Luận án tiến sĩ Các nhân tố tác động đến tài chính toàn diện ở Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - ĐOÀN MẠNH TÚ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN Ở VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ NGÀNH TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN - ĐOÀN MẠNH TÚ CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN TÀI CHÍNH TỒN DIỆN Ở VIỆT NAM Chun ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 9340201 LUẬN ÁN TIẾN SĨ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lê Thanh Tâm HÀ NỘI – 2023 i LỜI CAM KẾT Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân luận án tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Nghiên cứu sinh Đoàn Mạnh Tú ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Viện Ngân hàng – Tài chính, q thầy trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tình giảng dạy, giúp đỡ, hướng dẫn tơi hồn thành luận án Tơi xin chân thành gửi lời biết ơn tới PGS TS Lê Thanh Tâm người hướng dẫn, định hướng giúp quy chuẩn kiến thức, nội dung, phương pháp nghiên cứu để hồn thành luận án Tơi xin chân thành cảm ơn tới Vụ Hợp tác Quốc tế, Vụ, Cục Học viện Ngân hàng thuộc Ngân hàng Nhà nước, đồng nghiệp Ngân hàng Thế giới tạo điều kiện cho tham gia nghiên cứu, cung cấp cho số liệu, tài liệu hữu ích để hoàn thành luận án tiến sỹ Cuối cùng, tơi xin trân trọng cảm ơn gia đình, bố mẹ, vợ, con, đồng nghiệp, bạn bè tận tình hỗ trợ, động viên tơi q trình học tập nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn tất người Nghiên cứu sinh Đoàn Mạnh Tú iii MỤC LỤC LỜI CAM KẾT i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu .3 Câu hỏi nghiên cứu: 4 Đối tượng - phạm vi Đóng góp nghiên cứu .5 5.1 Đóng góp mặt lý thuyết 5.2 Đóng góp mặt thực tiễn 6 Cấu trúc nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU 1.1 Tài toàn diện 1.1.1 Sự đời phát triển tài tồn diện .9 1.1.2 Khái niệm tài tồn diện 11 1.1.3 Vai trị tài tồn diện .13 1.1.3.1 Tài tồn diện có vai trị thúc đẩy tăng trưởng kinh tế .13 1.1.3.2 Tài tồn diện thúc đẩy đóng góp cá thể tới kinh tế, tăng cường ổn định tài .14 1.1.3.3 Tài tồn diện giúp xóa đói, nghèo giảm bất bình đẳng 16 1.1.3.4 Tài tồn diện giúp tạo việc làm thu nhập 17 1.1.3.5 Tài tồn diện thúc đẩy đầu tư tiết kiệm .17 1.1.3.6 Tài tồn diện thúc đẩy bình đẳng giới .18 1.1.4 Các trụ cột tài tồn diện 19 1.2 Các số đánh giá tài tồn diện 21 1.2.1 Chỉ số đánh giá tài tồn diện Global Findex .21 1.2.2 Chỉ số đánh giá tài tồn diện theo phương pháp thành phần (PCA) .23 1.2.3 Chỉ số đánh giá tài tồn diện Sarma (2015) 26 iv 1.3 Tổng quan nghiên cứu nhân tố tác động tới tài tồn diện 29 1.3.1 Các nhân tố phía cầu 29 1.3.2 Các nhân tố từ phía cung .34 1.3.3 Các nhân tố thuộc môi trường-xã hội 37 1.3.4 Khoảng trống nghiên cứu 39 1.4 Lý thuyết liên quan đến hành vi khách hàng cá nhân .40 1.4.1 Lý thuyết hành động hợp lý - TRA .40 1.4.2 Lý thuyết hành vi có kế hoạch - TPB 42 1.4.3 Lý thuyết chấp nhận công nghệ (TAM) 43 1.4.4 Lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ (UTAUT) 44 1.4.5 Lý thuyết mơ hình hữu dụng ngẫu nhiên - RUM 45 TÓM TẮT CHƯƠNG 47 CHƯƠNG 2: PHƯƠNG PHÁP VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 49 2.1 Phương pháp nghiên cứu 49 2.1.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 49 2.1.