Sè 145/2020 thương mại khoa học 1 2 14 25 36 47 56 66 77 MỤC LỤC KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ 1 Đỗ Thị Bình Ảnh hưởng của các bên liên quan đến chiến lược xuất khẩu xanh và lợi thế cạnh tranh của các doanh nghi[.]
ISSN 1859-3666 MỤC LỤC KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ Đỗ Thị Bình - Ảnh hưởng bên liên quan đến chiến lược xuất xanh lợi cạnh tranh doanh nghiệp xuất Việt Nam Mã số: 145.1BMkt.11 Effects of Stakeholders on Green Export Strategies and Competitive Advantages of Vietnam Nguyễn Thị Hằng, Phạm Minh Đạt Nguyễn Văn Huân - Tác động đầu tư trực tiếp nước đến số tiêu phát triển kinh tế tỉnh Thái Nguyên Mã số: 145.1TrEM.11 The Impact of FDI on Several Economic Development Criteria of Thai Nguyen Province Vũ Xuân Thủy Nguyễn Thị Trang - Tác động nợ công đến tăng trưởng kinh tế: nghiên cứu thực nghiệm Việt Nam Mã số: 145.1DEco.11 The Impact of Public Debt on Economic Growth: Empirical in VietNam Huỳnh Trường Huy, Nguyễn Thị Kim Dung, Nguyễn Mai Uyên Nguyễn Thanh Liêm - Phân tích định tham gia bảo hiểm nhân thọ người hưu trí Thành phố Cần Thơ Mã số: 145.1TrEM.11 An Analysis of the Life Insurance Purchase Decision of Retirees in Can Tho City 14 25 36 QUẢN TRỊ KINH DOANH Nguyễn Phúc Nguyên Nguyễn Thị Thúy Hằng - Nghiên cứu tác động phẩm chất cá nhân lãnh đạo đến tạo động lực làm việc nhân viên: trường hợp chi nhánh MBBank Quảng Ngãi Mã số: 145.2FiBa.21 The Impact of Leader’s Personal Qualities on the Firm Performance: Case Study at MBBank Quang Ngai Branch Nguyễn Hữu Thọ Trần Hà Minh Quân - Các đặc trưng tính cách cá nhân ảnh hưởng tới ý định đầu tư chứng khốn thơng qua nhận thức rủi ro, nhận thức không chắn đánh giá kết đầu tư Mã số: 145.2TrEM.21 The Impacts of the Big Five Traits on the Intention of Stock Investment through Risk, Uncertainty, and Investment Performance Perception Lê Thị Nhung - Nhân tố tác động đến cấu nguồn vốn doanh nghiệp xi măng niêm yết Việt Nam Mã số: 145.2BAcc.21 Factors Affecting the Capital Structure of Listed Cement Enterprises in Vietnam 47 56 66 Ý KIẾN TRAO ĐỔI Vũ Thị Thu Hương - Phân tích lợi so sánh nơng sản Việt Nam xuất sang thị trường EU Mã số: 145.3IIEM.31 An Analysis of the Comparative Advantages of Vietnam’s Produce Exports to EU Sè 145/2020 khoa học thương mại 77 Kinh tÕ vμ qu¶n lý PHÂN TÍCH QUYẾT ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA NGƯỜI HƯU TRÍ TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ Huỳnh Trường Huy Trường Đại học Cần Thơ Email: hthuy@ctu.edu.vn Nguyễn Thị Kim Dung Trường Đại học Cần Thơ Email: dungm1416008@gstudent.ctu.edu.vn Nguyễn Mai Uyên Trường Đại học Cần Thơ Email: UyenNM2@fe.edu.vn Nguyễn Thanh Liêm Trường Đại học Cần Thơ Email: nguyenthanhliemvt@gmail.com Ngày nhận: 28/05/2020 Ngày nhận lại: 02/07/2020 Ngày duyệt đăng: 09/07/2020 N ghiên cứu thực nhằm xác định yếu tố ảnh hưởng đến định mua bảo hiểm nhân thọ nhóm khách hàng hưu trí dựa vào khảo sát 295 đáp