Nền kinh tế tiền mặt ở việt nam

CHƯƠNG II Nguyên nhân dẫn đến “nền kinh tế tiền” mặt ở Việt Nam Tiểu luận tài chính tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt ở Việt Nam LỜI NÓI ĐẦU Sau hơn hai mươi năm đổi mới nền kinh tế nước ta đã có những bướ[.]

Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam LỜI NÓI ĐẦU Sau hai mươi năm đổi kinh tế nước ta có bước chuyển đổi đáng kể , dần chuyển từ chế bao cấp quản lí tập trung sang kinh to thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Cùng với nhịp độ phát triển kinh tế lớn mạnh doanh nghiệp xuất nhập cấu trúc tài – ngân hang Với gia tăng chóng mặt hoạt động thương mại tiêu dùng ,nhu cầu toán tác nhân kinh tế tăng lên Tuy nhiên ,Việt Nam thể tụt hậu lĩnh vực so với quốc gia khác giới Trong toán điện tử trở nên phổ biến quốc gia phát triển Việt Nam hoạt động toán chủ yếu tiền mặt Tiền mặt sử dụng không nội tệ mà cịn ngoại tệ Đây tượng mà chuyên gia kinh tế gọi kinh tế tiền mặt Việc sử dụng nhiều tiền mặt hoạt động giao dịch dịch vụ khác gây tác động tiêu cực không lên phát triển kinh tế mà cịn có ảnh hưởng đến mặt khác đời sống xã hội Trên sở nhận thức tầm quan trọng vấn đề nên nhóm chúng em chọn viết đề tài “Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam” Trong tiểu luận chúng em vào làm rõ vấn đề sau đây: Chương I :thực trạng kinh tế tiền mặt Việt Nam Chương II :nguyên nhân dẫn đến kinh tế tiền mặt Việt Nam Chương III :ảnh hưởng kinh tế tiền mặt đến vấn đề kinh tế xã hội Chương IV :giải pháp triển vọng giải vấn đề Với kiến thức cịn nhiều hạn chế ,chúng em chắn không tránh khỏi thiếu sót q trình viết Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam Chính chúng em mong nhận góp ý thầy giáo để chúng em hiểu thêm ,có cách nhìn đắn vấn đề nêu Em xin chân thành cảm ơn! Chương I :Thực trạng kinh tế tiền mặt Việt Nam 1.Thực trạng kinh tế tiền mặt Việt Nam Từ trước đến Việt Nam đánh giá kinh tế tiền mặt ,có tỉ lệ tiền mặt tổng phương tiện toán từ 17% trở lên Theo số liệu thống kê năm 1997 tỉ lệ Việt Nam 32,2% ,trong giai đoạn 2000-2004 lượng tiền mặt toán giao dịch hang ngày chiếm tỉ lệ từ 20-23% tổng phương tiện toán tồn quốc ,tỉ lệ giảm xuống cịn 18,13% vào năm 2005 ,và 17,21% vào năm 2006 Tỉ lệ toán tiền mặt tổng phương tiện toán từ mức 18% cuối năm 2007 xuống 14% Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam Số người sử dụng dịch vụ ngân hang chủ yếu doanh nghiệp lớn ,lao động khu vực có vốn đầu tư nước ngồi ,nhân viên cơng sở có thu nhập cao ổn định Đại đa số dân cư ,công chức ,viên chức thuộc khu vực phủ ,lao động thuộc doanh nghiệp vừa nhỏ chưa tiếp cận với phương tiện dịch vụ toán Tiền mặt phương tiện toán chiếm tỷ trọng lớn khu vực doanh nghiệp chiếm đại đa số giao dịch toán khu vực dân cư Đánh giá thể qua khảo sát thực trạng toán năm 2003 ,kết cho thấy :tại 750 doanh nghiệp Việt Nam ba miền Bắc ,Trung ,Nam doanh nghiệp tư nhân có 500 cơng nhân có khoảng 63% số giao dịch họ tiến hành qua hệ thống ngân hang ;những doanh nghiệp có 25 cơng nhân tỉ lệ 47% ;với doanh nghiệp nhà nước 80% giao dịch thực qua ngân hàng ;hầu hết doanh nghiệp nhà nước lẫn tư nhân trả lương tiền mặt Tại hộ kinh doanh 86,2% số hộ kinh doanh chi trả hang hóa tiền mặt ;75% số hộ kinh doanh chi trả dịch vụ tiền mặt ;72% số hộ kinh doanh tư nhân nộp thuế tiền mặt Mặc dù hoạt động tốn có nhiều chuyển biến tích cực chưa đáp ứng kịp yêu cầu phát triển kinh tế tình hình ,tỉ lệ tốn tiền mặt cịn cao so với Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam nước khu vực giới :tỉ lệ nước có kinh tế phát triển cao số 2.Một số mục tiêu đề việc giảm tỉ lệ toán tiền mặt