Phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần an bình chi nhánh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM - NGUYỄN VĂN LỢI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH- CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành:60340102 TP HCM, tháng 3/2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM - NGUYỄN VĂN LỢI PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH- CHI NHÁNH LONG AN LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành:60340102 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN QUYẾT THẮNG TP HCM, tháng 3/2017 CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CƠNG NGHỆ TP HCM Cán hướng dẫn khoa học : Tiến sĩ Nguyễn Quyết Thắng Luận văn Thạc sĩ bảo vệ Trường Đại học Công nghệ TP HCM ngày … tháng năm 2017 Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ) TT Họ tên Chức danh Hội đồng TS TRƯƠNG QUANG DŨNG TS MAI THANH LOAN TS HOÀNG TRUNG KIÊN TS.LÊ TẤN PHƯỚC TS.HÀ VĂN DŨNG Chủ tịch Phản biện Phản biện Ủy viên Ủy viên, Thư ký Xác nhận Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận sau Luận văn sửa chữa (nếu có) Chủ tịch Hội đồng đánh giá TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHỆ TP HCM VIỆN ĐÀO TẠO SAU ĐẠI HỌC CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc TP HCM, ngày 31 tháng 03 năm 2017 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: NGUYỄN VĂN LỢI Giới tính: nam Ngày, tháng, năm sinh: 13/06/1978 nơi sinh: Tây Ninh Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh MSHV: 1541820074 I- Tên đề tài: Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình- chi nhánh Long An II- Nhiệm vụ nội dung: - Hệ thống sở lý luận tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng Ngân nhàng TMCP An Bình- chi nhánh Long An giai đoạn 2014 - 2016 - Đề xuất giải pháp bản, khả thi nhằm phát triển tín dụng bán lẻ đơn vị III- Ngày giao nhiệm vụ: 24/9/2016 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: 25/02/2017 V- Cán hướng dẫn: Tiến sĩ Nguyễn Quyết Thắng CÁN BỘ HƯỚNG DẪN (Họ tên chữ ký) KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên chữ ký) i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập tôi, số liệu, kết phân tích, nghiên cứu trung thực, có trích nguồn rõ ràng Kết nghiên cứu luận văn chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa học Tp.HCM, Ngày tháng năm 2017 Tác giả Luận Văn Nguyễn văn Lợi ii LỜI CẢM ƠN Trong q trình học tập nghiên cứu, tơi nhận bảo, giúp đỡ tận tình Quý thầy cô Trường Đại Học Công Nghệ Tp.HCM Tôi xin chân thành biết ơn quý thầy cô giáo tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Quyết Thắng nhiệt tình hướng dẫn, bảo cho tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình phịng ban Ngân hàng TMCP An Bình- Chi nhánh Long An giúp tơi thu thập số liệu, để nghiên cứu hồn thành luận văn Dù thân tác giả cố gắng nhiều trình độ thời gian cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi thiếu sót, kính mong q thầy, giáo bạn học viên góp ý để đề tài nghiên cứu hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Tp.HCM, ngày tháng năm 2017 Tác giả luận văn Nguyễn Văn Lợi iii TĨM TẮT Tài Ngân hàng phận quan trọng có vị trí đặt biệt kinh tế nước ta Bên cạnh việc phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng việc cố phát triển hoạt động Ngân hàng truyền thống lựa chọn ưu tiên nhiều Ngân hàng thương mại Việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng truyền thống giúp ngân hàng thương mại giữ vững mở rộng thị trường, hoạt động tín dụng bán lẻ góp phần khơng nhỏ vào nguồn thu nhập phân tán rủi ro Việc phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ làm cho Ngân hàng khơng có thị trường lớn mà hiệu kinh tế cao nhờ ngân hàng cung cấp dịch vụ với khối lượng lớn, lãi suất tốt, doanh thu cao, phân tán rủi ro kinh doanh, đồng thời mang lại cho Ngân hàng khả phát triển liên tục nhờ vào đổi đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ Tuy nhiên, việc phát triển tín dụng địa bàn cịn gặp nhiều khó khăn, số lượng sản phẩm triển khai cịn hạn chế Mặt khác công tác quảng cáo, marketing phát triển nguồn nhân lực tồn nhiều khó khăn, vướng mắc khách quan chủ quan làm ảnh hưởng đến khả phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh Xuất phát từ vấn đề nghiên cứu luận văn chọn nghiên cứu đề tài “Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình - Chi nhánh Long An” Bằng phương pháp định tính với lý luận bản, luận văn hệ thống lại khái niệm, nội dung, thực trạng Ngân hàng TMCP An Bình- Chi nhánh Long An đề giải pháp giúp cho Ngân hàng định hướng phát triển tín dụng bán lẻ thời gian tới iv ABSTRACT Banking Finance is an important part of the economy in our country In addition to diversifying the bank's new banking products and services, consolidation and development of traditional banking activities is a priority choice for many commercial banks The development of traditional banking operations will help commercial banks to maintain and expand the market, with retail credit contributing to the diversification of income and risk distribution The development of retail credit activity will make the banks not only have larger markets but also higher economic efficiency thanks to the bank providing services in large volume, good interest rates, high turnover, It disperses business risks and gives the Bank the ability to grow continuously through innovation and diversification of its products and services However, the development of credit in the area has encountered many difficulties, the number of products deployed is limited On the other hand, advertising and marketing as well as human resource development still face many difficulties, both objective and subjective, which affect the branch's ability to develop retail credit activities Starting from the scientific research and practical issues as the thesis has chosen to study the subject "Development of retail credit at An Binh Commercial Joint Stock Bank - Long An Branch" By qualitative method with basic arguments, the thesis has re-structured the concepts, contents and realities of An Binh Commercial Joint Stock Bank- Long An Branch and set out solutions to help the orientation bank And develop retail credit in the future v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC CÁC BẢNG x DANH MỤC CÁC HÌNH xi MỞ ĐẦU .1 Lý chọn đề tài Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể 3 Nội dung phạm vi nghiên cứu 3.1 Nội dung nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 4.1 Dữ liệu dùng cho nghiên cứu 4.2 Phương pháp phân tích .3 Ý nghĩa giới hạn Kết cấu đề tài CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động ngân hàng thương mại .5 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại vi 1.1.3.1 Huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động