Bảo hiểm hỏa hoạn

HỌ TÊN – MÃ SINH VIÊN Vũ Ngọc Mạnh 11152898 Nguyễn Hoàng Hiệp 11151556 Nguyễn Sơn Thái 11153886 Tô Hữu Sơn 11153838 Lê Bá Thành Đạt 11150751 Lý Đặng Trí Hiếu 11151575 Mục lục PHẦN 1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ[.]

HỌ TÊN – MÃ SINH VIÊN Vũ Ngọc Mạnh Nguyễn Hồng Hiệp Nguyễn Sơn Thái Tơ Hữu Sơn Lê Bá Thành Đạt Lý Đặng Trí Hiếu 11152898 11151556 11153886 11153838 11150751 11151575 Mục lục PHẦN 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN I Rủi ro lịch sử hình thành bảo hiểm hoả hoạn: Sự hình thành bảo hiểm hỏa hoạn giới rủi ro đặc biệt: II Bảo hiểm hỏa hoạn hình thành Việt Nam III Khái niệm, nội dung Bảo hiểm hỏa hoạn 10 Khái niệm chung Bảo hiểm hỏa hoạn .10 a) Khái niệm Bảo hiểm hỏa hoạn & khái niệm liên quan .10 b) Đặc điểm bảo hiểm hỏa hoạn 11 Nội dung Bảo hiểm hỏa hoạn 12 a) Đối tượng bảo hiểm .12 b) Phạm vi bảo hiểm 14 c) Giá trị số tiền bảo hiểm 17 d) Phí bảo hiểm 18 e) Giám định bồi thường tổn thất 20 PHẦN 2: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM HỎA HOẠN Ở VIỆT NAM 22 I Thị trường bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt tác động tới khảnăng phát triển hoạt động bảo hiểm hoả hoạn rủi ro đặc biệt Việt Nam .22 Thuận lợi 22 a Về chủ thể tham gia thị trường 22 b Về thị trường .23 Khó khăn 24 a Về chủ thể tham gia thị trường 24 b Về thị trường 26 II Quy trình khai thác nghiệm vụ BHHH Việt Nam 26 Hoạt động khai thác bảo hiểm .27 a Tuyên truyền,quảng cáo,chủ động tiếp cận khách hàng .27 b Đánh giá rủi ro 30 d Thay đổi giá trị tài sảnđược bảo hiểm 32 e Thanh toán hoa hồng .33 a Kiểm tra hồ sơ khiếu nại xác định trách nhiệm bảo hiểm 35 b Xác định mức độ thiệt hại 35 d Thông báo bồi thường 36 e Truy đòi người thứ ba 37 III Đánh giá hoạt động khai thác nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam: 38 Những thành tựu kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn: 38 Về hoạt động khai thác bảo hiểm: 38 Những mặt tồn kinh doanh bảo hiểm hỏa hoạn: 44 Hoạt động khai thác bảo hiểm: .44 Hoạt động giám định, bồi thường hạn chế tổn thất: 45 Bài làm cịn chỗ thiếu sót nội dung số liệu, chúng em mong góp ý giải đáp thêm Thay mặt nhóm, em xin chân thành cảm ơn cô! NỘI DUNG PHẦN 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM HỎA HOẠN I Rủi ro lịch sử hình thành bảo hiểm hoả hoạn: Sự hình thành bảo hiểm hỏa hoạn giới rủi ro đặc biệt:  Những ý tưởng bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt nảy sinh sau "cuộc cách mạng thương mại" Thế giới vào sau kỉ 15 đầu kỉ 16, đồn thuyền bn có giao thương đại lục.Cụ thể vào thời Trung Đại hay Phục Hưng Châu Âu chưa có hệ thống phịng cháy hữu hiệu hệ thống phòng cháy đế quốc La Mã: nhà có dự trữ xơ nước đầy, khu phố có đội tuần tra để kịp thời phát cháy, người thiệt hại vụ hỏa hoạn hội phường giúp đỡ với điều kiện phải hội viên Tuy nhiên, khoản trợ giúp chưa thể coi khoản bồi thường thực  Cho đến ngày 2/3/1666, Luân Đôn phải gánh chịu trận hỏa hoạn chưa thấy - Đám cháy nổ khinh khí cầu Edinbug, kéo dài ngày đêm,thiêu hủy hồn tồn 13200 tịa nhà, 87 nhà thờ, gây tổn thất cứu