Luận văn thạc sĩ thực thi các cam kết của việt nam với tổ chức thương mại thế giới trong lĩnh vực ngân hàng

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU THỦY THỰC THI CÁC CAM KẾT CỦA VIỆT NAM VỚI TỔ CHỨC THƯƠNG MẠI THẾ GIỚI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI – 2010 z ĐẠI HỌC QUỐC[.]

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU THỦY THỰC THI CÁC CAM KẾT CỦA VIỆT NAM VỚI TỔ CHỨC THƯƠNG MẠI THẾ GIỚI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI – 2010 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU THỦY THỰC THI CÁC CAM KẾT CỦA VIỆT NAM VỚI TỔ CHỨC THƯƠNG MẠI THẾ GIỚI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG Chuyên ngành : Luật quốc tế Mã số : 60 38 60 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Văn Bính HÀ NỘI – 2010 z MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ KHÁI QUÁT QUY ĐỊNH CỦA WTO VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG .4 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng 1.1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng nội dung dịch vụ ngân hàng 1.1.3 Vai trò xu hướng phát triển ngành ngân hàng 11 1.2 KHÁI QUÁT QUY ĐỊNH CỦA WTO VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG14 1.2.1 Vị trí dịch vụ ngân hàng GATS 15 1.2.2 Nội dung dịch vụ ngân hàng theo quy định GATS 15 1.2.3 Phương thức cung ứng dịch vụ ngân hàng theo quy định GATS 17 1.2.4 Các nguyên tắc chung GATS áp dụng thương mại - dịch vụ (bao gồm dịch vụ ngân hàng) 18 Chương 24 CAM KẾT GIA NHẬP WTO CỦA VIỆT NAM VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN CAM KẾT 24 2.1 CÁC CAM KẾT GIA NHẬP WTO CỦA VIỆT NAM VỀ MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 24 2.1.1 Các cam kết chung Việt Nam mở cửa thị trường dịch vụ (bao gồm dịch vụ ngân hàng) 24 2.1.2 Cam kết cụ thể phân ngành dịch vụ ngân hàng 25 2.2 SO SÁNH CAM KẾT WTO CỦA VIỆT NAM VỀ MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VỚI CAM KẾT CỦA VIỆT NAM TẠI BTA VÀ CAM KẾT WTO CỦA TRUNG QUỐC 29 2.2.1 So sánh với cam kết Việt Nam BTA 29 2.2.2 So sánh với cam kết WTO Trung Quốc 30 2.3 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRONG TƯƠNG QUAN VỚI CÁC CAM KẾT WTO 33 2.3.1 Đánh giá việc tuân thủ nghĩa vụ chung GATS 33 2.3.2 Thực trạng pháp luật Việt Nam liên quan đến cam kết chung Việt Nam Biểu cam kết cụ thể dịch vụ 38 2.3.3 Thực trạng pháp luật Việt Nam liên quan đến cam kết WTO Việt Nam dịch vụ ngân hàng 39 z Các văn điều chỉnh việc cấp phép thành lập, tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng nước ngồi 40 2.3.3.2 Các văn điều chỉnh việc góp vốn, mua cổ phần ngân hàng Việt Nam .48 2.3.3.3 Các văn điều chỉnh việc cung cấp dịch vụ ngân hàng 50 2.4 ĐÁNH GIÁ THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA VIỆT NAM 63 Chương 68 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 68 3.1.2 Pháp luật dịch vụ ngân hàng phải đảm bảo tương thích với quy tắc thông lệ quốc tế 69 3.1.3 Việc hoàn thiện pháp luật dịch vụ ngân hàng cần đặt giải pháp tổng thể hoàn thiện pháp luật thương mại dịch vụ, kinh tế, tài 69 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG ĐÁP ỨNG YÊU CẦU CỦA WTO VÀ TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ .69 3.2.1 Giải pháp lập pháp, sách 69 3.2.2 Giải pháp tăng lực điều hành hoạt động cho ngành ngân hàng 73 KẾT LUẬN .80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 1.1.1 z ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU THỦY THỰC THI CÁC CAM KẾT CỦA VIỆT NAM VỚI TỔ CHỨC THƯƠNG MẠI THẾ GIỚI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG Chuyên ngành Mã số : Luật quốc tế : 60 38 60 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng dẫn khoa học: TS Lê Văn Bính HÀ NỘI – 2010 z MỤC LỤC CỦA LUẬN VĂN MỞ ĐẦU Error! Bookm Chương Error! Bookm NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ KHÁI QUÁT QUY ĐỊNH CỦA WTO VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Error! Bookm 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Error! Bookm 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Error! Bookm 1.1.2 Khái niệm dịch vụ ngân hàng nội dung dịch vụ ngân hàng Error! Bookm 1.1.3 Vai trò xu hướng phát triển ngành ngân hàng Error! Bookm 1.2 KHÁI QUÁT QUY ĐỊNH CỦA WTO VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Error! Bookm 1.2.1 Vị trí dịch vụ ngân hàng GATS Error! Bookm 1.2.2 Nội dung dịch vụ ngân hàng theo quy định GATS Error! Bookm 1.2.3 Phương thức cung ứng dịch vụ ngân hàng theo quy định GATS Error! Bookm 1.2.4 Các nguyên tắc chung GATS áp dụng thương mại dịch vụ (bao gồm dịch vụ ngân hàng) Error! Bookm Chương Error! Bookm CAM KẾT GIA NHẬP WTO CỦA VIỆT NAM VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN CAM KẾT Error! Bookm 2.1 CÁC CAM KẾT GIA NHẬP WTO CỦA VIỆT NAM VỀ MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Error! Bookm 2.1.1 Các cam kết chung Việt Nam mở cửa thị trường dịch vụ (bao gồm dịch vụ ngân hàng) Error! Bookm 2.1.2 Cam kết cụ thể phân ngành dịch vụ ngân hàng Error! Bookm 2.2 SO SÁNH CAM KẾT WTO CỦA VIỆT NAM VỀ MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VỚI CAM KẾT CỦA VIỆT NAM TẠI BTA VÀ CAM KẾT WTO CỦA TRUNG QUỐC Error! Bookm 2.2.1 So sánh với cam kết Việt Nam BTA Error! Bookm 2.2.2 So sánh với cam kết WTO Trung Quốc Error! Bookm z 2.3 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG TRONG TƯƠNG QUAN VỚI CÁC CAM KẾT WTO Error! Bookm 2.3.1 Đánh giá việc tuân thủ nghĩa vụ chung GATS Error! Bookm 2.3.2 Thực trạng pháp luật Việt Nam liên quan đến cam kết chung Việt Nam Biểu cam kết cụ thể dịch vụ Error! Bookm 2.3.3 Thực trạng pháp luật Việt Nam liên quan đến cam kết WTO Việt Nam dịch vụ ngân hàng Error! Bookm 1.1.1 Các văn điều chỉnh việc cấp phép thành lập, tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng nước Error! Bookm 2.3.3.2 Các văn điều chỉnh việc góp vốn, mua cổ phần ngân hàng Việt Nam Error! Bookm 2.3.3.3 Các văn điều chỉnh việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Error! Bookm 2.4 ĐÁNH GIÁ THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA VIỆT NAM Error! Bookm Chương Error! Bookm PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VIỆT NAM VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG Error! Bookm 3.1.2 Pháp luật dịch vụ ngân hàng phải đảm bảo tương thích với quy tắc thông lệ quốc tế Error! Bookm 3.1.3 Việc hoàn thiện pháp luật dịch vụ ngân hàng cần đặt giải pháp tổng thể hoàn thiện pháp luật thương mại dịch vụ, kinh tế, tài Error! Bookm 