Giải pháp đa dạng hóa các hình thức huy động vốn và sử dụng vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN CHÍ DŨNG GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HĨA CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - Năm 2013 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN CHÍ DŨNG GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HĨA CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ GIANG Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN QUANG THÁI HÀ NỘI - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu độc lập riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực, xuất phát từ thực tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày tháng Tác giả luận văn Nguyễn Chí Dũng năm 2013 MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHTM 1.1.2 Hoạt động NHTM kinh tế thị trường .5 1.2 CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.2.1 Huy động vốn dân cư 1.2.2 Huy động từ tổ chức kinh tế .11 1.2.3 Huy động vốn từ tổ chức xã hội, tổ chức đoàn thể 13 1.2.4 Huy động vốn qua vay .13 1.2.5 Các hình thức huy động khác 14 1.3 CÁC HÌNH THỨC SỬ DỤNG VỐN CỦA NHTM 15 1.3.1 Khái quát sử dung vốn NHTM 15 l.3.2 Các hình thức sử dụng vốn NHTM 16 1.4 MỐI QUAN HỆ GIỮA HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN 26 1.4.1.Quan hệ cung - cầu vốn 26 l.4.2 Quan mặt cấu thời hạn 26 1.4.3 Một số tiêu dùng để quản tri điều hành mối quan hệ nguồn vốn sử dụng vốn 27 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG TỚI QUÁ TRÌNH THIẾT LẬP CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỒN CỦA NHTM .29 1.5.l Năng lực thân ngân hàng 29 1.5.2 Sự phát triển kinh tế 31 1.5.3 Chính sách Nhà nước 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM -CHI NHÁNH HÀ GIANG 34 2.1.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 34 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Công thương Hà Giang 38 2.2 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ GIANG 42 2.2.1 Vốn chủ sở hữu ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Hà giang 42 2.2.2 Nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Công thương - Chi nhánh Hà Giang 43 2.3 TÌNH HÌNH SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ GIANG 49 2.4 MỐI QUAN HỆ GIỮA QUẢN LÝ VỐN HUY ĐỘNG VỚI SỬ DỤNG VỐN 56 2.5 NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC VÀ NHỮNG HẠN CHẾ TRONG VIỆC HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 58 2.5.1 Những kết đạt 58 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HỐ CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 64 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 64 3.1.l Định hướng Phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 64 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang đến năm 2015 66 3.1.3 Định hướng huy động sử dụng vốn 66 3.2 GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HỐ CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 68 3.2.l Những giải pháp tổng thể 68 3.2.2 Đa dạng hoá hình thức huy động vốn 72 3.2.3 Đa dạng hố hình thức sử dụng vốn 76 3.3 KIẾN NGHỊ 79 3.3.l Kiến nghị với nhà nước 79 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 79 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Công thương Việt Nam 80 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT TỪ VIẾT TẮT 01 02 03 04 NHTM NĐ CP NHCT Hà Giang 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 NH NHNN NHCTVN XDCB SXKD QTK ĐGD TCKT VND GTCG CNV NSNN KHTW KBNN DNNNCPH TW TSĐB TDN NQD TDH STĐ NHCSXH UNT UNC TKTG WU XNK NHTMNN DNNN TỪ VIẾT ĐẦY ĐỦ Ngân hàng thương mại Nghị định Chính phủ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Xây dựng Sản xuất kinh doanh Quỹ tiết kiệm Điểm giao dịch Tổ chức kinh tế Việt Nam đồng Giấy từ có giá Công nhân viên Ngân sách nhà nước Kế hoạch trung ương Kho bạc nhà nước Doanh nghiệp nhà nước cổ phần hoá Trung ương Tài sản đảm bảo Tổng dư nợ Ngồi quốc doanh Tín dụng dài hạn Số tuyệt đối Ngân hàng sách xã hội Uỷ nhiệm thu Uỷ nhiệm chi Tài khoản tiền gửi Western Union Xuất nhập Doanh nghiệp thương mại nhà nước Doanh nghiệp nhà nước DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Giang .42 Sơ đồ: 2.2 Mối qua hệ quản lý huy động vốn sử dụng vốn 56 BẢNG BIỂU Biểu 1.1 Chức NH đại Bảng 2.1 Một số tiêu tài qua năm hoạt động (giai đoạn 2008 2012) 37 Bảng 2.2 So sánh quy mô vốn chủ sở hữu NHTMCP CT Việt Nam với số NHTM khác 43 Bảng 2.3: Thị phần huy động vốn ngân hàng TCTD địa bàn Tỉnh Hà giang 44 Bảng 2.4: Tình hình huy