(Luận văn thạc sĩ) huy động tiền gửi dân cư tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh hải vân

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯƠNG THANH HẢI HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI VÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƯƠNG THANH HẢI HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI VÂN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ HỮU TIẾN Đà Nẵng – Năm 2014 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Trương Thanh Hải Luan van MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM 1.1.3 Vai trò hoạt động huy động vốn NHTM 1.2 HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm hình thức huy động tiền gửi dân cư NHTM 10 1.2.2 Mục tiêu, phương hướng huy động tiền gửi dân cư NHTM 15 1.2.3 Các tiêu chí phản ánh kết huy động tiền gửi dân cư NHTM 22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi dân NHTM 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN 34 Luan van 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân 34 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức 36 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Hải Vân năm qua 39 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN 42 2.2.1 Môi trường kinh doanh BIDV Hải Vân 42 2.2.2 Đặc điểm khách hàng tiền gửi dân cư gửi tiền 46 2.2.3 Các biện pháp Chi nhánh thực thi huy động tiền gửi dân cư 48 2.2.4 Kết huy động tiền gửi dân cư thời gian qua 58 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI BIDV HẢI VÂN 71 2.3.1 Thành công đạt 71 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 79 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN 80 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 80 3.1.1 Dự báo nhu cầu thị trường tiền gửi 80 3.1.2 Định hướng chiến lược phát triển BIDV giai đoạn 20142015 82 Luan van 3.1.3 Mục tiêu, định hướng hoạt động kinh doanh BIDV Hải Vân giai đoạn 2014 - 2015 85 3.1.4 Mục tiêu, định hướng hoạt động huy động tiền gửi dân cư BIDV Hải Vân giai đoạn 2014-2015 87 3.2 GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HẢI VÂN 89 3.2.1 Xây dựng sách chăm sóc khách hàng hợp lý 89 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi dân cư phù hợp với phân đoạn khách hàng 99 3.2.3 Vận dụng sách điều hành lãi suất, giá phí linh hoạt, hiệu 101 3.2.4 Tiếp tục phát triển kênh phân phối 102 3.2.5 Tăng cường công tác cổ động, truyền thông 103 3.2.6 Tăng cường đào tạo nâng cao lực cán 105 3.2.7 Tạo chế động lực cho cán làm công tác huy động tiền gửi dân cư 106 3.3 KIẾN NGHỊ 107 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 107 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 108 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 109 KẾT LUẬN 110 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) Luan van DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu Ý nghĩa ATM Máy rút tiền tự động BIDV NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Hải Vân HĐV NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Vân Huy động vốn KH Khách hàng L/C Letter credit NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM NHTM PGD Phòng giao dịch QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro TCTD Tổ chức tín dụng TD TMCP TW Tín dụng Thương mại cổ phần Trung ương Luan van DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 Các tiêu kinh doanh BIDV Hải Vân từ năm 39 2011 đến 2013 2.2 Trang Thị phần huy động tiền gửi dân cư BIDV Hải Vân địa bàn 44 2.3 Đặc điểm khách hàng tiền gửi dân cư gửi tiền theo giới tính 48 2.4 Đặc điểm khách hàng tiền gửi dân cư gửi tiền theo độ tuổi 48 2.5 Số dư HĐV dân cư cuối kỳ bình quân 59 2.6 Về số lượng khách hàng tiền gửi dân cư chi nhánh 59 2.7 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo kỳ hạn 61 2.