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng 49 2.2 Mơ hình nghiên cứu 50 2.2.1 Mô tả biến phụ thuộc mô hình 51 2.2.2 Mơ tả biến độc lập mơ hình 52 2.2.3 Các giả thuyết nghiên cứu 55 2.2.4 Khung nghiên cứu 60 2.3 Dữ liệu nghiên cứu 61 2.3.1 Dữ liệu thứ cấp 61 2.3.2 Dữ liệu sơ cấp 61 TÓM TẮT CHƯƠNG 64 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ MỨC ĐỘ TÀI CHÍNH TỒN DIỆN 66 3.1 Đánh giá số tài tồn diện Việt Nam 66 3.1.1 Kết đánh giá số tài tồn diện theo Sarma (2015) 66 3.1.2 Kết đánh giá số tài tồn diện theo phương pháp PCA 69 3.2 So sánh kết nghiên cứu tác giả với nghiên cứu trước .71 3.3 Đánh giá thực trạng tài tồn diện Việt Nam 73 3.3.1 Thành tựu .73 3.3.1.1 Khn khổ pháp lý cho tài tồn diện .73 3.3.1.2 Mạng lưới kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tài 76 3.3.1.3 Các định chế chuyên biệt phục vụ người nghèo, người thu nhập thấp phát huy hiệu 77 v 3.3.1.4 Các dịch vụ tài ngân hàng phát triển mạnh 81 3.3.1.5 Cơ sở hạ tầng tài 87 3.3.1.6 Hiểu biết tài .88 3.3.1.7 Bảo vệ người tiêu dùng tài .89 3.3.1.8 Thực trạng nhân tố tác động phía cầu tài tồn diện 90 3.3.2 Các hạn chế 93 3.3.2.1 Hạn chế khuôn khổ pháp lý 93 3.3.2.2 Hạn chế sở hạ tầng tài 95 3.3.2.3 Hạn chế sản phẩm dịch vụ tài 95 3.3.2.4 Hạn chế mạng lưới kênh phân phối dịch vụ .96 3.3.2.5 Hạn chế lực tiếp cận hiểu biết tài đối tượng tiêu dùng 97 3.3.2.6 Bảo vệ người tiêu dùng tài chưa quan tâm mức 97 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 97 3.3.3.1 Nguyên nhân phía quan Nhà nước .97 3.3.3.2 Nguyên nhân từ tổ chức cung ứng dịch vụ tài 98 3.3.3.3 Nguyên nhân từ phía người tiêu dùng tài 99 TĨM TẮT CHƯƠNG 100 CHƯƠNG 4: KIỂM ĐỊNH NHÂN TỐ PHÍA CẦU TÁC ĐỘNG TỚI TÀI CHÍNH TỒN DIỆN Ở VIỆT NAM 102 4.1 Thống kê mô tả 102 4.1.1 Thống kê mô tả biến phụ thuộc 102 4.1.2 Thống kê mô tả biến độc lập .103 4.2 Kết nghiên cứu 103 4.2.1 Các đặc điểm cá nhân tác động tới tài tồn diện .103 4.2.2 Các đặc điểm cá nhân ảnh hưởng tới hành vi sở hữu tài khoản 109 4.2.3 Các đặc điểm cá nhân ảnh hưởng tới hành vi tiết kiệm 111 4.2.4 Các đặc điểm cá nhân ảnh hưởng tới hành vi vay tiền 113 4.2.5 Các đặc điểm cá nhân ảnh hưởng tới hành vi tốn khơng dùng tiền mặt .116 4.2.6 Các đặc điểm cá nhân ảnh hưởng tới hành vi sử dụng bảo hiểm 118 4.3 Kết kiểm định giả thuyết 120 4.4 Kiểm định độ tin cậy độ vững kết .124 TÓM TẮT CHƯƠNG 131 CHƯƠNG 5: MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ 133 vi 5.1 Một số khuyến nghị .133 5.1.1 Xây dựng số để đánh giá tài tồn diện Việt Nam 133 5.1.2 Tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý có xét đến ưu tiên cho người yếu .134 5.1.3 Tăng cường giáo dục tài đặc biệt cho người yếu .135 5.1.4 Tiếp tục hoàn thiện sở liệu cá nhân tài tồn diện 136 5.1.5 Tạo việc làm nâng cao thu nhập cho người dân, đối tượng yếu .137 5.1.6 Tiếp tục pháp triển hạ tầng tài 137 5.1.7 Phát triển mạng lưới đa dạng hóa sản phẩm tài 138 5.1.8 Tiếp tục phát huy vai trò định chế đặc biệt 139 5.1.9 Tiếp tục đẩy nhanh áp dụng công nghệ thông tin vào sản phẩm tài .140 5.1.10 Đẩy mạnh công tác bảo vệ người tiêu dùng 141 5.2 Hạn chế luận án hướng nghiên cứu 142 TÓM TẮT CHƯƠNG 143 KẾT LUẬN 144 DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU 146 TÀI LIỆU THAM KHẢO 147 PHỤ LỤC 159 PHỤ LỤC 180 PHỤ LỤC 181 PHỤ LỤC 187 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ATM Asean CFI FI Máy rút tiền tự động (Automated Teller Machine) Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á Trung tâm Tài Tồn diện Tài Tồn diện (Finance Inclusion) IFI GDP GLS IMF Chỉ số tài tồn diện (Finance Inclusion Index) Tổng sản phẩm quốc nội (Gross Domestic Product) Bình phương tối thiểu tổng quát Quỹ Tiền tệ Quốc tế (International Monetary Fund) 10 OLS PCA Phương pháp bình phương nhỏ Phương pháp thành phần (Principal Component Analysis) 11 12 13 14 POS QTDND NHCSXH NHNN Phần mềm bán hàng thông minh (Point of Sale) Quỹ Tín dụng nhân dân Ngân hàng Chính sách Xã hội Ngân hàng Nhà nước 15 16 17 NHNN&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại RUM Lý thuyết mơ hình hữu dụng ngẫu nhiên (Random Unility 18 19 20 TCTCVM TCTD TPB Model) Tổ chức Tài vi mơ Tổ chức tín dụng Lý thuyết hành vi có kế hoạch (Theory of Planned 21 22 TRA UBND Behavior) Lý thuyết hành động hợp lý (Theory of Reasoned Action) Ủy ban Nhân dân 23 WB Ngân hàng Thế giới (the World Bank) viii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1 Cấu phần báo tài tồn diện 25 Bảng 1.2 Tổng hợp nhân tố phía cầu tác động tới tài toàn diện từ tổng quan nghiên cứu .33 Bảng 2.1 Mô tả biến mô hình 54 Bảng 2.2 Số lượng người vấn tỷ lệ trả lời 59 Bảng 3.1 Xếp hạng IFI Việt Nam số quốc gia 2010-2019 63 Bảng 3.2 Tài Việt Nam giai đoạn 2010 - 2019 .65 Bảng 3.3 Xếp hạng IFI Việt Nam số quốc gia năm 2017 66 Bảng 3.4 Một số tiêu chí tài tồn diện Việt Nam quốc gia ASEAN năm 2017 .68 Bảng 3.5 Độ tin cậy số IFI nghiên cứu dựa phương pháp so sánh 70 Bảng 4.1 Thống kê mô tả biến phụ thuộc 98 Bảng 4.2 Thống kê mô tả biến độc lập .99 Bảng 4.3 Kết ước lượng mơ hình Probit (Mơ hình 1) 100 Bảng 4.4 Kết ước lượng mơ hình đo lường tác động đặc điểm cá nhân đến hành vi sở hữu tài khoản 106 Bảng 4.5 Kết ước lượng mô hình đo lường tác động đặc điểm cá nhân đến hành vi tiết kiệm 108 Bảng 4.6 Kết ước lượng mơ hình đo lường tác động đặc điểm cá nhân đến hành vi vay tiền 110 Bảng 4.7 Kết ước lượng mơ hình đo lường tác động cùa đặc điểm cá nhân đến hành vi toán không dùng tiền mặt .113 Bảng 4.8 Kết ước lượng mô hình đo lường tác động đặc điểm cá nhân đến hành vi sử dụng bảo hiểm 115 Bảng 4.9 Kiểm định giả thuyết 117 Bảng 4.10 Kết ước lượng mơ hình Probit ( Mơ hình 2) .122 Bảng 4.11 Kết ước lượng mơ hình Probit thêm biến tài (Mơ hình 3) 124 Bảng 4.12 Kết ước lượng mô hình Probit thêm biến khu vực sống (4) .125 Bảng 4.13 Kết ước lượng mơ hình Probit thêm biến hiểu biết tài khu vực sống (5) 127 175 11 Sản phẩm đầu tư a b c d 12 Sản phẩm ủy thác đầu tư a b c d 13 Cổ phần/cổ phiếu a b c d 14 Trái phiếu/tín phiếu a b c d 15 Cho vay vi mô a b c d 16 Dịch vụ tiền di động (Mobile money) a b c d 17 Các sản phẩm khác (ghi cụ thể):… a b c d 176 G8 Ông/bà có ghi lại khoản thu – chi cá nhân (hoặc gia đình) thường xun vịng 12 tháng qua không? a b c d e Hàng ngày Hàng tuần Hàng tháng Hàng năm Không Ghi lại khoản thu nhập (nếu có, đề nghị cho xem vật chứng sổ ghi chép) e a b c d Ghi lại khoản chi phí (nếu có, đề nghị cho xem vật chứng sổ ghi chép) e a b c d G9 Ơng/bà có đào tạo kiến thức tài quản lý chi tiêu cá nhân, lập ngân sách cá nhân, tiết kiệm, quản lý nợ… học trường THPT trường cao đẳng trường đại học trường đào tạo nghề khơng? a Có b Khơng c Không biết 177 G10 Khi phải định quan trọng tài chính, Ơng/bà hỏi ý kiến từ để có định hợp lý nhất? Có thể lựa chọn đáp án Loại hình TCTC a b c d e f g h i j Tự định dựa thơng tin có Vợ/chồng Họ hàng, người thân Đồng nghiệp chỗ làm Chuyên viên tư vấn tài Ngân hàng Mơi giới Internet Các nhóm, hội tài (khơng thức) Khác (ghi cụ thể): _ G11 Ông/bà cho biết mức độ tin tưởng thân vào tổ chức tài sau để gửi tiền sử dụng sản phẩm/dịch vụ tài chính: a Hồn tồn khơng tin tưởng b Khơng tin tưởng c Tin tưởng d Hồn tồn tin tưởng y Khơng biết NHTM Nhà nước a b c d y NHTM cổ phần a b c d y NHTM tư nhân a b c d y Ngân hàng sách xã hội a b c d y Tổ chức tài vi mơ a b c d y 178 