kinh tế Tiền mặt , đô la lưu thông kinh tế với khối lượng lớn trở thành nguồn nhiên liệu trì thúc đẩy hoạt động sản xuất ,lưu thông ,phân phối Tuy nhiên trước yêu cầu kinh tế việc toán giao dịch tiền mặt bộc lộ nhiều nhược điểm trở nên không phù hợp với xu hội nhập Nền kinh tế tiền mặt bị la hóa vàng hóa có tác động tiêu cực lâu dài Nó ln triệt tiêu tác dụng tích cực sách tiền tệ tài quốc gia ,làm giảm nguồn vốn khả dụng lãi suất thấp tồn kinh tế ,và vậy,làm giảm lực cạnh tranh kinh tế quốc gia Thấy quan trọng vấn đề Ngân hang nhà nước giới thiệu “Đề án tổng thể phát triển tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006-2010 tầm nhìn đến 2020 “.Mục tiêu mà đề án nói đề lượng tiền tổng phương tiện toán Việt Nam giảm xuống 17% vào năm 2010 Đến năm 2020 tỉ lệ dự kiến giảm 10% Đi với mục tiêu nói hộ gia đình mục tiêu hỗ trợ khác xác định Đề án phấn đấu 70% trung Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam tâm thương mại ,siêu thị ,nhà hang ,khách sạn …có lắp đặt thiết bị chấp nhận thẻ toán vào cuối năm 2010 ,năm 2020 95% Một mục tiêu khác tăng cường việc lập sử dụng tài khoản cá nhân dân cư Dự kiến đến năm 2010 Việt Nam có 20 triệu tài khoản loại để thực việc trả lương cho cán hưởng lương ngân sách qua tài khoản (70%) 50% công nhân lao động doanh nghiệp tư nhân Cũng theo Ngân hàng nhà nước dự kiến đến năm 2020 ,90% chi tiêu từ ngân sách 90% tốn dịch vụ cơng cộng thực qua tài khoản Dựa vào số liệu cho thấy kinh tế tiền mặt có ảnh hưởng to lớn đến phát triển kinh tế mặt khác đời sống người Chúng ta dùng tiêu đánh giá trình độ phát triển kinh tế quốc gia trình độ phát triển khoa học cơng nghệ đời sống người dân Cũng nhóm chúng em định chọn đề tài ,mong muốn góp phần giúp người hiểu vai trò số trở ngại kinh tế tiền mặt gây cách có hệ thống Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam CHƯƠNG III: Nguyên nhân dẫn đến “nền kinh tế tiền” mặt Việt Nam Việt Nam quốc gia đứng đầu giới thị phần toán tiền mặt.Lý giải tình hình chuyên gia kinh tế đưa nguyên nhân sau: 1) Sự yếu ngân hàng việc triển khai hình thức tốn điện tử: Theo báo cáo Ngân hàng Nhà nước, người dân Việt Nam có khoảng 15 triệu tài khoản ngân hàng chủ yếu tài khoản tiết kiệm Điều chứng tỏ đại phận người tiêu dùng Việt Nam chưa tiếp cận với hình thức tốn qua tài khoản ngân hàng Ước tính, 90% khoản chi tiêu cá nhân Việt Nam toán tiền mặt.Điều thể tiền mặt có vai trị to lớn tác nhân kinh tế.Chúng ta dễ dàng thấy khan hình thức tốn điện tử kinh tế cách đánh giá tiềm lực thực tế ngân hàng việc thực giao dịch này.Với khoảng 85 triệu dân với tốc độ tăng chi tiêu thực tế hàng tháng người dân khoảng 62%(số Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam liệu tổng cục thống kê),nhưng phát hành khoảng triệu thẻ ATM gần 100 nghìn thẻ quốc tế; tồn quốc có 1.900 máy ATM lắp đặt Điều minh chứng rõ nét cho yếu hoạt động ngân hàng,đồng thời thể chậm trễ việc đổi phương thức toán ngân hàng Việt Nam.Tuy nhiên phải hiểu ngân hàng gặp nhiều khó khăn để gia tăng loại hình tốn điện tử:  Thứ nhất,tuy giao dich điện tử ngân hàng có nhiều tiện ích bị hạn chế nhiều Việt Nam chưa hoàn chỉnh luật thương mại điện tử,dẫn đến hoạt động ngân hàng chưa bảo vệ hệ thống pháp lý.Chính điều làm nảy sinh tâm lý e dè khách hàng sử dụng hoạt đơng tốn điện tử.Bên cạnh việc thiếu hệ thống pháp ly hồn chỉnh làm cho ngân hàng khơng thể đàu tư thỏa đáng vào thương mại điện tử  Ngoài ngân hàng gặp khó khăn khơng nhỏ việc triển khai hoạt động toán điện tử.Lý thiếu liên kết nhà cung cấp dịch vụ điện tử,viễn thông ngân hàng.Các hệ thống tốn cịn thiếu đồng thể nhiều yếu việc đáp ứng nhu