Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân tại ngân hàng tmcp xuất nhập khẩu việt nam cn long biên

MỤC LỤC PAGE MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU 1CHƯƠNG 1 HYPERLINK \l " Toc386374281" LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG T[.]

MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân NHTM 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân NHTM 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân NHTM 1.1.3 Vai trò dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân NHTM .5 1.2 Các dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân 1.2.1 Dịch vụ huy động vốn 1.2.2 Dịch vụ cho vay 1.2.3 Dịch vụ toán .10 1.2.4 Các dịch vụ khác 11 1.3 Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân NHTM 12 1.3.1 Quan niệm phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân 12 1.3.2 Các nhóm tiêu đánh giá phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân NHTM 20 1.4 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân ngân hàng Việt Nam học cho Eximbank 23 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân ngân hàng HSBC Việt Nam .24 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Eximbank 28 Tóm tắt chương 1: .31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM –CHI NHÁNH LONG BIÊN 32 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – CN Long Biên (Eximbank Long Biên) .32 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 34 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Eximbank Long Biên giai đoạn 2011-2013 36 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Eximbank Long Biên 39 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Eximbank Long Biên 39 2.2.2 Nhóm tiêu phản ánh quy mô hoạt động dịch vụ ngân hàng cá nhân 43 2.2.3 Nhóm tiêu phản ánh thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng cá nhân .54 2.2.4 Nhóm tiêu tỷ trọng hoạt động dịch vụ ngân hàng cá nhân tổng thể hoạt động ngân hàng 55 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Eximbank Long Biên .56 2.3.1 Kết đạt 56 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 58 Tóm tắt chương 2: .63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM – CN LONG BIÊN 65 3.1 Thời thách thức phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân 65 3.1.1 Thời 65 3.1.2 Thách thức 68 3.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - chi nhánh Long Biên giai đoạn 2015-2020 70 3.2.1 Định hướng phát triển Eximbank 70 3.2.2 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- chi nhánh Long Biên 72 3.3 Giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Eximbank Long Biên 73 3.3.1 Xây dựng kế hoạch phát triển dài hạn hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân 73 3.3.2 Đóng gói sản phẩm dịch vụ phù hợp với nhóm khách hàng phát triển sản phẩm liên kết trọn gói 74 3.3.3 Xây dựng chương trình Marketing riêng chi nhánh 74 3.3.4 Mở rộng kênh phân phối địa bàn tiềm 76 3.3.5 Tăng cường đào tạo cán bộ, nhân viên gắn liền với chế sách khen thưởng xứng đáng .78 3.4 Một số kiến nghị Eximbank .81 Tóm tắt chương 3: .81 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Eximbank Long Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Biên CN Long Biên Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam ACB Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam HSBC Ngân hàng TNHH MTV Hồng Kông Thượng Hải ATM Máy rút tiền tự động NHNN Ngân hàng nhà nước NHTG Ngân hàng trung gian NHTM Ngân hàng thương mại NHTW Ngân hàng trung ương POS Điểm chấp nhận thẻ TMCP Thương mại cổ phần WTO Tổ chức Thương mại Thế giới TMĐT Thương Mại Điện Tử TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt DANH MỤC BẢNG BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Tổng hợp số tiêu tài chủ yếu Eximbank Long Biên .36 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động Eximbank Long Biên 38 Bảng 2.3: Cơ cấu dư nợ cho vay Eximbank Long Biên .39 Bảng 2.4: Vốn huy động cá nhân Eximbank Long Biên 44 từ năm 2011-2013 44 Bảng 2.5: Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân Eximbank Long Biên 46 từ năm 2011-2013 46 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay cá nhân theo sản phẩm 48 Bảng 2.7: Số lượng thẻ Eximbank Long Biên phát hành năm 2011-2013 49 Bảng 2.8:Số lượng khách hàng cá nhân tham gia dịch vụ Eximbank Long Biên năm 2011-2013 .51 Bảng 2.9: Tỷ trọng khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ năm 2011-2013 53 Bảng 2.10: Thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân năm 2011-2013 54 Bảng 2.11: Cơ cấu nguồn vốn huy động Eximbank Long Biên .55 phân loại theo khách hàng .55 Bảng 2.12: Cơ cấu dư nợ cho vay Eximbank Long Biên phân loại theo khách hàng .55 Biểu đồ 2.1: Vốn huy động cá nhân Eximbank Long Biên từ năm 2011-2013 45 Biểu đồ 2.2 : Dư nợ cho vay cá nhân Eximbank Long Biên từ năm 20112013 .47 Biểu đồ 2.3: Số lượng khách hàng cá nhân tham gia dịch vụ Eximbank Long Biên năm 2011-2013 52 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Eximbank