viên địa bàn thành phố Cần Thơ Cơng cụ phân tích thống kê mơ tả kỹ thuật ước lượng hồi quy Probit Tobit sử dụng phân tích liệu, kết phân tích cho thấy yếu tố ảnh hưởng đến định mua bảo hiểm nhân thọ như: giới tính, tuổi, trình độ học vấn, số thành viên gia đình, thu nhập bình quân, tiền tiết kiệm bình quân, yếu tố ảnh hưởng từ người thân Bên cạnh yếu tố như: trình độ học vấn, tiền tiết kiệm ảnh hưởng người thân yếu tố ảnh hưởng đến mức phí chi trả cho bảo hiểm nhân thọ người hưu trí Từ khóa: bảo hiểm nhân thọ, người hưu trí, định mua JEL Classifications: C1, I30, J30 Giới thiệu Tự hóa thị trường tài nói chung thị trường bảo hiểm nói riêng Việt Nam năm 2015, kể từ Việt Nam gia nhập Cộng đồng kinh tế ASEAN (viết tắt AEC) Đây xem hội dẫn đến gia tăng đáng kể số lượng doanh nghiệp lĩnh vực bảo hiểm, đặc biệt doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Chỉ tính riêng dịch vụ bảo hiểm nhân thọ (BHNT), số liệu thống kê cho thấy tổng doanh thu phí BHNT năm 2019 đạt khoảng 80 ngàn tỷ đồng, tăng 25% so với năm 2018 trì tốc độ tăng trưởng bình quân từ 25 - 30% năm năm gần (Vân Trường, 2019) Dịch vụ BHNT phát triển đa 36 khoa học thương mại dạng với 450 sản phẩm khác đáp ứng nhu cầu tham gia gần 10 triệu khách hàng, điều cho thấy cạnh tranh doanh nghiệp cung cấp dịch vụ BHNT Việt Nam việc xây dựng chiến lược kinh doanh nhằm khai thác thị trường phát triển Theo số liệu gần Bảo hiểm xã hội Việt Nam cho thấy có 25% người cao tuổi (NCT) Việt Nam phụ thuộc vào nguồn lương hưu trợ cấp xã hội; đó, 70% NCT khơng có tích luỹ vất chất phải phụ thuộc vào hỗ trợ cháu Đáng ý, chi phí cho dịch vụ y tế NCT gấp khoảng lần so với người trẻ tuổi, hầu hết NCT thường mắc nhiều ? Sè 145/2020 Kinh tÕ vμ qu¶n lý bệnh lý mãn tính (Bảo hiểm trực tuyến, 2020) Vì vậy, việc tham gia dịch vụ BHNT NCT nói chung người hưu trí (NHT) nói riêng góp phần quan trọng việc đảm bảo kế hoạch tài phịng ngừa rủi ro hộ gia đình, mà cịn đóng góp phát triển thị trường tài kinh tế Đối với doanh nghiệp lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ, việc hiểu yếu tố ảnh hưởng đến định tham gia dịch vụ BHNT người dân nói chung ln thể tính cấp thiết nhằm giúp doanh nghiệp khai thác hiệu phân khúc khách hàng mục tiêu tương ứng với đặc điểm nhân học, yếu tố kinh tế xã hội họ Một số nghiên cứu quốc gia khác dựa nguồn số liệu sơ cấp thứ cấp theo chuỗi thời gian cho thấy tương quan chặt chẽ định tham gia dịch vụ BHNT yếu tố ảnh hưởng; đó, chúng chia thành nhóm cụ thể yếu tố cá nhân gia đình, yếu tố kinh tế (thu nhập, chi tiêu, đầu tư tiết kiệm), yếu tố xã hội (Beck & Webb, 2003; Mahdzan & Victorian, 2013) Thành phố Cần Thơ vốn năm trung tâm kinh tế, văn hóa, giáo dục trọng điểm nước trung tâm vùng đồng sông Cửu Long (ĐBSCL), với dân số 1.235.171 người (Cục thống kê thành phố Cần Thơ, 2019) Đáng ý, thành phố Cần Thơ địa phương có số già hóa dân số cao so với nước, tương ứng với 59,7% 48,8%; theo đó, số lượng người cao tuổi người hưu