cầu Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam toán kinh tế.Một minh chứng rõ nét việc hệ thống toán cốt lõi hệ thống toán liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước, cải thiện nhiều sau hoàn tất giai đoạn I Dự án đại hệ thống toán, chưa đáp ứng nhu cầu gia tăng hoạt động toán ngân hàng Theo thiết kế ban đầu, hệ thống tốn liên ngân hàng có khả xử lý 4.500 giao dịch/ngày Nhưng từ vào hoạt động đến này, hệ thống thường xuyên lâm vào tình trạng tải với số lượng giao dịch bình quân lên tới 10.000 giao dịch/ngày.Bên cạnh ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc phát triển hệ thống khách hàng.Lý nhiều sở chấp nhận toán thẻ siêu thị,khách sạn,nhà hàng lớn chưa sẵn sàng hợp tác với ngân hàng toán thẻ Bên cạnh nguyên nhân khách quan, phải thừa nhận thực tế: việc phát triển phương thức tốn khơng dùng tiền mặt chậm Mặc dù ngân hàng mở nhiều dịch vụ, dịch vụ chưa tác động tích cực đến tốn khơng dùng tiền mặt.Cơ sở vật chất kĩ thuật ngân hàng thương mại Việt Nam thiếu đồng chưa có hệ thống kĩ thuật thống từ hội sở đến chi nhánh Phần mềm chương trình ứng dụng ngân hàng khơng tương thích Sự thiếu đồng hệ thống kỹ thuật khó khăn ngân hàng liên kết với để phát triển dịch vụ Ví dụ Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam có liên minh thẻ chưa thực kết nối với nhau: liên minh Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 17 ngân hàng thương mại cổ phần, Cơng ty Chuyển mạch tài quốc gia Banknet, hệ thống VNBC (có ngân hàng tham gia) làm gây nên lãng phí kinh tế khó khăn lớn sử dụng thẻ khách hàng Chất lượng, tiện ích tính đa dạng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt chưa phong phú Khả đáp ứng nhu cầu nhiều loại đối tượng sử dụng hạn chế Các phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt chưa đạt tính tiện ích phạm vi tốn để thay cho tiền mặt Phương thức giao dịch chủ yếu tiếp xúc trực tiếp mặt đối mặt Để nhận sản phẩm dịch vụ ngân hàng, chủ thể tham gia thường phải đến điểm giao dịch ngân hàng Phương thức giao dịch từ xa, dựa tảng công nghệ thông tin đại giao dịch qua internet, qua mobile, homebanking chưa phát triển dừng lại quy mơ nhỏ hẹp.Ngồi ra,chun mơn đội ngũ cán nhân viên ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu trình độ.Thái độ phục vụ đạo đức nghề nghiệp gây nhiều xúc cho khách hàng Bên cạnh đó, nhận thức người dân thẻ công tác bảo mật thẻ thấp nên dễ bị kẻ gian lợi dụng lấy tiền từ tài khoản từ thẻ Thời gian qua có nhiều vụ kiện người sử dụng thẻ với ngân hàng việc tiền từ tài khoản Tiểu luận tài tiền tệ Nền kinh tế tiền mặt Việt Nam chủ thẻ gây tâm lý lo ngại hoang mang dân chúng, dẫn tới nhiều khó khăn cơng tác phát triển thẻ ngân hàng 2)Tâm lý sử dụng tiền mặt người dân Việt Nam: Hiện thói quen sử dụng tiền mặt rât lớn người tiêu dùng Việt Nam.Theo số liệu tổng cục thống kê tỷ trọng tiền mặt lưu thông chiếm từ 20%-22% tổng khối lượng tiền tệ lưu chuyển.Một nguyên nhân việc người dân có thói quen dùng tiền mặt chi tiêu hàng ngày.Họ cảm thấy việc dùng tiền mặt tiện dụng so với tốn điện tử.Mơt thực tế rõ ràng tốn thẻ khó thay cách hiệu việc mua bán trao đổi hàng ngày chợ, mua xăng, trả tiền điện, nước… Thực tế chứng minh phải cần thời gian dài người Việt Nam từ bỏ thói quen tiêu tiền mặt.Điều xảy hình thành nên mạng lưới siêu thị trung tâm mua bán rộng lớn,có mặt vùng miền.Bạn thử tưởng tượng đường làm mua chút đồ ăn đồ tiêu dùng trị giá vài chục nghìn liệu tốn credit hay debit card hay không Hơn Việt Nam có siêu thị trung tâm mua bán có lắp đặt hệ thống tốn thẻ,chính dù người tiêu dùng có khơng muốn dùng tiền mặt gặp nhiều khó khăn 10