huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tây hồ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN THỊ THỦY HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2012 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o NGUYỄN THỊ THỦY HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. PHẠM VŨ THẮNG Hà Nội – 2012 MỤC LỤC BẢNG KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 6 1.1. Huy động vốn của NHTM. 6 1.1.1. Khái niệm. 6 1.1.2. Vai trò của huy động vốn. 7 1.1.3. Các hình thức huy động vốn. 9 1.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng tới huy động vốn. 19 1.2. Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM nước ngoài tại Việt Nam 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ 29 2.1. Khái quát về NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ. 29 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển. 29 2.1.2. Bộ máy tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ. 32 2.1.3. Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh Tây Hồ. 34 2.2. Quy mô và cơ cấu vốn huy động tại chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 48 2.3. Phân tích thực trạng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 57 2.3.1. Các hình thức huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 58 2.3.2. Lãi suất huy động. 62 2.3.3. Mạng lưới phục vụ cho công tác huy động vốn. 63 2.3.4. Nguồn nhân lực. 63 2.3.5. Mức độ thâm niên và uy tín của ngân hàng. 63 2.4. Đánh giá hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 64 2.4.1. Kết quả đạt được 64 2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân hạn chế. 65 CHƯƠNG 3 : GIẢI PHÁP TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HỒ 74 3.1. Phương hướng tăng huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ. 74 3.1.1. Bối cảnh hoạt động của NHTM trong những năm tới. 74 3.1.2. Định hướng kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ. 76 3.2. Giải pháp tăng huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ. 77 3.2.1. Tiếp tục mở rộng và đa dạng hoá các nguồn vốn huy động, hình thành cơ cấu nguồn vốn huy động hợp lý: 77 3.2.2. Hoàn thiện chính sách lãi suất linh hoạt đối với các nguồn huy động. 84 3.2.3. Mở rộng mạng lưới phục vụ cho công tác huy động vốn. 87 3.2.4. Đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ ngân hàng đặc biệt là các cán bộ làm công tác huy động vốn. 87 3.2.5. Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo. 89 3.3. Một số đề xuất kiến nghị 90 3.3.1. Kiến nghị với Ngân Hàng Nhà Nước 90 3.3.2. Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 92 KẾT LUẬN 96 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 98 PHỤ LỤC - 1 - LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Vốn có vai trò rất quan trọng trong đời sống kinh tế - xã hội. Vốn là cơ sở, nền tảng để tổ chức mọi hoạt động trong nền kinh tế. Một đất nước có tiềm lực vốn mạnh sẽ tạo đà phát triển kinh tế bền vững. Để tạo vốn cho nền kinh tế, Nhà nước có thể sử dụng nhiều công cụ khác nhau như sử dụng các công cụ nợ (phát hành trái phiếu xây dựng tổ quốc, tín phiếu kho bạc, ) hoặc các biện pháp khác như tận thu thuế, vay nợ, khai thác nguồn viện trợ, Hoạt động của hệ thống NHTM được xem là đem lại hiệu quả cao nhất đối với việc tạo vốn cho các hoạt động phát triển kinh tế. Bởi các NHTM đóng vai trò trung gian tài chính, tạo ra dòng lưu chuyển tiền tệ thường xuyên và liên tục nhất, là kênh cung cấp vốn nhiều nhất, nhanh nhất và hiệu quả nhất đối với nhu cầu vốn của mọi thành phần kinh tế. Vì vậy, để đảm bảo vốn cho phát triển kinh tế và đẩy nhanh sự nghiệp CNH – HĐH ở nước ta, hệ thống NHTM phải tận dụng, khai thác triệt để mọi nguồn vốn nhàn rỗi ở cả trong nước và ngoài nước. Mặt khác, vốn lại là cơ sở