Tài chính cá nhân kỹ năng quan trọng bạn không được dạy ở trường

QUẢN LÝ TÀI CHÍNH CÁ NHÂN Kỹ Năng Tối Quan Trọng Bạn Không Được Dạy Ở Trường Tổng hợp biên soạn: Team Content SlimCRM.vn “Không quan trọng bạn có tiền túi điều quan trọng bạn giữ lại tiền làm cho số tiền tăng lên Vì vậy, thay tiêu số tiền mà bạn vừa có nghĩ đến việc quản lý nào” - Robert Kiyosaki - Biên soạn tổng hợp: Team Content SlimCRM.vn NỘI DUNG Tầm quan trọng ● khía cạnh tài cá nhân ● Thiết lập kế hoạch tài Lộ trình tài cá nhân ● Xây dựng quỹ dự phòng ● Ổn định tài ● Đầu tư làm giàu Cơng thức mua tài sản ● Nguyên tắc mua xe để tài khơng âm ● ngun tắc mua nhà an tồn Tầm quan trọng tài cá nhân Phần mềm quản lý tốt cho doanh nghiệp nhỏ khía cạnh tài cá nhân TÀI CHÍNH CÁ NHÂN ● ● ● ● Lương Thưởng Kinh doanh … TIÊU DÙNG ● Chi phí sinh hoạt ● Học hành ● Mua sắm * Nguồn: CFI BẢO VỆ TIẾT KIỆM THU NHẬP ● ● ● ● ● Thẻ/sổ tiết kiệm, Mua vàng Mua bất động sản Bảo hiểm tiết kiệm ĐẦU TƯ ● ● ● ● ● ● ● ● ● Vàng, ngoại tệ Bất động sản Trái phiếu chỉnh phủ Chứng khoán Bảo hiểm y tế Bảo hiểm sức khoẻ Bảo hiểm nhân thọ Hãy tưởng tượng điều xảy ➔ Khi bạn nguồn thu nhập Ai nguồn thu nhập bị sa thải, công ty phá sản hay yếu tố gia đình buộc bạn phải nghỉ làm Cũng kinh tế gặp khủng hoảng, đại dịch chẳng hạn, cơng việc bạn khơng cịn nhu cầu xã hội ? ➔ Khi gặp vấn đề sức khỏe Ngồi tình việc, cần dùng quỹ dự phịng để chi trả cho tình y tế như: mổ, phẫu thuật ➔ Đầu tư giáo dục cho Với hộ gia đình, có lúc bạn cần tới khoản tiền để phục vụ cho việc học hay tham gia chương trình học Điều hồn tồn xảy bạn căng thẳng tài khơng có sẵn tiền mặt quỹ để tốn Lộ trình tài cá nhân Phần mềm quản lý tốt cho doanh nghiệp nhỏ Xây dựng quỹ dự phòng Đầu tư làm giàu Giai đoạn Giai đoạn Giai đoạn Ổn định tài * Giai đoạn 1: Xây dựng quỹ dự phịng Quỹ dự phịng ? Tại cần có xây quỹ đủ ? Phần mềm quản lý tốt cho doanh nghiệp nhỏ Quỹ dự phịng ? Quỹ dự phịng ? Quỹ dự phịng cứu tinh cho bạn gặp tình khẩn cấp cố bất ngờ xảy sống Bằng việc xây dựng quỹ dự phịng, bạn sẵn sàng đối mặt với tình khẩn cấp mà khơng phải sử dụng đến khoản vay từ ngân hàng, tín dụng hay người thân gia đình Trước tiên, bạn cần hiểu rõ rằng, quỹ dự phòng tạo để: ● Sử dụng cho kế hoạch mua nhà, mua xe ● Không phải số tiền q lớn, khơng thể đạt được; số nhỏ ● Không phải số tiền cố định cho tất người Nó thay đổi dựa lối sống bạn Có quỹ dự phòng giúp bạn vượt qua cố sống bị việc, bạn khơng phải lo lắng tài hay phải sống thiếu tiền *Nguồn: Moneyunder30 Làm để cắt giảm chi phí hàng tháng ? Chi phí hàng tháng thay đổi theo người, bạn cần đảm bảo trì sống khơng có nguồn thu nhập Một số người cho biết, quỹ dự phịng họ chi trả cho nhu cầu xa xỉ, số người khác quỹ họ đủ để trả hóa đơn Chi phí hàng tháng = Chi phí bắt buộc + Chi phí khơng bắt buộc (nhà ở, ăn uống, học