BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN LÊ THỊ MỸ THUẬN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành Tài chính Ngân h[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - LÊ THỊ MỸ THUẬN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Long An, năm 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - LÊ THỊ MỸ THUẬN HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 8.34.02.01 Người hướng dẫn khoa học: TS Đoàn Thị Hồng Long An, năm 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn đề tài: “’Huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An” thân tác giả tự nghiên cứu thực theo hướng dẫn khoa học TS Đồn Thị Hồng suốt q trình để hồn thành luận văn Các số liệu, thông tin thứ cấp luận văn thu thập có nguồn gốc rõ ràng, sử dụng cách trung thực ghi cụ thể Tác giả xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Tác giả luận văn Lê Thị Mỹ Thuận ii LỜI CẢM ƠN Qua trình học tập nghiên cứu, tác giả hồn thành chương trình Cao học ngành Tài Ngân hàng đề tài luận văn tốt nghiệp, có kết ngày hơm khơng q trình nỗ lực thân, mà hỗ trợ động viên nhiều người Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Trường Đại học Kinh tế Cơng nghiệp Long An, Phịng Sau Đại học, Giảng viên tham gia giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu, giúp đỡ, tạo điều kiện cho tác giả trình học tập thực đề tài Tác giả xin chân thành cảm ơn Cơ TS Đồn Thị Hồng tận tình hướng dẫn giúp đỡ tác giả suốt trình nghiên cứu thực đề tài Chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo, anh chị em Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An nhiệt tình đóng góp ý kiến, cung cấp tài liệu cần thiết để tác giả hoàn thành đề tài Cảm ơn anh chị em học viên cao học ngành Tài Ngân hàng Trường Đại học Kinh tế Cơng nghiệp Long An gia đình, bạn bè động viên, giúp đỡ cung cấp cho tác giả thơng tin, tài liệu có liên quan q trình hồn thành đề tài Trong q trình hồn thành đề tài, nỗ lực mình, cố gắng tham khảo tài liệu tranh thủ ý kiến đóng góp, song khơng tránh khỏi có thiếu sót, tác giả mong nhận thơng tin góp ý Q Thầy, Cơ bạn đọc để đề tài hoàn thiện Trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Lê Thị Mỹ Thuận iii NỘI DUNG TÓM TẮT Tại Việt Nam huy động vốn Ngân hàng thương mại cịn nhiều vấn đề cần giải Làm để giảm chi phí, quy mơ ổn định, tăng khả sinh lời, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro Do tăng cường hiệu huy động vốn với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày cấp thiết quan trọng ngân hàng Luận văn thực nhằm nghiên cứu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An Nghiên cứu dựa sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại, kế thừa nghiên cứu trước nâng cao hiệu huy động vốn, đồng thời sử dụng tài liệu liên quan Tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính thực thơng qua việc thống kê, mô tả, so sánh, quy nạp, diễn dịch tổng hợp tài liệu phù hợp với điều kiện thực tiễn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An Nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An giai đoạn 2017 – 2019, thông qua ghi nhận kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế việc nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Từ thực trạng tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An tác giả đưa số giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn chi nhánh sau đây: (1) Tuân thủ nguyên tắc huy động vốn; (2) Giữ ổn định nhóm khách hàng phát triển nhóm khách hàng tiềm năng; (3) Nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ khách hàng; (4) Đa dạng hóa loại sản phẩm hình thức huy động vốn; (5) Linh hoạt sách lãi suất huy động; (6) Tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng bá sản phẩm; (7) Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động huy động vốn Bên cạnh đó, tác giả đề xuất kiến nghị Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Nếu giải pháp kiến nghị thực đồng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn, từ giúp cho chi nhánh hoạt động tốt iv ABSTRACT In Vietnam, the current mobilization of commercial banks' capital still has many problems that need to be solved What to to reduce costs, stabilize scale, increase profitability, help the bank reduce risks Therefore, increasing the efficiency of capital mobilization with high reasonable and stable costs is an increasingly urgent and important requirement for banks The thesis is aimed at researching capital mobilization activities at An Binh Commercial Joint Stock Bank - Long An Branch This research is based on the theoretical basis of capital mobilization