Xây dựng hệ thống công nghệ thông tin quản lý hoạt động vận hành

NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM PHỊNG HỖ TRỢ TÍN DỤNG TSC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC NĂM 2016 Xây dựng Hệ thống CNTT quản lý hoạt động vận hành tín dụng (Vietinbank credit operati vfgyuon management support) Chủ nhiệm: Ơng Trần Cơng Quỳnh Lân – Phó tổng giám đốc Đơn vị thực hiện: Phịng Hỗ trợ tín dụng TSC Hà Nội, tháng 09/2017 NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM PHỊNG HỖ TRỢ TÍN DỤNG TSC ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU KHOA HỌC NĂM 2016 Xây dựng Hệ thống CNTT quản lý hoạt động vận hành tín dụng (Vietinbank credit operation management support) Chủ nhiệm đề tài Trần Công Quỳnh Lân Hà Nội, tháng 09/2017 MỤC LỤC GIẢI THÍCH TỪ NGỮ VÀ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài .2 Mục đích nghiên cứu: 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: 4 Kết cấu đề tài: CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỆ THỐNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG VẬN HÀNH TÍN DỤNG .5 1.1 Tổng quan mô hình Hỗ trợ tín dụng 1.2 Sự cần thiết phải xây dựng hệ thống CNTT quản lý hoạt động vận hành tín dụng .8 1.2.1 Yêu cầu đại hóa quản trị ngân hàng 1.2.2 u cầu cơng nghệ mà mơ hình vận hành tính dụng NHCT đặt CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG XÂY DỰNG HỆ THỐNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG VẬN HÀNH TÍN DỤNG TẠI NHCT 11 2.1 Tổng quan Hệ thống quản lý vận hành tín dụng 11 2.1.1 Mục tiêu nguyên tắc xây dựng 11 2.1.2 Cấu trúc tổng quan, đối tượng phạm vi sử dụng 12 2.2 Các cấu phần Hệ thống 13 2.2.1 Cấu phần Hỗ trợ tín dụng chi nhánh 13 2.2.2 Cấu phần Giám sát chất lượng TSC 30 2.2.3 Báo cáo 32 2.3 Lộ trình triển khai 34 2.3.1 Lộ trình triển khai: .34 2.3.2 Lộ trình hồn thiện: 35 2.4 Đánh giá .36 2.4.1 Kết đạt 36 2.4.2 Các khó khăn cịn tồn tại: 39 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG VẬN HÀNH TÍN DỤNG TRONG 43 GIAI ĐOẠN 2017 – 2020 43 3.1 Định hướng phát triển Hệ thống quản lý hoạt động vận hành tín dụng.43 3.1.1 Định hướng phát triển mơ hình vận hành tín dụng giai đoạn 2017 – 2020 43 3.1.2 Định hướng phát triển Hệ thống quản lý hoạt động vận hành tín dụng 43 3.2 Kế hoạch phát triển Hệ thống quản lý hoạt động vận hành tín dụng 45 3.3 Các kiến nghị 46 3.3.1 Kiến nghị hệ thống 46 3.3.2 Kiến nghị văn chế: 47 3.3.3 Kiến nghị mơ hình 47 GIẢI THÍCH TỪ NGỮ VÀ VIẾT TẮT CKBL CKCL CLIMS CN CNTT : : : : : Cam kết bảo lãnh Cam kết chất lượng Cấu phần quản lý hạn mức tài sản đảm bảo Chi nhánh Công nghệ thông tin Hệ thống ngân hàng lõi NHCT, sử dụng để ghi nhận, quản lý xử lý giao dịch tập trung Chương trình phần mềm hỗ trợ quản lý, lưu giữ hồ sơ, tài liệu điện tử hệ thống mạng nội Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Giao dịch bảo đảm Giới hạn tín dụng Giải ngân Hợp đồng bảo đảm Hợp đồng cấp tín dụng Hỗ trợ tín dụng Kiểm tra kiểm sốt nội Lãnh đạo Chi nhánh Hệ thống khởi tạo phê duyệt tín dụng Hệ thống thơng tin quản lý Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Người sử dụng Bao gồm loại Phịng Giao dịch theo mơ hình Khối bán lẻ Khối khách hàng doanh nghiệp CORE : ECM : GDBĐ GHTD GN HĐBĐ HĐCTD HTTD KTKSNB LĐCN LOS MIS NHCT NSD : : : : : : : : : : : : PGD : PKH : Phòng Khách hàng ( bao gồm phòng KHDN PBL) QHKH QLRR TSBĐ TSC VCOMS : : : : : VSTAR : Bộ phận quan hệ khách hàng Quản lý rủi ro Tài sản bảo đảm Trụ Sở Chính Hệ thống hỗ trợ quản lý vận hành tín dụng Chương trình phần mềm chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Chuyển đổi mơ hình tổ chức, có mơ hình vận hành tín dụng chiến lược hàng đầu Ngân hàng TMCP Công thương (NHCT) nhằm hướng đến mục tiêu tăng trưởng đôi với nâng cao chất lượng tín dụng Trên sở hướng theo thông lệ quốc tế, phù hợp với thực tiến kế thừa nguồn lực sẵn có, NHCT triển khai mơ hình hỗ trợ tín dụng với mục tiêu tập trung chun mơn hóa chức vận hành cho vay, tách bạch khâu hoạt động tín dụng (i) Phát triển kinh doanh, quan hệ khách hàng (front office); (ii) thẩm định phê duyệt tín dụng (middle office); (iii) Hỗ trợ tín dụng (back office) nhằm nâng cao hiệu kinh doanh đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro Mô hình vận hành tín dụng xây dựng Vietinbank bao gồm phòng HTTD TSC, phòng HTTD kéo dài TP Hồ Chí Minh 149 phịng HTTD CN đặt chi nhánh với chức kiểm soát giao dịch, tác nghiệp trực tiếp hệ thống Mơ hình hỗ trợ tín dụng bước đệm đưa mơ hình tổ chức NHCT hướng đến thông lệ quốc tế, đáp ứng yêu cầu quản trị rủi ro Tuy nhiên việc tập trung chức phân tán mặt địa lý đặt thách thức lớn cho NHCT triển khai hoạt động quản lý điều hành, cụ thể: Một là, tính đến thời điểm triển khai mơ hình, nghiệp vụ kiểm sốt giải ngân – nhiệm vụ trọng yếu Phòng HTTD CN chưa hỗ trợ xử lý hệ thống CNTT Hệ thống CLIMS kiểm sốt cơng việc Backend – sau Approval trước giải ngân; hệ thống iCdoc hỗ trợ luân chuyển hồ sơ scan không ghi nhận nội dung kiểm soát; hệ thống INCAS chủ yếu thực khởi tạo,duy trì thơng tin cấp tài khoản – cơng việc sau cấp có thẩm quyền phê duyệt giấy nhận nợ Nếu phải kiểm soát giải ngân thủ cơng, Chi nhánh phịng HTTD CN cần thực hiện: (i) truy cập đồng thời nhiều hệ thống để vấn tin lúc (BDS, TF, hệ thống chấm điểm xếp hạng nội bộ, MIS ); (ii) khai báo thông tin đề xuất hồ sơ, rà soát phê duyệt hồ sơ vào word/excel; (iii) không quản lý luồng luân chuyển hồ sơ thời gian xử lý hồ sơ phận Trong đó, khối lượng giao dịch kiểm sốt giải ngân cơng việc cần hoàn thiện sau giải ngân (theo dõi, ghi nhận bổ sung chứng từ, kiểm sốt sau …) lớn, địi hỏi cần xử lý kịp thời, theo dõi xuyên suốt tạo sở liệu cần thiết chiết xuất phục vụ cho nghiên cứu chỉnh sửa sách tín dụng phù hợp Việc ghi nhận kết kiểm sốt giải ngân thủ cơng theo khơng thể đáp ứng u cầu thực tế công việc Hai là, quản lý điều hành, hệ thống HTTD có quy mơ lớn, trải dài mặt địa lý nên hoạt động giám sát công tác quản trị nội phức tạp khó khăn Việc giám sát hoạt động Phòng HTTD TSC thực thủ cơng khơng bảo đảm tính kịp thời sâu sát thiếu sở để theo dõi đánh gặp khó khăn việc hỗ trợ nghiệp vụ HTTD Chi nhánh vốn phát sinh thường xuyên, liên tục Đồng thời, hiệu công việc suất lao động không tối ưu hóa Ba là, sở liệu hoạt động HTTD, việc lưu trữ kết kiểm sốt thực phân tán, thơng qua giấy gây khó khăn việc theo dõi quản lý Bên canh đó, giao dịch HTTD phát sinh với số lượng lớn nhiều