Hoàn thiện công tác thẩm định dự án ngành xây dựng của ngân hàng tmcp sài gòn – hà nội cn tây hà nội giai đoạn 2014 2020

trờng Đại học Kinh tế Quốc dân  NGUYỄN QUANG HUY HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CN TÂY HÀ NI GIAI ON 2014 - 2020 Chuyên ngành: KINH T ĐẦU TƯ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN HỒNG MINH hà nội, năm 2014 MC LC LI M U CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU CHƯƠNG NHỮNG LÝ LUẬN CHUNG VỀ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ NGÀNH XÂY DỰNG 2.1 CÁC KHÁI NIỆM 2.1.1 Thẩm định dự án đầu tư 2.1.2 Dự án đầu tư xây dựng 2.2 SỰ CẦN THIẾT TIẾN HÀNH HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 2.3 CĂN CỨ THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 2.3.1 Hồ sơ dự án trình thẩm định .13 2.3.2 Căn pháp lý .13 2.3.3 Các tiêu chuẩn, quy phạm định mức lĩnh vực xây dựng 14 2.3.4 Các quy ước thông lệ quốc tế .14 2.4 PHƯƠNG PHÁP THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 2.4.1 Thẩm định theo trình tự .14 2.4.2 Phương pháp so sánh đối chiếu tiêu 15 2.4.3 Phương pháp phân tích độ nhạy 15 2.4.4 Phương pháp dự báo 16 2.4.5 Phương pháp triệt tiêu rủi ro 16 2.5 Q UY TRÌNH THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 2.6 NỘI DUNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 18 2.6.1 Thẩm định cần thiết mục tiêu đầu tư dự án ngành xây dựng 18 2.6.2 Thẩm định khía cạnh kỹ thuật dự án ngành xây dựng 19 2.6.3 Thẩm định phương thức tổ chức quản lý thực dự án ngành xây dựng 20 2.6.4 Thẩm định khía cạnh tài dự án ngành xây dựng 20 2.6.5 Phân tích rủi ro biện pháp phịng ngừa, giảm thiểu rủi ro 23 2.7 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 2.7.1 Các nhân tố khách quan: 24 2.7.2 Các nhân tố chủ quan: 26 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN – HÀ NỘI CN TÂY HÀ NỘI .31 3.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SHB CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 31 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển SHB chi nhánh Tây Hà Nội 31 3.1.2 Cơ cấu tổ chức, nhân .32 3.1.3 Tình hình kinh doanh ngân hàng SHB chi nhánh Tây Hà Nội 35 3.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG SHB CN TÂY HÀ NỘI .40 3.2.1.Thực trạng quy trình thẩm định dự án ngành xây dựng SHB chi nhánh Tây Hà Nội 41 3.2.2 Thực trạng phương pháp thẩm định dự án ngành xây dựng SHB Tây Hà Nội 42 3.2.3 Thực trạng nội dung thẩm định dự án ngành xây dựng SHB chi nhánh Tây Hà Nội 50 3.3 VÍ DỤ VỀ MỘT DỰ ÁN CỤ THỂ: CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DAĐT XÂY DỰNG KHU CHUNG CƯ SẠN D'LE PONT D'OR CỦA CÔNG TY TNHH THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ KHÁCH TÂN HOÀNG MINH( TẬP ĐOÀN TÂN HOÀNG MINH) .75 3.3.1 Giới thiệu dự án, khách hàng vay vốn, đề nghị vay vốn khách hàng .75 3.3.2 Kết thẩm định .77 3.3.3 Đánh giá công tác thẩm định DAĐT xây dựng “Xây dựng Khu khu chung cư cao tầng CT1 Hồng Cầu – D’.le Pont D’or, phường Ơ Chợ Dừa, TP Hà Nội” tập đoàn Tân Hoàng Minh .94 3.