Long Biên 34 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trên giới, dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân dịch vụ nhiều người dân ưa chuộng tính hữu dụng, thân thiện, đại tiện ích Bên cạnh đó, dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân dịch vụ giúp giảm thiểu rủi ro, nâng cao lực cạnh tranh, mang lại nguồn thu nhập ổn định, bền vững cho ngân hàng Ở Việt Nam, lĩnh vực tương đối mẻ, với phát triển kinh tế, hạ tầng công nghệ lên đời sống người dân phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân dần trở thành xu hướng chung Đặc biệt, sau thời điểm Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ chức Thương mại Thế giới WTO, cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng lại trở nên gay gắt với tham gia ngân hàng nước ngồi Tạp chí Stephen Timewell có nhận định: “Xu hướng ngày nay, ngân hàng nắm bắt hội mở rộng việc cung cấp dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân cho số lượng khổng lồ dân cư “đói” dịch vụ tài nước có kinh tế nổi, trở thành gã khổng lồ toàn cầu tương lai” Nắm bắt xu này, loạt ngân hàng lớn, có tiềm lực tài chính, kỹ thuật, công nghệ đại bắt đầu thâm nhập vào thị trường dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân cịn nhiều tiềm Việt Nam Chính vậy, hết thời điểm mà ngân hàng Việt Nam cần có nhìn toàn diện thực trạng hoạt động ngân hàng dành cho cá nhân ngân hàng từ tìm giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân, nâng cao lực cạnh tranh, bắt kịp với xu hướng phát triển chung lĩnh vực ngân hàng giới Là ngân hàng TMCP có thương hiệu uy tín lớn Việt Nam, để ln giữ vững thị phần không ngừng phát triển lớn mạnh Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (EximBank) lựa chọn phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân song song với sản phẩm dịch vụ truyền thống Với đầu tư đồng vốn, công nghệ, nhân kết hợp với mạnh vốn có mạng lưới kênh phân phối, mạng lưới khách hàng, bước đầu EximBank Long Biên đạt số thành công định lĩnh vực ngân hàng dành cho cá nhân Tuy nhiên, bên cạnh tồn số hạn chế, bất cập định cần phải sớm khắc phục để phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân EximBank Long Biên thời gian tới Xuất phát từ thực tế nêu tác giả định chọn đề tài “Phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Long Biên” làm đề tài nghiên cứu Tình hình nghiên cứu Hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân vấn đề nghiên cứu nhiều giới, nhiên chưa nghiên cứu nhiều Việt Nam Cho đến có số viết hoạt động ngân hàng bán lẻ như: viết Ngân hàng bán lẻ dịch vụ ATM NHTM Việt Nam- Tạp chí Ngân hàng số 3(2004) tác giả Văn Chiến Bài viết nêu cách khái quát hoạt động ngân hàng bán lẻ giai đoạn khởi đầu Việt Nam sâu nghiên cứu mảng dịch vụ ATM NHTM.Tuy đưa nhìn tổng quan dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam thời điểm viết tập trung chủ yếu vào dịch vụ ATM mà chưa nghiên cứu đến mảng dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân NHTM Bên cạnh cịn có viết “ Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ - xu hướng phát triển tất yếu ngân hàng” đăng Tạp chí Ngân hàng số (2007)ThS.Vũ Thị Ngọc Dung Bài viết đưa nhìn tổng quát đẩy đủ xu hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng Việt Nam nay, nhiên không sâu nghiên cứu thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân ngân hàng Trên sở lý thuyết bản, tác giả sâu phân tích thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân EximBank Long Biên, nghiên cứu áp dụng kinh nghiệm phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân số ngân hàng Việt Nam để từ đưa giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn 3.1 Mục đích nghiên cứu  Nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân ngân hàng thương mại;  Nghiên cứu kinh nghiệm phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân số ngân hàng khác Việt Nam  Phân tích, nhận xét, đánh giá thực trạng phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Long Biên  Đề xuất số giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Long Biên 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu  Nghiên cứu, phân tích, tổng hợp vấn đề lý luận hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân từ nghiên cứu thời gian gần  Nghiên cứu, đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân ngân hàng thương mại đề xuất giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân hoạt động ngân hàng ... luận phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Long Biên. .. hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Long Biên  Đề xuất số giải pháp phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng dành cho cá nhân Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- CN Long Biên 3.2 Nhiệm vụ. .. TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG DÀNH CHO CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM –CHI NHÁNH LONG BIÊN 32 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – CN Long Biên (Eximbank