Luận văn thạc sĩ phát triển dịch vụ phi tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hoàng mai hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI NGUYỄN VĂN TIẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MA[.]

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI - NGUYỄN VĂN TIẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 8.340.201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, năm 2019 BẢN CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn thạc sĩ kinh tế chuyên ngành tài ngân hàng: “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hồng Mai Hà Nội” kết q trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Các số liệu trình bày luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn có tính kế thừa có trích dẫn nguồn tài liệu tham khảo Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận trình nghiên cứu thực tiễn Tác giả Nguyễn Văn Tiến MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.2 Dịch vụ phi tín dụng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .5 1.2.2 Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại .12 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại 18 1.3 Kinh nghiệm quốc tế phát triển dịch vụ phi tín dụng học cho Việt Nam 22 1.3.1 Kinh nghiệm từ số ngân hàng nước 22 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Ngân hang thương mại Việt Nam .24 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI .25 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội 25 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội .25 2.1.2 Chức nhiệm vụ mơ hình tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội .27 2.1.3 Thực trạng hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội .29 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hồng Mai Hà Nội .33 2.2.1 Dịch vụ toán 33 2.2.2 Dịch vụ bảo lãnh .42 2.2.3 Dịch vụ ngân quỹ 44 2.2.4 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ .45 2.2.5 Nhóm dịch vụ ngân hàng đại 46 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội .48 2.3.1 Những kết đạt 48 2.3.2 Những hạn chế 55 2.3.3 Nguyên nhân .57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI 61 3.1 Căn đề xuất giải pháp .61 3.1.1 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 61 3.1.2 Định hướng phát triển BIDV – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội 62 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội 63 3.2.1 Nâng cao nhận thức vai trò phát triển dịch vụ phi tín dụng 63 3.2.2 Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ phi tín dụng mang tầm dài hạn phù hợp với điều kiện thực tế BIDV – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội 63 3.2.3 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .64 3.2.4 Tăng cường đầu tư đại hố cơng nghệ 74 3.2.5 Đẩy mạnh công tác marketing, tăng cường tiếp thị khách hàng 66 3.2.6 Khai thác hiệu mối quan hệ tương hỗ, gắn kết chặt chẽ dịch vụ tín dụng dịch vụ phi tín dụng .68 3.2.7 Mở rộng hợp tác, liên kết với Tập đồn, Tổng Cơng ty doanh nghiệp sản xuất kinh doanh cung ứng dịch vụ .68 3.2.8 Hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ phi tín dụng có đẩy mạnh nghiên cứu, triển khai dịch vụ 69 3.3 Kiến nghị .71 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam 71 3.3.2 Đối với Ngân hàng BIDV hội sở 72 KẾT LUẬN 75 TÀI LIỆU THAM KHẢO .76 DANH MỤC BẢNG, BIỂU TT Số hiệu bảng, biểu Tên bảng, biểu Trang Bảng 2.1 Một số tiêu kinh doanh BIDV – Chi nhánh Hồng Mai Hà Nội 29 Bảng 2.2 Kết huy động vốn BIDV - Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội 30 Bảng 2.3 Kết hoạt động tín dụng BIDV - Chi nhánh Hoàng Mai 32 Bảng 2.4 Kết dịch vụ toán nước 34 Bảng 2.5 Kết dịch vụ toán quốc tế theo phương thức chuyển tiền 37 Bảng 2.6 Kết dịch vụ toán quốc tế theo phương thức L/C 39 Bảng 2.7 Kết hoạt động dịch vụ kiều hối Western Union 41 Bảng 2.8 Kết thực dịch vụ thẻ ngân hàng 42 Bảng 2.9 Kết hoạt động dịch vụ bảo lãnh 43 10 Bảng 2.10 Kết qủa hoạt đông dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 45 11 Bảng 2.11 Kết thu dịch vụ phi tín dụng 48 12 Bảng 2.12 Doanh thu từ dịch vụ BIDV – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội 49 13 Biểu đồ 2.1 Doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Thăng Long, Hoàng Mai, Sở Giao dịch Hà Nội 50 14 Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng doanh thu từ dịch vụ phi tín dụng BIDV - Chi nhánh Thăng Long, Hoàng Mai, Hà Nội, Sở Giao dịch 51 DANH MỤC SƠ ĐỒ TT Số hiệu sơ đồ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ Cơ cấu tổ chức BIDV - Chi nhánh Hoàng 28 2.1 Mai Hà Nội MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài “Tự hóa” “tồn cầu hóa” xu hướng phát triển mạnh mẽ toàn giới Việt Nam quốc gia khơng đứng ngồi xu “Tự hóa” “tồn cầu hóa” mang lại cho kinh tế Việt Nam nhiều biến chuyển quan trọng Song song với trình đổi kinh tế, hoạt động ngân hàng Việt Nam ngày phát triển hội nhập Sức ép lớn hội nhập mở cửa kinh tế tác động đến ngành ngân hàng cạnh tranh Cạnh tranh buộc ngân hàng phải không ngừng phát triển đổi theo hướng hồn thiện sản phẩm dịch vụ có sẵn, tiếp cận ứng dụng sản phẩm dịch vụ để tăng trưởng phát triển hoạt động kinh doanh Bên cạnh đó, năm gần kinh tế giới gặp nhiều khó khăn, tăng trưởng kinh tế chậm lại, thất nghiệp tăng cao, sức mua hạn chế, nợ công nhiều Trong kinh tế Việt Nam hội nhập ngày sâu vào kinh tế giới nên không tránh khỏi tác động ảnh hưởng Hàng loạt doanh nghiệp phá sản, thị trường bất động sản đóng băng, lạm phát tăng cao đặc biệt lượng hàng tồn kho doanh nghiệp tăng cao …đã tác động mạnh trực tiếp tới hoạt động ngân hàng thương mại Hiện ngân hàng thương mại Việt Nam kinh doanh theo cách thức cổ điển, doanh thu chủ yếu từ hoạt động tín dụng, thu dịch vụ chiếm tỷ trọng nhỏ Với điều kiện thị trường ngày phức tạp, hoạt động tín dụng có nhiều rủi ro nên dựa vào nguồn thu từ tín dụng bấp bênh Chính phát triển dịch vụ phi tín dụng cách thức có hiệu để thay đổi cấu doanh thu cách để giúp ngân hàng thương mại Việt Nam phát triển theo hướng ngân hàng đại Tôi chọn đề tài “Phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu Trong năm gần vấn đề phát triển dịch vụ phi tín dụng NHTM Việt Nam ngày quan tâm từ cấp quản lý từ thân NHTM có nhiều viết, cơng trình khoa học công bố, nguồn tư liệu quý giá cho việc nghiên cứu luận văn Có thể kể đến số nghiên cứu đây: Giáo trình ngân hàng thương mại Phan Thị Thu Hà, Nxb Thống kê, Hà Nội hay Nghiệp vụ ngân hàng đại Nguyễn Minh Kiều, Nxb Thống kê, Hà Nội Các tác giả đưa khái niệm hoạt động NHTM, làm rõ chất, đặc điểm, loại hình dịch vụ NHTM Các giáo trình giúp hình thành khung lý thuyết vấn đề mà luận văn quan tâm Tuy nhiên, kiến thức mang tính lý thuyết chưa phản ánh thực tế chưa vào vấn đề cụ thể mà luận văn cần giải Theo tiến sỹ Lê Xuân Nghĩa, Vụ trưởng Vụ Chiến lược phát triển ngân hàng – Ngân hàng Nhà nước, cho vay mảng hoạt động ngân hàng Việt Nam, xu hướng ngân hàng giới lợi nhuận dựa chủ yếu vào hoạt động dịch vụ Một hai năm trở lại đây, khơng ngân hàng nước mạnh mẽ cải cách, nâng cấp mở rộng hợp tác dịch