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo nhóm sản phẩm 62 2.9 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo loại tiền 63 2.10 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo nhóm KH 63 2.11 Cơ cấu nguồn vốn huy động tiền gửi dân cư theo địa bàn 64 2.12 Chênh lệch lãi suất huy động bán vốn cho Hội sở Chi nhánh qua năm 2.13 66 Hiệu từ hoạt động huy động tiền gửi dân cư qua năm 71 3.1 Các tiêu hoạt động bán lẻ giai đoạn 2014 - 2015 87 3.2 Tiêu chí phân đoạn khách hàng 92 Luan van DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình hình 2.1 Sơ đồ tổ chức BIDV Hải Vân 2.2 Kết huy động vốn cho vay BIDV Hải Vân từ năm 2011 – 2013 2.3 40 42 Thị phần HĐV dân cư ngân hàng địa bàn năm 2013 2.5 36 Kết kinh doanh BIDV Hải Vân từ năm 2011 – 2013 2.4 Trang 60 Số lượng lỗi tác nghiệp BIDV Hải Vân giai đoạn 2011 – 2013 68 Luan van MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng thương mại (NHTM) loại hình định chế tài trung gian quan trọng vào loại bật kinh tế thị trường NHTM cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh tài kinh tế Hoạt động huy động vốn hoạt động NHTM Tại Việt Nam, đời thị trường chứng khoán góp phần cung ứng vốn cho kinh tế Tuy nhiên, TTCK chưa thực phát triển để trở thành kênh cung ứng vốn chủ yếu cho kinh tế Do vậy, nguồn vốn chủ yếu kinh tế từ NHTM Trong bối cảnh kinh tế rơi vào giai đoạn khủng hoảng chưa có dấu hiệu phục hồi, hàng trăm nghìn doanh nghiệp phá sản, ngân hàng phải đối mặt với nhiều khó khăn hoạt động huy động vốn Bên cạnh đó, với đời nhiều ngân hàng nước xuất ngân hàng nước ngoài, hoạt động huy động vốn ln có cạnh tranh khốc liệt Có lúc nhiều ngân hàng rơi vào tình trạng thiếu vốn trầm trọng, khả khoản Xuất phát từ khó khăn trên, nói cơng tác huy động vốn NHTM thực gặp nhiều khó khăn kinh tế suy giảm, vấn đề đặt ngân hàng, dựa khả điều kiện xây dựng biện pháp, giải pháp để thực việc huy động vốn, đặc biệt huy động tiền gửi dân cư - nguồn vốn ổn định, nhiệm vụ hàng đầu cấp bách giai đoạn Thông qua hoạt động huy động vốn, NHTM đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Ngân hàng Luan van 99 yêu cầu đột xuất khác Các phận liên quan trực tiếp đến cơng tác chăm sóc khách hàng đề xuất kế hoạch chăm sóc khách hàng cụ thể chi nhánh điểm giao dịch với lãnh đạo phụ trách khối QHKH, thường xuyên giám sát cán QHKH cơng tác chăm sóc khách hàng bán sản phẩm, dịch vụ cho KH; định kỳ trực tiếp gặp khách hàng quan trọng có yêu cầu đột xuất khác Cán quản lý khách hàng quan trọng: Phân công cán QHKH chi nhánh có trình độ chun mơn cao, giàu kinh nghiệm, có kỹ thuyết trình, thuyết phục khách hàng, tập trung phục vụ phân đoạn khách hàng quan trọng Cán quản lý khách hàng thân thiết: Phân công cán QHKH chi nhánh đảm nhiệm, chịu trách nhiệm tư vấn chi tiết sản phẩm cho khách hàng quầy, chủ yếu phục vụ nhóm phân đoạn khách hàng thân thiết Giao dịch viên (Teller): Thực cung cấp dịch vụ thực giao dịch theo đề nghị khách hàng, đảm bảo giao dịch nhanh, xác Có khả trình bày quy trình sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng đồng thời tư vấn nhanh bán chéo sản phẩm đơn giản cho khách hàng Cán đón tiếp khách hàng (CSR): Ln có mặt mở cửa chi nhánh, chào đón khách hàng nồng nhiệt sẵn sàng giúp đỡ khách hàng tìm dịch vụ theo nhu cầu khách hàng Phục vụ tất nhóm phân đoạn khách hàng tập trung số yêu cầu đơn giản, giúp đỡ khách hàng điền biểu mẫu phân luồng giao dịch 3.2.