động vốn NHTMCPCT Hà Giang giai đoạn 2009 2012 46 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn NHTMCPCT Hà Giang giai đoạn 2009 - 2012 47 Bảng 2.7 Hệ thống mạng lưới, điểm giao dịch NHTM địa bàn tỉnh Hà Giang 50 Bảng 2.8: Thị phần tín dụng NHTM địa bàn Tỉnh Hà giang .51 Bảng 2.9 Tình hình sử dụng vốn NHCT Hà Giang giai đoạn 2009 - 2012 51 Bảng 2.10 Cơ cấu dư nợ NHCT Hà Giang giai đoạn 2009 - 2012 52 Bảng 2.11 Một số khách hàng có mức dư nợ tăng cao năm 2010 - 2012 54 Bảng 2.12 Nhóm khách hàng có dư nợ lớn NHTMCPCT Hà Giang năm 2012 55 Bảng 2.13: Liệt kê tăng trưởng tín dụng ngân hàng cơng thương Hà Giang 57 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Quá trình huy động vốn NHTM có đặc điểm q trình tiếp nhận, quản lí lượng tiền tạm thời chưa sử dụng tổ chức kinh tế, dân cư tạo nên khối lượng tiền lớn tập trung Ngân hàng Khi ấy, với vai trò trung gian tài chính, Ngân hàng sử dụng chúng (nguồn vốn huy động) để tài trợ cho kinh tế theo phương thức điều kiện định Thực tế hoạt động NHTM cho thấy không Ngân hàng lại khơng ngừng tìm kiếm phương thức hiệu hoạt động huy động vốn sử dụng vốn, tuỳ theo điều kiện cụ thể, NHTM lựa chọn cho riêng cách thức huy động sử dụng vốn cho phù hợp Hội nhập kinh tế quốc tế ngành ngân hàng đặt hội thách thức to lớn Ngân hàng thương mại Việt Nam Địi hỏi xu hội nhập tồn cầu hố buộc Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam (và NHTM) phải cấu lại cho phù hợp Chính vậy, nhu cầu đổi hoạt động kinh doanh (trong có cải cách phương thức huy động sử dụng vốn), nâng cao lực cạnh tranh NH TMCP Cơng thương Việt Nam nói riêng NHTM nói chung tất yếu khơng thể đảo ngược Hà Giang tỉnh biên giới địa đầu tổ quốc Hiện địa bàn tỉnh ngân hàng nhà nước, ngân hàng phát triển, ngân hàng sách xã hội có ba NHTM hoạt động ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thôn Việt Nam, ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam NHCT Việt Nam Có thể nói rằng, so với nhiều địa bàn khác (ở số tỉnh thành phố nhỏ có nhiều NHTM hoạt động, chí tỉnh cịn có nhiều chi nhánh NHCT cạnh tranh với ) Hà Giang, NHCT phải cạnh tranh với hai ngân hàng Tuy nhiên, đặc điểm NHCT Hà Giang chi nhánh non trẻ thành lập vào hoạt động gần 04 năm; 02 ngân hàng bạn hoạt động nhiều năm địa bàn Do vậy, để tồn nâng cao vị địa bàn đòi hỏi NHCT Hà Giang phải nỗ lực Từ thực tế hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Hà Giang cũng các NHTM, tác giả lựa chọn đề tài: “Giải pháp đa dạng hóa hình thức huy động sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang” đề nghiên cứu Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu sở lí luận việc xác lập hình thức huy động sử dụng vốn NHTM kinh tế thị trường Phân tích thực trạng việc huy động sử dụng vốn NHCT Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang Đề xuất giải pháp đa dạng hoá phương thức huy động sử dụng vốn NHCT Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang Đối tượng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu phương thức huy động sử dụng vốn NHTM nói chung NHCT Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang nói riêng * Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu hoạt động huy động sử dụng vốn NHCT Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang từ năm 2009 - 2012 Trên sở đề xuất giải pháp nhằm đa dạng hóa hình thức huy động sử dụng vốn NHCT Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang địa bàn tỉnh Hà Giang Phương pháp nghiên cứu Cơ sở phương pháp luận phương pháp vật biện chứng vật lịch sử Mác - Lênin Trong trình nghiên cứu, đề tài sử dụng tổng hợp phương pháp: phương pháp thống kê, phương pháp phân tích - tổng hợp, phương pháp đối chiếu so sánh, phương pháp logic, phương pháp mô tả khái quát hóa đối tượng nghiên cứu Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục chữ viết tắt, nội dung đề tài trình bày chương: ... huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng thương mại Chương Thực trạng huy động vốn sử dụng vốn NH TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Giang Chương Giải pháp đa dạng hố hình thức huy động vốn sử. ..NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG - NGUYỄN CHÍ DŨNG GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HĨA CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT... 3.2 GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HOÁ CÁC HÌNH THỨC HUY ĐỘNG VỐN VÀ SỬ DỤNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ GIANG 68 3.2.l Những giải pháp tổng thể 68 3.2.2 Đa