Quỹ tín dụng nhân dân a b c d y Tổ chức bảo hiểm nhân thọ (Prudential, Bảo Việt, Mannulife, Daichi, …) a b c d y Công ty quản lý quỹ (SSI, Vietinbank capital, VCBF, VinaWealth, Vietcombank, Eastspring Investment, MB) a b c d y Cơng ty cho th tài a b c d y 10 Các tổ chức tài khác (Ghi cụ thể) a b c d y G12 Nếu tự nhiên nhận khoản tiền lớn mà chưa cần phải tiêu, ơng/bà giữ đâu? (Có thể lựa chọn đáp án.) G13 Ông/bà quan tâm đến vấn đề tài hộ gia đình nêu đây? (Có thể lựa chọn nhiều đáp án) Để đáp viên tự trả lời, người vấn khoanh vào phương án trả lời tương ứng a b c d e f a b c d e f g h i Gửi ngân hàng Chơi hụi/gửi tiền nhóm, phường hội tiết kiệm Gửi người quen tin cậy giữ hộ Giữ nơi an toàn nhà Mang theo người nơi, lúc Khác, ghi cụ thể: Bị tiền (ví dụ: bị trộm cắp, v.v.) Được tư vấn sai định hướng tài Người kiếm thu nhập hộ bị tử vong Không đủ tiền để trang trải cho vài năm tới già Không đủ tiền mua thực phẩm vào cuối tháng Khơng đủ tiền mua, đóng tiền bảo hiểm Không đủ tiền trả nợ Thất bại việc kinh doanh Phải cho tiền bạn bè/gia đình-họ hàng/hàng xóm-cộng đồng nhiều j Cho học k Sự an toàn thành viên tài sản hộ 179 l Những khoản chi tiêu không lường trước (hỏng xe, tử vong, ốm đau bệnh tật, v.v.) m Thảm họa thiên nhiên không lường trước (lũ lụt, v.v.) n Khác, ghi cụ thể: _ G14 Trong gia đình, ơng/bà có phải người đưa định tài khơng? a b c d e f Tồn Hầu hết 50% Rất Khơng định Khơng biết Nguồn: Báo cáo tài cá nhân NHNN năm 2019 180 PHỤ LỤC Câu lệnh để tính tốn IFI theo phương pháp PCA Camara (2014) phần mềm Stata pca account deposite withdraw creditcard debitcard cardutilization predict pca1a pca2a pca3a pca4a pca5a pca6a gen Account= (pca1a*5.10592+pca2a*0.472638+pca3a*0.0697428+pca5a*0.0513516+pca4a*.0697428 +pca6a*.0314913)/( 5.10592+ 472638 + 268853+ 0697428+ 0513516+ 0314913) pca paidutilitybills receivedgovernmentpayments receivedwages digitalpayments predict pca1p pca2p pca3p pca4p gen payment= (pca1p* 3.43387 + pca2p* 343796 +pca3p* 171591 +pca4p* 0507452 )/( 0507452+ 171591 + 343796+ 3.43387 ) pca borrow save predict pca1b pca2b gen BS= (pca1b* 1.85919 + pca2b*.140813 )/(.140813 +1.85919) pca Account payment BS predict pca1 pca2 pca3 gen FII= (pca1* 2.7851 + pca2* 153858 egen rank = rank(FII), field + pca3* 0610447 )/( 153858 +2.7851 + 0610447 ) 181 PHỤ LỤC Chỉ số IFI xếp hạng Việt Nam quốc gia Asean từ năm 2010 - 2019 theo phương pháp Sarma (2015) Xếp hạng 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 2010 Quốc gia Switzerland Japan Malta Greece Portugal Spain Korea Estonia Latvia Sweden Turkey Ireland Mauritius Bulgaria Ukraine Malaysia The Bahamas Chile North Macedonia Moldova Seychelles Montenegro Lebanon Chỉ số IFI 1,000 0,941 0,930 0,915 0,889 0,831 0,829 0,773 0,759 0,755 0,736 0,723 0,710 0,693 0,691 0,651 0,631 0,610 0,592 0,590 0,573 0,566 0,530 2011 Quốc gia Switzerland Japan Malta Greece Portugal Korea Spain Sweden Latvia Estonia Turkey Mauritius Ukraine Bulgaria Malaysia Ireland Chile Moldova Montenegro The Bahamas Seychelles North Macedonia Lebanon Chỉ số IFI 1,000 0,949 0,927 0,902 0,875 0,835 0,792 0,754 0,743 0,741 0,737 0,704 0,687 0,679 0,658 0,656 0,635 0,602 0,591 0,577 0,574 0,570 0,509 2012 Quốc gia Switzerland Japan Malta Greece Korea Portugal Sweden Spain Turkey Mauritius Ukraine Latvia Bulgaria Malaysia Chile Estonia Seychelles Ireland Moldova Montenegro North Macedonia The Bahamas Lebanon Chỉ số IFI 1,000 0,949 0,910 0,891 0,834 0,790 0,757 0,748 0,737 0,685 0,684 0,678 0,666 0,665 0,637 0,624 0,618 