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động tiền gửi dân cư phù hợp với phân đoạn khách hàng Để tăng khả cạnh tranh với sản phẩm loại đối thủ cạnh tranh thị trường đồng thời đáp ứng nhu cầu ngày cao Luan van 100 khách hàng, đòi hỏi chi nhánh phải cung ứng đa dạng sản phẩm dựa danh mục sản phẩm mà BIDV ban hành Chi nhánh cần nghiên cứu sản phẩm phù hợp với phân đoạn khách hàng (khách hàng quan trọng, khách hàng thân thiết khách hàng phổ thông) Chi nhánh Xác định đâu sản phẩm dịch vụ mạnh, sản phẩm dịch vụ mục tiêu phát triển, bên cạnh sản phẩm truyền thống cần trọng đến sản phẩm công nghệ mang lại hiệu cao cho chi nhánh tiện ích cho khách hàng Kế hoạch triển khai sản phẩm phải theo chiều sâu dựa dòng sản phẩm, phận đầu mối phải phối hợp chặt chẽ với phận liên quan để triển khai có hiệu với mục tiêu hướng đến khách hàng, nắm bắt nhu cầu khách hàng để tư vấn giới thiệu sản phẩm dịch vụ phù hợp cho đoạn khách hàng Nâng cao chất lượng sản phẩm, chất lượng phục vụ khách hàng, sở lợi ích tổng hịa khách hàng mang lại cho chi nhánh để áp dụng sách phù hợp, kết hợp cơng tác chăm sóc khách hàng để phát triển sản phẩm, nâng cao hiệu kinh doanh chi nhánh Bên cạnh đó, vào nhu cầu khách hàng đặc điểm sản phẩm huy động tiền gửi dân cư đối thủ địa bàn, Chi nhánh chủ động đề xuất với Hội sở đẩy mạnh công tác nghiên cứu để phát triển sản phẩm huy động tiền gửi dân cư để BIDV ln có danh mục sản phẩm, dịch vụ tiền gửi đầu tư cá nhân đa dạng, đa tiện ích, linh hoạt, hấp dẫn khách hàng quản lý tự động Cụ thể: - Nghiên cứu triển khai riêng sản phẩm huy động tiền gửi đặc thù BIDV chuẩn hóa, ổn định danh mục sản phẩm Trong danh mục tiền gửi triển khai, thường xuyên trì sản phẩm ổn định tiền gửi tiết kiệm thông thường, tiền gửi linh hoạt Bộ danh mục sản phẩm cần đảm bảo cho cán bán hàng dễ nhớ, dễ tiếp cận phân theo dòng sản phẩm đặc thù Luan van 101 - Phân loại khách hàng có BIDV theo độ tuổi để đưa sản phẩm tiền gửi theo vòng đời khách hàng: sản phẩm tiền gửi trẻ em, tiền gửi sinh viên, tiền gửi công chức tiền gửi hưu trí Nghiên cứu thiết kế sản phẩm theo giới tính - Xây dựng sản phẩm theo hướng có ưu tiên cho nhóm khách hàng chủ lực: thực phân loại khách hàng thành nhóm khách hàng có nhu cầu tương đồng nhóm khách hàng chủ doanh nghiệp, chủ cửa hàng lớn, theo hướng thiết kế gói sản phẩm kết hợp tiền gửi dịch vụ khác - Nghiên cứu triển khai hình thức tiền gửi mang tính tích lũy tiền gửi Tích lũy kết hợp với ưu đãi điều kiện vay mua xe, mua nhà, sản phẩm cho gia đình trẻ…; - Định kỳ tháng lần hệ thống lại đặc điểm sản phẩm, có so sánh với sản phẩm loại thị trường, chỉnh sửa cẩm nang sản phẩm công cụ tài liệu tiếp thị để cán QHKH dễ tư vấn, bán sản phẩm, đồng thời thu thập ý kiến phản hồi khách hàng để bổ sung tính năng, tiện ích đáp ứng nhu cầu khách hàng… - Định kỳ tháng lần rà sốt tồn hệ thống mã sản phẩm tiền gửi triển khai, để cán dễ thao tác, tránh sai sót, nhầm lẫn q trình tác nghiệp 3.2.3 Vận dụng sách điều hành lãi suất, giá phí linh hoạt, hiệu a Tiếp tục trì sách lãi suất linh hoạt Hoạt động ngân hàng nói chung huy động tiền gửi dân cư nói riêng chịu điều