Nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện quốc oai, hà tây

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG -*** - LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN QUỐC OAI, HÀ TÂY Chuyên ngành: Tài ngân hàng DƢƠNG HƢƠNG GIANG Hà Nội – 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG -*** - LUẬN VĂN THẠC SĨ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN QUỐC OAI, HÀ TÂY Ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên: Dƣơng Hƣơng Giang Ngƣời hƣớng dẫn: PGS, TS Nguyễn Thị Lan Hà Nội - 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Mọi số liệu sử dụng luận văn trung thực, thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc kết nghiên cứu luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Dương Hương Giang ii LỜI CẢM ƠN Trước hết, xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu Trường Đại học Ngoại Thương, Quý thầy Khoa sau đại học tồn thể thầy cô trường tạo điều kiện cho học tập, nghiên cứu hồn thành khóa học luận văn tốt nghiệp Đồng thời, Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến PGS.TS Nguyễn Thị Lan, người dành nhiều thời gian tâm huyết hướng dẫn, giúp đỡ, góp ý tận tình cho tơi q trình thực luận văn Hà Nội, ngày tháng năm 2020 Tác giả luận văn Dương Hương Giang iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ix LỜI NÓI ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài 2.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu nƣớc 2.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu nƣớc Mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục tiêu nghiên cứu 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Phƣơng pháp thu thập liệu 5.2 Phƣơng pháp phân tích Điểm luận văn Kết cấu luận văn CHƢƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT .6 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.1.2 Khái niệm cho vay 1.1.1.3 Phân loại cho vay 1.1.2.4 Khách hàng vay vốn mục đích vay 12 1.1.2 Hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng thương mại 13 iv 1.1.2.1 Khái niệm đặc điểm hộ sản xuất 13 1.1.2.3 Ý nghĩa cho vay hộ sản xuất 18 1.2 Hiệu cho vay hộ sản xuất NHTM 20 1.2.1 Khái niệm hiệu cho vay hộ sản xuất NHTM .20 1.2.2 Tiêu chí đánh giá hiệu cho vay hộ sản xuất ngân hàng thương mại 21 1.2.2.1 Tỷ suất lợi nhuận từ hoạt động cho vay hộ sản xuất .21 1.2.2.2.Tỷ lệ thu lãi (%) từ hoạt động cho vay hộ sản xuất 22 1.2.2.3 Nợ hạn,nợ xấu 22 1.2.2.4 Chi phí cho hoạt động cho vay hộ sản xuất ngân hàng 23 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay hộ sản xuất .25 1.2.3.1 Nhân tố chủ quan 25 1.2.3.2 Nhân tố khách quan 27 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu cho vay hộ sản xuất số chi nhánh NHTM bải học kinh nghiệm rút cho Agribank- chi nhánh Quốc Oai 30 1.3.1 Một số kinh nghiệm thực tiễn 30 1.3.1.1 Kinh nghiệm ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Hoài Đức, tỉnh Hà Tây 30 1.3.1.2 Kinh nghiệm ngân hàng thương mại cổ phần công thương chi nhánh huyện Quốc Oai (Vietinbank Quốc Oai) 31 1.3.1.3 Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương chi nhánh Hoài Đức (Vietcombank Hoài Đức) 31 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Agribank Quốc Oai .32 KẾT LUẬN CHƢƠNG 34 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NH No&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH HUYỆN QUỐC OAI HÀ TÂY 35 2.1 Tổng quan ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Quốc