Microsoft PowerPoint CV TT MCT [Compatibility Mode] 12/1/2012 1 11 Chương 5 TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BAÛO HIEÅM 2 BỐ CỤC CHƯƠNG 5 5 1 Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm 5 2 Hoạt động của doanh nghiệp b[.]
12/1/2012 BỐ CỤC CHƯƠNG 5.1 Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm Chương 5: TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM 5.2 Hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm 5.3 Hoạt động trung gian bảo hiểm 5.4 Tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam 5.1 Tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm 5.1.1 Các yêu cầu cần thiết DNBH • Bảo hiểm tương hỗ nhiều người có rủi ro • Tổ chức, quản lý “cộng đồng tương hỗ” hình thức: BH sở hữu BH hợp tác; => Ng.cứu tổ chức Kinh doanh BH, tức Doanh nghiệp BH • Về mặt kỹ thuật, phải giải được: - Việc tổ chức Thống kê; Lựa chọn rủi ro, Tính phí, Giải khiếu nại • Về mặt KD: Có máy hồn chỉnh … • Về mặt tài chính: - Phải đảm bảo tài chính: vốn điều lệ; ký quỹ; quỹ dự phịng; hiệu đầu tư… • Về mặt pháp lý: - DN phải thành lập hoạt động Pháp luật 5.1.2 Các hình thức chủ yếu DNBH 5.1.3 Cơ cấu tổ chức doanh DNBH Hai hình thức phổ biến: 1) DN Cổ phần: Các cổ đông nắm giữ phần vốn sở hữu DN; 2) DN Tương hỗ: chủ hợp đồng BH DN người BH, nắm quyền sở hữu, chia lợi nhuận dạng bảo tức Cổ phần ko mua bán; • Tổng quát: DN phải có đủ phận chức để phụ trách lĩnh vực hoạt động, có quy chế phối hợp để đảm bảo hoạt động hiệu quả, mục đích • Thường tổ chức theo mơ hình kim tự tháp: - Hội đồng quản trị; - Chủ tịch HĐQT; - Tổng Giám đốc, phó TGĐ; - Các Trưởng phòng/GĐ phận; - Các giám sát viên, nhân viên… Xu hướng phi tương hỗ hố, dễ dàng tăng vốn điều lệ nhờ phát hành cổ phiếu, dễ mua bán, điều hành… 12/1/2012 5.1.3 Cơ cấu tổ chức doanh DNBH 5.2 Hoạt động DN bảo hiểm • Các hình thức tổ chức: - Phân theo tính tập trung phi tập trung (quyền Q.định tập trung vị trí cao nhất, hay chia sẻ cho cấp dưới); - Phân theo phận chức năng; - Phân theo nghiệp vụ BH; - Phân theo khu vực địa lý; • Gồm nhiều hoạt động, gắn với phận chức khác nhau; • Mỗi phận có cơng việc riêng mình, phối hợp với phận khác để hồn thành mục tiêu chung Đó phận: 5.2.1 Định phí bảo hiểm • Xác định giá bán sản phẩm BH - Riêng nghiệp vụ BH bắt buộc nhà nước quy định phí 5.2.2 Khai thác bảo hiểm Đánh giá rủi ro định chấp nhận đơn BH hay ko; chấp nhận mức - Khai thác BH trực tiếp hay gián tiếp 5.2.3 Giải khiếu nại bồi thường - Khi có khiếu nại yêu cầu, phải xác minh, xác định tổn thất giải quyền lợi theo HĐ; - Trường hợp phức tạp cần tổ chức Giám định độc lập, quan pháp luật 10 5.3 Hoạt động trung gian bảo hiểm 5.2.4 Các hoạt động khác • Các hoạt động khác như: Marketing, nhân sự, Kế tốn tài chính, pháp lý, thơng tin, dịch vụ khách hàng, giám sát… DN khác; • Các hoạt động riêng có: lập dự phịng, trả hoa hồng, đầu tư tài chính, giám định tổn thất, đề phòng hạn chế tổn thất - Bảo hiểm dịch vụ đặc biệt, HĐ khó hiểu, nhu cầu khả ko giống ai; => Cần người hiểu biết giải thích, tư vấn… để tin tưởng, có nhiều khách hàng mới, đáp ứng Quy luật số đông => kênh phân phối trung gian cho DNBH quan trọng 11 12 12/1/2012 5.3.1 Hoạt động đại lý bảo hiểm Là hoạt động giới thiệu, chào bán SP, thu xếp HĐ số công việc khác theo uỷ quyền DNBH - Được hưởng thù lao từ DNBH (hoa hồng) - DN bảo hiểm uỷ quyền phải chịu trách nhiệm hoạt động đại lý 5.3.2 Hoạt động môi giới bảo hiểm Là cung cấp T.T tư vấn cho bên mua sản phẩm, điều kiện, mức phí, DN BH, vấn đề đàm phán, thu xếp HĐ… theo yêu cầu (và uỷ quyền) bên mua - Nhà môi giới sở hữu thông tin khách hàng, phải chịu trách nhiệm tư vấn… => phải có BH trách nhiệm nghề nghiệp 13 14 5.4.1 Qui định thành lập doanh nghiệp 5.4 Tổ chức hoạt động KD bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam Các nước phải có hệ thống pháp lý để điều chỉnh hoạt động KD bảo hiểm, nhằm: - Bảo vệ tổ chức, cá nhân tham gia BH; - Đẩy mạnh hoạt động KD BH; • VN có Luật KD BH (hiệu lực từ 04/2001); NĐ phủ, T.T Bộ Tài • Những nội dung hoạt động Pháp luật cho phép: - KD Bảo hiểm; KD Tái Bảo hiểm; - Đề phòng, hạn chế RR, tổn thất; - Giám định tổn thất; Đại lý giám định tổn thất; - Xét giải bồi thường; - Yêu cầu người thứ bồi hoàn; - Quản lý quỹ Đầu tư vốn… 15 16 5.4.2 Qui định hoạt động DNBH • Các điều kiện ban đầu: - Vốn Điều lệ ≥ mức P.