tiết nhà nước Hầu hết lãi suất huy động Nhà nước khống chế mức trần Tuy vậy, thị trường vào ổn định lãi suất điều chỉnh thị trường Dựa cấu tài sản sinh lời Luan van 102 nhu cầu sử dụng vốn hệ thống nhu cầu kinh tế cần xây dựng mức lãi suất đủ để thu hút khách hàng vừa đảm bảo hiệu cho chi nhánh b Xây dựng nhiều phương án sách giá để chủ động đối phó với diễn biến thị trường Trong thời gian qua dự kiến thời gian đến tình hình kinh tế nói chung tình hình tài ngân hàng nói riêng nhiều biến động Lãi suất huy động ngân hàng phụ thuộc nhiều vào tình hình biến động thị trường Để đảm bảo huy động đủ nguồn vốn phục vụ nhu cầu Chi nhánh, cần có nhiều phương án, kịch sách giá để chủ động ứng phó với diễn biến thị trường tránh trường hợp bị động, mang tính đối phó 3.2.4 Tiếp tục phát triển kênh phân phối a Kênh phân phối truyền thống Thành lập thêm Phòng giao dịch, đưa tổng số phòng giao dịch chi nhánh đến cuối năm 2015 lên phòng đạt mục tiêu có mặt đầy đủ quận nội thành tuyến giao thông quan trọng thành phố Trong đó, ưu tiên mở thêm 01 phịng khu vực trung tâm hành huyện Hịa Vang thêm 02 phịng địa bàn quận Hải Châu Sơn Trà Từng bước chuẩn hóa phịng giao dịch, đảm bảo bố trí đủ số cán sơ sở vật chất theo mơ hình phòng giao dịch chuẩn (02 lãnh đạo, 02 cán quan hệ khách hàng, 03 teller 01 giao dịch viên ngân quỹ phụ) Đối với phòng giao dịch vào ổn định phát huy hiệu quả, cần có phương án thuê dài hạn mua lại, hạn chế tình trạng phải di dời, thay đổi địa điểm phòng giao dịch Thường xuyên kiểm tra việc trì hình ảnh BIDV phịng giao dịch: khơng gian giao dịch gọn gàn, ngăn nắp, bố trí nước uống, thiết bị truy Luan van 103 cập internet, cập nhập thơng tin lãi suất, phí thường xun Cán làm việc lịch sự, tuân thủ thời gian mặc đồng phục đeo tên quy định Niềm nở, vui vẻ với khách hàng, giới thiệu sản phẩm dịch vụ có sách BIDV đến với khách hàng b Kênh phân phối đại Song song với mạng lưới truyền thống, theo xu hướng đại, ngân hàng cần xây dựng kênh phân phối điện tử thông qua điểm giao dịch, toán tự động ATM, POS, IBMB hay AutoBank Đây kênh huy động có nhiều tiềm vậy, để đạt mục tiêu huy động tiền gửi dân cư, ngân hàng cần đẩy mạnh bán sản phẩm dịch vụ thông kênh phân phối 3.2.5 Tăng cường công tác cổ động, truyền thông - Xây dựng đồng bộ, sử dụng có hiệu công cụ marketing ấn phẩm quảng bá Trang bị công cụ tiếp thị tới chi nhánh theo dòng sản phẩm: cẩm nang, tờ rơi, thư giới thiệu…, hình thức phù hợp khách hàng - Tăng cường công tác quảng bá: tổ chức thực chương trình marketing, quảng bá sản phẩm/chiến dịch tới khách hàng đại chúng từ kênh trung ương đến kênh địa phương nơi chi nhánh đặt trụ sở - Tổ chức thực chương trình truyền thông, cổ động sản phẩm tới khách hàng phải thể tính đặc thù, ưu việt sản phẩm - Tổ chức hoạt động kiện PR kiện gắn với chương trình huy động tiền gửi dân cư dịp Lễ, Tết, … để tạo hiệu ứng lan tỏa - Nghiên cứu xây dựng chương trình khuyến mại cho người giới thiệu khách hàng gửi tiền để đẩy mạnh phát triển khách hàng Luan van 104 Giải pháp xúc tiến: - Kiến nghị với Hội sở giao quyền chủ động cho chi nhánh định sách xúc tiến bán hàng + Về mơ hình bán hàng: Nghiên cứu đưa quy định việc phân giao kế hoạch, trách nhiệm cụ thể công tác bán sản phẩm huy động tiền gửi dân cư chi nhánh cho phận tham gia công tác huy động tiền gửi dân cư chi nhánh + Công cụ bán hàng: Bộ danh mục sản phẩm: Hội sở thường xuyên hệ thống danh mục sản phẩm theo dòng, đối tượng khách hàng