hành ) (mua đồ xa xỉ, du lịch, tiệc tùng ) Có thể cắt giảm Quỹ dự phịng nên/khơng nên sử dụng ? Nên ➔ Mất việc ➔ Điều trị y tế ➔ Gặp tai nạn ➔ Sửa chữa nhà bị hỏng … Không nên ➔ ➔ ➔ ➔ ➔ Thẩm mỹ, làm đẹp Đi du lịch Tiệc tùng, đám cưới Sửa chữa xe cộ Mua sắm thiết bị mới: tivi, điện thoại … *Nguồn: Moneyunder30 * Giai đoạn 2: Ổn định tài Phần mềm quản lý tốt cho doanh nghiệp nhỏ Ổn định tài ? Hiểu đơn giản bạn chi tiêu số tiền kiếm Ngồi chi phí sinh hoạt dư tiền để phịng trường hợp khẩn cấp, hưu Để đạt trạng thái ổn định này, nghĩa bạn khơng lo lắng chi phí bất ngờ hay làm để trả tiền nhà hay khoản nợ Dấu hiệu thể tài không ổn định ● ● ● ● ● ● ● ● Quỹ dự phịng thấp khơng có Nếu việc gặp khó khăn tài Khơng tiết kiệm cho nghỉ hưu bạn không đủ khả năng, làm Sau chi tiêu hàng tháng, bạn khơng cịn Phí hạn phí thấu chi xảy thường xuyên Liên tục căng thẳng ngủ tiền Vay tiền từ gia đình bạn bè nhiều Đắm chìm khoản nợ *Nguồn: Bussiness2community cách để ổn định tài Mọi người thường hy vọng tìm kiếm câu trả lời cơng thức đó, thực tế, để ổn định tài cá nhân cực đơn giản Hãy bắt đầu việc 1/ Chi tiêu so với thu nhập Bạn cần có “dịng tiền dương”, chi tiêu số tiền kiếm Bắt đầu việc: lập danh danh chi phí điều chỉnh cách thức chi tiêu, cắt giảm chi phí hóa đơn, ưu tiên tiết kiệm… ● ● ● ● 3/ Tìm cách kiếm thêm tiền Tìm cơng việc thời gian rảnh rỗi Nâng cao chuyên môn nghề nghiệp để tăng lương Yêu cầu tăng lương bạn hạn lâu Làm tư vấn viên chuyên môn bạn 2/ Lên kế hoạch trả nợ Có lựa chọn cho bạn, (1) trả hết nợ với lãi suất cao (2) trả hết nợ với số tiền thấp trả 4/ Thu nhập thấp ổn định tài cách ? ● Tìm cơng việc có mức lương cao ● Đàm phán tăng lương nơi làm việc nâng cấp trình độ để cải thiện mức lương ● Cắt giảm chi phí khơng cần thiết: chi phí sinh hoạt, cửa hàng tạp hóa, tiện ích Sự ổn định tài khơng phải nói đến việc giàu có hay đạt đến số cụ thể mà thoải mái tài sống ! * Giai đoạn 3: Đầu tư làm giàu Chỉ thực bạn qua giai đoạn Phần mềm quản lý tốt cho doanh nghiệp nhỏ Một số hình thức đầu tư giúp tiền đẻ tiền Rủi ro thấp Lợi nhuận thấp Rủi ro cao Lợi nhuận cao Rủi ro cao Lợi nhuận cao Gửi tiết kiệm Bất động sản Mua trái phiếu Đầu tư chứng khoán Khởi nghiệp Mua vàng Quỹ đầu tư Góp vốn kinh doanh Cơng thức mua sắm tài sản lớn Phần mềm quản lý tốt cho doanh nghiệp nhỏ Nguyên tắc mua xe để tài khơng âm Ngun tắc: Khơng chi nhiều 20% tổng thu nhập hàng tháng cho việc trả nợ mua xe Nếu chi mức này, bạn phải đối mặt với rủi ro: ● ● ● ● Chi phí bảo trì (chi phí ẩn khác) đốt hết tiền tiết kiệm bạn Mất hội để đầu tư vào việc khác Căng thẳng nhiều (xước xe, đậu xe tiền…) Chi thêm nhiều tiền cho xe (trang trí nội thất…) Ví dụ, thu nhập 30 triệu, tháng nên dành tối đa triệu để trả nợ tiền mua xe * Nguồn: CNBC Nguyên tắc mua nhà an toàn 1/ Cắt giảm chi phí sinh