để ngân hàng tổ chức mọi hoạt động kinh doanh. Do đó, ngoài vốn ban đầu cần thiết, ngân hàng phải thường xuyên chăm lo tới việc huy động vốn nhằm tăng trưởng vốn trong suốt quá trình hoạt động của mình. Việc làm thế nào để tăng quy mô và chất lượng vốn huy động luôn là vấn đề được quan tâm hàng đầu của các NHTM Việt Nam. - 2 - NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ mới thành lập năm 2008. Là một Chi nhánh non trẻ cả về tuổi đời và tuổi nghề, lại khai sinh trong giai đoạn có rất nhiều biến động về tình hình kinh tế trong và ngoài nước. Vì thế, để tồn tại và phát triển, chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ luôn xác định và đặt mục tiêu huy động vốn lên hàng đầu, do đó công tác huy động vốn tại Chi nhánh đã gặt hái được những kết quả khả quan. Tuy nhiên, vẫn còn một số tồn tại trong công tác huy động vốn mà Chi nhánh cần khắc phục. Để công tác huy động vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ phát huy hiệu quả đúng với tiềm năng cũng như trên cơ sở tận dụng những lợi thế cạnh tranh sẵn có thì rất cần sự phân tích và đánh giá thường xuyên. Việc đưa ra những nhận định khách quan và tương đối chính xác về thực tế tình hình huy động vốn tại Chi nhánh, trên cơ sở đó đưa ra các giải pháp thiết thực khắc phục những tồn tại, góp phần hoàn thiện, nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh Tây Hồ, tạo đà để Chi nhánh phát triển bền vững là một yêu cầu cấp thiết. Sau một thời gian làm việc tại Chi nhánh, nhận thức được tầm quan trọng của công tác huy động vốn trong hoạt động của ngân hàng, tác giả chọn đề tài: “ Huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ ” làm đề tài bảo vệ luận văn thạc sỹ của mình. - 3 - 2. Tình hình nghiên cứu Hiện nay nước ta đã có rất nhiều các tác giả nghiên cứu về các vấn đề liên quan đến hiệu quả huy động vốn tại các NHTM. Sau đây là một số công trình nghiên cứu: “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng công thương chi nhánh Hai Bà Trưng” của thạc sỹ Phạm Thanh Thanh năm 2010. “ Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Techcombank chi nhánh Hoàn Kiếm” của thạc sỹ Trần Thị Hoa Mai năm 2008 “ Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng thương mại Kỹ thương Việt Nam” của thạc sỹ Hà Thị Huyền năm 2010. Trong các công trình nêu trên các tác giả đều đã nêu lên được thực trạng huy động vốn tại các ngân hàng trong những giai đoạn mà mình nghiên cứu. Đồng thời mỗi tác giả cũng đưa ra các biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại hệ thống NHTM nói chung và tại các ngân hàng mình chọn nghiên cứu nói riêng. Trong mỗi giai đoạn khác nhau thì mỗi ngân hàng khác nhau lại có những chiến lược kinh doanh của riêng mình để phù hợp với tình hình phát triển kinh tế trên địa bàn. Trong tình hình kinh tế khó khăn hiện nay thì NHNo&PTNT chi nhánh Tây Hồ đã tập trung vào việc huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu thanh khoản và hoạt động tín dụng cho ngân hàng mình. Tuy nhiên để nâng cao hiệu quả huy động vốn thì NHNo&PTNT Tây Hồ cũng hiểu - 4 - rằng nâng cao chất lượng phục vụ, tiếp thị đến khách hàng là yếu tố cần thiết. Xuất phát từ nhu cầu thực tế của NHNo&PTNT Tây Hồ hiện chưa có một đề tài nào nghiên cứu một cách tổng thể về huy động vốn đựơc công bố. Vì vậy, tác giả xin chọn đề tài “Huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ ” 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Luận văn nhằm mục đích hệ thống hóa cơ sở lý luận về huy động vốn của ngân hàng thương mại. Luận văn phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ để tìm hiểu kết quả, hạn chế và những nguyên nhân hạn chế hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh. Luận văn đề xuất các giải pháp nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn đảm bảo hoạt động kinh doanh của chi nhánh. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: luận văn nghiên cứu những vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ. - Phạm vi nghiên cứu: nội dung nghiên cứu của luận văn là những vấn đề liên quan đến huy động vốn tại Chi nhánh Tây Hồ trong khoảng thời gian từ năm 2009 đến năm 2011. Phạm vi nghiên cứu trong vòng 03 năm do NHNo&PTNT chi nhánh Tây Hồ mới được thành lập từ tháng 4 năm 2008. 5. Phương pháp nghiên cứu Trên cơ sở phương pháp luận duy vật biện chứng và duy vật lịch sử, luận văn sử dụng một cách rộng rãi các phương pháp - 5 - thống kê, mô tả, phân tích, so sánh, tổng hợp, … nhằm xem xét, phân tích, đánh giá, luận giải các vấn đề có liên quan đến nội dung đề tài. Luận văn sử dụng số liệu sơ cấp theo bảng câu hỏi khảo sát trên 1000 khách hàng cá nhân và tổ chức, số liệu thứ cấp là các báo cáo tài chính tại chi nhánh Tây Hồ. Ngoài ra, luận văn sử dụng phương pháp dự báo, chuyên gia để có thể đưa ra những phán đoán liên quan đến tình hình chung và các yếu tố có thể ảnh hưởng đến công tác huy động vốn trong thời gian tới. 6. Những đóng góp mới của luận văn. Luận văn tổng hợp những vấn đề lý luận cơ bản về huy động vốn, đề xuất các giải pháp thiết thực khắc phục những tồn tại, góp phần hoàn thiện, tăng hoạt động huy động vốn ở NHNo&PTNT chi nhánh Tây Hồ. Luận văn có những kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam. 7. Bố cục của luận văn Kết cấu của đề tài: Ngoài lời mở đầu và kết luận, đề tài kết cấu làm 3 Chương: Chương 1: Cơ sở lý luận về huy động vốn của NHTM Chương 2: Thực trạng huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ Chương 3: Giải pháp tăng huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ. - 6 - CHƯƠNG 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1. Huy động vốn của NHTM. 1.1.1. Khái niệm. Hoạt động huy động vốn có thể hiểu là hoạt động mà ngân hàng thông qua uy tín và các hoạt động kinh doanh của mình tiến hành huy động các nguồn vốn nhàn rỗi từ các thành phần kinh tế trong xã hội, tạo ra nguồn vốn kinh doanh cho mình, góp phần ổn định lưu thông tiền tệ, ổn định giá trị đồng tiền, kiềm chế lạm phát… 1.1.2. Vai trò của huy động vốn. 1.1.2.1. Đối với nền kinh tế: Hoạt động huy động vốn của NHTM góp phần thực hiện chính sách tiền tệ, kiềm chế lạm phát 1.1.2.2. Đối với bản thân NHTM: Hoạt động huy động vốn giúp NHTM mở rộng quan hệ với nhiều đối tượng khách hàng, biết được nhu cầu về sản phẩm, dịch vụ của từng đối tượng khách hàng, từ đó tìm cách thoả mãn tốt nhất các nhu cầu của khách hàng, tạo niềm tin đối với khách hàng và nâng cao uy tín của ngân hàng. Nhờ vậy, tạo điều kiện cho NHTM mở rộng mạng lưới hoạt động, tăng thị phần, tăng sức cạnh tranh trên thương trường. 1.1.3. Các hình thức huy động vốn. 1.1.3.1. Huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi: [...]... Châu Á, Châu Phi và Trung Đông, Ngân hàng Hồng Kông – Thượng Hải (HSBC), Ngân hàng ANZ -8- CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HỒ 2.1 Khái quát về NHNo&PTNT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ 2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển *Khái quát lịch sử hình thành và phát triển NHNo&PTNT Việt Nam Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định... đồng, chi m tỷ trọng 10,9% 2.3 Phân tích thực trạng huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ 2.3.1 Các hình thức huy động vốn tại chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ Bao gồm: Huy động vốn qua hình thức nhận tiền gửi, huy động vốn qua hình thức phát hành kỳ phiếu, huy động vốn qua hình thức đi vay, huy động vốn qua các hình thức khác 2.3.2 Lãi suất huy động Lãi suất huy động không phải là thế mạnh của chi