trợ Những người dân khơng cịn nhà để nữa, xảy khó khăn xã hội nghiêm trọng Lúc người dân Anh quốc thấu hiểu nguy hiểm hỏa hoạn nhận thức tầm quan trọng việc thành lập hệ thống phòng cháy chữa cháy việc bồi thường thiệt hại cách hiệu cho người phải gánh chịu hậu hỏa hoạn gây Mức độ nghiêm trọng thảm họa khiến nhà kinh doanh nghĩ đến việc cộng đồng chia sẻ rủi ro hỏa hoạn Họ hiểu thiết phải cso bảo hiểm hoản họa Và từ công ty bảo hiểm cháy Anh xuất Đó năm 1667 Bác sỹ nha khoa Nicholas Barbon đãlập doanh nghiệp bảo hieermmang tên" The Fire office"- văn phòng bảo hiểm cháy giới Từ năm 1983, nước Anh tiếp tục lập tổ chức hữu nhằm bảo hội viên họ Ví dụ vào năm 1684,một văn phịng cạnh tranh khác thành lập mang tên "Friendly Society Fire office".Một số công ty bảo hiểm cháy đời sau đó: "Hand-in-hand" năm 1696, "Sun Fire office" năm 1710, Union năm 1714, westminster năm 1717,… việc thành lập tổ chức đặt móng cho bảo hiểm hỏa hoạn nước Anh với hình thành phát triển kinh tế Anh, nhu cầu bảo hiểm cháy rủi ro đặc biệt dân chúng Anh hình thành tăng cao dần với khả tài họ Tập quán bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt hình thành giữ vững theo phát triển Vì vậy, tới kỉ 18, quy chế bảo hiểm hỏa haojn nước Anh haofn chỉnh bước trở thành quy tắc bảo hiểm hỏa hoạn đại Năm 1710, Charlas Povet lập daon nghiệp bảo hiểm London, bắt đầu nhận bảo hiểm động sản bất động sản  Sau cơng ty bảo hiểm Anh, bảo hiểm cháy mở rộng Châu Âu Bắc Mĩ Ở Pháp, công ty bảo hiểm hỏa haojn hai anh em Perien thành lập năm 1686 Năm 1677 Hambourg Đức, Quỹ hỏa hoạn thành phố đời Công ty bảo hiểm công Mĩ công ty bảo hiểm tương hỗ,do Benjiamis Franklia số thành viên sáng lập năm 1752 mang tên "The PhiladenphiaContritionship" bảo hiểm hỏa hoạn cho nhà cửa Công ty cổ phần Mĩ " The insurance compani ò North America" thành lập năm 1972 II Bảo hiểm hỏa hoạn hình thành Việt Nam Ở Việt Nam, nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn biết tới vào thời Pháp thuộc Theo đó, từ thời Pháp thuộc có số chi nhánh bảo hiểm Pháp Hà Nội, Sài Gòn tiến hành nghiệp vụ Bảo hiểm hỏa hoạn phát triển trước ngày miền Nam giải phóng (có khoảng chục công ty tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn, phí bảo hiểm chiếm 5%) Mặc dù công ty bảo hiểm Bảo Việt thành lập từ năm 1964 chế bao cấp, Nhà nước đứng bù đắp thiệt hại cho doanh nghiệp họ gặp rủi ro, nên bảo hiểm nói chung bảo hiểm hỏa hoạn nói riêng khơng có điều kiện phát triển Trước u cầu đòi hỏi doanh nghiệp phải tự chịu trách nhiệm tài thiệt hại kinh doanh nước ta chuyển sang kinh tế thị trường, nghiệo vụ bảo hiểm hỏa hoạn thức triển khai theo định số 06/TCQĐ ngày 17/1/1989 Sau thời gian thực hiện, để phù hợp với thực tế, Bộ Tài Chính định số 142/TCQĐ ban hành quy tắc biểu phí Ngày 12/4/1993, Bộ Tài Chính lại có định số 212/TCQĐ ban hành biểu phí bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt với mức phí tối đa để thay cho biểu phí bảo hiểm hỏa hoạn theo định số 142/TCQĐ Vì vậy, từ năm 1990 có 16 công ty bảo hiểm địa phương tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn với giá trị bảo hiểm lên tới 6200 tỷ đồng trở thành nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn với giá trị bảo hiểm lên tới 6200 tỷ đồng trở thành nghiệp vụ bảo hiểm có giá trị bảo hiểm ban đầu lớn Đến năm 1994 nghiệp vụ tiến hành hầu hết 53 tỉnh thành nước với tổng giá trị tham gia bảo hiểm lên tới 27000 tỷ đồng Đặc biệt theo thông tư số 82/TCCN Bộ Tài Chính ngày 32/12/1991 hướng dẫn việc thực thị 332/HĐBT bảo toàn vốn kinh doanh doanh nghiệp Nhà nước quy định bắt buộc: Các doanh nghiệp cần phải mua bảo hiểm tài sản công ty bảo hiểm Việt Nam để tạo nguồn bù đắp cho thiệt hại phí bảo hiểm tính vào giá thành Vấn đề đề cập đến cụ thể Nghị định 59/CP Như vậy, việc triển khai loại hình bảo hiểm có nhiều lợi Tỷ Năm 1968 1969 1970 1971 Phí BHHH 112.500.000 143.100.000 147.100.000 198.000.000 Tổng số phí hàng năm 2.250.000.000 2.700.000.000 2.900.000.000 3.600.000.000 Tỷ lệ % 5,3 5,1 5,5 lệ phí bảo hiểm hoản hoản năm đầu Việt Nam  Năm 1989, sau Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn đến năm 1994 – 1995, hàng loạt công ty khác đời như: Bảo Minh, Pjico, Bảo Long… triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Trong giai đoạn từ 1995 đến nay, góp mặt cơng ty bảo hiểm hình thức doanh nghiệp Nhà nước, liên doanh, cổ phần… đánh dấu bước ngoặt phát triển đa dạng thị trường, làm cho thị trường bảo hiểm hỏa hoạn Việt Nam ngày thêm sôi động Những năm đầu triển khai nghiệp vụ này, công ty bảo hiểm non trẻ cịn gặp nhiều khó khăn nghiệp vụ thực chưa phát triển Năm 1991, số đơn bảo hiểm cấp 413 đơn Nhưng đến năm 1994, số đơn 2000 đơn Và đến năm 1998, doanh thu toàn thị trường bắt đầu tăng từ 11.719.000 USD lên đến 14.266.000 USD Cuộc khủng hoảng tài tiền tệ năm 1997 làm doanh thu phí bảo hiểm hỏa hoạn giảm đáng kể năm Nhưng đến năm 2000, doanh thu phí bảo hiểm phụ hồi tiếp tục tăng trưởng Theo thống ke, doanh thu phí bảo hiểm đạt vượt dự kiến doanh nghiệp 1.7% Năm 2001 năm đầy hội thách thức nghiệp vụ bảo hiểm hỏa hoạn Sự đời luật kinh doanh bảo hiểm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung Nhưng bên cạnh đó, hàng loạt khó khăn, vướng mắc tồn từ năm trước đặc thù nghiệp vụ làm tốc độ phát triển nghiệp vụ chậm so với nghiệp vụ khác Sự kiện khủng bố 11/9/2001 hậu để lại làm nhiều cơng ty tái bảo hiểm bị phá sản làm giảm khả nhận tái bảo hiểm Vì vậy, nói chung tình hình tổn thất năm 2001 có tăng nhẹ, ước tính khoảng 31%, tăng 5% so với năm 2000 Có thể nói năm 2002 năm phát triển rực rỡ bảo hiểm phi nhân thọ với tốc độ tăng trưởng đạt 42%, cao năm gần đó, nghiệp vụ bảo hiểm cháy đạt doanh thu khoảng 300 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2001 Năm 2003, ổn định tình hình kinh tế trị đảm bảo cho phát triển ngành kinh tế, đặc biệt thành phần kinh tế liên quan đến bảo hiểm hỏa hoạn đạt tỷ lệ tăng trưởng cao Tổng phí bảo hiểm cháy năm tăng nhẹ, khoảng 17% so với năm trước Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng chậm so với tốc độ tăng trưởng chung khu vực bảo hiểm phi nhân thọ Năm 2004 năm có nhiều biến động lớn ngành bảo hiểm Việt Nam Vụ tiêu cực Pjico làm tổn