phù hợp, định hướng bán hàng dòng sản phẩm để định hướng chi nhánh công tác tiếp thị khách hàng Công cụ bán hàng: xây dựng phát triển công cụ bán hàng phù hợp với dòng sản phẩm cụ thể Hội sở hướng dẫn chi nhánh cách thức sử dụng công cụ phù hợp với phân đoạn khách hàng + Mở rộng thay đổi phương thức bán hàng: Đối với khách hàng quan trọng: ưu tiên tập trung tiếp thị trực tiếp tới khách hàng Thường xuyên theo dõi tiền gửi lớn đến hạn để chủ động tiếp thị mời khách hàng gửi tiền Đối với khách hàng phổ thông, thân thiết: tiếp thị quầy giao dịch khách hàng đến sử dụng sản phẩm dịch vụ Sử dụng tờ rơi để tiếp thị cơng cụ tiếp thị có đặc điểm thật ngắn gọn, dễ nhớ Hội sở nghiên cứu hướng dẫn triển khai chương trình khuyến mại cho người giới thiệu khách hàng gửi tiền để đẩy mạnh phát triển khách hàng - Ngồi ra, khai thác tiếp thị khách hàng sản phẩm tiền gửi BIDV thơng qua hình thức bổ trợ như: Tiếp cận khách hàng qua Luan van 105 người thân từ quan hệ với khách hàng cũ; Thực liên kết với khách hàng doanh nghiệp cung cấp hàng tiêu dùng doanh nghiệp có tiềm lực tài chính, có lượng cán nhân viên lớn để huy động tiền gửi, phối hợp quảng bá sản phẩm qua hệ thống kênh phân phối khách hàng; Thuê cộng tác viên phát tờ rơi tư vấn sản phẩm/chương trình khu vực tập trung có nhiều khách hàng tiềm năng: tòa nhà văn phòng, trung tâm thương mại… 3.2.6 Tăng cường đào tạo nâng cao lực cán Công tác nhân sự: Xác định định mức lao động cụ thể cho phòng/bộ phận nghiệp vụ mô tả công việc cho vị trí chức danh theo hướng dẫn BIDV, từ xác định phịng/bộ phận cần bổ sung cán yêu cầu tiêu chuẩn cán cần tuyển dụng để xây dựng kế hoạch tuyển dụng xác, bảo đảm tuyển người, việc Ưu tiên cán cho phận trực tiếp giao dịch với khách hàng, cán trực tiếp bán sản phẩm dịch vụ, cán bán lẻ Xây dựng kế hoạch thực công tác luân chuyển cán theo quy định, đảm bảo cán chuyên sâu việc biết nhiều việc Đổi phong cách giao tiếp, đề cao văn hoá kinh doanh yêu cầu cấp bách Đội ngũ cán nhân viên đặc biệt giao dịch viên phải thực tốt 02 quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp phong cách giao dịch, 10 nguyên tắc giao dịch khách hàng, giữ phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở… tạo lịng tin cho khách hàng Cơng tác đào tạo: Cử cán tham gia khoá đào tạo Hội sở, tổ chức tự đào tạo chi nhánh để nâng cao trình độ chun mơn cho đội ngũ cán bộ, đặc biệt đội ngũ bán hàng để đảm bảo đáp ứng yêu cầu ngày cao công việc Luan van 106 Động viên, tạo điều kiện cho cán nhân viên tự tham gia khoá học để nâng cao kiến thức trình độ phục vụ cho công việc tốt Công tác triển khai thực từ yếu tố nhân lực: Không ngừng nâng cao lực quản trị điều hành quản trị rủi ro, khả phân tích, đánh giá dự báo, đặc biệt cấp phòng nhằm giảm thiểu rủi ro hoạt động kinh doanh Chi nhánh Thay đổi từ tư duy, nhận thức đến việc làm cụ thể cán BIDV chuyển sang hình thức hoạt động TMCP Thường xun giáo dục trị, tư tưởng, đạo đức cho đội ngũ cán bộ, xác định nhân tố người nhân tố quan trọng an toàn hoạt động phát triển bền vững chi nhánh Phân công nhiệm vụ, trách nhiệm rõ ràng cán từ Ban lãnh đạo đến phòng nghiệp vụ Đảm bảo phần việc dù nhỏ có phận đầu mối chịu trách nhiệm trực tiếp Xây dựng phân giao kế hoạch mang tính tiến tiến, khả thi, phù hợp với đặc thù phận Ban hành chế thưởng, phạt rõ ràng tạo động lực phấn đấu cho cán nhân viên Khen thưởng kịp thời cán nhân viên có thành tích xuất sắc, đào tạo, quy hoạch bổ nhiệm cán có