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ NGÂN HÀNG ĐÁP ỨNG YÊU CẦU CỦA WTO VÀ TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ Error! Bookm 3.2.1 Giải pháp lập pháp, sách Error! Bookm 3.2.2 Giải pháp tăng lực điều hành hoạt động cho ngành ngân hàng Error! Bookm KẾT LUẬN Error! Bookm DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Error! Bookm z MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Ngày 7/11/2006, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) sau tiến trình chuẩn bị đàm phán mười năm Việc gia nhập WTO đồng nghĩa với việc phải thực cam kết mở cửa thị trường hàng hóa dịch vụ mức độ định Trong ngành dịch vụ tài chính, dịch vụ ngân hàng lĩnh vực gay go đàm phán vào WTO ngành "huyết mạch" kinh tế quốc gia nào, đòi hỏi bước thận trọng mở cửa thị trường Việc thực thi cam kết ngành ngân hàng tạo nhiều sức ép hệ thống pháp luật Việt Nam cho vừa tạo điều kiện cho ngân hàng nước tăng sức cạnh tranh, khơng bị "thơn tính" ngân hàng nước ngồi khn khổ cam kết với WTO Tác giả chọn đề tài "Thực thi cam kết Việt Nam với Tổ chức Thương mại Thế giới dịch vụ ngân hàng" để nghiên cứu lý sau đây: - Mong muốn nghiên cứu cách có hệ thống đầy đủ quy định WTO tự hoá dịch vụ ngân hàng; nghiên cứu cam kết Việt nam với WTO dịch vụ ngân hàng - Hiện nay, giai đoạn rà soát, xây dựng văn quy phạm pháp luật có liên quan nhằm thực cam kết lĩnh vực thương mại dịch vụ nói chung ngân hàng nói riêng Trong lĩnh vực ngân hàng hàng loạt văn pháp luật nghiên cứu sửa đổi, xây dựng để phù hợp với cam kết Việt Nam WTO - Đưa nhận xét đề xuất phương hướng hoàn thiện pháp luật Việt Nam lĩnh vực ngân hàng nhằm thực thi tốt cam kết Việt Nam gia nhập WTO Trên sở tác giả đưa giải pháp cụ thể việc xây dựng sách, pháp luật ngân hàng bối cảnh thực thi cam kết WTO Tình hình nghiên cứu ý nghĩa lí luận đề tài z Hiện nước ta, số báo đề cập nghiên cứu số nội dung cam kết WTO lĩnh vực dịch vụ ngân hàng, chưa có cơng trình nghiên cứu cách sâu sắc, hệ thống đầy đủ thực cam kết với WTO dịch vụ ngân hàng với nội dung gồm phần nghiên cứu pháp luật quốc tế, pháp luật quốc gia quy định pháp luật Việt Nam Trong xu hội nhập nay, việc nghiên cứu cách có hệ thống vấn đề mang ý nghĩa lý luận thực tiễn sâu sắc Đề tài mang ý nghĩa lý luận cho việc xây dựng quy phạm pháp luật đầy đủ, phù hợp với cam kết quốc tế sở pháp lý cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng Việt Nam Những kiến nghị đề tài hy vọng đem lại kết thiết thực cho việc hoàn thiện quy định pháp luật Việt Nam nhằm mục đích vừa thực cam kết quốc tế vừa phát triển ngành ngân hàng Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu luận văn Đối tượng nghiên cứu luận văn quy định Hiệp định chung thương mại dịch vụ (GATS) WTO dịch vụ ngân hàng chế định, quy định pháp luật Việt Nam điều chỉnh lĩnh vực dịch vụ ngân hàng Trong khuôn khổ luận văn thạc sĩ, tác giả luận văn tập trung nghiên cứu dịch vụ ngân hàng theo quy định GATS Phụ lục dịch vụ tài chính, thực trạng pháp luật Việt Nam dịch vụ ngân hàng theo tiêu chí GATS cam kết gia nhập WTO Việt Nam Từ đó, tác giả luận văn đưa đề xuất định hướng số giải pháp hoàn thiện pháp luật dịch vụ ngân hàng Việt Nam đáp ứng yêu cầu thực cam kết WTO lộ trình hội nhập kinh