hại đến uy tín tồn ngành bảo hiểm nói chung Bảo hiểm hỏa hoạn năm tăng tốc độ có giảm, khoảng 7% so với 2003 Năm 2005 năm đầy khó khăn thử thách khu vực bảo hiểm phi nhân thọ, với xuất số cơng ty bảo hiểm nước ngồi, AAA… Tuy nhiên, năm có đầu tư nước ngồi đặt mức cao từ trước tới nay, thuận lợi lớn cho phát triển loại hình bảo hiểm tài sản kỹ thuật, có bảo hiểm hỏa hoạn Năm 2005, tốc độ phát triển bảo hiểm hỏa hoạn đạt khoảng 12% Đến năm 2006, doanh thu phí bảo hiểm nghiệp vụ đạt 614 tỷ đồng, tăng 16.5% so với năm 2005 Ngày có nhiều cơng ty bảo hiểm tham gia cung cấp dịch vụ thị trường bảo hiểm hỏa hoạn, sản phẩm bảo hiểm hỏa hoạn ngày đa dạng, phong phú ngày khẳng định vai trò chắn cho tổ chức, doanh nghiệp, cá nhân tham gia bảo hiểm Ngày tháng 11 năm 2006, Chính phủ ban hành nghị định số 130/2006/NĐ-CP quy định chế độ bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc tài sản sở có nguy hiểm cháy nổ; đồng thời khuyển khích quan, tổ chức nhân không thuộc đối tượng bắt buộc mua bảo hiểm cháy, nổ  Đến năm 2016, Việt Nam có 48 cơng ty bảo hiểm, có 30 cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ 18 cơng ty bảo hiểm nhân thọ Có thể nói số lượng công ty khai thác bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt ngày đông, thiếu mảnh đất màu mỡ cho công ty phát triển nghiệp vụ tiềm thị trường bảo hiểm Việt Nam lớn Tuy nhiên, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nên khai thác nhiều vào phân khu đầy tiềm bị bỏ ngỏ: trường học, bệnh viện, khu triển lãm, chợ,… Như vậy, nói bảo hiểm hỏa hoạn vào tiềm thức người Việt Nam, đáp ứng yêu cầu địi hỏi tất yếu khơng doanh nghiệp nói riêng mà tồn xã hội nói chung Với chiến lược phát triển cơng nghiệp hóa – đại hóa nước ta nay, ta khẳng định tương lai, nghiệp vụ tiếp tục dịch vụ mà nhà bảo hiểm nước nước phải đặc biệt quan tâm Và sở để bảo hiểm hỏa hoạn ngày củng cố thêm vị trí vững cấu chung ngành bảo hiểm Việt Nam III Khái niệm, nội dung Bảo hiểm hỏa hoạn Khái niệm chung Bảo hiểm hỏa hoạn a) Khái niệm Bảo hiểm hỏa hoạn & khái niệm liên quan  Bảo hiểm hỏa hoạn nghiệp vụ bảo hiểm nhằm bảo hiểm cho loại tài sản cá nhân tổ chức kinh tế xã hội  Hợp đồng bảo hiểm thỏa ước ký kết văn bên công ty bảo hiểm bên người bảo hiểm, cơng ty bảo hiểm cam kết bồi thường cho người bảo hiểm trường hợp họ phải gánh chịu tổn thất tài cố chấp nhận công ty bảo hiểm, gây thời hạn hiệu lực hợp đồng sở công ty bảo hiểm đồng ý nhận khoản tiền người bảo hiểm toán (khoản tiền gọi phí bảo hiểm)  Cũng hợp đồng bảo hiểm khác, hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn có chung đặc điểm giống Song việc đời quy tắc bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt theo Quyết định số 142/TCQĐ Bộ Tài Chính trước Đơn tiêu chuẩn bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệtđã có sửa đổi, bổ sung định để phù hợp với điều kiện Việt Nam  Theo qui tắc này, số khái niệm liên quan đến bảo hiểm hỏa hoạn hiểu sau: - Cháy: hiểu theo nghĩa thông thường, cháy phản ứng hóa học có tỏa nhiệt phát sáng Như cháy có dấu hiệu: + Phản ứng hóa học + Tỏa nhiệt + Phát sáng 10