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG SHB CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 97 3.4.1 Kết đạt công tác thẩm định dự án đầu tư ngành xây dựng 97 3.4.2 Hạn chế công tác thẩm định dự án 99 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 102 CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG SHB CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 106 4.1 PHƯƠNG HƯỚNG HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG SHB CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 106 4.1.1 Mục tiêu định hướng phát triển chung chi nhánh đến năm 2020 106 4.1.2 Phương hướng hoạt động thẩm định DAĐT lĩnh vực xây dựng ngân hàng SHB chi nhánh Tây Hà Nội 107 4.2 CÁC GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN NGÀNH XÂY DỰNG TẠI NGÂN HÀNG SHB CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI 108 4.2.1 Các giải pháp hồn thiện quy trình thẩm định dự án ngành xây dựng chi nhánh Tây Hà Nội .108 4.2.2 Giải pháp hoàn thiện nội dung thẩm định DAĐT ngành xây dựng chi nhánh Tây Hà Nội .109 4.2.3 Hoàn thiện phương pháp thẩm định 113 4.2.4 Nâng cao trình độ đội ngũ cán thẩm định hiệu công tác quản lý, tổ chức thực thẩm định dự án ngành xây dựng Chi nhánh Tây Hà Nội .114 4.2.5 Thu thập thông tin nâng cao chất lượng thông tin 115 4.2.6 Giải pháp tranh thiết bị 116 4.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 117 4.3.1 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước 117 4.3.2 Kiến nghị với Nhà nước ngành có liên quan 119 4.3.3 Kiến nghị với chủ đầu tư 120 KẾT LUẬN 121 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu CBTĐ CP DAĐT DNNN DNNQD DPRR ĐCTC ĐT GD HĐQT NHĐT&PT NHNN NHTM KĐT SXKD TĐ QTK TCKT TCTD TGCKH TGKKH TNHH TP TSĐB TM&DL TM&XD Diễn giải Cán thẩm định Cổ phần Dự án đầu tư Doanh nghiệp Nhà nước Doanh nghiệp ngồi quốc doanh Dự phịng rủi ro Định chế tài Đầu tư Giao dịch Hội đồng quản trị Ngân hàng đầu tư phát triển Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Khu đô thị Sản xuất kinh doanh Quan hệ khách hàng Quỹ tiết kiệm Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi khơng kỳ hạn Trách nhiệm hữu hạn Thành phố Tài sản đảm bảo Thương mại du lịch Thương mại xây dựng DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng biểu Bảng 2.1: Dòng tiền dự án .21 Bảng 2.2: Phân tích độ nhậy chiều .22 Bảng 3.1:Kết huy động vốn SHB chi nhánh Tây Hà Nội 36 Bảng 3.2: Kết cho vay SHB chi nhánh Tây Hà Nội 38 Bảng 3.3: Dư nợ cho vay trung dài hạn dự án xây dựng SHB 40 chi nhánh Tây Hà Nội 40 Bảng 3.4: Phân tích độ nhạy NPV DAĐT xây dựng chuỗi cửa hàng bán lẻ thực phẩm tươi sống HQV 48 Bảng 3.5: Bảng tiêu tài Công ty CP Việt Hưng .57 Bảng 3.6: Các số doanh lợi Công ty CP Việt Hưng 57 Bảng 3.7: Chỉ số cấu vốn tài sản công ty CP Việt Hưng 58 Bảng 3.8: Các hệ số tốn cơng ty CP Việt Hưng 58 Bảng 3.9: Thiết kế dự án xây dựng hạ tầng chuỗi siêu HQV 66 Bảng 3.10 :Tổng hợp cấu vốn đầu tư xây dựng hệ thống cấp nước cho Khu đô thị An Sinh .71 Bảng 3.11: Các tiêu tài Tập đồn Tân Hồng Minh 79 Bảng 3.12: Bảng tổng hợp cấu tổng vốn đầu tư DAĐT xây dựng khu chung cư D'LE PONT D'OR công ty TNHH Thương mại Dịch vụ khách sạn Tân Hoàng Minh 88 Bảng 3.13: Cơ cấu vốn ĐTDA xây dựng khu chung cư D'LE PONT D'OR công ty TNHH Thương mại Dịch vụ khách sạn Tân Hoàng Minh 89 Biểu đồ Biểu đồ 3.1: Tình hình huy động vốn 2011 -2013 SHB chi nhánh Tây Hà Nội .37 Sơ đồ Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức SHB Tây Hà Nội 33 Sơ đồ 3.2: Quy trình thẩm định dự án ngành xây dựng SHB Tây Hà Nội 41 LỜI MỞ ĐẦU Đầu tư coi động lực phát triển nói chung phát triển kinh tế nói riêng quốc gia giới Đối với Việt Nam, trình phát triển theo hướng đẩy mạnh tiến trình cơng nghiệp hố - đại hố địi hỏi việc triển khai ngày nhiều