0,616 0,604 0,598 0,573 0,536 0,501 2013 Quốc gia Switzerland Japan Malta Greece Korea Portugal Sweden Ukraine Turkey Spain Malaysia Mauritius Latvia Bulgaria Chile Moldova Estonia Seychelles Ireland North Macedonia Montenegro The Bahamas Panama Chỉ số IFI 0,949 0,948 0,906 0,871 0,833 0,800 0,756 0,752 0,746 0,729 0,689 0,687 0,667 0,651 0,650 0,630 0,622 0,602 0,586 0,575 0,559 0,538 0,502 2014 Quốc gia Chỉ số IFI Japan 0,956 Switzerland 0,947 Malta 0,911 Greece 0,853 Korea 0,834 Portugal 0,786 Sweden 0,756 Turkey 0,748 Spain 0,702 Mauritius 0,689 Ukraine 0,686 Malaysia 0,684 Ireland 0,661 Chile 0,660 Seychelles 0,629 Bulgaria 0,626 Estonia 0,617 Moldova 0,600 North Macedonia 0,589 Montenegro 0,569 Latvia 0,568 Panama 0,519 The Bahamas 0,516 182 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 Croatia Trinidad Tobago Panama Thailand Austria Italy Uni Arab Emirates Costa Rica Mongolia Bosnia Herzegovina Hungary Colombia Jordan Morocco Mexico Fiji South Africa West Bank & Gaza Uzbekistan Georgia India Bhutan Jamaica Guyana Vietnam Honduras Saudi Arabia 0,525 0,464 0,453 0,440 0,434 0,406 0,398 0,397 0,396 0,377 0,357 0,352 0,344 0,340 0,336 0,333 0,324 0,323 0,317 0,312 0,299 0,297 0,294 0,292 0,287 0,282 0,277 Croatia Panama Trinidad Tobago Thailand Austria Mongolia Italy Costa Rica Bosnia Herzegovina Uni Arab Emirates Colombia Hungary Morocco Bhutan Jordan Georgia West Bank & Gaza Fiji South Africa Uzbekistan India Vietnam Guyana Namibia Honduras Jamaica Argentina 0,506 0,463 0,448 0,431 0,427 0,423 0,406 0,405 0,387 0,375 0,365 0,358 0,355 0,351 0,343 0,343 0,341 0,338 0,328 0,325 0,317 0,295 0,290 0,288 0,282 0,274 0,273 Panama Croatia Thailand Trinidad Tobago Mongolia Italy Austria Georgia Costa Rica Bosnia Herzegovina South Africa Colombia Uni Arab Emirates Morocco Hungary West Bank & Gaza Jordan India Fiji Uzbekistan Vietnam Argentina Armenia Honduras Guyana Jamaica Mexico 0,479 0,469 0,441 0,439 0,435 0,406 0,406 0,401 0,396 0,383 0,383 0,376 0,365 0,359 0,347 0,339 0,332 0,328 0,323 0,320 0,302 0,296 0,295 0,290 0,288 0,276 0,274 Lebanon Mongolia Croatia Thailand Trinidad Tobago South Africa Georgia Austria Costa Rica Bosnia Herzegovina Colombia Italy Morocco India Uni Arab Emirates Fiji Bhutan Uzbekistan Hungary Armenia West Bank & Gaza Vietnam Jordan Argentina Honduras Saudi Arabia Guyana 0,472 0,471 0,466 0,451 0,437 0,427 0,418 0,406 0,401 0,399 0,391 0,376 0,364 0,358 0,352 0,344 0,343 0,342 0,337 0,332 0,331 0,324 0,323 0,311 0,299 0,292 0,292 Thailand Georgia Mongolia Lebanon South Africa Trinidad Tobago Croatia Bhutan Costa Rica Colombia Bos Herzegovina U Arab Emirates Austria India Armenia Fiji Morocco Italy Vietnam Uzbekistan West Bank & Gaza Hungary Namibia Argentina Honduras Peru Jordan 0,501 0,483 0,482 0,456 0,439 0,434 0,434 0,424 0,413 0,411 0,405 0,399 0,396 0,395 0,385 0,379 0,375 0,370 0,362 0,357 0,329 0,326 0,325 0,325 0,317 0,316 0,314 183 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 Namibia Argentina Peru Armenia Micronesia El Salvador Bangladesh Indonesia Ecuador Algeria Egypt Bolivia Philippines Kenya Pakistan Nicaragua The Gambia Cambodia Rwanda Paraguay Mozambique Zimbabwe Uganda Zambia Afghanistan Comoros Guinea 0,274 0,268 0,244 0,231 0,214 0,207 0,199 0,197 0,192 0,183 0,180 0,171 0,171 0,167 0,123 0,121 0,102 0,096 0,094 0,093 0,089 0,076 0,068 0,064 0,060 0,027 0,025 Mexico Peru Armenia Saudi Arabia El Salvador Indonesia Micronesia Bangladesh Ecuador Bolivia Kenya Algeria Philippines Egypt