trí (NHT) chiếm khoảng 10% dân số Bên cạnh đó, theo số liệu thống kê bảo hiểm xã hội thành phố Cần Thơ (TPCT) tính đến năm 2019 thành phố có khoảng 11.092 cán hưu trí sinh sống quận, huyện Có thể nhận thấy nhóm khách hàng tiềm doanh nghiệp bảo hiểm; vì, ngồi sách bảo hiểm y tế (BHYT) Nhà nước cung cấp người hưu trí cịn phải đối mặt với vấn đề sức khỏe đòi hỏi mức chi trả cao so với mức chi trả BHYT cấp, có nhu cầu chăm sóc sức khỏe tốt phòng ngừa rủi ro khác sống Hiện tại, có 10 doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động TPCT, điển Prudencial, Bảo Việt, Manulife, Daiichi Life, Cathaylife, AIA, Generali Điều cho thấy cạnh tranh gay gắt chất lượng sản phẩm uy tín doanh nghiệp Sè 145/2020 nhằm thu hút khách hàng, kể khách hàng người lớn tuổi Vì vậy, mục tiêu trọng tâm nghiên cứu nhằm phân tích nhu cầu tham gia dịch vụ BHNT NHT địa bàn thành phố Cần Thơ; cụ thể xác định yếu tố ảnh hưởng đến định tham gia BHNT mức phí tham gia hợp đồng BHNT NHT; hàm ý quản trị thúc đẩy dịch vụ BHNT địa bàn nghiên cứu Tổng quan nghiên cứu mơ hình nghiên cứu 2.1 Cơ sở lý thuyết Lý thuyết BHNT xây dựng sở kế thừa lý thuyết tối ưu hóa hữu dụng cá nhân điều kiện khơng chắn; theo đó, mơ hình lý thuyết BHNT gắn liền với ba yếu tố cốt lõi mà cá nhân tham gia dịch vụ quan tâm bao gồm: lãi suất kỳ vọng, mức thu nhập từ công việc họ, giá trị tài sản nhận khoảng thời gian tham gia hợp đồng BTNT (Fortune, 1973) Sau này, Jone đưa khái niệm rõ hành vi tham gia dịch vụ BHNT cá nhân, cụ thể dịch vụ BHNT xem cách chuyển giao rủi ro tích lũy tài chính, chủ hợp đồng bảo hiểm đồng ý tham gia vào hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm, chủ hợp đồng bảo hiểm đóng góp số phí cho cơng ty bảo hiểm đầy đủ hạn Ngược lại, công ty bảo hiểm đồng ý trả khoản tiền người bảo hiểm tử vong thời gian hợp đồng có hiệu lực trường hợp người bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn hay sống đến thời gian theo quy định rõ hợp đồng (Jones, 1999) Tại Việt Nam, BHNT hiểu theo hai phương diện: pháp lý kỹ thuật (Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, 2011): - Về mặt pháp lý: BHNT hợp đồng, để nhận phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm (người ký kết hợp đồng) người bảo hiểm cam kết trả cho người hay nhiều người thụ hưởng bảo hiểm số tiền định khoản trợ cấp định kỳ trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay người bảo hiểm sống đến thời điểm ghi rõ hợp đồng - Về mặt kỹ thuật: BHNT nghiệp vụ bao hàm cam kết mà thi hành cam kết thuộc chủ yếu vào tuổi thọ người Dịch vụ BHNT đời từ năm 1583 Anh, khoa học thương mại ? 