cấp tín dụng .8 1.1.3.3 Hoạt động toán ngân quỹ 1.1.3.4 Các hoạt động kinh doanh khác .10 1.1.4 Các quan điểm phát triển tiêu chí đo lường 10 1.2 Hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm tín dụng tín dụng bán lẻ 11 1.2.2 Nguyên tắc tín dụng ngân hàng 13 1.2.3 Bản chất vai trị tín dụng ngân hàng .13 1.2.4 Đặc điểm tín dụng bán lẻ 15 1.2.5 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ 15 1.2.6 Ưu, nhược điểm tín dụng bán lẻ 17 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến tín dụng bán lẻ 17 1.4 Các rủi ro tín dụng bán lẻ 21 1.5 Xu hướng phát triển tín dụng bán lẻ giai đoạn 22 1.6 Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan .24 1.7 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ số ngân hàng giới học kinh nghiêm cho ngân hàng thương mại Việt Nam 25 1.7.1 Kinh nghiệm số ngân hàng giới 25 1.7.1.1 Ngân hàng CitiBank 25 1.7.1.2 Ngân hàng DBS Group Holdings (Singapore) 26 1.7.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam 27 Kết Luận Chương 30 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN AN BÌNH- CHI NHÁNH LONG AN 31 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP An Bình- Chi nhánh Long An 31 2.1.1 Giới thiệu khái quát tỉnh Long An .31 2.1.1.1 Vị trí địa lý điều kiện tự nhiên 31 2.1.1.2 Đặc điểm kinh tế - văn hóa - xã hội 32 2.1.1.3 Định hướng phát triển kinh tế- xã hội tỉnh đến năm 2020 32 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng việt Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương (2004), Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất thống kê Frederic S.Minskin (1998), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, Nhà xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/ QĐ – NHNN - Quy chế cho vay khách hàng, (Hà Nội, ngày 31 tháng 12 năm 2001) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Thông tư số 01/2009/TT-NHNN hướng dẫn lãi suất thoả thuận tổ chức tín dụng cho vay nhu cầu vốn phục vụ đời sống, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 07/2010/TT-NHNN hướng dẫn cho phép NHTM vay theo chế thoả thuận khoản vay trung dài hạn, Hà Nội Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Thông tư số 12/2010/TT-NHNN hướng dẫn tổ chức tín dụng cho vay VNĐ khách hàng theo lãi suất thỏa thuận Ngân hàng TMCP An Bình- Chi Nhánh Long An (2016), Báo cáo kết kinh doanh 2015,2016 ( lưu hành nội bộ) Ngân hàng TMCP An Bình- Chi Nhánh Long An (2016), Báo cáo hoạt động kinh doanh bán lẻ NH An Bình- Chi Nhánh Long A năm 2014, 2015, 2016 (lưu hành nội bộ) Ngân hàng TMCP An Bình- Chi Nhánh Long An (2015), Các sản phẩm bán lẻ ngân hàng (lưu hành nội bộ) 10 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009), Tài liệu hội nghị tập huấn Ngân hàng bán lẻ, Hà Nội 81 11 Nguyễn Thị Minh Hiền (2010), Giáo trình Marketing ngân hàng, ĐH Quốc gia 12 Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Luật số 47/2010/QH12 ngày16/6/2010, Hà Nội (Luật Quốc hội nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thông qua ngày 16 tháng năm 2010) 13 Nguyễn Minh Kiều, Phan Chung Thuỷ, Nguyễn Thuỳ Linh (2006), Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất thống kê 14 Lê Văn Tề (2009), Tín dụng ngân hàng, NXB giao thông vận tải, 2009 15 TS Lê Khắc Trí (2002), Hệ thống ngân hàng với nhiệm vụ phát triển kinh tế tư nhân, Tạp chí ngân hàng 16 Nguyễn Thị Quý (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, NXB Khoa học xã hội Tiếng Anh 17 Federic S.Mishkin (1998), Financial market and institutions, UK 18 Parasuranman, A., Berry, L.L and Zeithaml, V.A (1991), “Refinement and reassessment of the SERVQUL scale”, Journal of Retailing, Vol 67 No.4, pp 420 19 Parasuraman, A., Valarie A Zeithaml, and Leonard L Berrry (1988), “SERVQUAL: A Multiple – Item Scale for Measuring Customer Perceptions of Service Quality”, Journal of Retailing, 64 (Spring), 12 – 40 Trang Web 20 Websie: https:// www.abbank.vn 21 Websie: https:// www.longan.gov.vn 22 Websie: https://www google.com.vn 23 Websie: https:// www.sbv.gov.vn Phụ lục : PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG TMCP AN BÌNH- CHI NHÁNH LONG AN Xin chào Anh/ Chị Tôi học viên cao học tiến hành nghiên cứu đề tài “Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần An Bình Chi nhánh Long An” Rất mong muốn quý anh/chị bớt chút thời gian cho biết ý kiến thơng qua bảng câu hỏi kèm theo Mỗi ý kiến anh/chị đóng góp lớn cho thành công đề tài nghiên cứu Phần 1: Khảo sát khách hàng Xin Anh/Chị vui lòng đánh chéo vào ô bên theo mức độ tương ứng, mức độ hài lòng anh/chị theo quy ước sau: Stt Mức độ Tốt ( T) Khá (KH) Trung bình(TB) Kém (K) Điểm Các nhân tố Đa dạng sản phẩm có ABBank Quy trình, thủ tục giải hồ sơ Thái độ phục vụ nhân viên Chất lượng phục vụ Sự hài lòng quý khách với dịch vụ Nhận biết thương hiệu ABBank Đánh giá chung ABBank T KH TB K Phần 2: Ý kiến khác Anh/Chị có ý kiến đóng góp sản phẩm, quy trình, thủ tục ABBANK Long An? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Anh/Chị có ý kiến đóng góp thái độ phục vụ nhân viên ABBANK Long An nhằm phục vụ khách hàng tốt hơn? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Lãi suất cho vay ABBank Long An có phù hợp khơng ? Theo anh/chị, lãi suất (%) người vay mở rộng đầu tư vay để tiêu dùng? Anh/chị sữ dụng sản phẩm tín dụng bán lẻ ABBank chưa ? Cụ thể mục đích vay vốn gì? ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Ý kiến đóng góp khác anh/chị ? ( có ) ……………………………………………………………………… Xin cám ơn ! Phụ lục 2: KẾT QUẢ KHẢO SÁT Kết khảo sát 200 khách hàng thống kê sau: Stt Các nhân tố T KH TB K TC Đa dạng sản phẩm có ABBank 28 49 114 200 Quy trình, thủ tục giải hồ sơ 42 89 52 17 200 Thái độ phục vụ nhân viên 27 58 93 22 200 Chất lượng phục vụ 34 81 72 13 200 Sự hài lòng quý khách với dịch vụ 47 98 36 19 200 Nhận biết thương hiệu ABBank 33 82 65 20 200 Đánh giá chung ABBank 55 87 42 16 200 Phụ lục 3: Hình ảnh khảo sát khách hàng Phụ lục 4: SO SÁNH SẢN PHẨM CHO VAY SẢN XUẤT KINH DOANH VỚI CÁC NGÂN HÀNG KHÁC ( theo thông tin từ website ngân hàng EXIMBANK, VP BANK, ACB) Tiêu chí ABBANK Tên sản Cho vay sản phẩm xuất kinh doanh Sacombank Cho vay cá nhân VP Bank Cho vay cá nhân ACB - Cho vay phát triển sản xuất kinh kinh tế nông nghiệp doanh - Cho vay trả góp sản xuất kinh doanh - Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh làm dịch vụ Đối Cá nhân, Khách hàng cá Cá nhân doanh gia tượng doanh nghiệp nhân hoạt động cho vay tư nhân đình Cá nhân, hợp tác xã, doanh nghiệp tư nhân sản xuất kinh doanh Điều - Đang cư trú, - Đang cư trú hợp Cá nhân kinh doanh kiện cho có sở sản vay xuất kinh pháp nơi thực có lực pháp luật đăng ký kinh dự án lực hành vi doanh/Giấy phép hành dân đầy đủ (đối với ngành doanh địa phương án sản bàn xuất, kinh doanh Có khả tài nghề mà pháp luật quy - Có