The Gambia Nicaragua Pakistan Cambodia Paraguay Rwanda Mozambique Zimbabwe Zambia Uganda Afghanistan Comoros Guinea 0,272 0,267 0,264 0,263 0,256 0,227 0,216 0,215 0,210 0,188 0,187 0,183 0,182 0,175 0,133 0,124 0,122 0,111 0,105 0,100 0,093 0,078 0,069 0,064 0,051 0,037 0,030 Namibia Peru Saudi Arabia Indonesia El Salvador Bangladesh Bhutan Micronesia Bolivia Ecuador Kenya Algeria Philippines Egypt The Gambia Cambodia Pakistan Nicaragua Paraguay Rwanda Zimbabwe Mozambique Zambia Uganda Afghanistan Comoros Guinea 0,263 0,263 0,255 0,246 0,240 0,218 0,217 0,214 0,200 0,199 0,192 0,183 0,168 0,165 0,130 0,129 0,125 0,119 0,113 0,109 0,105 0,100 0,078 0,069 0,059 0,039 0,030 Peru Namibia Indonesia Jamaica Mexico Kenya El Salvador Bangladesh Micronesia Bolivia Ecuador Algeria Philippines Egypt Cambodia The Gambia Pakistan Nicaragua Paraguay Mozambique Zimbabwe Rwanda Zambia Uganda Afghanistan Comoros Guinea 0,286 0,283 0,282 0,278 0,274 0,239 0,234 0,224 0,222 0,221 0,203 0,191 0,181 0,176 0,137 0,131 0,128 0,127 0,119 0,116 0,110 0,104 0,092 0,068 0,052 0,041 0,040 Saudi Arabia Kenya Indonesia Guyana Jamaica Mexico El Salvador Bolivia Bangladesh Micronesia Ecuador Algeria Egypt Philippines Cambodia Pakistan Nicaragua The Gambia Paraguay Mozambique Zimbabwe Zambia Rwanda Uganda Afghanistan Guinea Comoros 0,299 0,291 0,291 0,284 0,280 0,264 0,262 0,251 0,229 0,227 0,225 0,202 0,188 0,185 0,163 0,132 0,131 0,131 0,130 0,129 0,104 0,099 0,093 0,071 0,060 0,048 0,045 184 2015 Xếp hạng 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 Quốc gia Japan Switzerland Malta Greece Korea Portugal Sweden Turkey Mauritius Chile Ireland Spain Malaysia Ukraine Seychelles North Macedonia Bulgaria Estonia Latvia Panama Montenegro Thailand Georgia The Bahamas Mongolia 2016 Chỉ số IFI 0,989 0,942 0,937 0,855 0,847 0,831 0,762 0,761 0,734 0,723 0,705 0,701 0,692 0,674 0,661 0,652 0,640 0,635 0,581 0,562 0,553 0,543 0,541 0,535 0,505 Quốc gia Japan Malta Switzerland Korea Greece Portugal Chile Turkey Sweden Spain Ireland Mauritius Malaysia Seychelles Ukraine North Macedonia Montenegro Estonia Bulgaria Georgia Panama Latvia Thailand Bhutan The Bahamas 2017 Chỉ số IFI 0,972 0,899 0,895 0,837 0,831 0,797 0,774 0,755 0,749 0,715 0,710 0,706 0,691 0,691 0,666 0,664 0,649 0,640 0,638 0,604 0,577 0,572 0,553 0,541 0,537 Quốc gia Japan Malta Switzerland Korea Greece Chile Turkey Sweden Portugal Spain Mauritius Seychelles Malaysia Ukraine North Macedonia Ireland Georgia Estonia Bulgaria Latvia Panama Thailand Montenegro India Moldova 2018 Chỉ số IFI 0,969 0,897 0,850 0,840 0,823 0,773 0,756 0,748 0,744 0,696 0,688 0,685 0,663 0,661 0,643 0,632 0,630 0,610 0,608 0,576 0,556 0,547 0,541 0,539 0,532 Quốc gia Japan Switzerland Malta Korea Portugal Greece Seychelles Chile Georgia Turkey Malaysia Sweden Mauritius North Macedonia Spain Estonia Ireland Bulgaria Montenegro Ukraine Latvia Thailand Moldova India Costa Rica Chỉ số IFI 0,975 0,923 0,880 0,851 0,841 0,817 0,803 0,779 0,756 0,756 0,752 0,750 0,747 0,742 0,739 0,711 0,704 0,685 0,667 0,658 0,652 0,645 0,637 0,635 0,623 2019 Quốc gia Chỉ số IFI Japan 0,978 Malta 0,863 Korea 0,852 Seychelles 0,808 Greece 0,800 Chile 0,775 Switzerland 0,753 Sweden 0,753 Turkey 0,747 Portugal 0,718 Mauritius 0,655 Ukraine 0,652 Georgia 0,647 Malaysia 0,633 North Macedonia 0,631 Spain 0,619 Estonia 0,595 Ireland 0,594 Bulgaria 0,581 Costa Rica 0,565 Armenia 0,563 Moldova 0,545 Mongolia 0,544 Panama 0,543 India 0,540 185 