37 Kinh tÕ vμ qu¶n lý bị phản đối bị xem hình thức lạm dụng sống người Đến năm 1759 công ty BHNT thành lập Châu Mỹ năm 1762 công ty BHNT Equiable Anh thành lập bán sản phẩm rộng khắp cho người dân Mãi năm 1860, hệ thống mạng lưới đại lý công ty BHNT phát triển rộng khắp Tại Việt Nam, vào năm 1987, công ty Bảo Việt lập đề án “Bảo hiểm nhân thọ việc vận dụng vào Việt Nam”, vào lúc điều kiện đất nước cịn gặp nhiều khó khăn thu nhập người dân thấp Quan trọng hơn, thời điểm chưa có quy định mang tính chất pháp lý để điều chỉnh mối quan hệ công ty bảo hiểm người tham gia bảo hiểm Đến năm 1990, Bộ Tài cho phép công ty Bảo Việt triển khai dịch vụ “Bảo hiểm sinh mạng người thời hạn năm” loại hình bảo hiểm chủ yếu đáp ứng nhu cầu cho người lớn tuổi Nhằm đáp ứng yêu cầu quản lý quỹ bảo hiểm nhân thọ, Bộ Tài ký định số 568/QĐ/TCCB ngày 22/6/1996 thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ trực thuộc Bảo Việt Đây xem thời điểm đánh dấu bước ngoặt phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam (Bộ Tài chính, 1996) 2.2 Một số kết thực nghiệm Vận dụng lý thuyết tối ưu hóa hữu dụng nghiên cứu lĩnh vực BHNT, tác giả phát nhấn mạnh ảnh hưởng yếu tố cốt lõi - nhân học đặc điểm kinh tế cá nhân đến hành vi tham gia hợp đồng BHNT Cụ thể, Wang (2010), Shiferaw (2017) cho yếu tố giới tính thể tương quan tích cực đến định tham gia BHNT, theo phụ nữ có xu hướng quan tâm tham gia hợp đồng BHNT nhiều so với nam giới Bên cạnh đó, độ tuổi, tình trạng nhân trình độ học vấn xem yếu tố quan trọng có ảnh hưởng đến định tham gia BHNT cá nhân hay không, kể bên cung cấp dịch vụ BHNT (Li, 2008; Ćurak & cộng sự, 2013; Shiferaw, 2017) Trong nghiên cứu tham gia BHNT hộ gia đình Mỹ, Frees Sun (2010) nhấn mạnh hộ gia đình với thành viên có độ tuổi cao học vấn tốt có nhu cầu tham gia BHNT cao so với hộ gia đình khác Tuy nhiên, nghiên cứu Di Matteo Emery (2002) phát 38 khoa học thương mại độ tuổi thấp nhu cầu mua BHNT cao, mức phí thấp Liên quan đến yếu tố đặc điểm kinh tế, tác giả mức thu nhập, tiết kiệm cá nhân, kể số người phụ thuộc gia đình có tác động quan trọng đến định tham gia BHNT hay không; đáng ý, người phụ thuộc trẻ em mức thu nhập cá nhân có tương quan tích cực đến sẵn sàng tham gia BHNT, họ xem hợp đồng BHNT vừa khoản tiết kiệm, vừa cách phòng ngừa rủi ro (Sliwinski & cộng sự, 2013; Zietz, 2003) Ngoài ra, tác động yếu tố môi trường xã hội truyền thông, tư vấn từ doanh nghiệp bảo hiểm, tác động đồng nghiệp,… xem yếu tố tham chiếu ảnh hưởng phần đến định tham gia BHNT cá nhân (Beck & Webb, 2003) Hơn nữa, góc độ tài chính, người tham gia BHNT nhà đầu tư họ xem xét nên tham gia hợp đồng BHNT hay đầu tư vào dự án kinh doanh bất động sản, mua trái phiếu, cổ phiếu,… nhằm có khoản thu nhập kỳ vọng tương lai (Li, 2008) Một vài nghiên cứu gần định tham gia BHNT Việt Nam cho thấy có tương đồng nhóm nhân tố cá nhân, gia đình xã hội ảnh hưởng đến định tham gia lựa chọn doanh nghiệp cung cấp dịch vụ BHNT để thực hợp đồng BHNT (Vương Quốc Duy, 2016; Lê Long Hậu, 2017; Nguyễn Hoài Trâm Anh, 2017) Nhìn chung, kết phân tích yếu tố ảnh hưởng đến định tham gia (mua) BHNT cá nhân đa dạng, phụ thuộc vào bối cảnh định; đồng thời yếu tố có tương quan lẫn ảnh hưởng định cá nhân Tuy nhiên, nghiên cứu lược khảo tập trung phân tích định tham gia dịch vụ BHNT người