Đang tải... (xem toàn văn)
TP HỒ CHÍ MINH 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VI NHẬT BÌNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VI NHẬT BÌNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH KIÊN GIANG TP.HỒ CHÍ MINH - 2019 LUẬN VĂN THẠC SĨ TP.HỒ CHÍ MINH NĂM 2019 123doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VI NHẬT BÌNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG TP.HỒ CHÍ MINH NĂM 2019 123doc I LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan đề tài tơi thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài khoa học Tp.Hồ Chí Minh, ngày tháng Học viên thực Vi Nhật Bình 123doc năm 2019 II LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình cơ, chú, anh chị quan nhà nước Ủy ban nhân dân tỉnh Kiên Giang, Cục Thống Kê tỉnh Kiên Giang, Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Kiên Giang (BIDV) việc thu thập số liệu thời gian thực đề tài Qua đó, tơi chân thành cảm ơn Ban Giám đốc bạn bè, đồng nghiệp BIDV Kiên Giang tạo điều kiện thuận lợi giúp hồn thành đề tài Thực tế hơn, tơi cảm ơn hợp tác nhiệt tình Cơ, Chú, Anh, Chị khách hàng cá nhân (KHCN) BIDV Kiên Giang giúp trả lời phiếu khảo sát Hôm nay, vui tự hào với học, nghe thấy từ thực tế dẫn, góp ý tận tình cơ, chú, anh, chị quan Nhà nước đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình Cơ PGS.TS Trầm Thị Xn Hương Với kinh nghiệm kiến thức mình, Cơ bảo tơi tận tình suốt q trình thực luận văn tốt nghiệp Một lần nữa, xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cô PGS TS Trầm Thị Xuân Hương, Cô/Chú; Anh/Chị KHCN BIDV Kiên Giang, Quý Thầy/Cô Khoa Ngân hàng Trường Đại Học Kinh Tế thành phố Hồ Chí Minh Kính chúc Anh/Chị, Cơ/Chú ln mạnh khỏe thành đạt công tác nghiệp Kính chúc Thầy/Cơ hướng dẫn ln dồi sức khỏe để sống nghiệp trăm năm trồng người Trân trọng cảm ơn! 123doc III MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN I LỜI CÁM ƠN II MỤC LỤC III DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT VI DANH MỤC BẢNG VII DANH MỤC HÌNH VIII TÓM TẮT IX ABSTRACT X CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.2 XÁC ĐỊNH VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.3 MỤC TIÊU VÀ CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Mục tiêu chung 1.3.2 Mục tiêu cụ thể 1.3.3 Các câu hỏi nghiên cứu? 1.4 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.4.1 Phương pháp nghiên cứu định tính 1.4.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng 1.4.2.1 Phương pháp thu thập liệu 1.4.2.2 Phương pháp phân tích 1.5 ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.5.1 Đối tượng nghiên cứu 1.5.2 Phạm vi nghiên cứu 1.6 Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.7 CẤU TRÚC CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ BIDV KIÊN GIANG VÀ NHỮNG BIỂU HIỆN VỀ TRẢ NỢ VAY CỦA KHCN 2.1 GIỚI THIỆU VỀ BIDV KIÊN GIANG 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 123doc IV 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ 2.1.2.1 Cơ cấu tổ chức 2.1.2.2 Nhiệm vụ chức 2.2 ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA KHCN BIDV KIÊN GIANG 2.2.1 Tình hình cho vay KHCN BIDV Kiên Giang 2.2.2 Tình hình trả nợ vay KHCN BIDV Kiên Giang 11 2.2.3 Một số yếu tố gây tình trạng nợ xấu BIDV Kiên Giang 13 TÓM TẮT CHƯƠNG 16 CHƯƠNG 3: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 3.1 CÁC VẤN ĐỀ LIÊN QUAN ĐẾN TÍN DỤNG CỦA KHCN 17 3.1.1 Khái niệm KNTN vay KHCN 17 3.1.2 Đặc điểm tín dụng KHCN 18 3.