and capital mobilization efficiency of commercial banks, inherits previous studies to improve capital mobilization efficiency, and at the same time uses related documents The author uses qualitative research methods done through statistics, description, comparison, inductive, interpretation and synthesis of documents in accordance with practical conditions at An Joint Stock Commercial Bank Binh - Long An Branch This study analyzes and evaluates the effectiveness of capital mobilization at An Binh Joint Stock Commercial Bank - Long An Branch in the period of 2017 - 2019, thereby recording the achieved, limited and original results of limitations in improving efficiency in mobilizing capital at branches From the situation of capital mobilization of An Binh Joint Stock Commercial Bank - Long An Branch, the author has given some specific solutions to improve the efficiency of capital use at the following branch: (1) Adhere to the principles of capital mobilization; (2) Keep existing customer groups stable and develop more than potential customers; (3) Improving service quality and serving customers; (4) Diversifying types of products and forms of capital mobilization; (5) Flexibility in mobilizing interest rate policy; (6) Strengthening propaganda and product promotion activities; (7) Strengthening internal inspection and control activities for capital mobilization Besides, the author also proposed to the Head Office of An Binh Commercial Joint Stock Bank If these solutions and recommendations are implemented synchronously, it will contribute to improving capital mobilization efficiency, thereby helping the branch to operate better v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii ABSTRACT iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ ix DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT x PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Đặc điểm vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Chức ngân hàng thương mại 1.1.4 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 10 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Vốn huy động ngân hàng thương mại 13 1.2.2 Cơ cấu vốn ngân hàng thương mại 14 1.2.3 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 18 1.3 Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 19 vi 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 19 1.3.2 Sự cần thiết nâng cao hiệu huy động vốn 19 1.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 20 1.3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 23 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Long An học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An 28 1.4.1 Kinh nghiệm từ Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Long An 28 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – CHI NHÁNH LONG AN 33 2.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An 33 2.1.1 Sơ lược hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình 33 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An 34 2.2 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An 40 2.2.1 Các sản phẩm huy động vốn hành 41 2.2.2 Tăng trưởng vốn huy động 45 2.2.3 Cơ cấu vốn huy động 46 2.2.4 Vốn điều chuyển / Tổng nguồn vốn 50 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An giai đoạn 2017-2019 52 2.3.1 Kết đạt 52 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế 53 vii KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – CHI NHÁNH LONG AN… 58 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình mục tiêu thực Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An giai đoạn 2020 - 2025 58 3.1.1 Định hướng phát triển 58 3.1.2 Mục tiêu thực 58 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An 59 3.2.1 Tuân thủ nguyên tắc huy động vốn 59 3.2.2 Giữ ổn định nhóm khách hàng phát triển nhóm khách hàng tiềm 60 3.2.3 Nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ khách hàng 61 3.2.4 Tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng bá sản phẩm .61 3.2.5 Tăng cường hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động huy động vốn 62 3.3 Kiến nghị 63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 65 KẾT LUẬN 66 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 67 viii DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG BIỂU TÊN BẢNG BIỂU TRANG 2.1 Tình hình doanh thu ABBank Long An giai đoạn 2017- 39 2019 2.2 Tình hình chi phí hoạt động ABBank Long An giai 42 đoạn 2017-2019 2.3 Tổng nguồn vốn huy động ABBank – chi nhánh Long 45 An giai đoạn 2017-2019 2.4 Cơ cấu huy động vốn theo sản phẩm ABBank – chi 46 nhánh