dân nói chung, đặc biệt người nhóm tuổi lao động có nguồn thu nhập thay đổi gắn với đặc điểm việc làm họ Trong đó, người hưu trí có đặc điểm khác biệt so với người độ tuổi lao động; là: nguồn thu nhập ổn định (chủ yếu từ lương hưu trí), chi tiêu cho vấn đề sức khỏe quan hệ xã hội, Điều xem khoảng trống nghiên cứu định tham gia dịch vụ BHNT mà nghiên cứu trước chưa khai thác phân tích ? Sè 145/2020 Kinh tÕ vμ qu¶n lý 2.3 Mơ hình nghiên cứu Qua lược khảo lý thuyết nghiên cứu có liên quan, cho thấy định tham gia BHNT - mua giá trị hợp đồng BHNT - phụ thuộc chủ yếu vào hai nhóm yếu tố, bao gồm yếu tố nhân học yếu tố ảnh hưởng từ xã hội Trình độ học vấn: Huihui Wang (2010), Min Li (2008) cho giáo dục có ảnh hưởng tích cực đến định mua bảo hiểm Những người có trình độ học vấn cao có nhận thức, quan tâm cần thiết dịch vụ bảo hiểm; từ thúc đẩy họ tìm hiểu tham gia bảo hiểm nói chung BHNT nói riêng QuyӃWÿӏnh mua BHNT Giá trӏ hӧSÿӗng BHNT Nhóm yӃu tӕ nhân khҭu hӑc - Giӟi tính - Tuәi - Hơn nhân - 1Jѭӡi phө thuӝc (con) - Thu nhұp - TiӃt kiӋm Nhóm yӃu tӕ xã hӝi - ҦQKKѭӣng tӯ QJѭӡi thân - ĈҫXWѭNLQKGRDQK ÿҩt) Sơ đồ 1: Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng định mua BHNT Giới tính: biến giả (với trị số = nam trị số = nữ) Kết phân tích thị trường BHNT thành phố Hồ Chí Minh Võ Thị Thanh Loan (2005) cho thấy khách hàng nữ có xu hướng mua BHNT cao khách hàng nam Tác giả giải thích phụ nữ thường thể quan tâm đến sống tương lai thông qua hành vi tiết kiệm hành vi đầu tư mạo hiểm Tuổi: tuổi đáp viên Theo nghiên cứu Di Matteo Emery (2002) dựa liệu từ 2.660 khách hàng tham gia bảo hiểm Ontario cho thấy khách hàng trẻ tuổi có nhu cầu mua bảo hiểm cao nhóm khách hàng lớn tuổi, mức phí bảo hiểm thường thấp tương ứng với rủi ro thấp sức khỏe, bệnh tật Tình trạng nhân đáp viên xem yếu tố ảnh hưởng đến định tham gia BHNT Li (2008) phát từ kết nghiên cứu người kết có (người phụ thuộc) thường có nhu cầu mua bảo hiểm cao khách hàng độc thân, họ xem định mua BHNT giải pháp tài lâu dài đảm bảo cho tương lai, cho thân họ Sè 145/2020 Số con: số gia đình đáp viên Nghiên cứu tác giả Min Li (2008) tác giả Lê Long Hậu (2017) cho thấy số lượng hay số phụ thuộc gia đình nhiều nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ cao Biến tương quan dương với nhu cầu mua bảo hiểm nhân thọ Thu nhập: thu nhập bình quân hàng tháng đáp viên Thu nhập khách hàng người thân gia đình vợ chồng khách hàng có ảnh hưởng lớn đến định mua bảo hiểm nhân thọ Nghiên cứu Vương Quốc Duy (2016) cho thấy số tiền thu nhập bình quân hàng tháng yếu tố định cho việc chi tiêu mua BHNT Tiền tiết kiệm: số tiền tiết kiệm bình quân hàng tháng đáp viên Theo Li (2008), số tiền tiết kiệm nhiều khả mua bảo hiểm tăng lên giá trị hợp đồng bảo hiểm lớn Đầu tư đất: biến giả cho biết khách hàng có đầu tư vào đất đai bất động sản Li (2008) nghiên cứu thấy hộ gia đình có đầu tư tài vào đất hay sở hữu bất động sản nhu cầu mua BHNT khoa học thương mại ? 