BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN HUY HOÀNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN HUY HỒNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2022 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN HUY HỒNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH THĂNG LONG Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Giáo viên hướng dẫn khoa hoc: TS Phùng Việt Hà Hà Nội, Năm 2022 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu kết nghiên cứu đề tài trung thực chưa dùng để bảo vệ đề tài, học vị nào./ Hà Nội, ngày … tháng … năm 2022 TÁC GIẢ Nguyễn Huy Hoàng ii LỜI CẢM ƠN Trước hết em xin chân thành cảm ơn TS Phùng Việt Hà giúp đỡ em suốt trình thu thập hồ sơ, triển khai số liệu hoàn thiện Luận văn thạc sĩ em Em xin cảm ơn thầy, cố giáo Trường đại học Thương Mại, đặc biệt thầy, cô giáo Khoa sau đại học Trường đại học Thương Mại tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ chúng em nhiều mặt trình học tập hoàn thiện Luận văn thạc sĩ em Xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo, đồng nghiệp tạo điều kiện để tác giả theo học chương trình đào tạo thạc sĩ hồn thành luận văn thuận lợi Xin trân trọng cảm ơn! TÁC GIẢ Nguyễn Huy Hoàng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .vii DANH MỤC BẢNG BIỂU viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nghiên cứu 4 Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 5 Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại .8 1.1.1 Khải niệm cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại 1.1.3 Các phương thức cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại .10 1.2 Rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại…… 12 1.2.1 Khái niệm rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại 12 1.2.2 Phân loại rủi ro tín dụng cho vay tiêu dung 13 1.2.3 Nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng cho vay tiêu dung .14 1.2.4 Hậu rủi ro tín dụng cho vay tiêu dung .17 1.3 Quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại .18 iv 1.3.1 Khái niệm quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .18 1.3.2 Sự cần thiết phải quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dung 19 1.3.3 Các nguyên tắc quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 19 1.3.4 Nội dung quy trình quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại 23 1.3.5 Chỉ tiêu đánh giá kết quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại .25 1.3.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến kết quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng chi nhánh ngân hàng thương mại 27 1.4 Kinh nghiệm quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng số ngân hàng thương mại học cho Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 31 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG .34 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long .34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 35 2.1.3 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 39 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 46 v 2.2.1 Các sản phẩm cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long .46 2.2.2 Chính sách quy trình cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 50 2.2.3 Kết hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long .52 2.2.4 Rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 54 2.2.5 Dự phòng rủi ro tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 55 2.3 Thực trạng quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 56 2.3.1 Mơ hình quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long .56 2.3.2 Quy trình quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 58 2.3.3 Kết phân tích tác động yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long .65 2.4 Đánh giá thực trạng quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 66 2.4.1 Những kết đạt .66 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 67 KẾT LUẬN CHƯƠNG .73 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THĂNG LONG 74 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng quản trị rủi ro tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi vi nhánh Thăng Long giai đoạn 2022 – 2024 74 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2022 – 2024 74 3.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2022 – 2024 75 3.1.3 Định hướng quản trị rủi ro tín dụng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long 76 3.2 Một số giải pháp tăng cường quản trị rủi ro tín dụng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long … 77 3.2.1 Hoàn thiện công tác xếp hạng nội 77 3.2.2 Tăng cường khai thác thông tin, nâng cao chất lượng công tác thu thập xử lý thông tin 77 3.2.3 Tăng cường công tác giám sát khách hàng, giám sát khoản vay có vấn đề, cơng tác xử lý nợ khó đòi 79 3.2.4 Thực trạng biện pháp phân tán rủi ro, trích lập sử dụng quỹ dự phịng rủi ro 80 3.2.5 Tăng cường công tác tra kiểm tra nội 82 3.2.6 Hồn thiện cơng tác đào tạo quản lý đội ngũ nhân viên công tác quản trị rủi ro 82 3.3 Một số kiến nghị: 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG .87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT BIDV CN Thăng Long CHỮ VIẾT ĐẦY ĐỦ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thăng Long CBTD Cán tín dụng RRTD Rủi ro tín dụng CVTD Cho vay tiêu dùng NH Ngân hàng SXKD Sản xuất kinh doanh DN Doanh nghiệp KH Khách hàng viii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn BIDV CN Thăng Long giai đoạn 2018-2021 39 Bảng 2.2: Tình hình cho vay vốn BIDV CN Thăng Long giai đoạn 2018-2021 42 Bảng 2.3: Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu BIDV CN Thăng Long 2018-2021 .43 Bảng 2.4: Phí dịch vụ giai đoạn 2018-2021 44 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018-2021 45 Bảng 2.6: Tình hình cho vay tiêu dùng theo sản phẩm BIDV CN Thăng Long giai đoạn 2018-2021 53 Bảng 2.7: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay tiêu dùng BIDV CN Thăng Long giai đoạn 2018-2021 54 Bảng 2.8: Tình hình trích lập dự phịng rủi ro BIDV CN Thăng Long giai đoạn 2018-2021 .55 Bảng 2.9: Bảng xếp hạng khách hàng cá nhân BIDV 59 Bảng 2.10: Bảng đánh giá rủi ro dựa vào xếp hạng khách hàng BIDV 60