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay KHCN 20 3.1.3.1 Đặc điểm nhân học 21 3.1.3.2 Nghề nghiệp 21 3.1.3.3 Trình độ học vấn 22 3.1.3.4 Thu nhập 22 3.1.3.5 Đặc điểm khoản cho vay 22 3.1.3.6 Rủi ro đạo đức người vay 22 3.1.3.7 Rủi ro tác nghiệp từ phía ngân hàng 22 3.2 TỔNG QUAN CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN 23 3.2.1 Các nghiên cứu ngồi nước có liên quan 24 3.2.2 Tổng hợp đánh giá nghiên cứu 24 3.3 MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 3.3.1 Mơ hình nghiên cứu 26 3.3.1.1 Mơ hình lý thuyết yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay hạn KHCN BIDV Kiên Giang 26 3.3.1.2 Mơ hình nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay hạn KHCN BIDV Kiên Giang 26 3.3.2 Phương pháp nghiên cứu 30 123doc V 3.3.2.1 Phương pháp phân tích bảng chéo (Cross – tabulation) 30 3.3.2.2 Phương pháp hồi quy Probit 30 CHƯƠNG 4: THỰC TRẠNG KHẢ NĂNG TRẢ NỢ ĐÚNG HẠN CỦA KHCN TẠI BIDV KIÊN GIANG 32 4.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN CỦA BIDV KIÊN GIANG 32 4.1.1 Thực trạng hoạt động cho vay KHCN 32 4.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Kiên Giang 34 4.2 THỐNG KÊ MẨU KHẢO SÁT 36 4.2.1 Đặc điểm KHCN 36 4.2.2 Tình hình vay vốn trả nợ KHCN 39 4.3 KẾT QUẢ ƯỚC LƯỢNG CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY ĐÚNG HẠN CỦA KHCN TẠI BIDV KIÊN GIANG 43 4.3.1 Thống kê biến mơ hình nghiên cứu 43 4.3.2 Kết hồi qui Probit 44 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP 48 5.1 KẾT LUẬN 48 5.2 GIẢI PHÁP NHẬN DIỆN KHẢ NĂNG KHÔNG TRẢ ĐƯỢC NỢ VAY CỦA KHCN TẠI BIDV KIÊN GIANG 49 5.2.1 Cơ sở hình thành giải pháp 49 5.2.2 Các giải pháp giảm thiểu rủi ro cho vay KHCN BIDV Kiên Giang thông qua tác động yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay 49 5.3 GIẢI PHÁP 53 5.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 53 5.3.2 Đối với BIDV Việt Nam 54 5.3.3 Đối với KHCN 55 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57 I TIẾNG VIỆT 57 II TIẾNG ANH 58 123doc VI DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT KHCN: Khách hàng cá nhân KHDN: Khách hàng doanh nghiệp KNTN: Khả trả nợ NHTM: Ngân hàng thương mại PGD: Phòng giao dịch SXKD: Sản xuất kinh doanh TMCP: Thương mại cổ phần RRTD: Rủi ro tín dụng 123doc VII DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Một số tiêu đánh giá tình hình cho vay KHCN BIDV Kiên Giang 10 Bảng 2.2: Tình hình trả nợ vay KHCN 12 Bảng 3.1: Mốt quan hệ KNTN kết phân loại nợ KHCN 15 Bảng 3.2: Tóm tắt nghiên cứu có liên quan 21 Bảng 3.3: Diễn giải biến độc lập sử dụng mơ hình Probit 24 Bảng 4.1: Thực trạng hoạt động cho vay KHCN 30 Bảng 4.2: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Kiên Giang qua năm 32 Bảng 4.3: Giới tính KHCN 34 Bảng 4.4: Đặc điểm nghề nghiệp khách hàng 34 Bảng 4.5: Mơ tả đặc điểm tuổi, trình độ kinh nghiệm khách hàng 35 Bảng 4.6: Thu nhập, tổng tài sản, số thành viên độ tuổi lao động 36 Bảng 4.7: Thực trạng trước vay vốn KHCN 37 Bảng 4.8: Đặc điểm vay vốn KHCN 38 Bảng 4.9: Mục đich sử dụng vốn vay KNTN vay 39 Bảng 4.10: Tình hình trả nợ vay 40 Bảng 4.11: Mô tả biến mơ hình nghiên cứu 41 Bảng 4.12: Kết ước lượng mơ hình Probit 42 123doc VIII DANH MỤC HÌNH Hình 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức BIDV Kiên Giang Hình 2.2: Biến động tình hình trả nợ vay KHCN BIDV Kiên Giang Hình 3.1: Mơ hình nghiên cứu lý thuyết 24 Hình 2.2: Kết kinh doanh BIDV Kiên Giang qua năm 33 123doc ... VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH VI NHẬT BÌNH CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ VAY ĐÚNG HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH... qua yếu tố ảnh hưởng đến KNTN vay KHCN 1.3.3 Các câu hỏi nghiên cứu? - Yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay KHCN NHTM nói chung BIDV Kiên Giang nói riêng? - Mức độ tác động, ảnh hưởng nhân tố đến. .. đến Vì theo tơi, việc nghiên cứu để tìm yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vay hạn khác hàng cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tư 123doc phát triển chi nhánh Kiên Giang hướng, phù hợp thực tiễn, cần nghiên