dự án đầu tư phát triển, với nguồn vốn nước, thuộc thành phần kinh tế, góp phần to lớn vào tăng trưởng đầy ấn tượng kinh tế nước ta trình đổi Để có bước tiến tiến trình phát triển đó, phải kể đến đóng góp hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Với tư cách trung gian tài kinh tế, hệ thống ngân hàng thương mại ln giữ vai trị huyết mạch hoạt động kinh tế nói chung, kênh dẫn vốn chủ đạo dự án đầu tư Nhà nước doanh nghiệp Việt Nam giai đoạn phát triển với hoạt động xây dựng diễn khắp nơi chiếm tỷ trọng cao cấu GDP, lĩnh vực đầu tư cho hạ tầng Với đặc điểm riêng có dự án ngành xây dựng nhu cầu vốn lớn, thời gian thực kéo dài, dự án chịu nhiều rủi ro…Vì việc thẩm định cho vay dự án NHTM đóng vai trị định đến việc dự án có tài trợ hay khơng, tài trợ mức để hạn chế rủi ro cho nhà tài trợ Làm tốt công tác thẩm định dự án xây dựng công trình góp phần nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng, đảm bảo việc sử dụng vốn vay có hiệu khả thu hồi vốn đầu tư, giảm rủi ro cho ngân hàng, chủ động tài trợ cho dự án cần ưu tiên phát triển, khắc phục tình trạng đầu tư tràn lan, khơng định hướng, dẫn đến tình trạng dư thừa thời gian qua Trong năm gần đây, ngân hàng thương mại trọng đến nâng cao chất lượng thẩm định DAĐT kết đạt chưa cao Chính vậy, qua thời gian làm việc nghiên cứu ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội em định chọn đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án ngành xây dựng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội CN Tây Hà Nội giai đoạn 2013 - 2020” làm đề tài luận văn thạc sỹ CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Đầu tư xây dựng hoạt động quan trọng xã hội, hoạt động quan trọng hệ thống Ngân hàng SHB Mọi hoạt động hệ thống tuân thủ theo quy định nghiêm ngặt lãi suất trần sàn lãi suất, liên tục cắt giảm lãi suất theo biến động thị trường, đồng thời tăng cường kiểm tra, giám sát nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội CN Tây Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội ngân hàng chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội hoạt động Ngân hàng nói chung, hoạt động tín dụng nói riêng ln bán sát chủ trương Hội Sở đặt mục tiêu an tồn tín dụng mục tiêu quan trọng Các dự án xây dựng thường dự án quy mô nhỏ, sản phẩm dự án đầu tư ngành xây dựng chủ yếu tài trợ cho DN nhỏ vừa Trên thực tế quy mô dư nợ loại dự án chi nhánh chiếm 13,7% tổng dư nợ toàn chi nhánh Tuy nhiên, thực tế cho thấy hoạt động cho vay dự án đầu tư ngành xây dựng tồn nhiều hạn chế làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng thu nhập ngân hàng Những hạn chế phần xuất phát từ rủi ro hoạt động đầu tư dự án ngành xây dựng liên quan đên công tác thẩm định trước tài trợ lĩnh vực doanh nghiệp Vì việc tìm hạn chế, nguyên nhân dẫn đến hạn chế, từ đề giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngành xây dựng việc cần thiết Xuất phát từ mong muốn trên, đề tài “Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án ngành xây dựng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội CN Tây Hà Nội giai đoạn 2013 - 2020” tác giả chọn làm đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hoá vấn đề thẩm định dự án đầu tư ngành xây dựng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội CN Tây Hà Nội Từ việc nghiên cứu lý thuyết nêu với thực trạng hoạt động cho vay dự án đầu tư ngành xây dựng tại ngân