hoạt ● Khơng mua tài sản mà không vay tiền Bạn cần cắt giảm chi phí gia đình tối thiểu từ 25% - 40% sau mua nhà Đây điều khơng dễ dàng bạn quen lối sống ● Dành tháng chi phí sinh hoạt gia đình khoản dự phịng để đáp ứng thâm hụt tài tương lai, gia đình bạn cần thời gian để điều chỉnh lối sống 2/ Chi phí vay ngân hàng ● Ngân hàng thường cho vay 70-80% giá trị tài sản Nếu bạn sử dụng khoản vay này, bạn cần có 20% giá trị tài sản, số tiền bạn, vay (vay không lãi được) ● Tốt nhất, nên có sẵn 40% giá trị tài sản bao gồm từ tiền tiết kiệm để giảm gánh nặng vay tiền Cũng đừng quên chi phí liên quan khác như: phí đăng ký, phí trì 3/ Thống kê khoản tiền cần trả tương lai Lập danh sách khoản nợ phải trả tháng tiếp theo, học phí con, tiền bảo hiểm nhân thọ số tiền nên dự phòng để trả nợ hạn 4/ Dự trữ tháng khoản trả nợ hàng tháng Bạn cần dự trữ tháng khoản trả hàng tháng (EMI Equated Monthly Installment) để tình trả ngân hàng hạn Việc hạn ảnh hưởng tới giá trị tín dụng bạn tương lai 5/ Các khoản vay/nợ 6/ Ngân sách cho nội thất Cần trả hết khoản nợ, vay vay mua ô tô, vay cá nhân trước bạn mua nhà, vay mua nhà Điều giúp giảm áp lực tài thuận lợi đặt vấn đề vay tiền mua nhà với ngân hàng Mọi người thường có xu hướng chi tiêu mức cho việc trang trí nội thất sau mua nhà Đây khoản chi phí cực lớn Vì thế, bạn cần tính tốn chi mức ngân sách phù hợp tuân thủ nghiêm ngặt để tránh cú sốc tài tương lai Khi lập kế hoạch tài cần bổ sung thêm chi phí 7/ Nguồn thu nhập cố định 8/ Quỹ dự phịng Trường hợp khơng có nguồn thu nhập cố định, toàn kế hoạch tài khơng thực Ví dụ, bạn làm việc lĩnh vực bị ảnh hưởng suy thối kinh tế, định khơn ngoan không mua nhà bạn chắn ổn định công việc Điều cuối cùng, sống lường trước chi phí bất ngờ sức khỏe, việc, tai nạn bạn gặp khó khăn khơng chuẩn bị sẵn cho quỹ dự phịng tháng chi tiêu gia đình Xem thêm tài liệu hay quản trị & sales FINANCIAL BUSINESS Kiểm soát dòng tiền & Quỹ dự phòng tiền mặt Tổng hợp biên soạn SlimCRM Tải SALES SECRET Hướng Dẫn Bán Hàng Cho Các Tập Đoàn Lớn Tài liệu đào tạo nội SlimCRM Tải công cụ giúp kiến tạo doanh nghiệp hiệu cao Công cụ tăng lực quản trị Công cụ thiết kế web chuẩn marketing Kết nối với Công cụ tiếp thị email tự động Công cụ tăng số lượng khách hàng ... âm ● ngun tắc mua nhà an toàn Tầm quan trọng tài cá nhân Phần mềm quản lý tốt cho doanh nghiệp nhỏ khía cạnh tài cá nhân TÀI CHÍNH CÁ NHÂN ● ● ● ● Lương Thưởng Kinh doanh … TIÊU DÙNG ● Chi phí... Tầm quan trọng ● khía cạnh tài cá nhân ● Thiết lập kế hoạch tài Lộ trình tài cá nhân ● Xây dựng quỹ dự phịng ● Ổn định tài ● Đầu tư làm giàu Công thức mua tài sản ● Nguyên tắc mua xe để tài khơng...“Khơng quan trọng bạn có tiền túi điều quan trọng bạn giữ lại tiền làm cho số tiền tăng lên Vì vậy, thay tiêu số tiền mà bạn vừa có nghĩ đến việc quản lý nào” -