CÁC CHỨ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN PAGE 2 MỤC LỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ 1LỜI MỞ ĐẦU 4CHƯƠNG 1 HYPERLINK \l " Toc372290208" NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HYPERLINK \l " To[.]
MỤC LỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƯỜNG CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .4 1.1 Kinh tế hộ tiếp cận tín dụng kinh tế hộ .4 1.1.1 Khái niệm đặc điểm kinh tế hộ 1.1.2 Các hình thức hoạt động kinh tế hộ 1.1.3 Những đặc điểm tiếp cận tín dụng kinh tế hộ 1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại kinh tế hộ 1.2.1 Ngân hàng thương mại hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.2.2 Cho vay kinh tế hộ Ngân hàng thương mại 10 1.3 Tăng cường hoạt động cho vay kinh tế hộ Ngân hàng thương mại .14 1.3.1 Sự cần thiết phải tăng cường cho vay kinh tế hộ 14 1.3.2 Nội dung tiêu chí đánh giá tăng cường cho vay kinh tế hộ Ngân hàng thương mại 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến tăng cường cho vay kinh tế hộ 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY THÀNH PHỐ HÀ NỘI .25 2.1 Tổng quan NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội 25 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội 25 2.1.2 Phạm vi, chức năng, nhiệm vụ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội 26 2.1.3 Mơ hình tổ chức quản lý 28 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội 28 2.2 Thực trạng tăng cường cho vay phát triển kinh tế hộ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội 36 2.2.1 Tổ chức hoạt động cho vay kinh tế hộ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây 36 2.2.2 Đánh giá nhu cầu vay vốn kinh tế hộ NHNo & PTNT Chi nhánh Hà Tây 41 2.2.3 Thực trạng tăng cường cho vay phát triển kinh tế hộ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây 46 2.3 Đánh giá chung 55 2.3.1 Kết đạt tăng cường cho vay phát triển kinh tế hộ 55 2.3.2 Một số hạn chế 56 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 58 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY THÀNH PHỐ HÀ NỘI 62 3.1 Những đề xuất .62 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế hộ Hà Tây thời gian tới 62 3.1.2 Định hướng chung công tác cho vay kinh tế hộ NHNo&PTNT Việt Nam 63 3.1.3 Định hướng, mục tiêu tăng cường cho vay kinh tế hộ NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 63 3.2 Giải pháp tăng cường cho vay phát triển kinh tế hộ NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội 67 3.2.1 Giải pháp thủ tục quy trình cho vay 67 3.2.2 Giải pháp nâng cấp mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch 68 3.2.3 Đẩy mạnh công tác marketing ngân hàng 69 3.2.4 Giải pháp nhân 70 3.2.5 Phối kết hợp chặt chẽ ngân hàng với quyền địa phương 73 3.2.6 Tăng cường kiểm soát rủi ro cho vay kinh tế hộ .74 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất .76 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 76 3.3.2 Kiến nghị với UBND thành phố Hà Nội, quận, huyện .77 3.3.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam .78 3.3.4 Đề xuất hộ gia đình 79 KẾT LUẬN 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN CBTD : Cán tín dụng CNH - HĐH : Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa HSX : Hộ sản xuất HTX : Hợp tác xã KTH : Kinh tế hộ NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo : Ngân hàng Nông nghiệp NHNo&PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHNo&PTNT Hà Tây : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây NHTM : Ngân hàng thương mại SXKD : Sản xuất kinh doanh TCTD : Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Cơ cấu nguồn vốn phân theo thời hạn huy động .29 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn phân theo đối tượng khách hàng .30 Bảng 2.3 Cơ cấu dư nợ cho vay 31 Bảng 2.4 Tình hình nợ hạn NHNo&PTNT Hà Tây 33 Bảng 2.5 Kết hoạt động kinh doanh từ 2010-2012 NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây 35 Bảng 2.6 Mục đích vay vốn hộ gia đình .42 Bảng 2.7 Số tiền vay hộ gia đình 43 Bảng 2.8 Mục đích vay vốn hộ gia đình thời gian tới 44 Bảng 2.9 Số tiền vay hộ gia đình thời gian tới 44 Bảng 2.10 Kết cho kinh tế hộ vay vốn địa bàn Hà Tây 46 Bảng 2.12 Kết cho vay kinh tế hộ qua tổ vay vốn 48 Bảng 2.13 Cơ cấu dư nợ kinh tế hộ phân theo kỳ hạn 50 Bảng 2.14 Dư nợ kinh tế hộ phân theo phương thức cho vay 51 Bảng 2.15 Cơ cấu dư nợ kinh tế hộ phân theo ngành nghề 52 Bảng 2.16 Dư nợ cho vay kinh tế hộ theo địa bàn 53 Bảng 2.17 Tình hình hạn kinh tế hộ NHNo&PTNT Hà Tây 54 Biểu đồ 2.1 Nguyên nhân ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn kinh tế hộ 45 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức .28 Sơ đồ 2.2 Quy trình tín dụng .39 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế nước ta có chuyển biến sâu sắc, toàn diện sau thực công chuyển đổi từ kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang kinh tế thị trường Với khuyến khích phát triển thành phần kinh tế Đảng Nhà nước tạo động lực lớn cho phát triển kinh tế xã hội Sự phát triển thành phần kinh tế hộ mang lại kết to lớn cho kinh tế nói chung lĩnh vực nơng nghiệp nơng thơn nói riêng Một yếu tố quan trọng cần thiết cho trình phát triển kinh tế hộ trợ giúp vốn NHTM Tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hộ để trì trình sản xuất liên tục, góp phần đầu tư phát triển kinh tế, thúc đẩy trình tập trung vốn tập trung sản xuất, tạo điều kiện phát huy ngành nghề truyền thống, ngành nghề mới, giải việc làm cho người lao động Hai mươi lăm năm qua, thực chủ trưởng, đường lối đổi Đảng Nhà nước, NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội có nhiều thành tựu việc góp phần phát triển thị trường vốn tín dụng phục vụ nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố nơng nghiệp, nơng thôn địa phương Với việc xác định nông nghiệp, nơng thơn thị trường chính, kinh tế hộ đối tượng chủ yếu để mở rộng tín dụng, hoạt động tín dụng thương mại với chế linh hoạt sách ưu tiên phát triển, NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây trở thành trung tâm cung ứng vốn tín dụng chủ yếu cho kinh tế hộ địa bàn Tuy nhiên, hoạt động tín dụng NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây nhằm phục vụ cho phát triển kinh tế hộ bộc lộ nhiều hạn chế gặp phải khơng khó khăn vay nhỏ lẻ, chi phí nghiệp vụ cao, địa bàn hoạt động rộng nên hiệu tín dụng thấp, hoạt động tín dụng đứng trước nguy có nhiều rủi ro dẫn đến phát triển khơng bền vững mạng lưới phục vụ Hơn bối cảnh nay, tình hình kinh tế giới nước gặp nhiều khó khăn tác động mạnh đến hoạt động sản xuất kinh doanh hộ, việc mở rộng tín dụng cần thiết khó khăn Trước vấn đề trên, đề tài: "Tăng cường cho vay phát triển kinh tế hộ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội" mang tính cấp thiết ý nghĩa thực tiễn quan trọng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, đáp ứng nhu cầu vay vốn để phát triển kinh tế hộ, góp phần thực chủ trương lớn Đảng Nhà nước Mục tiêu nghiên cứu Luận văn hướng tới mục tiêu sau đây: - Hình thành khung lý thuyết nghiên cứu tăng cường tín dụng kinh tế hộ sở vận dụng lý luận đặc trưng kinh tế hộ, vận dụng lý luận tín dụng kinh tế hộ - Phân tích đánh giá thực trạng việc đầu tư cho vay kinh tế hộ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây, sở đánh giá kết đạt được, tồn nguyên nhân dẫn đến hạn chế cho vay NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây kinh tế hộ Hà Tây - Đề số giải pháp cho vay kinh tế hộ nhằm góp phần thúc đẩy hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây ổn định phát triển vững chắc, mở rộng đầu tư vốn cho kinh tế hộ để tận dụng, khai thác tiềm sẵn có tài nguyên, lao động, tài nguyên khác làm nhiều sản phẩm cho xã hội, cải thiện đời sống, đảm bảo trả nợ nguồn vốn vay ngân hàng Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Các hộ gia đình tham gia vay vốn NHNo&PTNT Hà Tây Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi nội dung: Nghiên cứu cho vay kinh tế hộ NHNo&PTNT Hà Tây - Phạm vi không gian: Phạm vi hoạt động NHNo&PTNT Hà Tây - Phạm vi thời gian: Đề tài sử dụng số liệu thứ cấp từ năm 2010 đến năm 2012 từ phòng ban ngân hàng Số liệu sơ cấp thu thập qua phiếu điều tra khách hàng Phương pháp nghiên cứu Để đạt mục tiêu nghiên cứu, tác giả vận dụng số phương pháp cụ thể như: Phương pháp thu thập liệu: - Thu thập số liệu thứ cấp từ biểu bảng, báo cáo tài hàng năm NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây - Tổng hợp thông tin từ sách báo, tạp chí, tin nội ngân hàng, tư liệu tín dụng thơng tin, số liệu thu thập từ việc tiếp xúc trực tiếp, trao đổi với cán tín dụng nhằm hiểu rõ hoạt động tín dụng - Thu thập số liệu sơ cấp qua việc sử dụng bảng câu hỏi vấn trực tiếp hộ gia đình địa bàn Hà Tây Phương pháp phân tích liệu: - Dùng phương pháp so sánh số tuyệt