BỘ GIAO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG *** VŨ MINH TUẤN C00638 QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIA[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG *** VŨ MINH TUẤN - C00638 QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH DOANH VÀ QUẢN LÝ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN THỊ ĐÔNG HÀ NỘI - NĂM 2017 PHẦN MỞ ĐẦU Lý thực đề tài Trong năm vừa qua, với thành tựu đổi đất nước, hệ thống Ngân Hàng Việt Nam có chuyển biến sâu sắc, đóng góp tích cực vào việc kiềm chế lạm phát, ổn định lưu thông tiền tệ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Đối với hệ thống Ngân hàng, rủi ro tín dụng vật cản hoạt động kinh doanh ngân hàng Tháo gỡ khó khăn hướng tới mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận xem chiến lược kinh doanh ngân hàng Hoạt động cho vay nghiệp vụ quan trọng nhất, đem lại khoảng 70 - 80% lợi nhuận kinh doanh NHTM Trong lĩnh vực tín dụng, hiệu hoạt động tín dụng NHTM tiêu tiên tồn phát triển hoạt động Ngân hàng Khi hiệu cho vay đạt mức cao tạo động lực cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng hoạt động sản xuất toàn kinh tế Ngược lại, đồng vốn tín dụng khơng sử dụng tốt làm cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng không ổn định suy yếu Chất lượng tín dụng mối quan tâm khơng nhà quản lý điều hành Ngân hàng mà mối quan tâm xã hội Để góp phần thực mục tiêu chiến lược đó, em định chọn đề tài “Quản lý chất lượng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Giang” làm luận văn Thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu đề tài Mục đích Vận dụng nguyên lý quản lý chất lượng tín dụng để đánh giá hoạt động Agribank Bắc Giang, từ đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý chất lượng tín dụng Agribank Bắc Giang Nhiệm vụ - Khái quát vấn đề chất lượng tín dụng quản lí chất lượng tín dụng ngân hàng - Phân tích, đánh giá thực trạng cơng tác quản lí chất lượng tín dụng Agribank Bắc Giang - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác quản lí chất lượng tín dụng Agribank Bắc Giang Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu quản lý chất lượng tín dụng NHTM, thực trạng chất lượng quản lý tín dụng Ngân hàng Agribank Chi nhánh Bắc Giang năm gần Phương pháp nghiên cứu Thực đề tài, tác giả luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu kinh tế như: pháp logic kết hợp với phương pháp lịch sử, phương pháp thống kê kinh tế, phương pháp phân tích – tổng hợp, phương pháp so sánh…Đặc biệt có sử dụng phương pháp điều tra, khảo sát thực tế nghiên cứu số nội dung đề tài Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Đề tài góp phần hệ thống hóa phát triển lý luận quản lý chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại Đề tải đóng góp phân tích, đánh giá thực trạng đưa số giải pháp để nâng cao chất lượng quản lý tín dụng Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng Agribank chi nhánh Bắc Giang nói riêng Kết cấu luận văn Ngồi phần mở đầu, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, kết cấu luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận quản lý chất lượng tín dụng ngân hàng Chương 2: Thực trạng cơng tác quản lý chất lượng tín dụng Agribank Bắc Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao quản lý chất lượng hoạt động tín dụng nơng thơn Agribank Bắc Giang CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Chất lượng hoạt động tín dụng NHTM vai trị chất lượng hoạt động tín dụng NHTM 1.1.1 Khái niệm chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Chất lượng, giá lượng hàng hoá ba tiêu quan trọng để đánh giá sức mạnh khả doanh nghiệp Để đứng vững hoạt động kinh doanh việc cải thiện chất lượng sản phẩm điều tất yếu Các nhà kinh tế nói đến chất lượng nhiều cách: Chất lượng "Sự phù hợp với mục đích sử sử dụng", "một trình độ dự kiến trước độ đồng độ tin cậy với chi phí thấp phù hợp với thị trường" hay chất lượng "năng lực sản phẩm dịch vụ nhằm thoả mãn nhu cầu người sử dụng" 1.1.2.1 Các tiêu định tính Chỉ tiêu định tính tiêu khơng lượng hố Các tiêu định tính thường dùng để đánh giá chất lượng tín dụng là: Một là, việc chấp hành luật pháp ngân hàng luật NHNN, luật Tổ chức tín dụng, việc chấp hành văn đạo Nhà nước, Chính phủ ngân hàng, chấp hành quy chế, quy trình nghiệp vụ, chế độ, thể lệ tín dụng q trình thực quy trình cho vay Hai là, khả thu hút khách hàng: ngân hàng khơng trì khách hàng truyền thống mà thu hút nhiều khách hàng đến vay vốn, điều phần cho thấy chất lượng tín dụng ngân hàng cải thiện Ba là, thiện chí việc trả nợ khách hàng: khách hàng yếu tố quan trọng cần phải xem xét đánh giá chất lượng tín dụng, họ phần quan hệ tín dụng, góp phần vào thành công ngân hàng 1.1.2.2 Các tiêu định lượng * Doanh số cho vay * Tổng dư nợ * Cơ cấu dư nợ * Từ lệ nợ hạn * Tỷ lệ nợ xấu * Tình hình sử dụng nguồn vốn cho tín dụng * Thu nhập từ hoạt động tín dụng 1.1.3 Vai trị chất lượng hoạt động tín dụng 1.1.3.1 Đối với kinh tế: Hoạt động tín dụng ngân hàng đóng vai trị mạch máu lưu thông tiền tệ kinh tế, tập trung vốn nhàn rỗi ngồi lưu thơng dạng tiết kiệm đem lại đầu tư cho kinh tế phục vụ phát triển kinh tế Tín dụng ngân hàng cịn động lực việc hình thành chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố, đại hoá đất nước 1.1.3.2 Đối với ngân hàng Thứ nhất, tín dụng hoạt động truyền thống, chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản có mang lại nguồn thu chủ yếu cho ngân hàng (chiếm 70% đến 90%) Thứ hai, thông qua hoạt động tín dụng ngân hàng đa dạng hóa danh mục tài sản có, giảm thiểu rủi ro Thứ ba, thơng qua hoạt động tín dụng, tín dụng ngân hàng mở rộng loại hình dịch vụ khác, toán, thu hút tiền gửi, kinh doanh ngoại tệ 1.1.3.3 Đối với khách hàng Thứ nhất, tín dụng ngân hàng đáp ứng kịp thời nhu cầu số lượng chất lượng vốn cho khách hàng Thứ hai, tín dụng giúp nhà đầu tư nắm bắt hội kinh doanh, doanh nghiệp có vốn để mở rộng sản xuất, cá nhân có đủ khả tài để tài để trang trải cho khoản chi tiêu nâng cao chất lượng sống Thứ ba, tín dụng ngân hàng ràng buộc trách nhiệm khách hàng phải hoàn trả vốn gốc lãi thời hạn định thỏa thuận 1.2 Quản lý chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.2.1 Nội dung quản lý chất lượng hoạt động tín dụng 1.2.1.1 Xây dựng chiến lược quản lý chất lượng tín dụng Một là: Căn vào môi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng Hai là: Căn vào quy định quan quản lý Ba là: Chiến lược vào hệ thống nguyên tắc quản lý chất lượng tín dụng Bốn là: Phải vào mơ hình tổ chức hoạt động tín dụng Năm là: Căn vào công tác phân tích lợi nhuận - rủi ro ngân hàng Sáu là: Căn vào kinh nghiệm ngân hàng quản lý danh mục cho vay, trình độ khoa học hệ thống đánh giá, xếp loại RRTD, trình độ nhân lực, báo cáo RRTD kỳ trước, 1.2.1.2 Thiết lập quy trình quản lý chất lượng tín dụng Việc thiết lập khn khổ quản lý chất lượng tín dụng ngân hàng nói chung quản lý chất lượng tín dụng nói riêng ban đầu đơn giản chức kiểm soát Tuy nhiên gần đây, phần tác động Basel II, có xu hướng phát triển theo hướng gọi "Quản lý chất lượng tín dụng tích hợp" 1.2.2 Phương pháp quản lý chất lượng hoạt động tín dụng + Kiểm soát nội + Chất lượng nhân Ngân hàng + Thơng tin tín dụng + Trang thiết bị, công nghệ Ngân hàng Nền kinh tế phát triển yêu cầu áp dụng công nghệ tiên tiến vào nghiệp vụ ngành tài ngân hàng ngành có vai trị quan trọng có tốc độ phát triển chóng mặt cần thiết 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động tín dụng Chất lượng tín dụng tác động lớn đến tới hoạt động kinh doanh ngân hàng, điều kiện tiên cho phát triển bền vững ngân hàng Vì vậy, việc xem xét yếu tố ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng cần thiết Có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng chia thành hai nhóm nhân tố sau: 1.2.3.1 Nhân tố khách quan a) Môi trường pháp luật b) Mơi trường kinh tế c) Mơi trường trị d) Mơi trường văn hố - xã hội e) Môi trường khoa học công nghệ f) Môi trường tự nhiên g) Môi trường quốc tế 1.2.3.2 Nhân tố chủ quan a) Từ phía ngân hàng - Chiến lược phát triển ngân hàng - Chính sách tín dụng - Quy trình tín dụng - Đội ngũ cán tín dụng - Vấn đề tra, kiểm tra, kiểm soát - Thiết bị cơng nghệ phục vụ hoạt động tín dụng ngân hàng b) Từ phía khách hàng - Mục đích sử dụng vốn - Năng lực khách hàng - Phẩm chất đạo đức khách hàng CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK BẮC GIANG 2.1 Tổng quan NHNN & PTNT - Chi nhánh Bắc Giang 2.1.1 Đặc điểm điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội tỉnh Bắc Giang Bắc Giang tỉnh thuộc vùng đông bắc Việt Nam Từ năm 2012 tỉnh nằm quy hoạch vùng thủ đô Hà Nội Bắc Giang giáp với nhiều tỉnh thành, phía bắc giáp Lạng Sơn, phía đơng giáp Quảng Ninh, phía tây giáp Thái Nguyên Hà Nội, phía nam giáp Bắc Ninh Hải Dương Tỉnh lỵ thành phố Bắc Giang, cách trung tâm thủ Hà Nội 50 km Vị trí: Là tỉnh thuộc vùng đơng bắc Bắc Bộ, phía đơng giáp tỉnh Quảng Ninh, phía bắc giáp tỉnh Lạng Sơn, phía tây giáp tỉnh Thái Ngun huyện Sóc Sơn (Hà Nội) phía nam giáp tỉnh Bắc Ninh tỉnh Hải Dương 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNN & PTNT Chi nhánh Bắc Giang Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 Hội đồng trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập NH chuyên doanh Ngày 15/10/1996, thủ tướng Chính phủ ủy quyền cho Thống hay nhiều việc xác định không phù hợp điều kiện cho vay thời hạn trả nợ, phương thức trả nợ c) Tỷ lệ nợ xấu Theo định số 493/QĐ-NHNN nợ ngân hàng phân thành nhóm, nợ xấu khoản nợ thuộc nhóm 3, 4, Chỉ tiêu nợ xấu phản ánh xác chất lượng tín dụng ngân hàng nợ hạn phản ánh số tiền cho vay ngân hàng không thu hồi nợ hạn d) Hiệu suất sử dụng vốn Kinh doanh tín dụng nghiệp vụ sinh lời chủ yếu ngân hàng Tuy nhiên lợi nhuận gắn với mạo hiểm rủi ro Hiệu sử dụng vốn khách hàng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu sử dụng vốn ngân hàng e) Vòng quay vốn tín dụng Về phía ngân hàng, vịng quay vốn tín dụng thể khả tổ chức quản lý vốn tín dụng, chất lượng tín dụng việc đáp ứng nhu cầu khách hàng, giải hợp lý ba lợi ích: Nhà nước, khách hàng ngân hàng f) Thu nhập từ hoạt động tín dụng Qua bảng số liệu cho thấy thu nhập ngân hàng chủ yếu từ hoạt động cho vay, hoạt động đầu tư, kinh doanh khác chiếm phần nhỏ Trong năm 2014, thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm đến 90% tổng thu nhập Điều chứng tỏ hoạt động kinh doanh Chi nhánh tốt 2.2.2 Phương pháp quản lý chất lượng hoạt động tín dụng 2.2.2.1 Quy trình tín dụng Hàng năm, từ tháng đầu tiên, Agribank Bắc 12 Giang quan tâm đạo công tác quản lý chất lượng tín dụng, coi nhiệm vụ trọng tâm xuyên suốt năm, lấy quy trình tín dụng làm sở cho việc xây dựng mơ hình tổ chức thích hợp cho chi nhánh Về quy trình tín dụng chi nhánh tuân thủ theo bước là: Lập hồ sơ tín dụng; phân tích tín dụng; giải ngân, tổ chức giám sát; thu nợ lãi, xử lý phát sinh; lý hợp đồng tín dụng bước thực tương đối chặt chẽ, quy trình tín dụng chun biệt hóa tăng tính an toàn đánh giá chung cho toàn khoản vay 2.2.2.2 Cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội Công tác kiểm tra, tự kiểm tra, chỉnh sửa sau tra Agribank Bắc Giang coi trọng, qua tăng cường cơng tác quản lý, giám sát chặt chẽ hoạt động tín dụng, kế tốn, toán quốc tế, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu đồng thời đưa đề xuất, giải pháp cho hoạt động kinh doanh chi nhánh nhằm đạt kết tốt 2.2.2.3 Công tác quản lý, điều hành Công tác quản lý điều hành chi nhánh xác định có vai trị trung tâm, phát huy trí tuệ tập thể, sức mạnh tổng hợp, xử lý kịp thời khó khăn vướng mắc đưa hoạt động kinh doanh chi nhánh vượt qua năm đầy khó khăn thách thức ngành ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Có thể thấy thịnh vượng Agribank Bắc Giang có ngày hơm phần lớn nhờ cơng tác quản lý, điều hành lãnh đạo chi nhánh 2.3 Thành tựu, hạn chế quản lý chất lượng hoạt động tín dụng NHNN & PTNT - Chi nhánh Bắc Giang 13 2.3.1 Những thành tựu đạt Thứ nhất, Đã có chuyển biến đạo điều hành triển khai quản lý chất lượng tín dụng theo hướng nâng cao chất lượng khoản cho vay Thứ hai, Đã có đổi quan trọng theo hướng chủ động phòng ngừa, hạn chế rủi ro Thứ ba, Nợ hạn kiềm chế quy mơ tỷ lệ, hạn chế rủi ro tín dụng Thứ tư, Ổn định lực tài ổn định thu nhập cán bộ, nhân viên Thứ năm, Bước đầu phản ánh tương đối rõ thực trạng rủi ro tín dụng Agribank Bắc Giang qua năm Thứ sáu, Nâng cao lực cạnh tranh Thứ bảy, Tăng cường lực quản lý chất lượng tín dụng theo yêu cầu hội nhập 2.3.2 Hạn chế Thứ nhất, nguồn vốn huy động có tăng nguồn vốn trung dài dài hạn thấp Thứ hai, chất lượng tín dụng số Phịng giao dịch Chi nhánh chưa đồng dẫn đến ảnh hưởng đến công tác quản lý nợ Thứ ba, thơng tin tín dụng Chi nhánh thu thập chưa tốt Thứ tư, hoạt động tín dụng, cán tín dụng chưa thực sâu bám sát khách hàng để tiếp cận theo dõi tình hình biến động tài chính, hoạt động kinh doanh tình trạng tài sản đảm bảo Thứ năm, chế bảo đảm tiền vay việc định giá tài sản đảm bảo trình thẩm định hồ sơ vay đóng vai trị quan trọng 14 việc xem xét, đánh giá tài sản, quản lý tài sản đảm bảo chưa thực cách nghiêm túc 15 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế * Nguyên nhân khách quan: Một là, môi trường kinh tế chưa ổn định Hai là, đạo, kết hợp Ban ngành, quan chức với Chi nhánh số bất cập Ba là, tác động tiêu cực xã hội đến hoạt động ngân hàng * Nguyên nhân chủ quan: Trước hết, trình độ cán ngân hàng nói chung trình độ cán tín dụng nói riêng cịn nhiều hạn chế ảnh hưởng đến việc thẩm định cho vay Thứ hai, công nghệ thông tin chưa đáp ứng yêu cầu, chưa hỗ trợ phát triển thêm chức Thứ ba, ngân hàng tổ chức máy quản lý tách bạch phận, phịng ban chưa có phận quản lý rủi ro chuyên biệt tín dụng để quản trị rủi ro Thứ tư, chưa có hệ thống thơng tin để kiểm sốt danh mục tín dụng khách hàng phục vụ kiểm sốt tăng trưởng tín dụng, chuyển dịch cấu, thực đánh giá khách hàng để định tín dụng Thứ năm, Hệ thống chấm điểm tín dụng chi nhánh áp dụng đơn giản chưa đánh giá tất mặt khách hàng Thứ sáu, Chưa có hệ thống chấm điểm cho tài sản đảm bảo 16 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK BẮC GIANG 3.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh NHNN & PTNT Chi nhánh Bắc Giang thời gian tới yêu cầu hoàn thiện quản lý chất lượng hoạt động tín dụng 3.1.1 Những thuận lợi khó khăn năm tới NHNN & PTNT – Chi nhánh Bắc Giang * Những thuận lợi - Là chi nhánh NHTM có vốn Nhà nước, giữ vai trò chủ lực thị trường nông nghiệp, nông thôn quan tâm, đạo Chính phủ, NHNN lớn - Mơi trường trị ổn định với sách khuyến khích đầu tư tăng trưởng kinh tế tạo điều kiện cho phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Dân số trẻ hóa, trình độ học vấn ngày nâng cao, thói quen tiêu dùng người dân địa bàn ngày thay đổi tạo hội cho Ngân hàng phát triển dịch vụ ngân hàng đại * Những khó khăn - Áp lực cạnh tranh ngày tăng cao ngành ngân hàng đến từ tổ chức tài khác bảo hiểm, quỹ đầu tư,… - Cơ chế sách pháp luật giai đoạn hoàn thiện nên thiếu đồng có thay đổi, khơng ổn định - Năng lực vốn, công nghệ, quản trị rủi ro Agribank nhiều hạn chế - Sự hoạt động hiệu khu vực kinh tế quốc doanh tạo nhiều nguy nợ xấu tiềm ẩn, ảnh hưởng lớn tới hoạt 17 động kinh doanh ngành ngân hàng nói chung Chi nhánh nói riêng 3.1.2 Phương hướng kinh doanh Trong năm tới, kinh tế nói chung dự báo cịn gặp nhiều khó khăn, thách thức - Cung ứng kịp thời vốn tín dụng cho đối tượng phát triển nơng nghiệp, nông thôn, doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập - Tập trung vào dịch vụ ngân hàng dịch vụ toán, dịch vụ thẻ, phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ đa tiện ích - Chỉ đạo thực nhiều giải pháp để thực cho mục tiêu tài năm 2015 - 2020 đặc biệt lĩnh vực - Quảng bá, tiếp thị hình ảnh Ngân hàng mắt khách hàng 3.1.3 Yêu cầu hoàn quản lý chất lượng hoạt động tín dụng Bám sát tiêu kế hoạch tăng trưởng tín dụng TW giao, lựa chọn khách hàng tốt, truyền thống, có tín nhiệm xem xét mở rộng cho vay ngắn hạn, cho vay có bảo đảm, nâng tỷ trọng cho vay ngắn hạn, đa dạng hóa loại hình khách hàng, phân tán rủi ro, thực tốt việc cho vay hỗ trợ lãi suất Thực việc kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng, triển khai nghiêm túc phân loại đánh giá khách hàng, trích dự phịng rủi ro xử lý nợ Chấp hành nghiêm túc quy trình, quy chế nghiệp vụ; tăng cường cơng tác kiểm tra tự kiểm tra, kiểm toán nội bộ, nhằm phát 18 tồn thiếu sót để khắc phục kịp thời, nâng cao chất lƣợng khoản cho vay Mục tiêu tổng quát Agribank Bắc Giang là: Triển khai thực có hiệu tín dụng cho khu vực nông nghiệp, nông thôn nông dân Các tiêu cụ thể năm 2017 : Về nguồn vốn: Tổng nguồn vốn huy động nội tệ tăng tối thiểu 15% (số tuyệt đối tăng 1.900 tỷ); Về dư nợ: Dư nợ nội tệ tăng 13% (số tuyệt đối tăng 1.900 tỷ) Tỷ trọng dư nợ cho vay trung, dài hạn nội tệ thông thường 41% tổng dư nợ; Dư nợ ngoại tệ: 13 triệu USD (tương đương số dư cuối năm 2014); Tỷ lệ nợ xấu: thực Thông tư 02 tỷ lệ nợ xấu 2,6% Thu nợ xử lý rủi ro: tối thiểu 40 tỷ 3.2 Giải pháp hoàn thiện quản lý chất lượng hoạt động tín dụng NHNN & PTNT - Chi nhánh Bắc Giang 3.2.1 Hoàn thiện nội dung quản lý chất lượng hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Bắc Giang cần phải có chiến lược cụ thể để khơng ngừng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tăng cường đào tạo đội ngũ cán làm công tác quản lý rủi ro hoạt động tín dụng có sách đãi ngộ hợp lý, thường xuyên đào tạo, xây dựng đội ngũ cán tinh thơng có đạo đức nghề nghiệp Bên cạnh việc nâng cao chất lượng tuyển dụng, đào tạo, đào tạo lại, Agribank chi nhánh Bắc Giang phải có sách đãi ngộ hợp lý thơng qua hình thức khen thưởng, xử phạt hợp lý vật chất tinh thần như: tăng lương, thêm tiền thưởng, thăng chức,… 19 ... tác quản lí chất lượng tín dụng Agribank Bắc Giang Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu quản lý chất lượng tín dụng NHTM, thực trạng chất lượng quản lý tín dụng Ngân hàng Agribank Chi. .. TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Chất lượng hoạt động tín dụng NHTM vai trị chất lượng hoạt động tín dụng NHTM 1.1.1 Khái niệm chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Chất lượng, giá lượng hàng. .. cơng tác quản lý chất lượng tín dụng Agribank Bắc Giang Chương 3: Giải pháp nâng cao quản lý chất lượng hoạt động tín dụng nơng thơn Agribank Bắc Giang CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ CHẤT LƯỢNG