tài sản - Có tài sản chấp - Có Giấy chứng nhận có phương án kinh định bắt buộc phải có chấp, cầm cố doanh khả thi giấy phép) bên thứ ba Có tài sản bảo đảm - Có phương án sản bảo lãnh tài Tài sản xuất, kinh doanh khả sản Khách hàng thi, có hiệu - Có đăng ký kinh Tài sản bên thứ - Mục đích sử dụng doanh (đối với vốn vay hợp pháp ba đảm bảo cho trường hợp Pháp Khoản vay Khách - Khả tài luật yêu cầu phải hàng đăng ký) đảm bảo hoàn trả nợ vay - Có tài sản chấp, cầm cố (nhà, đất, sổ tiết kiệm, …) dùng để bảo đảm thuộc sở hữu người vay thân nhân có tài sản chấp, cầm cố bảo lãnh Mức cho vay -Tối đa Tối đa theo mức - Vay bổ sung - vốn lưu - Đối với KH vay có uỷ quyền phán động: Tối đa 90% đăng ký kinh doanh: 75%/TSĐB Chi tổng chi phí hợp lý để Tối đa 10 tỷ đồng - Đối với KH nhánh thực phương án - Đối với KH vay vay có đăng kinh doanh khơng có đăng ký kinh - Vay đầu tư tài sản doanh: Tối đa 01 tỷ ký kinh doanh: Tối cố định: Tối đa 80% đồng đa 10 tỷ đồng tổng chi phí hợp lý - Đối với KH để thực phương vay khơng có án đầu tư đăng ký kinh doanh: Tối đa 500 triệu đồng Thời - Tối đa 48 gian cho tháng vay Tối đa 10 năm Vay bổ sung vốn lưu - Vay ngắn hạn: Tối đa động: Lên tới 12 12 tháng tháng + Vay trung dài hạn: từ Vay đầu tư tài sản cố 12 đến 60 tháng Tài sản - Động sản bảo Các loại tài sản định: Lên tới 60 + Dài hạn: từ 60 đến 84 tháng tháng - Tài sản - Bất động sản bảo đảm theo quy Khách hàng Tài sản đảm bảo: nhà đất, sổ tiết kiệm… định Pháp luật - Tài sản bên thứ đảm BIDV ba đảm bảo cho Khoản vay Khách hàng Phương Trả gốc + lãi hàng - Vay từng-lần có thời - Trả góp: gốc định kỳ thức trả tháng hạn vay 03 tháng: (tháng, quý, nửa năm) Gốc cố định, lãi Trả nợ gốc-hàng nợ -Gốc + lãi cố định tăng dần tính số dư nợ tháng/ hàng quý/ bán theo bậc thang; lãi trả hàng tháng thực tế niên, trả lãi hàng hàng tháng - Gốc cuối tháng - Trả lãi hàng tháng kỳ, lãi hàng -Vay lần có thời vốn trả vào cuối kỳ tháng hạn vay đến 03 tháng: (nếu vay ngắn hạn) Trả nợ gốc cuối kỳ, trả dần (vốn + lãi) trả lãi hàng tháng hàng tháng,hàng quý - Vay theo hạn mức tín dụng: Thời gian kể từ giải ngân đến trả nợ gốc lần giải ngân không vượt 06 tháng, trả nợ gốc cuối kỳ, trả lãi hàng tháng Yêu cầu - Giấy đề nghị vay - Bản CMT, hộ - Giấy đề nghị vay vốn hồ sơ vốn kiêm phương (KT3) theo mẫu ACB vay vốn án trả nợ theo Mẫu khách hàng - Hồ sơ pháp lý: BIDV vợ/chồng khách hàng, CMND/Hộ chiếu, Hộ + Có đầy đủ Giấy đăng ký khẩu/KT3, Giấy đăng lực pháp luật kết hôn/ hành vi dân Chứng nhận độc thân độc thân, … người + Có hộ khách hàng vay, người hôn phối thường trú - Giấy chứng nhận bên bảo lãnh (nếu có) tạm trú dài hạn đăng ký kinh doanh - Tài liệu chứng minh địa bàn kinh - Giấy đề nghị vay ký kết hơn/xác nhận mục đích sử dụng vốn: doanh BIDV vốn kiêm phương án Hợp đồng mua hàng, + Có giấy chứng trả nợ (theo mẫu nhận đăng ký kinh VPBank cung cấp) Hóa đơn, chứng từ (nếu có), … doanh và/hoặc - Giấy tờ chứng minh - Giấy chứng nhận Giấy phép hành mục đích sử dụng vốn đăng ký kinh nghề theo quy vay định (nếu có) - Giấy tờ chứng minh nghề, Biên lai thuế, + Có phương án khả tài Báo cáo tài (nếu sản xuất, đầu tư, nguồn trả nợ kinh doanh, dịch - Giấy tờ chứng minh - Phương án sản xuất vụ khả thi, hiệu quyền sở hữu hợp kinh doanh, dịch vụ, phù hợp pháp tài sản đầu tư phát triển kế với quy định bảo đảm hoạch trả nợ vay pháp luật - Các giấy tờ cần thiết - Chứng từ sở hữu tài + Các