TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC *** BÀI TẬP NHÓM MÔN QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI LỚP CH26K GIẢNG VIÊN ĐỖ HOÀI LINH NHÓM 5 Hà Nội, tháng 11 năm 2018 DANH SÁCH THÀNH VIÊN 1 Phùn[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC -*** - BÀI TẬP NHĨM MƠN: QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI LỚP : CH26K GIẢNG VIÊN : ĐỖ HỒI LINH NHĨM :5 Hà Nội, tháng 11 năm 2018 DANH SÁCH THÀNH VIÊN Phùng Thăng Long Trần Diệu Ly Nguyễn Văn Mạnh Phạm Anh Nam Vũ Giang Nam Phùng Thị Thúy Nga Trần Thị Hằng Nga MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU .1 I CÁC MƠ HÌNH TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG 1.1 Tổ chức ngân hàng đơn vị 1.2 Tổ chức ngân hàng chi nhánh 1.3 Công ty sở hữu ngân hàng 1.4 Ngân hàng đại lý .6 1.5 Ngân hàng ngân hàng 1.6 Mạng lưới 1.7 Liên doanh 1.8 Tác động loại mơ hình tổ chức quy mơ kết hoạt động ngân hàng II CÁC MƠ HÌNH TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM: HIỆN TRẠNG, THỜI CƠ VÀ THÁCH THỨC 10 2.1 Mơ hình ngân hàng liên doanh 10 2.1.1 Hiện trạng 10 2.1.2 Thời .11 2.1.3 Thách thức 12 2.1.4 Đề xuất giải pháp .12 2.2 Mơ hình cơng ty sở hữu ngân hàng 13 2.2.1 Hiện trạng 13 2.2.2 Thời .15 2.2.3 Thách thức 16 2.2.4 Đề xuất giải pháp .16 2.3 Mơ hình ngân hàng độc lập 17 2.4 Mơ hình tổ chức ngân hàng chi nhánh .17 2.4.1 Thực trạng 17 2.4.2 Vai trò chi nhánh hoạt động kinh doanh NHTM .19 III ĐIỀU KIỆN THÀNH LẬP CHI NHÁNH, PHÒNG GIAO DỊCH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở VIỆT NAM .21 3.1 Điều kiện thành lập chi nhánh nước ngân hàng thương mại 21 3.2 Điều kiện thành lập chi nhánh nước ngoài, ngân hàng 100% vốn nước .22 3.3 Điều kiện thành lập phòng giao dịch .23 3.4 Các chiến lược phát triển hệ thống chi nhánh ngân hàng thương mại 24 3.4.1 Phát triển hệ thống mạng lưới chi nhánh thị trường sẵn có với sản phẩm truyền thống 24 3.4.2 Phát triển hệ thống mạng lưới chi nhánh PGD thị trường với sản phẩm truyền thống ngân hàng 25 3.4.3 Phát triển hệ thống mạng lưới chi nhánh PGD thị trường sẵn có với sản phẩm truyền thống kết hợp với sản phẩm đại, độc đáo phù hợp với thị trường phát triển 25 3.4.4 Phát triển hệ thống mạng lưới chi nhánh, PGD thị trường với sản phẩm truyền thống kết hợp với sản phẩm đại, độc đáo phù hợp với thị trường phát triển 25 3.4.5 Mở rộng chi nhánh thông qua hoạt động M&A: .26 3.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch 27 3.6.1 Các nhân tố chủ quan 27 3.6.2 Các nhân tố khách quan .31 KẾT LUẬN .33 LỜI MỞ ĐẦU Giống loại hình doanh nghiệp thơng thường khác, ngân hàng hình thành phải xây dựng cho mơ hình tổ chức quản lý Chỉ có mơ hình tổ chức quản lý phù hợp ngân hàng hoạt động hiệu Trải qua nhiều giai đoạn, ngân hàng giới trải qua nhiều hình thức tổ chức khác để thực vai trị đa dạng cung cấp dịch vụ mà khách hàng u cầu Vì vậy, nhóm tiến hành nghiên cứu mơ hình tổ chức quản lý ngân hàng xem xét mơ hình tổ chức Việt Nam I CÁC MƠ HÌNH TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG Thơng thường, hình thức tổ chức phụ thuộc vào chức ngân hàng nhìn chung tổ chức để thực chức vai trị cách hiệu Quy mô hoạt động quy định Chính phủ nhân tố quan trọng việc hình thành cấu trúc tổ chức tính đa dạng ngân hàng hoạt