định (DN Phi nhân thọ: 300 tỷ; DN Nhân thọ: 600 tỷ; DN Môi giới BH: tỷ); - Hồ sơ xin cấp phép thành lập H.động; - Người quản trị, điều hành có lực • Bộ TC xem xét giải quyết, kể có thay đổi như: tên, vốn điều lệ, nội dung, thời hạn hoạt động, sát nhập, giải thể… 17 • Vốn, ký quỹ, trích lập DPNV quỹ dự trữ: - Vốn Đ.lệ ≥ vốn P.định; - Dùng phần vốn Đ.lệ (2%) để ký quỹ; - Trích lập dự phịng NV theo quy định; - Lập quỹ dự trữ bắt buộc để bổ sung vốn Đ.lệ khả toán (5% lợi nhuận sau thuế) 18 12/1/2012 5.4.2 Qui định hoạt động DNBH 5.4.2 Qui định hoạt động DNBH • Khai thác hoa hồng Bảo hiểm: - DN hợp tác, cạnh tranh hợp pháp; - Được chào mời trực tiếp qua đại diện khách hàng; - Được chi trả hoa hồng cho DN môi giới Đại lý theo quy định; - Không thông tin sai, ngăn cản, lôi kéo, mua chuộc… Khách hàng, hay cạnh tranh bất hợp pháp • Chuyển giao Hợp đồng BH: - DNBH chuyển giao tồn HĐ nghiệp vụ, số nghiệp vụ cho DN khác, khả toán, sáp nhập, giải thể… - Khi chuyển giao, ko thay đổi quyền nghĩa vụ theo HĐ, đồng thời phải chuyển giao quỹ dự phòng nghiệp vụ liên quan - Phải Bộ TC cho phép 19 20 5.4.2 Qui định hoạt động DNBH 5.4.2 Qui định hoạt động DNBH • Đầu tư vốn: - Là hoạt động quan trọng; - Phải an toàn, hiệu vả đáp ứng Y.cầu chi trả T.xuyên cho cam kết theo HĐ; - Chỉ được: mua trái phiếu CP; mua cổ phiếu, trái phiếu DN; KD.BĐS; góp vốn vào DN khác; gửi tiền vào tổ chức tín dụng cho vay theo Luật TCTD - CP quy định chặt chẽ danh mục, tỷ lệ đầu tư, nguồn vốn đầu tư • Khả tốn: - DN phải trích lập Dự phịng nghiệp vụ có biên khả tốn lớn biên tối thiểu để ln trì khả T.tốn - Khi khơng cịn đạt biên khả tốn tối thiểu, phải báo cáo Bộ TC thực biện pháp khôi phục … 21 22 5.4.2 Qui định hoạt động DNBH 5.4.2 Qui định hoạt động DNBH • Chế độ kế tốn, kiểm tốn báo cáo Tài chính: - P.Luật quy định chế độ Kế toán riêng; - Báo cáo TC hàng năm phải tổ chức kiểm toán độc lập xác nhận; - DNBH phải báo cáo TC theo quy định, kể diễn biến ko bình thường hoạt động nghiệp vụ • Các hoạt động khác: Đề phòng, hạn chế tổn thất: - Thực theo đồng ý bên mua, cho phép C.phủ - T.truyền, G.dục, tài trợ ph.tiện vật chất… Giám định tổn thất: - Khi xảy kiện BH phải giám định để xác định nguyên nhân mức độ tổn thất - Phải: trung thực, khách quan, xác, khoa học, kịp thời 23 24 12/1/2012 5.4.3 Giải thể, phá sản, thu hồi giấy phép • - DN bảo hiểm giải thể t/hợp: Tự nguyện xin (có k/năng TT khoản nợ) Hết thời hạn H.động mà ko gia hạn Bị thu hồi giấy phép…(hồ sơ xin phép sai Kết thúc chương thật; giải thể, chia tách, sáp nhập phá sản; hoạt động sai quy định; ko đảm bảo tài chính…) • DN khả toán (sau áp dụng biện pháp khôi phục ko g/quyết được) t/hiện phá sản theo p/luật 25 26 ... nghiệp 13 14 5. 4.1 Qui định thành lập doanh nghiệp 5. 4 Tổ chức hoạt động KD bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam Các nước phải có hệ thống pháp lý để điều chỉnh hoạt động KD bảo hiểm, nhằm: - Bảo vệ tổ... Bảo hiểm; KD Tái Bảo hiểm; - Đề phòng, hạn chế RR, tổn thất; - Giám định tổn thất; Đại lý giám định tổn thất; - Xét giải bồi thường; - Yêu cầu người thứ bồi hoàn; - Quản lý quỹ Đầu tư vốn… 15. .. 12 12/1/2012 5. 3.1 Hoạt động đại lý bảo hiểm Là hoạt động giới thiệu, chào bán SP, thu xếp HĐ số công việc khác theo uỷ quyền DNBH - Được hưởng thù lao từ DNBH (hoa hồng) - DN bảo hiểm uỷ quyền