Đang tải... (xem toàn văn)
PHAN M AU 1 BOÄ GIAÙO DUÏC VAØ ÑAØO TAÏO TRÖÔØNG ÑAÏI HOÏC KINH TEÁ TP HCM ÑOÃ THÒ HAÛI TRANG MOÄT SOÁ GIAÛI PHAÙP CHUÛ YEÁU GOÙP PHAÀN PHAÙT TRIEÅN DÒCH VUÏ NGAÂN HAØNG BAÙN LEÛ TAÏI NGAÂN HAØNG NGOA[.]
1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TEÁ TP.HCM ĐỖ THỊ HẢI TRANG MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU GÓP PHẦN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG GIAI ĐOẠN HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH- NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS HOÀNG THỊ THU HỒNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2007 123doc MỤC LỤC Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt PHẦN MỞ ĐẦU CÁC CHƯƠNG Trang CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 Khái niệm ngân hàng dịch vụ ngân hàng ………………………………… 1.1.1 Khái niệm ngân hàng ………………………………….1 1.1.2 Sản phẩm dịch vụ ngân haøng 1.1.3 Đặc trưng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 1.2 Khái niệm đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Đặc điểm 1.3 Vai trò dịch vụ ngân hàng bán lẻ kinh tế 1.3.1 Đối với kinh tế 1.3.2 Đối với khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.3.3 Đối với ngân hàng 1.4 Các hình thức dịch vụ ngân hàng bán lẻ chủ yếu: 1.4.1 Huy động vốn 1.4.2 Dịch vụ tín dụng bán lẻ 123doc 1.4.3 Dịch vụ toán 10 1.4.4 Dịch vụ phi tín dụng 10 1.4.5 Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ đại 11 1.5 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ xu tất yếu NHTM Việt Nam giai đoạn hội nhập 12 1.6 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM Việt Nam 14 1.6.1 Những thành công hạn chế 14 1.6.2 Những yếu tố hạn chế việc phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam 20 1.6.3 Một số kinh nghiệm triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ giới 22 1.6.4 Đánh giá chung khả đáp ứng NHTM Việt Nam việc triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ giai đoạn hội nhập 25 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI VÀ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Sơ lược trình hình thành phát triển NHNT Việt Nam 28 2.1.1 Giai đoạn 1963-1975 29 2.1.2 Giai đoạn 1975-1990 29 2.1.3 Giai đoạn 1990 đến 30 2.2 Các sản phẩm dịch vụ triển khai NHNT Việt Nam 31 2.2.1 Dịch vụ ngân hàng truyền thoáng 31 2.2.2 Dịch vụ ngân hàng đại 32 2.2.3 Dịch vụ ngân hàng đầu tư 35 2.2.4 Kinh doanh chứng khoán công cụ phái sinh 35 123doc 2.3 Tiềm lực NHNT Việt Nam mở rộng phát triển hoạt động kinh doanh 36 2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNT Việt Nam 2004-2006 41 2.4.1 Tình hình huy động vốn 42 2.4.2 Hoạt động tín dụng 43 2.4.3 Hoạt động toán quốc tế 44 2.4.4 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 45 2.4.5 Hoạt động kinh doanh theû 46 2.5 Quá trình cổ phần hoá định hướng phát triển tương lai 47 2.5.1 Quá trình cổ phần hoá 47 2.5.2 Mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ- Một mảng ưu tiên lựa chọn NHNT thời gian tới 49 2.6 Đánh giá việc triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHNT Việt Nam 51 2.6.1 Những mặt đạt 51 2.6.2 Những tồn 55 2.6.3 Vị NHNT lónh vực ngân hàng bán lẻ 59 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NHNT VIỆT NAM 3.1 Kiến nghị phía NHNN 61 3.1.1 Hoàn thiện hệ thống pháp luật ngân hàng 61 3.1.2 Nâng cao lực NHNN điều hành sách tiền tệ 63 3.1.3 Nâng cao lực NHNN tra, giám sát ngân hàng 64 3.1.4 Hoàn thiện quy định pháp lý nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng 64 3.1.5 NHNN phát huy vai trò định hướng cầu nối hợp tác 123doc NHTM Việt Nam 65 3.2 Kieán nghị phía NHNT Việt Nam 67 3.2.1 Hoàn thiện sách phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ 67 3.2.2 Nhóm giải pháp hoàn thiện đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ 68 3.2.3 Nhóm giải pháp nâng cao lực tài quản trị rủi ro 76 3.2.4 Nhóm giải pháp tác động phía khách hàng 78 3.2.5 Nhóm giải pháp hổ trợ 80 KẾT LUẬN PHỤ LỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 123doc DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT SỬ DỤNG TRONG LUẬN VĂN ATM Máy rút tiền tự động CAR Hệ số an toàn vốn CNTT Công nghệ thông tin GATS Hiệp định chung thương mại dịch vụ GDP Tổng sản phẩm quốc nội IAS Hệ thống kế toán quốc tế NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHNT Ngân hàng ngoại thương NHTM Ngân hàng thương mại ROA Suất sinh lời tài sản ROE Suất sinh lời vốn chủ sở hữu SWIFT Hiệp hội tài viễn thông liên ngân hàng quốc tế TCTD Tổ chức tín dụng WB Ngân hàng Thế giới WTO Tổ chức thương mại giới 123doc PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Việc trở thành thành viên thứ 150 WTO dấu ấn quan trọng tiến trình đổi kinh tế Việt Nam, đặt doanh nghiệp định chế tài NHTM đứng trước cải tổ lớn lao nhằm trì phát triển môi trường cạnh tranh Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhiều NHTM quan tâm xem xu hướng lựa chọn đầu tư lâu dài ngân hàng muốn tiếp tục giữ vững mở rộng thị phần tương lai Thực tế cho thấy, ngân hàng nắm bắt hội việc mở rộng cung cấp dịch vụ ngân hàng bán lẻ đến đông đảo đối tượng khách hàng cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp vừa nhỏ vốn thiếu dịch vụ tài dễ dàng chiếm lónh thị trường