hàng SHB chi nhánh Tây Hà Nội để đánh giá kết quả, hạn chế nguyên nhân Đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư ngành xây dựng tại ngân hàng SHB CN Tây Hà Nội 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Bài viết sâu nghiên cứu nội dung công tác thẩm định dự án đầu tư ngành xây dựng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội CN Tây Hà Nội Phạm vi nghiên cứu: Về không gian: Luận văn nghiên cứu công tác thẩm định dự án đầu ngành xây dựng Chi nhánh Tây Hà Nội Về thời gian: Đánh giá hiệu công tác công tác thẩm định dự án ngành xây dựng ngân hàng SHB chi nhánh Tây Hà Nội khoảng thời gian 2013 2020, hoàn thiện xây dựng giải pháp cho công tác thẩm định dự án ngành xây dựng, đề xuất cho năm chi nhánh 1.4 Phương pháp nghiên cứu Trong khóa luận sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: Phương pháp thu thập liệu: Thu thập liệu thơng qua nguồn là: - Phương pháp lý thuyết: thu thập liệu qua tạp chí, báo cáo, ấn phẩm, ti vi, truyền thanh, mạng intenet… - Phương pháp thực tế: Có sử dụng phương pháp quan sát, thăm dò, phát phiếu điều tra, vấn trực tiếp Phương pháp phân tích liệu bao gồm - Thứ là, phương pháp phân tích định tính: Trên sở tài liệu thu thập tác giả suy luận suy diễn suy luận quy nạp để đánh giá thực trạng đưa giải pháp cho vấn đề cần nghiên cứu - Thứ hai là, phương pháp phân tích định lượng bao gồm phương pháp phân tích thống kê phương pháp phân tích so sánh + Phương pháp phân tích thống kê: Để đánh giá kết cơng tác thẩm định dự án ngân hàng việc chi tiết hóa thống kê kết thành nhiều tài liệu điều cần thiết Chi tiết thể theo hướng sau: Thống kê theo số lượng Thống kê theo thời gian Thống kê theo địa điểm + Phương pháp so sánh: Là phương pháp dùng để xác định xu hướng mức độ biến động tiêu phân tích Để tiến hành so sánh phải giải vấn đề xác định số gốc để so sánh, điều kiện so sánh mục tiêu so sánh 1.5 Tổng quan tình hình nghiên cứu Liên quan đến đề tài hồn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư ngành xây dựng ngân hàng có số cơng trình khoa học nghiên cứu công bố dạng đề tài cấp Bộ, ngành luận án tiến sĩ đề cập góc độ phạm vi khác Nhiều giải pháp đề xuất công trình nhà quản trị ngân hàng quan tâm Có thể kể số cơng trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài: Cuốn sách “thẩm định đầu tư phát triển” thuộc chương trình giảng dạy Đại học Fulbright, niên khoá 2004 – 2005 tác giải Plenn P.Jenkins & Arnold C.Haberger Nội dung sách phân tích rõ đặc điểm, vai trị công tác thẩm định dự án đầu tư phát triển quốc gia nói chung đối tượng cụ thể liên quan đến dự án (chủ đầu tư, quan quản lý Nhà nước, Ngân hàng) Ngồi ra, sách cịn sâu vào việc thẩm định khía cạnh cụ thể dự án đầu tư ... cứu ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội em định chọn đề tài ? ?Hoàn thiện công tác thẩm định dự án ngành xây dựng ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội CN Tây Hà Nội giai đoạn 2013 - 2020? ??... kiểm tra, giám sát nội Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội CN Tây Hà Nội chi nhánh Tây Hà Nội ngân hàng chi nhánh cấp trực thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội hoạt động Ngân hàng nói chung, hoạt... Đánh giá hiệu công tác công tác thẩm định dự án ngành xây dựng ngân hàng SHB chi nhánh Tây Hà Nội khoảng thời gian 2013 2020, hoàn thiện xây dựng giải pháp cho công tác thẩm định dự án ngành xây