39 Kinh tÕ vμ qu¶n lý Ảnh hưởng người thân: biến giả cho biết khách hàng biết bảo hiểm nhân thọ thông qua người thân, đồng nghiệp, bạn bè Theo Vương Quốc Duy (2016), ý kiến người thân yếu tố tích cực ảnh hưởng đến định mua BHNT; cụ thể giới thiệu, tư vấn người thân giúp khách hàng tin cậy dễ dàng định mua sản phẩm bảo hiểm Phương pháp nghiên cứu 3.1 Thu thập liệu Dữ liệu phân tích nghiên cứu thu thập từ khảo sát người hưu trí sinh sống quận, huyện địa bàn thành phố Cần Thơ Trong đó, mẫu khảo sát phân tầng bao gồm NHT tham gia hợp đồng BHNT NHT chưa tham gia hợp đồng BHNT Cỡ mẫu khảo sát xác định dựa vào hai tham số quan trọng: (i) tổng số NHT địa bàn nghiên cứu (ký hiệu: N) (ii) tỷ lệ dự đoán NHT tham gia BHNT (p) theo nhận định chuyên gia làm việc công ty BHNT Cần Thơ Theo đó, cỡ mẫu xác định cơng thức sau (Iarossi, 2006): =322 Trong đó, tỷ lệ dự đốn (p = 30%), với sai số kỳ vọng (e = 5%), độ tin cậy 95% Theo số liệu thống kê Bưu điện thành phố Cần Thơ, số lượng NHT TP Cần Thơ 11.092; đó, gần 50% NHT sinh sống Quận Ninh Kiều số NHT lại sinh sống địa phương thành phố Nhằm đảm bảo tính đại diện mẫu khảo sát, số lượng đáp viên mục tiêu khảo sát phân tầng dựa theo tỷ lệ NHT sinh sống quận, huyện thành phố tương ứng với cỡ mẫu xác định (Bảng 1) Phương pháp chọn mẫu khảo sát theo cách thuận tiện bưu cục địa phương - nơi NHT đến nhận lương hưu hàng tháng, chủ yếu từ ngày 5-10 Hình thức khảo sát trực tiếp với phiếu câu hỏi chuẩn bị sẵn 3.2 Kỹ thuật phân tích Phương pháp phân tích thống kê mô tả sử dụng nhằm mô tả đặc điểm NHT địa bàn nghiên cứu liên quan đến thực trạng tham gia sản phẩm dịch vụ BHNT Đồng thời, mơ hình ước lượng yếu tố ảnh hưởng đến định tham gia BHNT NHT thực với kỹ thuật phân tích hàm logit (nhị phân), có dạng sau Logit (Yi=1/Yi=0) = β0 + β1X1+ β2X2 + …+ βk (1) Xk+ εi Trong đó: Y: biến phụ thuộc, thể định tham gia BHNT (Y = 1, đáp viên tham gia BHNT; Y = 0, đáp viên chưa tham gia BHNT) X1…k: yếu tố độc lập, giải thích cho định tham gia BHNT β1…k: hệ số ước lượng yếu tố giải thích εi: sai số ngẫu nhiên mơ hình ước lượng Bảng 1: Phân bổ mẫu khảo sát theo địa bàn STT Quұn, huyӋn Sӕ Oѭӧng NHT Ninh KiӅu Bình Thӫy &iL5ăQJ 3KRQJĈLӅn Ô Môn Thӕt Nӕt Thӟi Lai Cӡ Ĉӓ 9ƭQK7Kҥnh Tәng cӝng 5.381 2.859 725 388 542 439 231 301 226 11.092 Tӹ lӋ 49,5 27,8 6,8 3,1 3,7 3,3 1,7 2,4 1,7 100 Sӕ Oѭӧng NHT dӵ kiӃn khҧo sát 159 89 22 11 12 11 322 Nguồn: Bưu điện Thành phố Cần Thơ 40 khoa học thương mại ? Sè 145/2020 Kinh tÕ vμ qu¶n lý Tiếp theo, phương pháp ước lượng Tobit (với giá 55,3% tổng số 295 NHT Nhìn chung, có trị chặn nhỏ 0, tương ứng với trường hợp cân đối giới tính mẫu khảo sát 85% NHT NHT chưa tham gia BHNT) sử dụng để đo sinh sống với người thân (vợ/chồng), có lường mức tương quan yếu tố tác động 10% số NHT sống độc thân sau ly dị mức phí tham gia BHNT NHT tham gia Đáng ý, có đến 150 số 295 NHT khảo sát Mơ hình ước lượng có dạng sau: khảo sát tham gia hợp đồng (2) BHNT với thời hạn hợp