tế Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Luận văn thực sở kết hợp phương pháp phân tích, tổng hợp, phương pháp so sánh luật học Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chương: Chương 1: Khái quát quy định WTO dịch vụ ngân hàng cam z kết gia nhập WTO Việt Nam dịch vụ ngân hàng Chương 2: Thực tiễn thực thi cam kết gia nhập WTO Việt Nam dịch vụ ngân hàng Chương 3: Phương hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật ngân hàng Việt Nam đáp ứng cam kết gia nhập WTO lộ trình hội nhập quốc tế lĩnh vực ngân hàng Chương NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ KHÁI QUÁT QUY ĐỊNH CỦA WTO VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 1.1 Những vấn đề ngân hàng dịch vụ ngân hàng 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Sự hình thành phát triển hệ thống ngân hàng gắn liền với lịch sử xã hội loài người Các nhà khảo cổ học tìm tàng tích cho thấy tới đầu kỷ 18 trước công nguyên, Babylon, thời trị Hammurabi, thầy tu trơng giữ đền thờ bắt đầu cho nhà buôn mượn tài sản cất trữ đền Việc giống hoạt động huy động vốn vay ngân hàng Đến thời kỳ Phục Hưng, tổ chức kinh doanh tiền tệ phát triển nhanh mở rộng nghiệp vụ chi trả thương phiếu Thời kỳ xuất ngân hàng gia tầm cỡ Jacques Pháp, gia đình Medicis Ý, gia đình Fugger Đức tổ chức kinh doanh tiền tệ Banco di Valencia năm 1409 Đây tổ chức kinh doanh tiền tệ có dáng dấp ngân hàng đại Thời kỳ cận đại giai đoạn xuất ngân hàng đại ngân hàng Amsterdam Hà Lan năm 1609, ngân hàng Hamburg Đức năm 1617, ngân hàng Anh Quốc năm 1694 Trong giai đoạn từ kỷ 15 đến kỷ 17, hoạt động ngân hàng có đặc trưng sau: hoạt động độc lập, chưa tạo hệ thống tạo ràng buộc lẫn nhau, thực nghiệp vụ kinh doanh tương tự nhận ký thác, chiết khấu, cho vay thực dịch vụ tiền tệ, ngân hàng phát hành đồng tiền riêng Một số ngân hàng phát hành tiền 11 z Thứ ba, hạn chế việc tham gia cổ phần bên nước ngồi Việt Nam hạn chế việc tham gia cổ phần TCTD nước ngân hàng thương mại nhà nước Việt Nam cổ phần hoá mức tham gia cổ phần ngân hàng Việt Nam Đối với việc tham gia góp vốn hình thức mua cổ phần, tổng số cổ phần thể nhân pháp nhân nước nắm giữ ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam không vượt 30% vốn điều lệ ngân hàng, trừ luật pháp Việt Nam có qui định khác cho phép quan có thẩm quyền Việt Nam Vì lí thận trọng, Việt Nam đưa số hạn chế nguyên tắc đối xử quốc gia, cụ thể yêu cầu tổng tài sản đối vớiTCTD nước muốn kinh doanh Việt Nam nêu bảng sau: Bảng 2.2: Quy định tổng tài sản TCTD nước thiết lập diện thương mại Việt Nam Thành lập chi nhánh ngân hàng Ngân hàng phải có tổng tài sản Việt thương mại nước ngồi Nam 20 tỷ la Mỹ vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn Thành lập ngân hàng liên doanh Ngân hàng mẹ có tổng tài sản có 10 ngân hàng 100% vốn nước ngồi tỷ la Mỹ vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn Thành lập công ty tài 100% vốn TCTD nước ngồi có tổng tài sản có đầu tư nước ngồi cơng ty tài 10 tỷ la Mỹ vào cuối năm trước thời liên doanh, công ty cho thuê tài điểm nộp đơn 100% vốn nước ngồi cơng ty cho th tài liên doanh - Đối với Phương thức diện thể nhân (Phương thức 4): Việt Nam không cam kết 2.2 So sánh cam kết WTO Việt Nam mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng với cam kết Việt Nam BTA cam kết WTO Trung Quốc 2.3 Thực trạng pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng tương quan với cam kết WTO 2.3.1 Đánh giá việc tuân thủ nghĩa vụ chung GATS 2.3.1.1 Về nguyên tắc đối xử tối huệ quốc đối xử quốc gia Ngoài Pháp lệnh đối xử tối huệ quốc đối xử quốc gia, nguyên tắc 25 z MFN quy định văn pháp lý khác Luật Đầu tư 2005, Luật Thương mại 2005 văn pháp lý liên quan đến ngành dịch vụ cụ thể Trong lĩnh vực ngân hàng, văn pháp luật ngân hàng thể nguyên tắc đối xử không thuận lợi nhà cung cấp dịch vụ nước so với nhà cung cấp dịch vụ tương tự nước thứ ba, trừ số trường hợp ngoại lệ 2.3.1.2 Về nguyên tắc minh bạch hóa Trong lĩnh vực ngân hàng, văn quy phạm pháp luật NHNN ban hành đăng Công báo thông báo rộng rãi phương tiện thông tin đại chúng Ngoài ra, định kỳ hàng tháng NHNN ban hành tuyển tập đăng tải văn quy phạm pháp luật có liên quan đến hoạt động ngân hàng quan nhà nước có thẩm quyền văn quy phạm NHNN ban hành; cơng tác rà sốt cơng bố văn NHNN ban hành hết hiệu lực thi hành trọng Tuy nhiên, tình trạng phổ biến số văn quy phạm NHNN ban hành thời gian gần không tuân thủ quy định Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật thời điểm hiệu lực văn như: quy định thời điểm có hiệu lực vài ngày sau ngày ban hành hay có hiệu lực vào ngày ký ban hành, dù không thuộc trường hợp phép quy định có hiệu lực nêu Ví dụ: Quyết định 16/2008/QĐ-NHNN ngày 16/5/2008 chế điều hành lãi suất đồng Việt Nam quy định thời điểm có hiệu lực Quyết định ngày 19/5/2008 (Điều 2) - tức có ba ngày kể từ ngày ban hành Về việc sử dụng Công văn hoạt động quản lý điều hành, Chính phủ Việt Nam khẳng định "cơng văn" không coi văn quy phạm pháp luật (Đoạn 517 Báo cáo Ban công tác việc Việt Nam gia nhập WTO) Tuy nhiên, việc sử dụng công văn để điều hành hoạt động ngân hàng phổ biến, chí số cơng văn cịn chứa đựng quy phạm pháp luật, ví dụ: Theo ý kiến Cục Kiểm tra văn - Bộ Tư pháp, Công văn số 1436/NHNN-CSTT ngày 3/3/2009 NHNN v/v hướng dẫn số điểm chế hỗ trợ lãi suất có số quy định mang tính quy phạm Điểm 1.1, Điểm 1.9 2.3.1.3 Về nghĩa vụ liên quan đến quy định nước 27 z Trong lĩnh vực ngân hàng, việc khiếu nại tố cáo theo thủ tục chung nêu Luật Khiếu nại tố cáo 1998 văn sửa đổi bổ sung Luật này, Pháp lệnh thủ tục giải vụ án hành văn sửa đổi bổ sung Pháp lệnh 2.3.2 Thực trạng pháp luật Việt Nam liên quan đến cam kết chung Việt Nam Biểu cam kết cụ thể dịch vụ 2.3.2.1 Hiện diện thương mại Luật Đầu tư 2005 quy định phù hợp với cam kết chung Việt Nam WTO 2.3.2.2 Hiện diện thể nhân Đối với đầu tư nước ngoài, Luật Đầu tư 2005 quy định thời hạn nhập cảnh nhà đầu tư nước ngoài, chuyên gia, kỹ sư nước làm việc cho doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi gia đình họ tối đa năm Tuy nhiên, người chào bán dịch vụ, người chịu trách nhiệm thành lập diện thương mại, nhà cung cấp dịch vụ theo hợp đồng pháp luật hành chưa có quy định cụ thể thời hạn nhập cảnh họ Do đó, thời hạn nhập cảnh lưu trú người áp dụng theo quy định chung pháp luật xuất nhập cảnh Theo quy định Pháp lệnh nhập cảnh, xuất cảnh, cư trú người nước Việt Nam năm 2000 thời hạn tối đa cho việc nhập cảnh người nước Việt Nam (kể trường hợp theo dự án có vốn đầu tư nước ngồi) khơng q 