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 Bhutan Moldova Lebanon Colombia Uni Arab Emirates India Trinidad Tobago Costa Rica South Africa Croatia Armenia Fiji Bosnia Herzegovina Peru Austria Morocco Argentina Namibia Vietnam Italy West Bank & Gaza Uzbekistan Kenya Honduras Saudi Arabia Hungary Jordan Indonesia 0,488 0,479 0,477 0,476 0,475 0,475 0,474 0,467 0,464 0,461 0,452 0,448 0,434 0,422 0,419 0,413 0,393 0,388 0,388 0,381 0,373 0,367 0,360 0,355 0,349 0,347 0,332 0,323 Namibia India Mongolia Moldova Costa Rica South Africa Fiji Armenia U Arab Emirates Colombia Lebanon Trinidad Tobago Argentina Croatia Morocco Bosnia Herzegovina Austria Vietnam Peru Kenya West Bank & Gaza Italy Uzbekistan Saudi Arabia Honduras Hungary Indonesia Jordan 0,527 0,525 0,522 0,521 0,504 0,498 0,497 0,493 0,492 0,488 0,472 0,466 0,448 0,433 0,420 0,418 0,415 0,415 0,405 0,404 0,395 0,387 0,384 0,383 0,365 0,356 0,353 0,331 Mongolia Fiji Costa Rica The Bahamas Colombia Uni Arab Emirates South Africa Armenia Bhutan Argentina Lebanon Uzbekistan Indonesia Trinidad Tobago Namibia Morocco Kenya Bosnia Herzegovina Vietnam Jamaica Peru West Bank & Gaza Croatia Italy Saudi Arabia Austria Bolivia Honduras 0,521 0,517 0,510 0,506 0,491 0,491 0,485 0,482 0,479 0,468 0,460 0,452 0,450 0,433 0,427 0,424 0,420 0,408 0,402 0,397 0,396 0,394 0,390 0,385 0,375 0,374 0,358 0,354 Panama Mongolia Armenia Colombia Fiji Argentina The Bahamas U Arab Emirates Kenya Peru Bhutan Indonesia Namibia Trinidad Tobago Lebanon South Africa Uzbekistan Jamaica Morocco West Bank & Gaza Vietnam Bosnia Herzegovina Austria Saudi Arabia Croatia Honduras Italy Hungary 0,623 0,612 0,607 0,591 0,591 0,580 0,578 0,543 0,542 0,538 0,533 0,527 0,514 0,502 0,500 0,498 0,497 0,480 0,480 0,473 0,472 0,466 0,440 0,436 0,420 0,416 0,410 0,407 Latvia Bhutan Montenegro Colombia Namibia The Bahamas Thailand Peru Fiji Argentina U Arab Emirates Kenya Lebanon Indonesia Vietnam South Africa Uzbekistan Trinidad Tobago Morocco Jamaica West Bank Gaza Bos Herzegovina Hungary Saudi Arabia Croatia Italy Austria Bolivia 0,538 0,530 0,519 0,515 0,508 0,499 0,497 0,491 0,488 0,484 0,471 0,470 0,465 0,444 0,439 0,438 0,433 0,427 0,427 0,415 0,414 0,405 0,392 0,381 0,376 0,376 0,368 0,367 186 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 Jamaica Bolivia El Salvador Mexico Guyana Bangladesh Ecuador Micronesia Algeria Egypt Philippines Cambodia Paraguay Nicaragua Pakistan Mozambique The Gambia Zambia Rwanda Uganda Zimbabwe Afghanistan Guinea Comoros 0,309 0,308 0,302 0,300 0,299 0,257 0,253 0,222 0,218 0,210 0,208 0,188 0,157 0,150 0,148 0,144 0,143 0,115 0,096 0,082 0,073 0,066 0,053 0,051 Bolivia Jamaica Mexico El Salvador Guyana Bangladesh Ecuador Egypt Micronesia Philippines Algeria Cambodia Nicaragua Pakistan Paraguay Mozambique The Gambia Zambia Rwanda Uganda Zimbabwe Afghanistan Comoros Guinea 0,329 0,324 0,323 0,312 0,294 0,269 0,264 0,249 0,219 0,219 0,214 0,209 0,167 0,154 0,154 0,150 0,146 0,113 0,102 0,089 0,086 0,067 0,056 0,050 Hungary Jordan El Salvador Mexico Egypt Guyana Bangladesh Ecuador Paraguay Cambodia Philippines Algeria Micronesia Nicaragua Zimbabwe Pakistan Mozambique The Gambia Uganda Zambia Rwanda Afghanistan Comoros Guinea 0,346 0,332 0,322 0,293 0,276 0,276 0,273 0,267 0,235 0,234 0,221 0,213 0,208 0,177 0,163 0,156 0,136 0,124 0,112 0,112 0,100 0,063 0,053 0,052 Bolivia Jordan El Salvador Mexico Bangladesh Paraguay Egypt Guyana Ecuador Cambodia Philippines Algeria Zimbabwe Micronesia Pakistan Nicaragua