vụ thu hộ tiền mặt, toán, cho vay hợp vốn, tài trợ vốn cho dự án, tài trợ vốn tiêu dùng, phát hành thẻ, lắp đặt máy ATM… lợi nhuận thu dừng mức khiêm tốn Theo nghiên cứu Viện Chiến lược Ngân hàng cho thấy, so với nước khu vực giới, mức độ tiếp cận dịch vụ ngân hàng Việt Nam cịn thấp: Tính đến năm 2015, hệ thống TCTD đạt tỷ lệ 3,72 TCTD/100.000 dân Đã vậy, mức độ phân bố không đồng đều, chủ yếu tập trung vùng kinh tế trọng điểm hai “đầu tàu” Hà Nội TP Hồ Chí Minh khó khăn khiến cho tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân vùng sâu vùng xa khó tiếp cận thị trường tài ngân hàng Bên cạnh có số cơng trình nghiên cứu phát triển dịch vụ phi tín dụng; phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam như: Luận văn thạc sĩ “Phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam”, tác giả Đoàn Thị Thu Sương; Luận văn thạc sĩ “Giải pháp tăng nguồn thu từ dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam”, tác giả Nguyễn Hồ Ngọc mà tác giả biết Nhưng nghiên cứu nghiên cứu phát triển dịch vụ ngân hàng nói chung áp dụng cho tất NHTM Việt Nam áp dụng cho số Chi nhánh không thuộc hệ thống BIDV Nhưng lại chưa có cơng trình sâu nghiên cứu phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hồng Mai Hà Nội để thấy mạnh hạn chế việc phát triển dịch vụ phi tín dụng Chi nhánh Do cần phải có cơng trình nghiên cứu sâu nghiên cứu phát triển dịch vụ phi tín dụng Chi nhánh Hồng Mai Hà Nội, nên việc phiên cứu đề tài “Phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hồng Mai Hà Nội” cần thiết có ý nghĩa thực tiễn Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích nghiên cứu: Luận văn nghiên cứu dịch vụ phi tín dụng BIDV Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội, nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng Chi nhánh góp phần vào phát triển an tồn bền vững Chi nhánh bối cảnh Nhiệm vụ nghiên cứu: - Hệ thống hóa số vấn đề lý thuyết dịch vụ phi tín dụng phát triển dịch vụ phi tín dụng ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV - Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội - Đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng BIDV - Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi không gian: Luận văn nghiên cứu dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hồng Mai Hà Nội - Phạm vi thời gian: Luận văn nghiên cứu dịch vụ phi tín dụng BIDV – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội từ năm 2015 đến năm 2018 đề xuất giải pháp thời gian tới Phương pháp nghiên cứu Trong luận văn tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính định lượng, thu thập nguồn thông tin sơ cấp thông tin thứ cấp Tác giả tổng hợp thông tin từ báo cáo thống kê ngân hàng, đặc biệt bảng tổng kết hoạt động kinh doanh, bảng cân đối kế toán ngân hàng qua năm để tổng hợp, so sánh, thống kê, phân tích, để có kết mong muốn phục vụ cho việc đánh giá thực trạng từ tìm ngun nhân nhằm đưa giải pháp để phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Các nguồn liệu cần thu thập: ... VỤ PHI TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HOÀNG MAI HÀ NỘI .25 2.1 Khái quát Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh. .. phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hoàng Mai Hà Nội Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng thương mại cổ. .. tài ngân hàng Bên cạnh có số cơng trình nghiên cứu phát triển dịch vụ phi tín dụng; phát triển dịch vụ ngân hàng thương mại Việt Nam như: Luận văn thạc sĩ ? ?Phát triển dịch vụ ngân hàng ngân hàng