phòng HTTD khác nên liệu theo dõi thủ cơng khó chuẩn hóa thống Số liệu tổng hợp khơng phản ánh xác tổng thể thực trạng hoạt động HTTD; ảnh hưởng đến công tác nhận diện, phát rủi ro đạo điều hành toàn hệ thống Trên sở nhận diện vấn đề nêu trên, phòng HTTD TSC với vai trò đầu mối nghiệp vụ nghiên cứu phương pháp luận theo thông lệ tốt cải tiến, chỉnh sửa nhằm phù hợp với yêu cầu thực tế, từ phối hợp TTCNTT xây dựng Hệ thống CNTT nhằm đại hóa cơng tác HTTD cách hiệu quả, phù hợp với phát triển chung ngân hàng Mục đích nghiên cứu: Trên sở phân tích cần thiết hệ thống quản lý hoạt động vận hành tín dụng khảo sát thực trạng NHCT, nhóm nghiên cứu đề xuất giải pháp xây dựng, hoàn thiện Hệ thống quản lý vận hành tín dụng thời điểm tại, đồng thời đề xuất lộ trình phạm vi hồn thiện hệ thống thời gian năm tới (2017 - 2020) Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu đề tài việc tin học hóa hoạt động hỗ trợ tín dụng chưa hỗ trợ hệ thống LOS, CLIMS INCAS, bao gồm: nghiệp vụ hỗ trợ tín dụng chi nhánh, công tác quản lý, giám sát chất lượng HTTD phòng HTTD TSC Phạm vi nghiên cứu: Đề tài nghiên cứu thông lệ tốt việc xây dựng mơ hình HTTD, hệ thống CNTT u cầu cơng nghệ mà mơ hình HTTD đặt Kết hợp với việc phân tích, đánh giá thực trạng xây dựng Hệ thống vận hành tín dụng NHCT, nhóm nghiên cứu đưa giải pháp ngắn hạn lộ trình hợp lý trung hạn để bước hoàn thiện Hệ thống quản lý hoạt động vận hành tín dụng Kết cấu đề tài: Về cấu trúc, phần mở đầu, biểu số liệu kèm theo, đề tài chia thành 03 chương: CHƯƠNG 1: Cơ sở lý luận hệ thống quản lý hoạt động vận hành tín dụng CHƯƠNG 2: Thực trạng xây dựng hệ thống quản lý hoạt động vận hành tín dụng Ngân hàng Cơng thương CHƯƠNG 3: Giải pháp phát triển hệ thống quản lý hoạt động vận hành tín dụng giai đoạn 2017 - 2020 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỆ THỐNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG VẬN HÀNH TÍN DỤNG 1.1 Tổng quan mơ hình Hỗ trợ tín dụng Chuyển đổi mơ hình tổ chức, có mơ hình hỗ trợ tín dụng chiến lược hàng đầu NHTMCP Công thương Việt Nam phù hợp với xu hướng quản trị ngân hàng đại Trên sở hướng theo thông lệ quốc tế, phù hợp thực tiễn, kế thừa nguồn lực sẵn có, NHCT định hướng triển khai mơ hình hỗ trợ tín dụng với mục tiêu: (i) Nâng cao hiệu hoạt động; (ii) quản trị rủi ro thông qua tập trung chun hóa hoạt động hỗ trợ tín dụng, phân tách nhiệm vụ khâu quy trình tín dụng Front, middle back office Vào thời điểm năm 2014, tiểu ban vận hành cho vay nghiên cứu xây dựng mơ hình HTTD NHCT sở tư vấn ORP, tham khảo mơ hình ngân hàng khác thực trạng mơ hình tổ chức, mạng lưới hoạt động NHCT với mục tiêu xây dựng mơ hình là: Tập trung hóa chun mơn hóa hoạt động vận hành tín dụng thực phân tán nhiều phận, nhiều cán thực giúp tăng suất lao động, rút giảm thời gian xử lý giao dịch + Giải phóng thời gian cho phận bán hàng: Các công việc tác nghiệp sau phê duyệt tín dụng phận HTTD đảm nhiệm giúp rút giảm nhiều thời gian cho phận QHKH, giúp phận tập trung thời gian công sức vào hoạt động bán hàng + Tăng cường tiếp tục thực kiểm sốt rủi ro thơng qua chức kiểm sốt tín dụng, giải ngân (như Phịng Kiểm sốt giải ngân cũ), kiểm soát sau (như Bộ phận KTKSNB CN cũ)