Oai Hà Tây 35 2.1.1 Quá trình hình thành 35 2.1.2 Cơ cấu, tổ chức, mạng lưới 36 v 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh Quốc Oai Hà Tây năm gần 38 2.1.3.1 Huy động vốn 38 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn NHNo&PTNT Chi nhánh Quốc Oai 41 2.3.1.3 Các hoạt động khác chi nhánh 42 2.2 Thực trang cho vay hộ sản xuất ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Quốc Oai Hà Tây 45 2.2.1 Chính sách, quy trình cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Việt Nam 45 2.2.2 Thực trạng dư nợ cho vay hộ sản xuất Chi nhánh 55 2.2.3 Số lượng hộ sản xuất vay vốn 58 2.2.4 Đối tượng ngành nghề vay vốn 60 2.3 Đánh giá hiệu cho vay hộ sản xuất ngân hàng NN&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Huyện Quốc Oai Hà Tây 62 2.3.1 Tỷ suất lợi nhuận từ hoạt động cho vay hộ sản xuất .62 2.3.2 Tỷ lệ thu lãi (%) từ hoạt động cho vay hộ sản xuất 64 2.3.3 Nợ hạn, nợ xấu 64 2.3.4 Chi phí hoạt động ngân hàng 67 2.4 Đánh giá chung hiệu cho vay hộ sản xuất ngân hàng No&PTNT Việt Nam chi nhánh huyện Quốc Oai Hà Tây 67 2.4.1 Những kết đạt 67 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 71 2.4.2.1 Hạn chế 71 2.4.2.2 Nguyên nhân hạn chế 72 KẾT LUẬN CHƢƠNG 75 CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM CHI NHÁNH 76 HUYỆN QUỐC OAI HÀ TÂY 76 3.1 Định hƣớng hoạt động cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Huyện Quốc Oai Hà Tây thời gian tới 76 vi 3.1.1 Định hướng phát triển nhà nước nông nghiệp, nông thôn 76 3.1.2 Định hướng cho vay nông nghiệp, nông thôn NHNo&PTNT Việt Nam 78 3.1.3 Định hướng Chi nhánh 80 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ sản xuất Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam- Chi nhánh Huyện Quốc Oai Hà Tây 81 3.2.1 Hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro cho vay hộ sản xuất .81 3.2.2 Tăng cường công tác tiếp thị quảng cáo 82 3.2.3 Tăng cường kiểm tra kiểm soát nội hợp lý chi nhánh 83 3.2.4 Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng hộ sản xuất .84 3.2.5 Đa dạng hóa sản phẩm 85 3.2.6 Đẩy mạnh công tác huy động vốn 86 3.2.7 Xây dựng đội ngũ cán tín dụng chuyên nghiệp 87 3.3 Một số kiến nghị 88 3.3.1 Đối với hội sở NHNo&PTNT Việt Nam 88 3.3.2 Đối với quyền cấp 92 3.3.2.1 Đối với nhà nước 92 3.3.2.2 Đối với cấp uỷ quỳên cấp tỉnh cấp huyện 93 3.3.2.3 Đối với quyền xã: 94 KẾT LUẬN CHƢƠNG 95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam TCTD Tổ chức tín dụng VAMC Cơng ty Quản lý tài sản Tổ chức tín dụng Việt Nam CIC Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Việt Nam SXKD Sản xuất kinh doanh VND Việt Nam đồng TCKT Tổ chức kinh tế DS CV Doanh số cho vay HĐQT Hội đồng quản trị CBTD Cán tín dụng viii DANH MỤC BẢNG Bảng 1:Tình hình huy động vốn NHNo&PTNT Quốc Oai 38 2017 - 2019 38 Bảng 2: Tình hình cho vay vốn NHNo&PTNT Quốc Oai 41 2017 – 2019 41 Bảng 3: Tình hình toán qua Ngân hàng 2017-2019 43 Bảng 4: Kết hoạt động kinh doanh năm 2017-2019 44 Bảng 5: Kết cho vay hộ sản xuất 56 Bảng 6: Kết cho hộ sản xuất vay địa bàn năm 2017- 2019 58 Bảng 7: Cho vay theo đối tượng ngành nghề 60 Bảng 8: Dư nợ cho vay HSX có đảm bảo, khơng có đảm bảo 61 Bảng 9: Tình hình lợi nhuận từ hoạt động cho vay HSX 63 Bảng 10: Tình hình thu lãi từ hoạt động cho vay hộ sản xuất 64 Bảng 11: Tình hình nợ hạn tỷ lệ nợ hạn Hộ sản xuất 65 Bảng 12: Cơ cấu chi phí hoạt động ngân hàng 67