12 tháng 2.3.3 Thực trạng pháp luật Việt Nam liên quan đến cam kết WTO Việt Nam dịch vụ ngân hàng 2.3.1.1 Các văn điều chỉnh việc cấp phép thành lập, tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng nước ngồi a) Đối với ngân hàng nước - Về điều kiện thành lập: Theo quy định Điều 106 Luật Các TCTD hành, việc cấp phép đầu tư nước lĩnh vực dịch vụ ngân hàng phải tính đến phù hợp với yêu cầu phát triển lĩnh vực ngân hàng Việt Nam, xét đến số lượng TCTD thị trường, phạm vi TCTD tác động chúng kinh tế, tất giấy phép hoạt động ngân hàng phải tính đến "nhu cầu hoạt động ngân hàng địa bàn xin hoạt động" Điều kiện không liệt kê Biểu cam kết dịch vụ 29 z Việt Nam, không phù hợp với quy định tiếp cận thị trường Điều XV GATS - Về hình thức hoạt động, ngân hàng nước phép hoạt động Việt Nam hình thức: (i) Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài; (ii) Ngân hàng liên doanh; (iii) Ngân hàng 100% vốn nước Theo Nghị định 22/2006/NĐ-CP khơng có phân biệt nội dung hoạt động Ngân hàng 100% vốn nước ngoài, Ngân hàng liên doanh chi nhánh ngân hàng nước so với ngân hàng nước (nguyên tắc đối xử quốc gia tuân thủ) - Về hạn chế việc thiết lập diện thương mại ngân hàng nước ngoài, Nghị định 22/2006/NĐ-CP quy định điều kiện tổng tài sản có ngân hàng nước (ngân hàng mẹ), cụ thể: để cấp phép thành lập chi nhánh Việt Nam, ngân hàng nước ngồi phải có tổng tài sản có tương đương 20 tỷ đôla Mỹ vào năm trước năm xin cấp giấy phép, để thành lập ngân hàng liên doanh ngân hàng 100% vốn nước ngân hàng nước ngồi phải tổng tài sản có tương đương 10 tỷ đô la Mỹ vào năm trước năm xin cấp giấy phép Ngoài điều kiện tài sản có nêu trên, ngân hàng nước ngồi cịn phải đáp ứng điều kiện: (a) khơng vi phạm nghiêm trọng quy định hoạt động ngân hàng quy định pháp luật khác nước nguyên xứ vòng năm gần liền kề trước xin cấp giấy phép; (b) có kinh nghiệm hoạt động quốc tế, tổ chức xếp loại tín nhiệm quốc tế xếp hạng mức có khả thực cam kết tài hoạt động bình thường tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi; (c) đạt tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, tỷ lệ bảo đảm an tồn theo thơng lệ quốc tế; (d) Cơ quan giám sát, tra có thẩm quyền nước nguyên xứ có khả giám sát toàn hoạt động ngân hàng nước ngồi sở tổng hợp theo thơng lệ quốc tế; có cam kết hợp tác quản lý, giám sát hoạt động trao đổi thông tin với NHNN Việc đặt điều kiện ngân hàng nước kinh nghiệm hoạt động quốc tế, việc đảm bảo tỷ lệ an toàn, giám sát quan có thẩm quyền nước nguyên xứ biện pháp thận trọng 31 z ... NGUYỄN THỊ THU THỦY THỰC THI CÁC CAM KẾT CỦA VIỆT NAM VỚI TỔ CHỨC THƯƠNG MẠI THẾ GIỚI TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG Chuyên ngành : Luật quốc tế Mã số : 60 38 60 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Người hướng... Chương CAM KẾT GIA NHẬP WTO CỦA VIỆT NAM VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN CAM KẾT 2.1 Các cam kết gia nhập WTO Việt Nam mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng 2.1.1 Các cam kết chung Việt Nam. .. vụ ngân hàng) 24 2.1.2 Cam kết cụ thể phân ngành dịch vụ ngân hàng 25 2.2 SO SÁNH CAM KẾT WTO CỦA VIỆT NAM VỀ MỞ CỬA THỊ TRƯỜNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG VỚI CAM KẾT CỦA VIỆT NAM TẠI BTA VÀ CAM