt đầu hoạt động vào tháng 5/2009 để triển khai hoạt động SV: Ngô Thị Cảnh 11 Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội 2.5 Kết hoạt động kinh doanh 2.5.1 Kết thu nhập Bảng 2.6: Kết thu nhập năm 2008 - 2010: Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 30,85 41,38 46,19 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 4,67 6,47 6,16 Thu nhập khác 4,22 3,65 5,95 Tổng thu nhập 39,74 51,5 58,3 (Nguồn: Báo cáo HĐKD NHNN0 & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn) Tổng thu nhập năm 2009 51,5 tỷ đồng, tăng 11,76 tỷ đồng ( tương ứng 29,6% ) so với năm 2008 Đến năm 2010, tổng thu nhập 58,3 tỷ đồng, tăng 6,8 tỷ đồng ( tương ứng 13,2% ) so với năm 2009 Như vậy, tổng thu nhập chi nhánh thời kỳ 2008 - 2009 thấp so với thời kỳ 2009 - 2010, thu nhập chủ yếu từ hoạt động tín dụng Ngồi ra, chi nhánh cịn thu từ hoạt động dịch vụ chủ yếu từ hoạt động toán xuất nhập dịch vụ bảo lãnh 2.5.2.Kết chi phí: Bảng 2.7: Kết chi phí năm 2008 - 2010: Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Chi phí từ hoạt động tín dụng 21,66 26,53 25,51 Chi phí từ hoạt động dịch vụ 3,47 3,64 5,43 Chi phí khác 2,95 2,16 4,13 Tổng chi phí 28,08 32,33 35,07 ( Nguồn: Báo cáo HĐKD NHNN0 & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn ) Tổng chi phí năm 2009 32,33 tỷ đồng, tăng 4,25 tỷ đồng ( tương ứng 15,14% ) so với 2008 28,08 tỷ đồng Năm 2010, tổng chi phí 35,07 tỷ đồng, tăng 2,74 triệu đồng ( tương ứng 8,5% ) so với năm 2009 Như chi nhánh thời kỳ 2009 - 2010 nhiều so với thời kỳ 2008 - 2009, chi phí SV: Ngơ Thị Cảnh 12 Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội chủ yếu cho hoạt động tín dụng, ngồi cịn chi cho việc mở rộng tốn không dùng tiền mặt mở thờm cõy ATM, máy làm thẻ, dịch vụ Internet banking, máy quẹt vân tay 2.5.3 Chênh lệch thu chi: Bảng 2.8: Chênh lệch thu chi năm 2008 - 2010 Đơn vị: Tỷ đồng So sánh Chỉ tiêu 2008 2009 2010 2009/2008 +/- % 2010/2009 +/- % 13,2 Tổng thu nhập 39,74 51,5 58,3 11,76 29,59 6,8 Tổng chi phí 28,08 32,33 35,07 4,25 15,14 2,74 8,48 Chênh lệch thu chi 11,66 19,17 23,23 7,51 64,41 4,06 21,18 ( Nguồn: Báo cáo HĐKD NHNN0 & PTNT chi nhánh huyện Thanh Sơn ) Ta thấy kết hoạt động kinh doanh năm 2009 tăng đáng kể so với 2008 Thu nhập tăng, bên cạnh chi phí tăng đáng kể thời kỳ khủng hoảng kinh tế, ngân hàng tăng vốn điều lệ đồng thời tăng quy mô hoạt động mở rộng mạng lưới hoạt động, chênh lệch thu chi số dương Năm 2008 chênh lệch thu chi 11,66 tỷ đồng, năm 2009 chênh lệch thu chi 19,17 tỷ đồng Sang đến năm 2010, chênh lệch thu chi 23,23 tỷ đồng Nhìn chung, hoạt động kinh doanh ngân hàng qua năm có hiệu tốt SV: Ngơ Thị Cảnh 13 Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội CHƯƠNG III MỘT SỐ THÀNH TỰU ĐẠT ĐƯỢC VÀ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHI NHÁNH NHNNO & PTNT HUYỆN THANH SƠN 3.1 Kết đạt Trong năm qua, đạo NHNNo & PTNT tỉnh Phú Thọ với nỗ lực phấn đấu khơng ngừng tồn thể CBCNV đơn vị, NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn thu kết tương đối tốt Lợi nhuận qua năm 2008 11,66 tỷ đồng, năm 2009 19,17 tỷ đồng, năm 2010 đạt 23,23 tỷ đồng Đây kết tương đối khả quan năm 2009 so với năm 2008, Ngân hàng kinh doanh có lãi tăng nhiều, năm 2010 so với 2009 lợi nhuận có giảm, song so với năm 2008 lợi nhuận tăng lên đáng kể 11,57 tỷ đồng Hàng năm, Ngân hàng làm tốt cơng tác khách hàng marketing để giữ khách hàng truyền thống, đồng thời không ngừng mở rộng quy mô, nâng cao kết hoạt động kinh doanh với phương châm tập trung khai thác nguồn vốn nhàn rỗi cách có hiệu thành phần kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn tÝn dụng ngày tăng thành phần kinh tế địa bàn Ngân hàng dần kết hợp hài hịa hình thức huy động cho phù hợp với yêu cầu thị trường, vừa đảm bảo thu lợi nhuận, vừa đảm bảo tính an tồn Nguồn vốn tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn tăng lên số dư tỷ trọng chưa theo kịp điều chỉnh cấu dư nợ cho vay chuyển dịch tích cực cho thấy đơn vị trọng việc huy động vốn trung dài hạn Trước diễn biến kinh tế, việc dự tốn lãi suất có nhiều thay đổi năm 2010, cịng tình hình nguồn vốn NHTM căng thẳng, NHNNo Thanh Sơn trì cấu nguồn vốn nguồn vốn có kỳ hạn chiếm tỷ trọng lớn tạo lợi ổn định vững lâu dài kinh doanh khả toán Ngân hàng SV: Ngô Thị Cảnh 14 Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội 3.2 Một số hạn chế tồn tại: Qua năm hoạt động gần đây, chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Thanh Sơn đạt thành tựu đáng khích lệ lĩnh vực huy động vốn Tuy vậy, NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn hạn chế cần phải khắc phục nh sau: Một là: Về công tác huy động vốn Trên thực tế, vèn nhàn rỗi dân cư mà Ngân hàng chưa huy động Chỉ tiêu nguồn vốn bình quân cán theo kế hoạch đề 5,5 tỷ đồng/người, song ba năm qua chưa đạt mà mức từ 3,7 tỷ đến 5,1 tỷ đồng/người Với bất lợi quy mô kinh doanh ngồi việc khó khăn thực mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận, NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn lâm vào tình trạng thường xuyên thiếu vốn vay Điều khẳng định sách huy động vốn NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn chưa thu hót, việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn, loại dịch vụ chưa phong phú, cịn đơn điệu Hai là: Về cơng tác sử dụng vốn Hiện nay, NHNNo & PTNT nhiều giấy tờ, thủ tục vay vốn rườm rà, phức tạp, tốn nhiều thời gian Ngoài ra, việc xử lý, giám sát khoản nợ sau vay chưa thực thường xun phần lớn cán tín dụng bị tải công việc, tiềm ẩn nhiều nguy không phát kịp thời Ba là: Về vấn đề sở vật chất Chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn huyện miền núi nghèo, sở vật chất thiếu thốn Trong năm gần đây, hoạt động Ngân hàng nh: huy động vốn, cho vay, có tăng trưởng đáng khích lệ, song sở vật chất chưa cải thiện, gây cản trở việc giao dịch Ngân hàng khách hàng Bốn là: Về vấn đề marketing tiếp thị Việc đầu tư vật chất trí tuệ cho công tác tiếp xúc khách hàng, nghiên cứu thị trường chưa thoả đáng Việc tiếp cận cộng đồng dân cư nh: công tác tuyên truyền, quảng cáo, cung cấp thơng tin cho khách hàng cịn thụ động, chưa đa SV: Ngô Thị Cảnh 15 Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội dạng Chẳng hạn, chưa có bảng thơng báo, dẫn loại hình dịch vụ, lãi suất huy động, cho vay, v.v Năm là: Về vấn đề cán công nhân viên: Tác phong giao tiếp nhân viên Ngân hàng chưa chuyên nghiệp, trình độ nghiệp vụ chưa cao, chưa thực khẳng định khách hàng gửi tiền " Thượng đế " lý gây cản trở nguồn huy động tiền gửi khách hàng vào Ngân hàng Sáu là: Về vấn đề lãi suất Lãi suất tiền gửi chưa hợp lý, cịn thấp so với u cầu có lãi bảo đảm giá trị tiền gửi người gửi tiền Hơn nữa, lãi suất tiền vay chưa hấp dẫn, chưa linh hoạt " mềm " để đồng thời cạnh tranh với Ngân hàng, tổ chức tín dụng khác lãi suất chất lượng dịch vụ 3.3 Một số kiến nghị: Một là: Về công tác huy động vốn Chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn cần có sách huy động vốn hấp dẫn, đồng thời phải đa dạng hóa hình thức huy động vốn, loại dịch vụ nhằm thu hút người dân đơn vị, tổ chức kinh tÕ Ví dụ: Cán Ngân hàng đến nhà người dân người dân làm thủ tục gửi tiền tiết kiệm Hai là: Về công tác sử dụng vốn Nên giảm bớt thủ tục, giấy tờ ( không cần thiết ), đồng thời đa dạng hóa hình thức vay vốn hợp lý Mặt khác, tăng cường cán kiểm tra, giám sát khoản vay, cán thu lãi, tránh để tình trạng lãi hạn xảy Ba là: Về vấn đề sở vật chất Trong tình hình phát triển đất nước ta nói chung Ngân hàng Nơng nghiệp nói riêng nay, đại hóa cơng nghệ ngân hàng yêu cầu tất yếu NHTM Chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn khơng nằm ngồi xu đú, luụn phải tiếp cận nhanh