động giới Sau số mơ hình tổ chức ngân hàng phổ biến 1.1 Tổ chức ngân hàng đơn vị Ngân hàng đơn vị (NHĐV) loại hình ngân hàng lâu đời nhất, cung cấp tất dịch vụ họ văn phòng Mặc dù vậy, số dịch vụ (như nhận tiền gửi, tốn séc) thực thông qua thiết bị kỹ thuật nhiều địa điểm khác máy rút tiền tự động, máy rút tiền cửa hàng bách hóa Chúng nối mạng với hệ thống máy tính ngân hàng Loại hình phổ biến nhiều nơi giới Lý hầu hết ngân hàng thành lập hạn chế vốn, đội ngũ quản lý nhân viên nên thường lựa chọn mơ hình ngân hàng đơn vị Cho đến ngân hàng phát triển thu hút thêm nguồn lực ngân hàng thay đổi mơ hình tổ chức Ngồi nhiều nơi, phủ hạn chế việc tổ chức mơ hình ngân hàng chi nhánh nên tạo điều kiện cho mơ hình NHĐV phát triển Một ngân hàng cấp phép hoạt động Một văn phòng cung cấp đầy đủ dịch vụ Máy rút tiền tự động Máy toán nơi bán hàng Điểm phục vụ xe Mơ hình ngân hàng đơn vị Ưu điểm: - Mơ hình nhỏ gọn tạo điều kiện dễ dàng cho việc quản lý, có vấn đề phát sinh, thơng tin trao đổi xuyên suốt nhanh chóng từ cấp quản lý đến nhân viên, tất chung tay giải vấn đề; - Thường tập trung vào khu vực địa lý tập khách hàng định nên có thấu hiểu khách hàng cao, sách quan tâm hỗ trợ tốt; - Ngân hàng nhận thức rõ tầm ảnh hưởng sống địa phương mà hoạt động… Nhược điểm: - Do thường hoạt động khu vực địa lý nhỏ, tập khách hàng giới hạn nên ngân hàng dễ hứng chịu rủi ro tình hình kinh tế địa phương khả hoạt động, kinh doanh khách hàng gặp vấn đề; - Nguồn lực khiến ngân hàng hạn chế trọng việc cung cấp cách đầy đủ loại hình dịch vụ cho khách hàng mình; - Những nơi mà NHĐV phát triển mạnh thường phản ánh mức độ rủi ro thấp kèm hội cho tiến nhanh chóng cho phát triển công nghệ ngân hàng - Những nơi phát triển hình thức NHĐV hạn chế tính cạnh tranh, khiến NH tạo độc quyền, từ nâng giá dịch vụ… 1.2 Tổ chức ngân hàng chi nhánh Tại nhiều nơi mà luật cho phép, ngân hàng thành lập tổ chức ngân hàng chi nhánh, điển hình phục vụ vùng phát triển nhanh chịu áp lực trước việc theo để phục vụ khách hàng họ chuyển đến nơi khách hàng cho ngân hàng cạnh tranh có vị trí thuận lợi Tồn dịch vụ ngân hàng cung cấp từ vài địa điểm bao gồm hội sở chi nhánh Một ngân hàng cung cấp dịch vụ hạn chế thông qua hệ thống điểm phục vụ xe, máy rút tiền tự động, chi nhánh nhỏ máy toán TTTM… Công việc quản lý trọng yếu chi nhánh thường đạo từ trụ sở chính, chi nhánh cung cấp đầy đủ dịch vụ có nhóm quản lý riêng với quyền hạn định việc đưa định đơn xin vay khách hàng với công việc khác hoạt động hàng ngày Trong tổ chức ngân hàng chi nhánh, có hoạt động mang tính tập trung cao độ tồn song song với hoạt động phi tập trung khác cấp chi nhánh Lý mơ hình ngân hàng chi nhánh ngày phát triển trở nên phổ biến nhiều nơi giới di chuyển dân cư đặc biệt từ thành phố đến vùng ngoại ô, khu vực phát triển Điều bắt buộc NH lớn trung tâm theo, khách hàng Kết số lượng chi nhánh ngày mở rộng Sự đổ vỡ đóng phần nguyên nhân ngân hàng yếu bị NH lớn thơn tính trở thành chi nhánh Ngồi nhu cầu tính dụng khách hàng ngày tăng đòi hỏi phải có ngân hàng lớn, đa dạng hóa, ngân hàng vươn tới nhiều thị trường thu hút khoản tiền gửi nhỏ tập trung chúng lại thành cho vay lớn Ngân hàng cấp phép hoạt động Các chi nhánh cung cấp đầy đủ dịch vụ Trụ sở Các chi nhánh