Mở rộng sang hoạt động bán lẻ, ngân hàng thị trường lớn mà hiệu kinh tế mang lại cao nhờ sản phẩm cung cấp với khối lượng lớn, doanh thu cao, phân tán rủi ro kinh doanh đồng thời mang lại cho ngân hàng khả phát triển nhờ liên tục đổi đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Việt Nam đánh giá thị trường mà dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhiều tiềm phát triển Yếu tố định đảm bảo cho tăng trưởng không ngừng thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ nước có kinh tế Việt Nam tăng trưởng liên tục kinh tế, với cải thiện môi trường luật pháp, trình độ dân trí cấu dân số trẻ Từ năm 2000 nay, Việt Nam đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế cao bình quân 8%/năm, kinh tế vó mô trì ổn định , đời sống vật chất tinh thần người dân không 123doc ngừng cải thiện, nhờ môi trường hoạt động ngân hàng ngày thuận lợi hấp dẫn, nhu cầu số lượng chất lượng dịch vụ ngân hàng ngày tăng Sức hấp dẫn thị trường dịch vụ ngân hàng bán lẻ không NHTM nước mà với ngân hàng nước vốn tìm cách thâm nhập sâu vào thị trường Việt Nam Trong điều kiện hội nhập kinh tế hội nhập tài sâu sắc nay, ngân hàng nước phép kinh doanh bình đẳng NHTM nước thị phần NHTM Việt Nam bị chia nhiều mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ vốn ưu lâu đời ngân hàng nước Thị trường kinh doanh nhiều tiềm với nguy cạnh tranh ngày gay gắt đặt NHTM Việt Nam vào phải liên tục thay đổi chiến lược kinh doanh, tìm kiếm hội đầu tư mới, mở rộng đa dạng hoá nhóm khách hàng mục tiêu mình, Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nằm xu Với mục tiêu trở thành tập đoàn tài đa năng, có quy mô tầm cở khu vực, NHNT Việt Nam phải thực đa dạng hoá lónh vực kinh doanh mở rộng nhóm khách hàng mục tiêu Nói cách khác, bên cạnh việc trì mạnh ngân hàng bán buôn, NHNT cần mở rộng phát triển mạnh mảng kinh doanh bán lẻ, nhóm khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ ưu tiên lựa chọn phục vụ Xuất phát từ yêu cầu trên, lựa chọn đề tài: “Một số giải pháp chủ yếu góp phần phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế” với hy vọng đóng góp phần nhỏ vào phát triển chung NHNT, góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHNT tình hình Mục đích nghiên cứu: 123doc Đề tài tập trung phân tích thực trạng đánh giá lực NHNT Việt Nam việc triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ để từ đưa giải pháp cụ thể để phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhằm góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHNT Việt Nam tiến trình hội nhập Đối tượng phạm vi nghiên cứu: + Đối tượng: mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ triển khai NHNT + Phạm vi nghiên cứu: Toàn hệ thống NHNT Việt Nam Phương pháp nghiên cứu: Luận văn chủ yếu dựa phương pháp thống kê, phương pháp phân tích, so sánh, quy nạp, phán đoán, tổng hợp để thực nghiên cứu Ý nghóa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu: - Hệ thống hoá vấn đề mang tính lý luận dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Phân tích đánh giá thực trạng triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHNT sở sâu vào điểm mạnh điểm yếu trình thực - Đề xuất giải pháp giúp NHNT Việt Nam mở rộng phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ vốn mẻ nhằm góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHTN Việt Nam giai đoạn hội nhập Kết cấu Luận văn: Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục từ viết tắt,… nội dung luận văn gồm 03 chương: - Chương I: Một số vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Chương II: Thực trạng triển khai hoạt động ngân hàng bán lẻ NHNT - Chương III: Giải pháp mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHNT Việt Nam 123doc 10 CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng: Ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống NHTM tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá ngược lại, kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao nó- kinh tế thị trường- NHTM ngày hoàn thiện trở thành định chế tài thiếu kinh tế Hiện có nhiều quan niệm khác NHTM: Theo Luật pháp Mỹ: “Bất kỳ tổ chức cung cấp tài khoản tiền gửi cho phép khách hàng rút tiền theo yêu cầu (như cách viết séc hay việc rút tiền điện tử) cho vay tổ chức kinh doanh hay cho vay thương mại xem ngân hàng” Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) rõ: “NHTM xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền gửi công chúng hình thức ký thác hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” 123doc ... Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ đại 11 1.5 Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ xu tất yếu NHTM Việt Nam giai đoạn hội nhập 12 1.6 Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHTM Việt. .. triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ NHNT Việt Nam 123doc 10 CHƯƠNG I: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1 KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG: 1.1.1 Khái niệm ngân hàng: Ngân hàng. .. NHNT Việt Nam việc triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ để từ đưa giải pháp cụ thể để phát triển mảng dịch vụ ngân hàng bán lẻ nhằm góp phần nâng cao lực cạnh tranh NHNT Việt Nam tiến trình hội nhập