giấy tờ khác chứng minh quyền sở hữu tài sản cầm cố, chấp; Các giấy tờ liên quan khác (nếu có) doanh/Giấy phép hành có), … sản đảm bảo Phụ lục 5: SO SÁNH SẢN PHẨM CHO VAY MUA Ô TƠ VỚI CÁC NGÂN HÀNG KHÁC (theo thơng tin từ website ngân hàng EXIMBANK, VP BANK, ACB) Tiêu chí ABBANK Sacombank VP Bank ACB Điều -Cá nhân đủ 18 - Cá nhân Việt - Cá nhân người Việt Nam - Cá nhân, kiện tuổi hộ gia đình, Nam từ 18 tuổi có lực pháp luật cho - Thu nhập ổn trở lên vay định, đủ trả nợ - Thu nhập: đảm đủ nghiệp tư - Vay ô tô kinh bảo khả trả - Có hộ thường trú nhân có doanh, tiêu dùng nợ, khơng quy - Vốn tự có lực hành vi dân đầy doanh (KT3) địa bàn có đơn vị định mức cụ thể kinh doanh VPBank quốc tịch Việt Nam 20% vay - Có khả tài có - Thu nhập: tơ tiêu dùng thu nhập thường xuyên đủ để đảm bảo khả trả gốc lãi vay trả nợ, - Có tài sản bảo đảm là: khơng quy + Chính xe tơ hình định mức cụ thành từ vốn vay thể +Tài sản khác - Có số tiền Khách hàng tự có tham +Tài sản bên thứ ba đảm gia tối thiểu Mức - Tối đa 100% bảo cho Khoản vay 30% giá trị Khách hàng xe - Tối đa 80% giá Tối đa 100% giá trị xe Tối đa 70% cho chấp trị xe mua mua giá trị vay bất động bảo xe mua sản đảm xe bạn định mua - Tối đa 95% giá trị xe mua bảo đảm tài sản khác Thời Tối đa năm Tối đa năm Tối đa năm Tối đa năm gian cho vay Tài - Động sản - Tài sản hình - Chính xe tơ hình Chính sản - Bất động sản thành từ vốn thành từ vốn vay xe mua bảo vay (chính - Tài sản khác đảm xe mua) Khách hàng - Tài sản khác - Tài sản bên thứ ba đảm bảo cho Khoản vay Khách hàng Phươn Trả gốc + lãi Trả gốc + lãi - Trả lãi hàng tháng Trả dần (vốn g thức hàng tháng định kỳ - Trả gốc linh hoạt tùy theo + lãi) hàng thời hạn vay mức thu tháng trả nợ Gốc tháng, lãi Gốc cố định hàng tháng hàng tháng, lãi nhập khách hàng tính số dư nợ thực tế Yêu - CMND, hộ - Giấy đề nghị - Bản CMT, hộ - CMND/Hộ cầu hồ khẩu, kết hôn vay vốn theo (KT3) khách hàng chiếu sơ vay - Tài sản đảm mẫu BIDV vợ/chồng khách hàng vốn - Hộ bảo, Hóa đơn - CMND/Hộ - Bản Giấy đăng ký kết khẩu/KT3 mua xe chiếu hôn/ giấy chứng - Giấy tờ -Phương án kinh - Hợp đồng mua nhận độc thân khách chứng minh doanh, nguồn xe, hóa đơn giá hàng mục đích sử trả nợ trị gia tăng dụng vốn - Giấy đề nghị vay vốn - Hồ sơ bảo đảm kiêm phương án trả nợ (theo vay: Phiếu tiền vay mẫu VPBank cung cấp) báo giá, hợp - Giấy tờ chứng minh mục đồng mua đích sử dụng vốn vay: Bản bán xe, biên Hợp đồng mua bán, hồ lai đóng tiền sơ xe mua, (nếu có) chứng từ nộp tiền -Giấy tờ - Giấy tờ chứng minh khả thuyết minh tài nguồn trả nguồn thu nợ (Hợp đồng lao động, nhập trả nợ định bổ nhiệm, định lương ) - Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp tài sản bảo đảm (khi tài sản bảo đảm xe dự định mua) - Các giấy tờ cần thiết khác ... Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình- Chi nhánh ABBANK Long An Long An ABBANK Eximbank Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất nhập ACB Ngân hàng thương mại cổ phần. .. lẻ ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng tín dụng bán lẻ tạı ngân hàng thương mạı cổ phần An Bình - Chi Nhánh Long An Chương 3: Gıảı pháp phát trıển tín dụng bán lẻ tạı ngân hàng TMCP An Bình. .. dụng bán lẻ ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng việc phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP An Bình - Chi nhánh Long An; - Đề xuất phương hướng giải pháp góp phần phát triển tín dụng bán