nhánh, ... (nay là Chính phủ) Ngày 15/11/1996, được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam Là ngân hàng thương mại hàng đầu trong hệ thống ngân hàng Việt Nam, ngoài 2.400 chi nhánh và phòng giao dịch, Agribank hiện có 8 công ty trực thuộc, đó là: Công ty cho... TĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM - CHI NHÁNH TÂY HỒ 3.1 Phương hướng tăng huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ 3.1.1 Bối cảnh hoạt động của NHTM trong những năm tới Việt Nam đang phải đối mặt với tốc độ lạm phát cao, giữa lúc tăng trưởng suy giảm và tình trạng thâm hụt cán cân thương mại kéo dài Về phía nền kinh tế thế giới thì một số nền kinh tế lớn (Mỹ và EU) sẽ được phục hồi... thành và phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ Theo quyết định số 18/QĐ/HĐQT–NHNN của Hội đồng Bộ trưởng và UBND TP Hà Nội ngày 18/03/1996, Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ trực thuộc NHNo&PTNT Hà Nội được thành lập Tại quyết định số 656/QĐ–NHNN–02 ngày 28/08/1999, Chi nhánh NHNo&PTNT Tây Hồ được nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 3 Ngày 8/5/2004, Chi nhánh khai trương hoạt động tại 296 Nghi Tàm – Tây Hồ -... quát hoạt động kinh doanh chi nhánh Tây Hồ 2.1.3.1 Về công tác huy động vốn Tổng nguồn vốn đến 31/12/2011 đạt 1.408 tỷ đồng Trong đó, nguồn vốn nội tệ là 1.258 tỷ đồng, nguồn vốn ngoại tệ quy đổi là 150 tỷ đồng (USD là 7,6 triệu USD, EUR là 245 ngàn EUR) * Một số chỉ tiêu phản ánh tình hình huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ: - Chỉ tiêu lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động: Năm... ngân hàng -7- * Hành lang pháp lý * Tình hình kinh tế – xã hội trong và ngoài nước * Tâm lý, thói quen tiêu dùng của người gửi tiền 1.2 Kinh nghiệm huy động vốn của một số NHTM nước ngoài tại Việt Nam Các NHTM Việt Nam có thể học tập một vài kinh nghiệm huy động vốn có hiệu quả của một số ngân hàng nước ngoài như: Ngân hàng Standard Chartered – Ngân hàng dẫn đầu tại Châu Á, Châu Phi và Trung Đông, Ngân. .. từ hoạt động huy động vốn là – 60,4 tỷ đồng Năm 2010, đạt 10,1 tỷ đồng Sang đến năm 2011, đạt 15 tỷ đồng - Tỷ suất lợi nhuận kinh doanh từ vốn huy động: Năm 2009, tỷ suất lợi nhuận kinh doanh vốn huy động là – 4,43% Năm 2010, tỷ suất lợi nhuận kinh doanh vốn huy động của chi nhánh đạt 0,75%, Năm 2011, tỷ suất lợi nhuận đạt 1,07% - Chi phí huy động vốn bình quân: Năm 2009 :chi phí huy động vốn bình... Giải pháp tăng huy động vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ 3.2.1 Tiếp tục mở rộng và đa dạng hoá các nguồn vốn huy động, hình thành cơ cấu nguồn vốn huy động hợp lý 3.2.2 Hoàn thiện chính sách lãi suất linh hoạt đối với các nguồn huy động 3.2.3 Mở rộng mạng lưới phục vụ cho công tác huy động vốn - 18 - 3.2.4 Đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ ngân hàng đặc biệt là các... NHNo&PTNT Quảng An Ngày 10/4/2008 Chi nhánh Tây Hồ trở thành chi nhánh cấp I, trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam 2.1.2 Bộ máy tổ chức của NHNo&PTNT Việt Nam – chi nhánh Tây Hồ Tính đến thời điểm 31/12/2011 tổng số cán bộ được biên chế là 85 lao động, trong đó: 15 cán bộ quản lý, 70 cán bộ Bộ máy tổ chức của Chi nhánh Tây Hồ được chia thành nhiều phòng, ban bao gồm 7 phòng nghiệp vụ và 3 phòng giao dịch trực thuộc . HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TÂY HỒ Chuyên ngành: Tài chính và Ngân hàng Mã số: 60 34 20 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG. đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam. Là ngân hàng thương mại hàng. Việt Nam – Chi nhánh Tây Hồ. 2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển. *Khái quát lịch sử hình thành và phát triển NHNo&PTNT Việt Nam Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam