Thực trạng hoạt động tái bảo hiểm tại việt nam

LỜI NÓI ĐẦU Trước đây hoạt động tái bảo hiểm mới chỉ được coi là một nghiệp vụ trong hoạt động của Bảo Việt thì giờ đây đã hình thành những công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp với đầy đủ các thành viên[.]

LỜI NÓI ĐẦU Trước hoạt động tái bảo hiểm coi nghiệp vụ hoạt động Bảo Việt hình thành công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp với đầy đủ thành viên cần thiết cho thị trường điển hình Cùng với xu tồn cẩu hoa hội nhập kinh tế quốc tế tái bảo hiểm dưắc phát triển thị trường quốc tế, mở rộng quan hệ với công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm có uy tín trẽn giới Có thể nói hoạt động tái bảo hiểm đóng góp phần không nhỏ vào thành công thị trường bảo hiểm Vậy nên em định chọn đề tài “ Tìm hiểu tái bảo hiểm” I LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÁI BẢO HIỂM Khái niệm sơ lược lịch sử đời phát triển tái bảo hiểm a) Khái niệm: Bảo hiểm cam kết bồi thường người bảo hiểm người bảo hiểm thiệt hại, mát đối tượng bảo hiểm rủi ro thỏa thuận gây ra, với điều kiện người bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm.(Giáo trình bảo hiểm kinh doanh) Khái niệm tái bảo hiểm: Tái bảo hiểm loại nghiệp vụ mà người bảo hiểm sử dụng để chuyển phần trách nhiệm chấp nhận với người bảo hiểm cho người bảo hiểm khác, sở nhượng lại cho người bảo hiểm phần phí bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảo hiểm Tái bảo hiểm hình thành sở bảo hiểm gốc nên ln gắn với nghiệp vụ bảo hiểm gốc Nếu bảo hiểm hình thức dàn trải tổn thất người cho nhiều người chịu tái bảo hiểm hình thức dàn trải lần tổn thất mà công ty bảo hiểm phải gánh chịu Nói cách ngắn gọn: Tái bảo hiểm bảo hiểm cho nhà bảo hiểm song song với đời phát triển bảo hiểm, Tái bào hiểm đời tất yếu khách quan ngày khẳng định vai trò thiếu phát triển thị trường bảo hiểm giới nói chung thị trường bảo hiểm Việt Nam nói riêng b) Lịch sử đời phát triển tái bảo hiểm Vào giai đoạn cuối cùa thời Trung cổ, ngành bảo hiểm bắt đầu phát triển mở rộng Châu Âu nhu cẩu tái bảo hiểm xuất ngày phát triển nhanh với phát triển kinh tế Tư Bản Chủ Nghĩa - Italia nước chứng kiến đời dịch vụ tái bảo hiểm Bản giao ước cổ biết đển với tính chất pháp lý hợp đồng tái bảo hiểm ký kết thành phố Genoa vào năm 1370 bên hai thương nhân hoạt động với tư cách nhà tái bảo hiểm bên đại diện cho nhà bảo hiểm Sau với phát triển rộng rãi mối quan hệ thành phố Italia nước Bắc Âu, đặc biệt Anh, dịch vụ tái bảo hiểm phát triển Do tiêu cực xảy thời kỳ này, nước Anh cấm hoạt động tái bảo hiểm hàng hải thời gian dài Đạo luật tạo điều kiện cho tổ chức LIoy'd phát huy ảnh hưởng cách đóng bảo hiểm sau năm 1804 trở thành sở tái bảo hiểm quan trọng giới Trong thời gian hình thức tái bảo hiểm sử dụng tái bảo hiểm tùy ý lựa chọn cho tổng hợp đồng riêng lẻ Đển kỷ 19, kinh tế nước Tư Bản Chủ Nghĩa có bước tiến nhảy vọt áp dụng thành tựu khoa học kỹ thuật vào sản xuất Quan hệ thương mại nước mở rộng phát triển mạnh Nhiều công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp thành lập Năm 1846 Kohn (Đức) công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp đời lấy tên Công ty tái bảo hiểm Kohn (Kolnische Ruck AG) Tiếp theo số công ty tiếng giới thành lập như: Công ty tái bảo hiểm Thúy Sỹ (SvvissRe), Công ty tái bảo hiểm London (London Guarantee Reinsurance Co.Ltd năm 1869), Công ty tái bảo hiểm Munich Re Munchences Ruck.AG năm 1880) Trong thời kỳ có nhiều hình thức phương pháp tái bảo hiểm xây dựng, kỹ thuật tái bảo hiểm cải tiến Do ảnh hưởng hai chiến tranh giới với khủng hoảng kinh tế, tiền tệ diễn liên tục làm ảnh hưởng lớn đển phát triển ngành bảo hiểm nói chung tái bảo hiểm nói riêng Sau chiến tranh Thế giới n, đạc trưng phát triển hoạt động tái bảo hiểm thể qua biến động lớn sau: • Các công ty tái bảo hiểm Đức phục hổi nhanh chóng sau khủng hoảng • Các cơng ty bảo hiểm Nhà nước nước XHCN thành lập • Nhiều công ty tái bảo hiểm thành lập ngày có nhiều cơng ty bảo hiểm tiến hành đồng thời dịch vụ tái bảo hiểm • Hình thức tái bảo hiểm phí tỉ lệ hình thức tối ưu đáp ứng nhu cễu đảm bảo công ty bảo hiểm gốc ngày trở nên phổ biến Ngày tái bảo hiểm trở nên quen thuộc phổ biến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Khi trình hội nhập kinh tế quốc tế diễn bề rộng bề sâu tái bảo hiểm có hội phát triển trở thành hệ thống mang tính quốc tế cao Sự cần thiết khách quan tác dụng tái bảo hiểm a) Sự cần thiết hoạt động tái bảo hiểm: Đứng quan điểm kinh tế-xã hội, bảo hiểm hiểu tổng thể mối quan hệ kinh tế - xã hội người than gia bảo hiểm với người bảo hiểm nhằm mục đích ổn định sống cho người tham gia bảo hiểm họ gặp rủi ro bất ngờ gây hậu quả, thiệt hại đáp ứng số nhu cẩu khác họ đời sống sản xuất Do với phát triển sảnxuất xã hội, bảo hiểm ngày trở thành nhu cầu thiếu đời sống kinh tế - xã hội quốc gia • Tuy nhiên, trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm thường xuyên có nguy bị phá sản ngun nhân sau: • Tính phí bảo hiểm q thấp nên thu khơng đủ chi, hoạt động kinh doanh khơng có lãi • Từn suất hay mức độ nghiêm trọng vặ tổn thất lớn tăng cao có tích tặ tổn thất xuất phát từ cố • Giá trị bảo hiểm lớn vượt khả nhận bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm • Do phạm vi bảo hiểm rộng, xa, vượt khả giám sát quản lý rủi ro doanh nghiệp bảo hiểm • Đứng trước khó khăn đó, u cầu đặt phải có hình thức nhằm bảo doanh nghiệp bảo hiểm Hình thức biết đển "Đồng bảo hiểm" • Đồng bảo hiểm là: Đồng bảo hiểm cộng đồng trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm trước đối tượng định Nói cách khác doanh nghiệp bảo hiểm bảo hiểm cho đối tượng tham gia • Nhược điểm đồng bảo hiểm: • Việc ký kết hợp đồng thường kéo dài, phức tạp làm hội kinh doanh người tham gia • Chi phí ký kết, quản lý hợp đồng ảnh hưởng lớn đển kết kinh doanh doanh nghiệp bảo hiểm • Nếu tổn thất xảy ra, việc bồi thường khó tập trung dẫn đển tình trạng thu hồi vốn người tham gia kéo dài, gây ảnh hưởng đển q trình sản xuất, kinh doanh Chính vậy, để khắc phục nhược điểm "Đồng bảo hiểm" hình thức tái bảo hiểm đời Tái bảo hiểm bảo hiểm cho rủi ro mà người bảo hiểm phải gánh chịu, nhờ có tái bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo an tồn tài bảo hiểm cho rủi ro có giá trị lớn thơng qua việc chuyển bớt trách nhiệm bảo hiểm rủi ro sang doanh nghiệp tái bảo hiểm Ngồi cơng ty tiến hành tái bảo hiểm để nhận giúp đỡ doanh nghiệp tái bảo hiểm mặt kỹ thuật tính phí, đánh giá rủi ro, giải bổi thường hỗ trợ nhân viên Bảo hiểm phát triển trình chuyển rủi ro ngày đa dạng với số tiền bảo hiểm lớn, phạm vi bảo hiểm rộng khó khăn có nguy đe dọa doanh nghiệp bảo hiểm nhiều Vì phải phân tán rủi ro cách tái bảo hiểm cần thiết đấi với doanh nghiệp bảo hiểm Như đời tái bảo hiểm tất yếu khách quan nhàm mục đích thúc đẩy phát triển thị trường bảo hiểm b) Ưu nhược điểm tái bảo hiểm • Ưu điểm: Tạo tâm lý an tồn cho công ty bảo hiểm, cân dịch vụ bảo hiểm, bảo vệ dịch vụ khỏi ảnh hưởng cố lớn có tính thảm họa, đảm bảo tài cho cơng ty bảo hiểm • Nhược điểm: Tái bảo hiểm có liên quan đển việc chuyển nhượng phần, chí phần lớn phí bảo hiểm cho cơng ty tái bảo hiểm Do tái bảo hiểm làm tăng giảm cách đáng kể tiêu tài cơng ty bảo hiểm c) Tác dụng tái bảo hiểm: • Tái bảo hiểm có tác dụng phân tán rủi ro góp phần ổn định tài cho doanh nghiệp bảo hiểm gấc, đặc biệt tròng hợp xảy cố bảo hiểm có tính thảm hoa hay tích lũy rủi ro Phân tán rủi ro nguyên tắc tái bảo hiểm… • Tái bảo hiểm làm tăng khả nhận bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm trước rủi ro vượt q khả tài doanh nghiệp • Biên khả tốn qui định khơng thấp tỷ lệ mà tính sau: Biên khả toán= Tổng vốn+các quỹ dự trữ tự ×100 % Doanhthu quỹ bảo hiểm giữ lại • Tái bảo hiểm góp phần phát triển quan hệ kinh tế nước • Tái bảo hiểm giúp doanh nghiệp nhỏ, vừa thành lập ổn định phát triển nhờ tư vấn nghiệp vụ từ doanh nghiệp tái bảo hiểm doanh nghiệp tái bảo hiểm có đội ngũ nhân viên có chuyên môn nghiệp vụ cao, quyền lợi người tham gia bảo hiểm Đây hệ tác dụng thứ tái bảo hiểm có tác dụng phân tán rủi ro góp phần ổn định tài cho doanh nghiệp bảo hiểm gốc Vai trò tái bảo hiểm a) Đối với nên kinh tế quốc dân Nghiệp vụ tái bảo hiểm làm tăng khả nhận bảo hiểm thị trường cùa thị trường bảo hiểm nước Như vậy, người bảo hiểm lo lắng việc tìm cơng ty bảo hiểm nước để mua bảo hiểm Điều giúp cho hoạt động kinh tế nước hạn chế việc chuyển ngoại tệ nước ngoài, cịn tăng thu ngoại tệ thơng qua việc bấn bảo hiểm cho cá nhân cơng ty nước ngồi Hoạt động tái bảo hiểm diễn nhiều từ chức tái bảo hiểm nhiều nước Như vậy, thiệt hại có tính thảm hoa nước, qua tái bảo hiểm bù đắp từ khoản tiền bồi thường mang tính quốc tế Tổn thất phân tán phạm vi rộng việc gánh chịu trở nên dễ dàng b) Đối với người bảo hiểm Người bảo hiểm đảm bảo số tiền tổn thất toán trường hợp số tiền bảo hiểm số tiền tổn thất lớn Nghiệp vụ tái bảo hiểm hạn chế xu hướng gia tăng phí bảo hiểm, khơng có tái bảo hiểm cơng ty bảo hiểm gốc phải thu khoản phí bảo hiểm lớn để đề phịng bị phá sản có thảm họa xảy c) Đối với công ty nhượng tái bảo hiểm (Doanh nghiệp bảo hiểm gốc) Tác dụng tái bảo hiểm giúp cho công ty nhượng tái bảo hiểm tăng khả nhận bảo hiểm nhận bảo hiểm cho rủi ro lớn mà không cần thêm vốn, tức nâng ký kết người bảo hiểm, đặc biệt công ty thành lập, vốn kinh doanh hạn chế, kinh nghiệm, kỹ nghiệp vụ chưa cao, điều với doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam - Một thị trường mẻ Tái bảo hiểm đảm bảo khả toán tiền bồi thường trường hợp xảy thiệt hại lớn mang tính chất thảm họa Nhờ tình hình tài hoạt động cơng ty ổn định Tái bảo hiểm giúp người bảo hiểm sửa chữa tính bất thường, đột biến rủi ro, khả sai lệch thực tế dự đốn mà người bảo hiểm có qua số liệu thống kê rủi ro từ khứ Người bảo hiểm nhận tư vấn nghiệp vụ từ công ty nhận tái bảo hiểm Cuối sau chuyển phần phí tái bảo hiểm cho cơng ty nhận tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm gốc nhận khoản tiền hoa hồng cho dịch vụ mà khai thác Nhiều đày yếu tố quan trọng để công ty bảo hiểm gốc định ký kết hợp đồng tái bảo hiểm với công ty tái bảo hiểm II HÌNH THỨC TÁI BẢO HIỂM Tái bảo hiểm tạm thời a) Khái niệm Tái bảo hiểm tạm thời phương pháp tái bảo hiểm lâu đời sử dụng phổ biến, theo phương pháp Công ty bảo hiểm gốc chuyển nhượng cho công ty tái bảo hiểm dịch vụ hay đơn bảo hiểm cách riêng lẻ Công ty tái bảo hiểm phần khơng có nghĩa vụ phải nhận tái bảo hiểm cho dịch vụ hay đơn bảo hiểm dó Cơng ty bảo hiểm gốc có tồn quyền định việc chuyển nhượng dịch vụ nào, chuyển nhượng chuyển nhượng cho công ty tái bảo hiểm Mặt khác Công ty tái bảo hiểm có quyền từ chối nhận tái bảo hiểm cho dịch vụ hay nhận với tỷ lệ mà họ cho phù hợp Để tiến hành tái bảo hiểm tạm thời, Công ty bảo hiểm gốc phải cung cấp cho công ty tái bảo hiểm tất thơng tin có liên quan đến dịch vụ bảo hiểm Mỗi rủi phát sinh, muốn công ty tái bảo hiểm chấp nhận bồi thường phải tiến hành lần thương lượng nghiệp vụ riêng biệt xếp thành hợp đồng tái bảo hiểm riêng biệt b) Thủ tục tiến hành thu xếp hợp đồng tái bảo hiểm tạm thời Bước 1: Công ty nhượng thông báo cho nhà bảo hiểm dịch vụ mà cần tái bảo hiểm hình thức chào (Ship); có ghi đặc điểm rủi bảo hiểm như: tên địa người bảo hiểm; tý lệ phí bảo hiểm; mức giữ lại công ty nhượng; thủ tục phí tái bảo hiểm thơng tin rủi ro bảo hiểm Bước 2: Sau nhận chào, nhà nhận tái bảo hiểm có tồn quyền tự đế lựa chọn nhận toàn hay mặt phần (tỷ lệ số tiền) từ chối Nhà nhận tái bảo hiểm xác nhận phần tham gia, thông thường cách ghi trực tiếp vào thứ hai chào gửi lại cho công ty nhượng Tuy nhiên, khó khăn chủ yếu cơng ty nhượng thời gian thực tế việc xác nhận thường thơng qua điện tín điện thoại trước sau xác nhận văn để đảm bảo tính pháp lý hợp đồng Trước có ý kiến nhận hay khước từ, nhà nhận tái bảo hiểm yêu cầu biết thêm chi tiết khác để đánh giá rủi ro mà nhận Cuối nhận thông báo chấp nhận nhà nhận tái bảo hiểm hợp đặng tái bảo hiểm tạm thời coi thu xếp xong Dịch vụ tái bảo hiểm bị đặng chấm dứt hết hạn hợp đồng Tuy nhiên dù hợp đồng có tái lập khơng có nghĩa nhà nhận tái bảo hiểm bắt buộc phải chấp nhận tái bảo hiểm tạm thời cho thời hạn kế tiếp, mà họ có quyền lựa chọn tiếp tục hay từ chối khơng tham gia Ngoài thay đổi nội dung, điều khoản hợp đồng thỏa thuận phải thông báo đồng ý nhà nhận tái bảo hiểm c) Đánh giá phương pháp: ưu nhược điểm  Ưu điểm - Cho phép cơng ty bảo hiểm gốc trì mặt cấu dịch vụ khả vốn có công ty tái bảo hiểm - Phương pháp cho phép công ty tái bảo hiểm nhỏ với kinh nghiệm cịn hạn chế cạnh tranh để nhận dịch vụ lớn nằm ngồi khả tài mình, họ sử dụng chun mơn nghiệp vụ khả vốn có nhà tái bảo hiể - Phương pháp cho phép cơng ty bảo hiểm gốc trao đổi dịch vụ nhằm phân tản rủi ro đảm bảo doanh thu ổn định - Áp dụng phương pháp tái bảo hiểm cơng ty tái bảo hiểm nghiên cứu kỹ lưỡng kiểm tra rủi ro riêng lẻ trước định nhận hay không nhận  Nhược điểm - Phương pháp đòi hỏi nhiều thời gian tốn dịch vụ phải giải riêng lẻ - Công ty bảo hiểm gốc phải thu xếp tái bảo hiểm tạm thời trước định nhận dịch vụ, việc định nhận bảo hiểm bị chậm lại thu xếp xong toàn tái bảo hiểm tạm thời Như cơng ty bảo hiểm gốc có khả phải nhượng dịch vụ cho đối thủ cạnh tranh lớn nhiều nhận bảo hiểm mà không bảo vệ đầy đủ tái bảo hiểm đơi thiện chí với khách hàng chậm trễ - Trước tái tục công ty bảo hiểm gốc phải lập lại tồn qui trình đàm phán trước trao đổi vấn đề tái tụcvới khách hàng - Sự cần thiết phải tiết lộ thông tin dịch vụ nhận bảo hiểm cho cơng ty tái bảo hiểm dẫn đến việc rò rỉ tin tức cho đối thủ cho đối thủ cạnh tranh d) Trường hợp áp dụng phương pháp tái bảo hiểm tạm thời - Rủi ro nhận bảo hiểm có giá trị lớn vượt phạm vi khả thỏa thuận tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định cần thiết phải thu xếp tái bảo hiểm cho phần vượt - Những thỏa thuận bảo hiểm theo hợp đồng cố định có cùa cơng ty gốc khơng áp dụng cho số rủi ro đó, cơng ty bảo hiểm định bảo hiểm cho rủi ro phải tiến hành tái bảo hiểm tạm thời - Tái bảo hiểm định theo yêu cầu khách hàng (người bảo hiểm ) trường hợp khách hàng lớn công ty bảo hiểm gốc yêu cầu công ty nhận bảo hiểm cho tài sản lớn, sau tái bảo hiểm phần vượt mức giữ lại cho công ty nhận tái bảo hiểm theo yêu cầu khách hàng Với tất đặc điểm nêu trên, phương pháp tái bảo hiểm tạm thời có nhiều mặt giống nghiệp vụ bảo hiểm trộc tiếp Nó địi hỏi cơng ty nhượng phải cung cấp thơng tin nhanh, đầy đủ xác Đồng thời nhà tái bảo hiểm phải có nhiều kinh nghiệm, có trình độ chun mơn cao có khả xét đốn rủi ro chuẩn xác, kịp thời Mặc dù có hạn chế định lại áp dụng trường hợp đặc biệt nên phương pháp tái bảo hiểm tạm thời vãn áp dụng phổ biến nghiệp vụ tải bảo hiểm tỏ hiệu kết hợp bổ sung cho phương pháp tải bảo hiểm theo hợp đồng cố định Tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định a) Khái niệm Có thể nói bảo hiểm tạm thời có số nhược điểm nên phương pháp tái bảo hiểm theo hợp đồng cố định đời phát triển kết nỗ lộc nhằm tìm phương pháp tái bảo hiểm hiệu khắc phục nhược điểm phương pháp tái bảo hiểm tạm thời 10 Cũng khơng thể coi phương pháp tái bảo hiểm tạm thời cơng ty tái bảo hiểm khơng có quyền từ chối rủi ro chuyển nhượng tức việc nhận tái bảo hiểm mang tính chất bắt buộc b) Đánh giá phương pháp tái bảo hiểm lựa chọn bắt buộc: ưu nhược điểm  Ưu điểm - Công ty nhượng tái bảo hiểm không bắt buộc phải nhượng tất dịch vụ mà nhận bảo hiểm Họ lựa chọn dịch vụ để chào tái bảo hiểm phần trách nhiệm vượt khả năng, giữ lại cho cho số nhà tái bảo hiểm mà họ lựa chọn thay đem phân chia toàn phần vượt khả cho nhà tái bảo hiểm - Người nhận tái bảo hiểm có điều kiện thu lượng phí tái bảo hiểm lớn có phần thăng so với hình thức tái bảo hiểm tạm thời  Nhược điểm - Nhà tái bảo hiểm khơng có từ chối rủi ro mà người nhượng tái bảo hiểm chuyển cho họ cơng ty nhượng lợi dụng hình thức để lựa chọn rủi ro dễ xảy tổn thất để đưa vào hợp giữ lại cho rủi ro có độ an tồn cao Đế đề phịng trường hợp nhà tái bảo hiểm phải nắm vững ý đồ công ty nhượng, xem xét kỹ rủi ro mà công ty nhượng đem tái bảo hiểm thường xuyên theo dõi diễn biến hợp đồng ký kết - Hình thức khơng thuận lợi cho nhà tái bảo hiểm nguồn dịch vụ đưa vào hợp đồng không thường xuyên tổ thất gây thất thường - Trường hợp cơng ty nhượng có nhiều đơn vị rủi ro cần đem tái bảo hiểm chi phí hành cho việc áp dụng hình thức tốn c) Trường hợp áp dụng Hình thức thường áp dụng khả nhận tái bảo hiểm hợp đồng số thành mức dôi đáp ứng Nó áp dụng trường hợp rủi ro có giá trị lớn dịch vụ mà hợp tái bảo hiểm số thành mức dôi không cho phép phép đưa vào 100% giới hạn trách nhiệm hợp đồng 14 III THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÁI BẢO HIỂM TẠI VIỆT NAM Tái bảo hiểm Việt Nam trước có nghị định 100/CP Trong thời kỳ kinh tế tập trung bao cấp có doanh nghiệp bảo hiểm Nhà nước hoạt động, Cơng ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) Thời kỳ này, bảo hiểm tập trung chủ yếu vào hai nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập bảo hiểm tầu biển Khi với doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động độc quyền nên bảo hiểm Việt Nam chưa coi thị trường tái bảo hiểm lại chưa phải lĩnh vực riêng biệt mà nghiệp vụ hoạt động Bảo Việt Hoạt động tái bảo hiểm chủ yếu đưa theo chiều chuyển nhượng tái bảo hiểm nước ngồi sau xác định khả giữ lại, chủ yếu nhượng tái bảo hiểm cho Công ty Bảo hiểm - Tái bảo hiểm Trung Quốc số nước xã hội chủ nghĩa khác Đến năm 1975, miền Nam hồn tồn giải phóng, đất nước thống nhất, Bảo Việt thành lập thêm số chi nhánh tỉnh Hoạt động bảo hiểm củng cố phát triển tồn quốc Các loại hình tái bảo hiểm tham gia vào thị trường tái bảo hiểm quốc tế mở rộng sang nghiệp vụ cháy, tái bảo hiểm xây dựng lắp đặt, nhiên giá trị nhỏ Năm 1987, Nhà nước ban hành sách mở cửa luật đầu tư nước Việt Nam, hoạt động tái bảo hiểm bắt đầu khởi sắc Bảo hiểm tái bảo hiểm không dừng lại với nước xã hội chủ nghĩa mà mở rộng sang nước Tư chủ nghĩa nước phát triển khác thề giới Ngày 17/2/1989 Bộ Tài định số 27/TCQD-TCCB thành lập Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam sở Công ty Bảo hiểm Việt Nam (cũ), nâng cấp chi nhánh tỉnh, thành phố Công ty Bảo hiểm trực thuộc Tổng công ty bảo hiểm Cùng với việc mở rộng quy mô, Bảo hiểm mở rộng quan hệ kinh doanh với hàng trăm công ty bảo hiểm, tái bảo hiểm, mối giới bảo hiểm có uy tín giới Tuy nhiên tái bảo hiểm hoạt động độc quyền nên nhiều hạn chế nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan nguyên nhân khách quan có nhiều 15 tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm họp đồng tái bảo hiểm Còn nguyên nhân chủ quan thiếu thông tin thị trường bảo hiểm, tái bảo hiểm giới, nhiều trường họp nhận qua mối giới dẫn đến đánh giá sai tình hình đưa phạm vi rủi ro rộng không họp lý, quan trọng khả tài ta cịn yếu Cùng với phát triển kinh tế, hoạt động bảo hiểm tái bảo hiểm mở rộng việc đa dạng hóa thị trường bảo hiểm vấn đề cần thiết Trước tình hình ngày 18/2/1993, phủ ban hành nghị định 100/CP quy định hoạt động kinh doanh bảo hiểm, làm tiền đề cho việc mớ rộng phát triển thị trường bảo hiểm - tái bảo hiểm Việt Nam Đây bước ngoặt lớn cho hoạt động bảo hiểm tái bảo hiểm Việt Nam Tái bảo hiểm Việt Nam sau có nghị định 100/CP a) Một số thành tựu hoạt động bảo hiểm sau có nghị định 100/CP i Thị trường bảo hiểm Việt Nam tăng vê qui mơ, hồn thiện cấu tổng bước hoa nhập vào thị trường bảo hiểm giới: Về lí thuyết, mở cửa thị trường bảo hiểm phủ Việt Nam ban hành nghị định 100/CP ngày 18/12/1993 mà theo thị trường bảo hiểm Việt Nam có góp mặt doanh nghiệp bảo hiểm nước ngồi qua hình thức: cơng ty bảo hiểm 100% vốn nước ngồi cơng ty liên doanh, chi nhánh tổ chức bảo hiểm nước Việt Nam ( điều mục 1&3- nghị định 100/CP) Xét mức độ mở cửa thị trường(số lượng doanh nghiệp bảo hiểm có vốn đầu tư nước ti lệ cổ phần tối đa nước nắm giữ) Việt Nam nằm số nước đứng đầu khu vực Xét góc độ thời gian, sau năm từ chấm dứt tình trạng độc quyền lĩnh vực bảo hiểm doanh nghiệp nước cấp phép hoạt động Việt Nam Riêng năm 1999 có thêm cơng ty có vốn đầu tư nước ngồi cấp phép Năm 1993, nước có cơng ty bảo hiểm nhà nước tổng công ty bảo hiểm Việt Nam, sang năm 1994 nâng lên số công ty bảo hiểm nhà nước.Tính đến cuối năm 2004, nước có 16 26 cơng ty bảo hiểm bao gồm 14 công ty bảo hiểm phi nhân thọ,5 công ty bảo hiểm nhân thọ, công ty môi giới bảo hiểm, cơng ty tái bảo hiểm.Ngồi cịn có tham gia 40 văn phòng đại diện tổ chức bảo hiểm nước Việt Nam Sự mở cửa thị trường bảo hiểm Việt Nam qua việc hội nhập cơng ty bảo hiểm nước ngồi vào thị trường Việt Nam mà cịn thấy qua hoạt động công ty bảo hiểm Việt Nam thị trường bảo hiểm giới Thị trường bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt, Bảo Minh.Vinare ) có mối quan hệ rộng khắp với nhà bảo hiểm hàng đầu giới thị trường Lloyd’s, Mĩ, Thúy Sĩ, Pháp Mối quan hệ nhằm thực nhiều hoạt động nghiệp vụ đa dạng tái bảo hiểm, đại lý giám định bồi thường, chuyến giao công nghệ.Cùng với tăng trưởng hoạt động bảo hiểm, tỉ lệ nhượng tái bảo hiểm nước tăng lên Các nhà bảo hiểm quốc tế giúp Việt Nam triển khai loại hình bảo hiểm khó, nâng lực cơng ty bảo hiểm Việt Nam mặt tài nghiệp vụ ii Thị trường bảo hiểm Việt Nam tăng trường nhanh, cạnh tranh Thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian qua có bước tiến vượt bậc thể bảng số liệu sau: 17 Bảng 1: Tổng doanh thu phí bảo hiểm tồn thị trường giai đoạn 1998-2005 Đơn vị: Tỷ đồng 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 l Khối DNNN 1.884, 1.866, 2.359, 3.283 4.714 5.866, 6.561,2 7.602,5 Tốc độ tăng trưởng (%) 4 39,15 43,6 11,84 15.87 Thị phần (%) 44,48 0.97 26,43 65,89 60,86 24,4 52,91 54.81 90,74 89,23 77,19 136,9 163,4 196,2 918,66 1002.8 55,26 57,97 96,23 146,5 230,4 308 464,08 585,7 3.2 công ty 100% vốn NN 3,95 404,9 1.296, 2.457, 3.722 4.455,54 5.681,2 Tổng cộng 61,92 4.030, 4.919,62 6.266,9 501,1 1.443, 2.688, 2 Khối CTCP 56,1 256 343,4 550,6 Khối DN có vốn ĐT nước ngồi: 3.1 Cơng ty Liên doanh 55,26 Tổng doanh thu phí 2.076, 2.091, 3.056, 4.982, 7.746 10.44 12.399,5 14.872, Tốc độ tăng trưởng(%) 55,47 Tỷ trọng/GDP 44,88 0,72 46,15 63,00 1,4 34,88 18,67 19.94 0,574 0,523 0,067 0,996 1,72 1,74 Nguồn: Phòng tổng hợp- Vinare Tổng doanh thu phí năm đạt gần 5.667 tỉ đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân 32% Năm 1999, doanh thu phí tồn thị trường đạt 2091,5 tỉ đồng, năm 2000 3056,8 tỉ đổng, tàng 46,15% so với năm 1999 Đến năm 2004, tổng thu phí toàn thị trường 12.400 tỉ đồng, gấp lần so với năm 1998, tăng 18,67% so với năm 2003 Thị trường bảo hiểm nói chung hoạt động tốt có năm 1999 doanh thu phí bảo hiểm tăng không đáng kế so với năm 1997 ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế khu vực 18 Tỉ lệ tổng doanh thu phí so với GDP tăng qua năm, dần bất kịp với nước khu vực toàn giới Năm 1998, tổng doanh thu phí bảo hiểm 2076,7 tỉ chiếm 1,74% GDP.Nếu so sánh mặt tương đối tổng doanh thu phí tăng gần 1,2% GDP khơng phải nhiều xét mặt tuyệt đối mức tăng trưởng lớn tính GDP nước Xét mặt thị phần năm 1996 có cơng ty bảo hiểm nước ngồi vào Việt Nam hoạt động chiếm 1,52% thị phần.Đến năm 2004, thị trường bảo hiểm Việt Nam có đầy đủ loại hình doanh nghiệp, khối doanh nghiệp nhà nước chiếm 52,92% thị phần, công ty cụ phần chiếm 7,4%, cơng ty có vốn đầu tư nước ngồi 39,68% Như có cạnh tranh giành giật thị trường liệt doanh nghiệp thuộc khối doanh nghiệp nhà nước vần chiếm thị phần lớn thị trường Thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm phi nhân thọ đặc trưng hoạt động kinh tế đối ngoại liên quan trực tiếp đến bảo hiểm phi nhân thọ nên em sâu tìm hiểu thị trường Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ thường liên quan đến tài sản trách nhiệm có tính thương mại cao, phát triển tốt đem lại lợi nhuận cao cho nhà bảo hiểm Chính thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tăng trưởng ụn định khoảng 25%, hàng năm tăng trưởng lũy tiến Bảo hiểm phi nhân thọ có đối tượng bảo hiểm phẩn lớn tài sản trách nhiệm phụ thuộc chạt chẽ vào thay đụi dù nhỏ kinh tế.Trước năm 1999, kinh tế Việt Nam tăng trưởng chậm bị ảnh hưởng kinh tế khu vực chưa khói khủng hoảng kinh tế, thiên tai bão lụt.Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ năm 1999 gặp nhiều khó khăn, tụng phí bảo hiểm đạt 95% so với năm 1998.Trước năm 1999 hầu hết hoạt động đối ngoại có tốc độ tăng trưởng cao đến năm 1999 nghiệp vụ giậm chân chỗ, chí có số nghiệp vụ giảm so với năm trước như:bảo hiểm hàng hoa nhập 90%, bảo hiểm dầu khí 62,7% so với năm 1998 Từ năm 2000 trở lại đây, kinh tế Việt Nam có phục hồi nhanh 19 chóng, tốc độ tăng trưởng GDP trì mức ụn định cao so với khu vực giới Đây điều kiện thuận lợi cho hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ phát triển Một yếu tố khác có tác động hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam xu tăng phí thị trưởng bảo hiểm giới sau kiện 11/9/2001, nghiệp vụ chịu ảnh hưởng từ thị trường bảo hiểm quốc tế hàng khơng, dẩu khí, bảo hiểm trách nhiệm dân chủ tàu P&I Các loại hình nghiệp vụ khác bảo hiểm cháy, bào hiểm kỹ thuật chịu ảnh hưởng phẩn sức ép từ phía nhà tái bảo hiểm Tình hình cạnh tranh cơng ty khai thác bào hiểm phi nhân thọ phức tạp.Các hình thức cạnh tranh thường công ty sử dụng như: giảm tỉ lệ phí, tăng hoa hổng, giảm mức khấu trừ, mở rộng điều kiện, điều khoản Mức độ cạnh tranh vào giai đoạn cuối năm liệt dịch vụ dịch vụ lớn, có vốn đầu tư nước đến kỳ đáo hạn, chuẩn bị tái tục iii Các sản phẩm bảo hiểm ngày đa dạng hoa nâng cao chất lượng phục vụ tốt nhu cẩu xã hội kinh tế Trước năm 1993, thị trường bảo hiểm có 22 sản phẩm chủ yếu tập trung vào sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ truyền thống bảo hiểm hàng hoa xuất nhập khẩu, bảo hiểm tàu biển Đến năm 2002 có gẩn 500 sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ thuộc lĩnh vực bảo hiểm người, bảo hiểm tài sản Bảo hiểm trách nhiệm cung cấp trẽn thị trường, đáp ứng nhu cẩu phong phú người tham gia bảo hiểm Trong tổng số 650 sản phẩm khai thác thị trường bảo hiểm Việt Nam có khoảng 50 sản phẩm bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ, lại bảo hiểm phi nhân thọ Do khơng cịn tình trạng hoạt động độc quyền, doanh nghiệp bảo hiểm trọng đến việc nâng cao chất lượng sản phẩm, bổ sung thêm quyền lợi cho khách hàng tham gia bảo hiểm Qui tắc điều khoản bảo hiểm qui định bổ sung rõ ràng trách nhiệm quyền lợi doanh nghiệp bảo hiểm, bảo vệ quyền lợi người tham gia bảo hiểm 20 ... trường bảo hiểm - tái bảo hiểm Việt Nam Đây bước ngoặt lớn cho hoạt động bảo hiểm tái bảo hiểm Việt Nam Tái bảo hiểm Việt Nam sau có nghị định 100/CP a) Một số thành tựu hoạt động bảo hiểm sau... doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động độc quyền nên bảo hiểm Việt Nam chưa coi thị trường tái bảo hiểm lại chưa phải lĩnh vực riêng biệt mà nghiệp vụ hoạt động Bảo Việt Hoạt động tái bảo hiểm chủ yếu... điểm "Đồng bảo hiểm" hình thức tái bảo hiểm đời Tái bảo hiểm bảo hiểm cho rủi ro mà người bảo hiểm phải gánh chịu, nhờ có tái bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo an tồn tài bảo hiểm cho rủi