Long An giai đoạn 2017-2019 2.5 Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng ABBank – chi 47 nhánh Long An giai đoạn 2017-2019 2.6 Cơ cấu huy động vốn theo thời gian ABBank – chi 48 nhánh Long An giai đoạn 2017-2019 2.7 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền ABBank – chi 49 nhánh Long An giai đoạn 2017-2019 2.8 Vốn điều chuyển, vốn huy động ABBank – Chi nhánh 50 Long An 2.9 Dư nợ cho vay so với tổng vốn huy động ABBank – 51 Chi nhánh Long An 2.10 Chi phí huy động vốn ABBank – Chi nhánh Long An 52 ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ TÊN SƠ ĐỒ TRANG BIỂU ĐỒ 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy ABBank Long An 35 x DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT TIẾNG ANH ABBank Ngân hàng An Bình An Binh Bank Agribank Ngân hàng Nơng nghiệp Agriculture Bank BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Bank for Investment and Development of Viet Nam CIC Trung tâm thơng tin tín dụng Center Information Credit NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PGS Phó Giáo sư QĐ Quyết định QH Quốc hội 10 TCTD Tổ chức tín dụng 11 TS Tiến sĩ 12 TT Thơng tư 13 Vietinbank Ngân hàng Công thương Việt Nam 14 VHĐ Vốn huy động Vietnam Bank of Industry PHẦN MỞ ĐẦU Tính cần thiết đề tài Theo giáo trình “ Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại” PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn: “Ngân hàng thương mại loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với doanh nghiệp, tổ chức đoàn thể xã hội cá nhân, việc huy động vốn hình thức nhận tiền gửi hoạt kỳ, tiền gửi định kỳ, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đồng thời sử dụng vốn huy động vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện toán cung ứng dịch vụ ngân hàng nhằm mục tiêu lợi nhuận Ngân hàng thương mại huy động tập trung nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi xã hội, biến tiền nhàn rỗi từ chỗ phương tiện tích lũy trở thành nguồn vốn lớn kinh tế Huy động vốn coi hoạt động bản, có tính chất sống cịn NHTM nào, hoạt động tạo nguồn vốn chủ yếu NHTM” Tại Việt Nam huy động vốn Ngân hàng thương mại nhiều vấn đề cần giải Làm để giảm chi phí, quy mơ ổn định, tăng khả sinh lời, giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro Do việc nâng cao hiệu huy động vốn với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày cần thiết quan trọng ngân hàng Trong trình hội nhập kinh tế giới, Ngân hàng thương mại khẳng định vị trí vai trị mình, đáp ứng nhu cầu vốn cung cấp dịch vụ ngân hàng cho kinh tế dân cư Tạo điều kiện cho thành phần kinh tế đẩy mạnh sản xuất kinh doanh, mở rộng quy mơ, đầu tư trang thiết bị đại góp phần thực cơng nghiệp hóa đại hóa Hiện nay, môi trường cạnh tranh ngân hàng thương mại diễn ngày gay gắt Bên cạnh đó, xuất ngày nhiều tổ chức tài bảo hiểm hay chứng khoán làm cho nguồn vốn dân cư bị phân tán Vì để tồn đứng vững môi trường nay, ngân hàng thương mại cần phải có nguồn vốn dồi Lúc huy động vốn trở thành biện pháp hữu hiệu cho ngân hàng thương mại thực chiến lược kinh doanh Từ thực tiễn năm gần đây, kết huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An có tăng lên tốc độ tăng chậm, tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm có xu hướng giảm, điều làm tăng chi phí sử dụng vốn ảnh hưởng đến tình hình kinh doanh ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, ngân hàng không ngừng nâng cao hoạt động huy động vốn, đáp ứng hoạt động sử dụng vốn ngân hàng, nhiên hạn chế khó khăn định Xuất phát từ lý trên, tác giả chọn nghiên cứu đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An” để thực luận văn Thạc sĩ chuyên ngành Tài – Ngân hàng Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ABBank – Chi nhánh Long An năm 2.2 Mục tiêu cụ thể Hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An qua năm từ năm 2017 đến năm 2019 Tìm tồn nguyên nhân hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An Đối tượng nghiên cứu Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại thực tiễn huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An Phạm vi nghiên cứu Phạm vi không gian địa điểm: nghiên cứu Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An Phạm vi thời gian: năm (từ năm 2017 đến năm 2019) Câu hỏi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu phải trả lời câu hỏi nghiên cứu sau đây: Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An qua năm từ năm 2017 đến năm 2019 nào? Những tồn nguyên nhân hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An gì? Đề xuất giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An? Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính, cụ thể gồm: - Thống kê số liệu: tổng hợp số liệu chi nhánh liên quan đến hoạt động huy động vốn - Phân tích, tổng hợp: sử dụng để làm rõ thực trạng huy động vốn ABBank – Chi nhánh Long An - So sánh: sử dụng việc so sánh đối chiếu thực tiễn huy động vốn, so sánh năm hoạt động ngân hàng Các thông tin số liệu chủ yếu lấy từ nguồn thứ cấp: bao gồm hệ thống văn pháp luật, nghiên cứu có liên quan, số liệu thống kê, báo cáo liên quan Nguồn liệu từ đề tài nghiên cứu, báo cáo hàng năm Ngân hàng, website liên quan… CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hóa Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại có tác động lớn đến trình phát triển kinh tế hàng hóa, ngược lại kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường ngân hàng thương mại ngày hoàn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Thơng qua hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại tạo lợi ích cho người gửi tiền, người vay tiền cho ngân hàng thông qua chênh lệch lãi suất mà thu lợi nhuận cho ngân hàng Khái niệm ngân hàng thương mại: “Ngân hàng thương mại loại ngân hàng giao dịch trực tiếp với loại hình doanh nghiệp, tổ chức đồn thể xã hội cá nhân, việc huy động vốn hình thức nhận tiền gửi hoạt kỳ, tiền gửi định kỳ, tiền phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, đồng thời sử dụng số vốn huy động vay, chiết khấu, cung cấp phương tiện toán cung ứng dịch vụ ngân hàng cho đối tượng khách hàng kinh tế.” (Nguyễn Đăng Dờn, 2014) Ngân hàng thương mại loại ngân hàng có số lượng lớn phổ biến kinh tế Sự có mặt ngân hàng thương mại hầu hết mặt hoạt động kinh tế xã hội chứng minh rằng: đâu có hệ thống ngân hàng thương mại phát triển, có phát triển với tốc độ cao kinh tế - xã hội (Nguyễn Đăng Dờn, 2014) Luật số 47/2010/QH12 Luật Tổ chức tín dụng ngày 16/6/2010 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định luật này, nhằm mục tiêu lợi nhuận” Trong hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng, bao gồm: Huy động vốn hình thức, cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, chiết khấu chứng từ có giá, bao tốn, cho th tài chính, thấu chi, cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng cung cấp dịch vụ ngân hàng khác Luật Tổ chức tín dụng khẳng định tính chất kinh doanh mục tiêu lợi nhuận ngân hàng thương mại Luật Ngân hàng thương mại nước khác giới khẳng định: Ngân hàng thương mại định chế tài trung gian quan trọng kinh tế thị trường với nhiệm vụ nhận tiền gửi cơng chúng hình thức ký thác, sử dụng nguồn lực cho nghiệp vụ tín dụng, chiết khấu hoạt động dịch vụ khác với mục đích tìm kiếm lợi nhuận (Nguyễn Đăng Dờn, 2014) 1.1.2 Đặc điểm vai trò ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế: thực tế cho thấy, để phát triển kinh tế đơn vị kinh tế cần phải có lượng vốn lớn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh hoạt động khác Nhưng điều khó khăn lợi ích cần có người đứng tập trung tiền nhàn rỗi nơi lúc kịp thời cung ứng cho nơi cần vốn Bằng vốn huy động xã hội thơng qua hoạt động tín dụng, Ngân hàng thương mại cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách kịp thời cho q trình sản xuất Nhờ có hoạt động hệ thống Ngân hàng thương mại đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp, cá nhân có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, công nghệ để tăng suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế chất lượng sản phẩm cho xã hội Ngân hàng thương mại cầu nối doanh nghiệp với thị trường: bước sang chế thị trường, địi hỏi phát triển tín dụng ngân hàng làm biến đổi hoạt động nhà máy, xí nghiệp khơi dậy sức sống dây chuyền sản xuất đại suất cao, thực chuyển giao công nghệ từ nước tiên tiến Điều khơng thể thực vốn tự có doanh nghiệp ỏi Bên cạnh đó, tín dụng ngân hàng cịn cung cấp phần vốn không nhỏ việc tăng cường nguồn vốn lưu động doanh nghiệp Một vấn đề mối lo thường trực doanh nghiệp Một khía cạnh khác địi hỏi có mặt tín dụng ngân hàng doanh nghiệp Đó ngân quỹ để dành cho việc đào tạo đội ngũ lao động phù hợp với phát triển khoa học - kỹ thuật - công nghệ cao Đặc biệt điều kiện nước ta thiếu nhiều chuyên gia đầu ngành, cán có lực công nhân lành nghề Ngân hàng thương mại công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế: với vận động kinh tế, hệ thống ngân hàng chia làm hai cấp: Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng chuyên doanh (NHTM) NHNN Nhà nước cấp vốn cho hoạt động sử dụng công cụ để quản lý hoạt động tiền tệ, điều tiết sách tiền tệ quốc gia Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường thơng qua hoạt