công nghệ ngân hàng đại, đổi công nghệ nhằm tăng suất lao động, rút ngắn thời gian thực quy trình nghiệp vụ, hồn thành khối lượng cơng việc ngày nhanh chóng Vì thế, cần cải thiện sở vật chất NHNNo & SV: Ngô Thị Cảnh 16 Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội PTNT huyện Thanh Sơn nh: thay đổi hệ thống máy móc, thiết bị vi tính, nội thất, để phù hợp yêu cầu nêu Bốn là: Về sách marketing tiếp thị Một ngân hàng thương mại muốn tồn phát triển bền vững phải có sách khách hàng phù hợp trước mắt lâu dài: “Sự tồn phát triển khách hàng tồn phát triển ngân hàng” Muốn đảm bảo tồn phát triển, đòi hỏi trước hết cần có chế, sách rõ ràng khách hàng để xác lập trì tốt mối quan hệ với khách hàng, tức phải xây dựng chiến lược khách hàng như: thường xuyên quan tâm, chăm sóc khách hàng truyền thống, khách hàng khách hàng tiềm năng, phải động viên, thăm hỏi họ có quà đặc biệt tặng cho họ vào dịp lễ Tết, sinh nhật, Ngoài ra, cần củng cố thêm công tác tuyên truyền, quảng cáo, cung cấp thông tin cho khách hàng qua phương tiện thông tin đại chúng như: giới thiệu thông tin trờn bỏo, đài, ti vi, , cú thờm nhiều bảng thơng báo, dẫn loại hình dịch vụ lãi suất huy động, lãi suất cho vay, Năm là: Về cán công nhân viên NHNNo & PTNT Việt Nam cần có kế hoạch đào tạo phát triển nguồn nhân lực sẵn sàng cho nhu cầu tương lai, nâng cao lực chuyên môn nghiệp vụ nhân viên, mở lớp bồi dưỡng kỹ quản lý, quản trị điều hành, nghệ thuật kinh doanh cho đội ngũ lãnh đạo nhằm nâng cao lực phẩm chất họ NHNNo & PTNT hàng năm tổ chức hội thi chun mơn nghiệp vụ toàn ngành nhằm nâng cao ý thức học hỏi nhân viên, có sách khen thưởng hợp lý cho tập thể, cá nhân đạt thành tích xuất sắc toàn hệ thống Sáu là: Về vấn đề lãi suất Trong điều kiện kinh tế thắt chặt nay, việc vay vốn Ngân hàng gặp nhiều bất lợi Vì vậy, NHNNo & PTNT Việt Nam cần có chế độ lãi suất hợp lý, lãi suất tiền vay Cần có sách lãi suất cho vay ưu đãi khách hàng truyền thống, khách hàng thường xuyên đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng SV: Ngô Thị Cảnh 17 Lớp: TC10 Báo cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Thanh Sơn em giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi ban giám đốc cỏc phũng ban chuyên đề cựng cỏc bỏc, cô, quan bảo tận tình giúp đỡ thầy cô giáo Khoa tài chính- ngân hàng trường Đại học Kinh Doanh Cơng Nghệ Hà Nội để em hồn thành tốt chương trình thực tập nhà trường đề ra.Qua thời gian thực tập với kiến thức học tập trường giúp ích nhiều cho em nghiệp vụ chuyên môn trang bị cho em thêm sở lý luận vững để em ngày hồn thiện nghiệp vụ chun mơn, hồn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình, tạo điều kiện thầy, giáo Khoa Tài - Ngân hàng trường Đại học Kinh Doanh Công Nghệ Hà Nội, với ban lãnh đạo, cỏc cụ chỳ CBCNV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Thanh Sơn Đặc biệt, em xin cảm ơn cô giáo: GV Tạ Thị Kim Dung nhiệt tình giúp đỡ em hồn thành tốt chương trình thực tập Em xin chân thành cảm ơn ! Thanh Sơn, ngày 25 tháng năm 2012 Người viết báo cáo Ngô Thị Cảnh SV: Ngô Thị Cảnh 18 Lớp: TC10 ... cáo thực tập Trường ĐH KD & CN Hà Nội CHƯƠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG CỦA NHNNo & PTNT HUYỆN THANH SƠN 2.1 Tình hình huy động vốn NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn Với doanh nghiệp sản xuất kinh doanh thị... Chức nhiệm vụ NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn: Chi nhánh NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn chi nhánh Ngân hàng loại III trực thuộc NHNo & PTNT tỉnh quản lý NHNo & PTNT huyện Thanh Sơn vào hoạt động với nhiệm... để phù hợp với mục tiêu dài hạn Ngân hàng 2.2 Công tác sử dụng vốn NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn 2.2.1 Tình hình cho vay NHNNo & PTNT huyện Thanh Sơn Tính đến nay, hoạt động tín dụng hoạt động trọng