đối, số tương đối, số để phân tích tình hình tài chính, tình hình cho vay ngân hàng - Dùng phương pháp thống kê mơ tả, phân tích, tổng hợp phương pháp đo lường, mơ tả trình bày số liệu từ rút kết luận dựa số liệu thông tin thu thập Thống kê mô tả sử dụng phương pháp lập bảng, biểu đồ phương pháp tổng hợp số liệu nhằm tóm tắt liệu, nêu bật thơng tin cần tìm hiểu Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận tăng cường cho vay phát triển kinh tế hộ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay phát triển kinh tế hộ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường cho vay phát triển kinh tế hộ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƯỜNG CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Kinh tế hộ tiếp cận tín dụng kinh tế hộ 1.1.1 Khái niệm đặc điểm kinh tế hộ 1.1.1.1 Khái niệm kinh tế hộ Nói đến tồn kinh tế hộ kinh tế, trước hết cần thấy kinh tế hộ khơng có nước ta mà cịn có tất nước có sản xuất nông nghiệp giới Kinh tế hộ tồn qua nhiều phương thức tiếp tục phát triển Phương thức sản xuất có quy luật phát triển riêng chế độ tìm cách thích ứng với kinh tế hành Chúng ta xem xét số quan niệm khác kinh tế hộ Trong số từ điển chuyên ngành kinh tế từ điển ngôn ngữ, hộ tất người sống mái nhà, nhóm người bao gồm người chung huyết tộc người làm công Liên hiệp quốc cho rằng: "Hộ người sống chung mái nhà, ăn chung có chung ngân quỹ" Có quan niệm lại cho kinh tế hộ đơn vị kinh tế mà thành viên dựa sở kinh tế chung, nguồn thu nhập thành viên sáng tạo sử dụng chung Quá trình sản xuất tiến hành cách độc lập thành viên hộ thường có huyết thống, thường sống chung nhà Hộ đơn vị để tổ chức lao động, tồn đơn vị kinh tế sở với chế độ tự cấp, tự túc, tự sản, tự tiêu Trên góc độ ngân hàng: "Kinh tế hộ" thuật ngữ dùng hoạt động cung ứng vốn tín dụng cho hộ gia đình để làm kinh tế chung hộ Hiện nay, văn pháp luật Việt Nam, hộ xem chủ thể quan hệ dân pháp luật quy định định nghĩa đơn vị mà thành viên có hộ chung, tài sản chung hoạt động kinh tế chung Ngày kinh tế hộ trở thành nhân tố quan trọng nghiệp CNH - HĐH đất nước tồn tất yếu trình xây dựng kinh tế đa thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa Để phù hợp với xu phát triển chung, phù hợp với chủ trương Đảng Nhà nước, NHNo&PTNT ban hành Phụ lục số kèm theo Quyết định 499A ngày 2/9/1993, theo khái niệm kinh tế hộ hiểu sau: "Kinh tế hộ đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động kinh doanh, chủ thể quan hệ sản xuất kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết hoạt động sản xuất mình" Như vậy, kinh tế hộ lực lượng sản xuất to lớn nông thôn Kinh tế hộ hoạt động nhiều ngành nghề phần lớn hoạt động lĩnh vực nông nghiệp phát triển nông thôn Các hộ tiến hành sản xuất kinh doanh đa dạng kết hợp trồng trọt với chăn nuôi kinh doanh ngành nghề phụ Đặc điểm sản xuất kinh doanh nhiều ngành nghề nói góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh tế hộ nước ta 1.1.1.2 Đặc điểm kinh tế hộ Kinh tế hộ nước ta chuyển từ kinh tế tự cấp, tự túc khép kín lên dần kinh tế hàng hoá Tiếp cận với thị trường chuyển từ nghề nông tuý sang kinh tế đa dạng theo xu hướng chun mơn hố Dưới tác động quy luật kinh tế thị trường trình chuyển hố tất yếu dẫn đến cạnh tranh hệ đến phân chia giàu nghèo nơng thơn Từ vấn đề đặt quản lý điều hành phía Nhà nước phải cho phép kinh tế hộ phát triển mà đảm bảo công xã hội, tăng số hộ giàu, giảm hộ nghèo, tạo điều kiện để hộ nghèo bớt khó khăn vươn lên giả - Về nhân lực: Kinh tế hộ chủ yếu sử dụng nguồn nhân lực tự có Đây nguồn nhân lực qui mơ gia đình huy động để tăng gia sản xuất Một số hộ sản xuất hàng hoá có thuê thêm lao động vào lúc thời vụ thuê lao động thường xuyên hộ có qui mô sản xuất lớn ... hướng, mục tiêu tăng cường cho vay kinh tế hộ NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 63 3.2 Giải pháp tăng cường cho vay phát triển kinh tế hộ NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội ... luận tăng cường cho vay phát triển kinh tế hộ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay phát triển kinh tế hộ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội Chương 3: Giải pháp tăng cường cho. .. cho vay phát triển kinh tế hộ NHNo&PTNT Chi nhánh Hà Tây thành phố Hà Nội CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ TĂNG CƯỜNG CHO VAY PHÁT TRIỂN KINH TẾ HỘ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Kinh tế hộ tiếp