The Gambia Rwanda Mozambique Uganda Zambia Afghanistan Comoros Guinea 0,400 0,376 0,375 0,354 0,329 0,316 0,314 0,314 0,312 0,284 0,262 0,240 0,233 0,222 0,185 0,171 0,161 0,155 0,153 0,152 0,117 0,072 0,060 0,057 Honduras Zimbabwe Jordan El Salvador Mexico Ecuador Bangladesh Cambodia Egypt Paraguay Philippines Guyana Algeria Micronesia Pakistan Nicaragua The Gambia Uganda Rwanda Mozambique Zambia Afghanistan Comoros Guinea 0,361 0,353 0,328 0,312 0,300 0,293 0,291 0,281 0,275 0,265 0,245 0,237 0,216 0,206 0,166 0,152 0,152 0,144 0,139 0,132 0,088 0,061 0,055 0,053 187 PHỤ LỤC Chỉ số IFI xếp hạng Việt Nam quốc gia Asean năm 2017 theo phương pháp Cámara Tuesta (2014) Xếp hạng 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 Quốc gia Norway Canada New Zealand Luxembourg Sweden Australia United Kingdom Finland Israel Denmark United States Japan Switzerland Belgium Korea, Rep Germany Netherlands Singapore Austria Estonia Ireland Hong Kong SAR, China Chỉ số IFI 3,468 3,263 2,926 2,844 2,779 2,626 2,611 2,598 2,572 2,548 2,421 2,311 2,263 2,256 2,239 2,172 2,130 2,074 2,047 1,915 1,903 1,819 Xếp hạng 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 Quốc gia Kazakhstan Macedonia, FYR Brazil Thailand Costa Rica Georgia Romania Dominican Republic South Africa Bosnia Herzegovina Argentina Armenia Sri Lanka Moldova Kosovo Colombia Jordan Bolivia Gabon Peru Uzbekistan Botswana Chỉ số IFI -0,351 -0,356 -0,369 -0,383 -0,487 -0,627 -0,675 -0,763 -0,772 -0,851 -0,949 -1,057 -1,078 -1,134 -1,249 -1,258 -1,276 -1,282 -1,326 -1,345 -1,349 -1,356 188 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 Spain France Malta Taiwan, China Slovenia Italy Slovak Republic Latvia Czech Republic United Arab Emirates Croatia Poland Portugal Bahrain Iran, Islamic Rep Belarus Lithuania Mongolia Kuwait Cyprus Turkey Malaysia Hungary Venezuela, RB Uruguay Trinidad Tobago Namibia 1,734 1,654 1,546 1,495 1,452 1,379 1,360 1,272 1,260 1,134 1,103 0,946 0,932 0,853 0,808 0,698 0,495 0,481 0,450 0,394 0,310 0,147 0,101 0,096 0,061 0,013 -0,005 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 Zimbabwe Tunisia Uganda Ecuador Turkmenistan Ghana Panama Paraguay Tajikistan Indonesia Azerbaijan Libya Honduras Vietnam Zambia Guatemala Albania Burkina Faso Mexico Philippines Mozambique El Salvador Kyrgyz Republic Lesotho India Algeria Egypt, Arab Rep -1,378 -1,381 -1,386 -1,443 -1,446 -1,447 -1,450 -1,456 -1,472 -1,474 -1,476 -1,487 -1,492 -1,504 -1,516 -1,605 -1,610 -1,650 -1,653 -1,655 -1,671 -1,707 -1,737 -1,742 -1,782 -1,811 -1,857 189 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 Chile Russian Federation Mauritius Bulgaria Serbia China Saudi Arabia Greece Kenya Ukraine Montenegro -0,016 -0,043 -0,044 -0,071 -0,100 -0,133 -0,194 -0,199 -0,224 -0,253 -0,343 110 111 112 113 114 115 Nicaragua Malawi Senegal Mauritania Mali Togo -1,928 -1,939 -1,942 -1,978 -1,981 -1,986 ... cứu Luận án nghiên cứu tương đối nhân tố tác động tới tài tồn diện Việt Nam, tập trung nhân tố phía cầu Luận án hệ thống hóa lại sở lý luận tài tồn diện làm sở để nghiên cứu nhân tố tác động đến. .. lường số tài tồn diện phân tích, đánh giá nhân tố đặc biệt nhân tố phía cầu tác động tới tài tồn diện Việt Nam Mục tiêu cụ thể: (1) Hệ thống hóa sở lý thuyết tài tồn diện nhân tố tác động đến tài. .. khoảng trống nghiên cứu nhân tố tác động tới tài tồn diện Việt Nam Từ lý trên, tác giả lựa chọn đề tài ? ?Các nhân tố tác động tới tài tồn diện Việt Nam? ?? để nghiên cứu cho luận án Mục tiêu nghiên cứu