đồng khác Bốn Yi* = β0 + β1X1+ β2X2 + …+ βk Xk+ εi Trong đó: nguyên nhân mua BHNT NHT khảo Yi* mức phí tham gia (mua) BHNT (đơn vị sát là: đảm bảo tài gia đình tương lai tính: triệu đồng/hợp đồng BHNT gắn với thời gian hình thức tiết kiệm (66% ý kiến), đảm bảo hợp đồng) chi phí khám chữa bệnh (60% ý kiến), tích lũy Yi = Y*, Y* > cho đáp viên tham gia khoản tài tương lai cho gia đình mua BHNT hình thức đầu tư (52% ý kiến), đảm bảo chi phí Yi = 0, Y* ≤ cho đáp viên chưa tham gia học tập cho tương lai (35,3% ý kiến) mua BHNT Trong đó, NHT chưa mua BHNT 3.3 Mơ tả mẫu khảo sát nêu lý sau: thu nhập thấp (26,2% ý Số lượng đáp viên tham gia khảo sát 300 kiến), khơng có ý định đầu tư, tiết kiệm (40,7% ý NHT quận, huyện TPCT, nhiên, có kiến), chưa biết dịch vụ BHNT (23,4% ý kiến), e phiếu khảo sát bị khuyết thơng tin Vì vậy, kết ngại thủ tục rườm rà khó hiểu nội dung hợp đồng phân tích nghiên cứu dựa vào 295 quan sát (20% ý kiến) e ngại rủi ro bị vốn, lừa đảo (NHT) khảo sát với số đặc điểm chung (17,2% ý kiến) sau Về trình độ học vấn, NHT tham gia khảo sát có phân phối trình độ học vấn Bảng 2: Một số đặc điểm cá nhân NHT cân đối; đó, gần 45% NHT có trình độ học vấn bậc sơ cấp, trung ĈһFÿLӇm Tҫn sӕ Tӹ lӋ cấp; 1/4 NHT hồn thành tốt Giͣi tính nghiệp phổ thông trung học 1/4 Nam 132 44,7 NHT có trình độ chun mơn cao Nӳ 163 55,3 từ bậc cao đẳng trở lên Tình tr̩ng nhân Tương ứng với trình độ học vấn ĈmNӃt 251 85,0 nêu trên, kết thống kê cho thấy Ly dӏ 30 10,1 phân phối mức thu nhập NHT Góa 12 4,2 khảo sát phù hợp ĈӝFWKkQ FKѭDNӃt hơn) 0,7 NHT có mức thu nhập bình quân 7UuQKÿ͡ h͕c v̭n 6,24 triệu đồng/tháng (dao động từ đến 20 triệu đồng/tháng số NHT Trung hӑc phә thông 74 25,1 khảo sát) 6ѫFҩp, trung cҩp 132 44,7 Về thu nhập, thu nhập bình quân &DRÿҷngÿҥi hӑc 89 30,2 hàng tháng người hưu trí Thu nh̵p (tri͏Xÿ͛ng/tháng) 6.240.000 đồng, mức thu 'ѭӟi 94 31,9 nhập cao 20.000.000 đồng - Gѭӟi 10 164 55,6 mức thu nhập thấp 2.000.000 10 - Gѭӟi 15 31 10,5 đồng Nhìn vào ta thấy có 15 trӣ lên 2,0 chênh lệch lớn thu nhập Tәng 295 100 người hưu trí, chứng tỏ mức sống người dân chưa đồng Kết khảo sát cho thấy độ tuổi trung bình có khoảng cách giàu nghèo rõ rệt Mức thu nhập từ đáp viên xấp xỉ 60 tuổi, NHT nữ chiếm 5.000.000 đồng đến 10.000.000 đồng Sè 145/2020 khoa học thương mại ? 41 ... lý PHÂN TÍCH QUYẾT ĐỊNH THAM GIA BẢO HIỂM NHÂN THỌ CỦA NGƯỜI HƯU TRÍ TẠI THÀNH PHỐ CẦN THƠ Huỳnh Trường Huy Trường Đại học Cần Thơ Email: hthuy@ctu.edu.vn Nguyễn Thị Kim Dung Trường Đại học Cần. .. đồng bảo hiểm đồng ý tham gia vào hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm, chủ hợp đồng bảo hiểm đóng góp số phí cho cơng ty bảo hiểm đầy đủ hạn Ngược lại, công ty bảo hiểm đồng ý trả khoản tiền người. .. (Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam, 2011): - Về mặt pháp lý: BHNT hợp đồng, để nhận phí bảo hiểm người tham gia bảo hiểm (người ký kết hợp đồng) người bảo hiểm cam kết trả cho người hay nhiều người thụ