động tín dụng toán Ngân hàng thương mại hệ thống từ góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng lưu thông thông qua việc cung ứng tín dụng cho ngành kinh tế, Ngân hàng thương mại thực việc dẫn dắt luồng tiền tập hợp phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu Ngân hàng thương mại cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế: nhận thức tầm quan trọng kinh tế quốc tế, hội nhập kinh tế quốc gia với giới đem lại lợi ích kinh tế to lớn, thúc đẩy kinh tế phát triển nhanh bền vững Một điều kiện quan trọng góp phần thúc đẩy hội nhập kinh tế quốc gia với kinh tế giới tài quốc gia Nền tài quốc gia cầu nối với tài quốc tế thơng qua hoạt động Ngân hàng thương mại lĩnh vực kinh doanh nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ toán, nghiệp vụ ngoại hối nghiệp vụ khác Đặc biệt hoạt động toán quốc tế, bn bán ngoại hối, quan hệ tín dụng ngân hàng thương mại trực tiếp gián tiếp tác động góp phần thúc đẩy hoạt động tốn xuất nhập thơng qua Ngân hàng thương mại thực vai trị điều tiết tài nước phù hợp với vận động tài quốc tế 7 1.1.3 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Trung gian tín dụng Nguyễn Đăng Dờn (2014) “Trung gian tín dụng chức quan trọng NHTM, khơng cho thấy chất NHTM mà cho thấy nhiệm vụ yếu NHTM Trong chức “trung gian tín dụng” NHTM đóng vai trị người trung gian đứng tập trung, huy động nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế (bao gồm tiền tiết kiệm tầng lớp dân cư, vốn tiền đơn vị, tổ chức kinh tế, v.v ) biến thành nguồn vốn tín dụng vay (cấp tín dụng) đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh vốn đầu tư cho ngành kinh tế nhu cầu vốn tiêu dùng xã hội Chức trung gian tín dụng minh họa qua sơ đồ sau đây: Thu nhận Công ty Xí nghiệp Tổ chức kinh tế Cá nhân Cấp Ngân hàng Tiền gửi tiết kiệm Phát hành Thương mại tín dụng Cơng ty Xí nghiệp Tổ chức kinh tế Hộ gia đình Cá nhân kỳ phiếu trái phiếu “Trung gian tín dụng” chức hiểu theo hai khía cạnh sau đây: - NHTM người trung gian để chuyển vốn tiền tệ từ nơi thừa (bằng nghiệp vụ huy động vốn) sang nơi thiếu (bằng nghiệp vụ tín dụng) Các chủ thể tham gia gồm người gửi tiền vào NHTM người vay tiền từ ngân hàng khơng có mối liên hệ kinh tế trực tiếp Họ không chịu trách nhiệm nghĩa vụ cho Tất thơng qua NHTM, nghĩa NHTM có trách nhiệm hồn trả tiền cho người gửi Cịn người vay phải có nghĩa vụ trả nợ cho ngân hàng - Ngân hàng khơng phải người trung gian tài túy, mà trung gian tín dụng, nghĩa việc thực nhiệm vụ cụ thể chức phải theo ngun tắc “Hồn trả” vơ điều kiện Thực chức trung gian tín dụng, NHTM thực nhiệm vụ cụ thể sau đây: * Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn đơn vị kinh tế, tổ chức cá nhân đồng tiền nước ngoại tệ * Nhận tiền gửi tiết kiệm tổ chức cá nhân * Phát hành kỳ phiếu trái phiếu ngân hàng để huy động vốn xã hội * Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đơn vị cá nhân * Chiết khấu thương phiếu chứng từ có giá đơn vị, cá nhân.” 1.1.3.2 Trung gian toán cung ứng phương tiện toán cho kinh tế Đây chức quan trọng, thể rõ chất NHTM mà cho thấy tính chất “đặc biệt” hoạt động NHTM NHTM đứng làm trung gian để thực khoản giao dịch toán khách hàng, người mua, người bán để hoàn tất quan hệ kinh tế thương mại họ với nhau, nội dung thuộc chức trung gian toán NHTM Chức trung gian toán thể qua biểu đồ sau: Người trả tiền Người mua (Công ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân) Lệnh trả tiền Ngân hàng Giấy Thương mại qua tài khoản báo Người thụ hưởng Người bán (Cơng ty, xí nghiệp, tổ chức kinh tế, cá nhân) Có Nhiệm vụ cụ thể chức gồm: * Mở tài khoản tiền gửi giao dịch cho tổ chức cá nhân: Tất đơn vị kinh tế, tổ chức cá nhân có nhu cầu có quyền mở tài khoản giao dịch NHTM mà cảm thấy an tồn tiện lợi, cịn NHTM có nghĩa vụ đáp ứng nhu cầu mở tài khoản giao dịch khách hàng họ tuân thủ quy định việc mở sử dụng tài khoản giao dịch ngân hàng * Quản lý cung cấp phương tiện toán cho khách hàng: Thanh toán qua ngân hàng toán chuyển khoản tức cách ghi Nợ, ghi Có vào tài khoản liên quan, chứng từ dùng làm để hạch toán vào tài khoản phải chứng từ ngân hàng cung cấp kiểm soát, ... huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Long An học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An 28 1.4.1 Kinh nghiệm từ Ngân. .. hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình – Chi nhánh Long An Đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình. .. QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH – CHI NHÁNH LONG AN? ?? 58 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình mục tiêu thực Ngân hàng thương mại