cung cấp đầy đủ dịch vụ Máy rút tiền tự động/POS Điểm phục vụ xe Máy rút tiền tự động/POS Mơ hình ngân hàng chi nhánh Ưu điểm: - Mơ hình lớn, nguồn lực mạnh, đội ngữ quản lý nhân viên có trình độ cao nên hoạt động thường hiệu hơn, làm tăng tính sẵn sàng tiện lợi dịch vụ cho khách hàng NH chi nhánh có khả cung cấp tất dịch vụ chi nhánh - Thúc đẩy phát triển kinh tế chúng thưởng có khả cho vay nhiều hơn; - Giảm khả bị phát sản, chịu rủi ro đa dạng hóa thị trường hoạt động, đa dạng hóa đối tượng khách hàng; - Thúc đẩy việc sử dụng nguồn tài nguyên khan xã hội có hiệu NH chi nhánh thu hút vốn điều tiết, chuyển đến đối tượng có nhu cầu có khả sử dụng vốn cách hiệu Nhược điểm: - Trái ngược với ưu điểm thứ nói trên, nhiều người cho rằng, việc NH chi nhánh tập trung vốn cho đối tượng có khả sử dụng hiệu dẫn đến việc khó tiếp cận nguồn vốn vay đối tượng cịn lại có khách hàng địa phương 1.3 Công ty sở hữu ngân hàng Công ty sở hữu ngân hàng công ty thành lập với mục đích nắm giữ cổ phiếu ngân hàng Rất nhiều công ty loại nắm giữ phần thiểu số mang tính chất đại diện tổng số cổ phiếu hay nhiều ngân hàng nhằm tránh quy định phủ Lý loại hình phát triển vì: - Khả tiếp cận dễ dàng tới thị trường vốn nhằm mở rộng nguồn vốn huy động; - Khả sử dụng địn bẩy tài cao so với ngân hàng độc lập; - Lợi thuế thua lỗ đơn vị thành viên sử dụng để làm giảm thu nhập chịu thuế toàn hệ thống; - Khả mở rộng sang bang quốc gia khác Có hai loại hình cơng ty sở hữu ngân hàng: - Công ty sở hữu ngân hàng: thường đồng sở hữu thêm công ty cung cấp dịch vụ phi ngân hàng khác Loại hình giúp cơng ty đa dạng hóa lại hình kinh doanh, đa dạng hóa nguồn thu nên giảm thiểu rủi ro; - Cơng ty sở hữu nhiều ngân hàng: hình thức phổ biến nơi mà phú hạn chế hoạt động mơ hình ngân hàng chi nhánh, việc đồng sở hữu nhiều ngân hàng giúp chủ sở hữu đa dạng hóa vị trí địa lý tốt Tổng công ty Ngân hàng thành viên Ngân hàng thành viên Các công ty phi ngân hàng thành viên Mơ hình cơng ty sở hữu ngân hàng Ưu điểm: - Đa dạng hóa địa lý; - Đa dạng hóa loại hình sản phẩm; - Khả hạn chế tác động thuế thu nhập; - Khả sử dụng đòn bẩy nợ hai chiều; - Tạo lực cho công ty Nhược điểm: - Tương tự ngân hàng chi nhánh; - Mô hình quản lý nhiều cấp dẫn đến số vấn đề phát sinh nhiều thời gian để giải cần thông qua nhiều cấp 1.4 Ngân hàng đại lý Ngân hàng đại lý hay ngân hàng liên lạc (correspondent bank) là ngân hàng đóng vai trị đại lý cho ngân hàng khác địa điểm mà ngân hàng khơng có văn phịng khơng thể tự thực số nghiệp vụ lý Ngân hàng đại lý thực nghiệp vụ toán séc hối phiếu phát hành vào “ngân hàng khách hàng” nhận tiền mà họ tốn cho ngân hàng Ưu điểm: ... hoạt động ngân hàng II CÁC MƠ HÌNH TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM: HIỆN TRẠNG, THỜI CƠ VÀ THÁCH THỨC 10 2.1 Mơ hình ngân hàng liên doanh 10 2.1.1 Hiện trạng ... mơ hình tổ chức Việt Nam I CÁC MƠ HÌNH TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG Thơng thường, hình thức tổ chức phụ thuộc vào chức ngân hàng nhìn chung tổ chức để thực chức vai trị cách hiệu Quy mô hoạt... tăng thời gian gần đây, số lượng ngân hàng theo mơ hình đơn vị giảm ngân hàng cịn lại có quy mơ trung bình tăng lên nhanh chóng II CÁC MƠ HÌNH TỔ CHỨC VÀ QUẢN LÝ NGÂN HÀNG TẠI VIỆT NAM: HIỆN TRẠNG,