lực, bước trẻ hoá đội ngũ cán lãnh đạo 3.2.7 Tạo chế động lực cho cán làm công tác huy động tiền gửi dân cư Trong năm qua, chế động lực huy động tiền gửi dân cư áp dụng Chi nhánh chủ yếu tạo động lực cho hoạt động chi nhánh, chưa tạo động lực đến cán trực tiếp tham gia huy động tiền gửi dân cư Ngân sách thưởng cho hoạt động huy động tiền gửi dân cư nhiều giai đoạn không sử dụng cho mục đích thưởng mà sử dụng cho Luan van 107 sách khách hàng, giảm động lực cho cán chi nhánh Cơ chế động lực cho cán ban hành chậm nhiều vướng mắc cách thức quản lý, theo dõi,…Vì vậy, Chi nhánh cần tạo chế động lực cho huy động tiền gửi dân cư riêng, hình thức khen thưởng đa dạng, thay đổi phù hợp với diễn biến huy động tiền gửi dân cư thời kỳ Ngân sách khen thưởng gia tăng theo mục tiêu tăng trưởng huy động tiền gửi dân cư hàng năm Khen thưởng kịp thời đến cán gắn với kết bán hàng, dành ngân sách định để triển khai chế động lực bổ sung vào thời điểm nóng năm cuối năm, Tết Nguyên đán Căn vào kết huy động tiền gửi cán để đánh giá, cân nhắc nâng lương đề bạt cho cán có thành tích xuất sắc 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ - Hồn thiện mơi trường pháp lý, hồn thiện mơi trường đầu tư Đẩy mạnh xuất khẩu, kiểm soát chặt chẽ nhập để giảm nhập siêu, cải thiện cán cân thương mại ổn định tỷ giá - Thúc đẩy thị trường chứng khoán hoạt động ổn định hiệu tạo điều kiện cho NHTM thu hút vốn trung dài hạn - Trong điều kiện kinh tế nhiều bất ổn, doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn, hàng hóa ứ đọng lớn Chính phủ cần có giải pháp đồng để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi sản xuất kinh doanh tạo công ăn việc làm, tăng thu nhập cho người dân; trì tốc độ tăng trưởng kinh tế Trong năm gần Quốc hội ban hàng nhiều văn Luật bước hoàn thiện môi trường pháp lý nhiều lĩnh vực đời sống xã hội Tuy nhiên hành lang pháp lý Việt Nam đến tồn nhiều bất cập, văn pháp luật chồng chéo lên Vì việc hồn Luan van 108 thiện pháp luật, xây dựng môi trường pháp lý đồng giúp tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh cho chủ thể kinh tế, tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, giúp ngân hàng thu hút nguồn tiền gửi vốn đầu tư từ nước 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước - Ngân hàng Nhà nước nâng cao chức quản lý nhà nước thị trường tài chính, tiền tệ; thực thi sách tiền tệ có hiệu quả, chủ động với cơng cụ sách tiền tệ (lãi suất, tỷ giá) mang tính thị trường; bước tiến tới tự hóa thị trường tài chính; Đổi phương thức nâng cao lực tra, giám sát giúp thị trường tài ngày lành mạnh, tuân thủ quy định Nhà nước Tiếp tục thực sâu rộng chủ trương tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ Mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt giảm lượng cung ứng tiền mặt lưu thông Tiếp tục yêu cầu thành phần kinh tế thực mở tài khoản toán, chi lương, chi trả dịch vụ qua tài khoản cá nhân Đối với ngành dịch vụ, NHNN đề xuất với Chính phủ cần có biện pháp bắt buộc để hạn chế đến mức thấp việc tốn tiền mặt, có lượng tiền, vốn chảy vào ngân hàng ngày nhiều - Hệ thống tra, giám sát ngân hàng cần đổi hoàn theo hướng hợp nhất, mở rộng hợp tác liên kết với quan tra giám sát khác kinh tế, khu vực quốc tế Trong lực tra giám sát không ngừng nâng cao đảm bảo ổn định an toàn hệ thống bối cảnh hội nhập hợp tác quốc tế ngày sâu rộng; quy định tra, giám sát thận trọng cần tuân thủ nguyên tắc chuẩn mực quốc tế phù hợp với điều kiện phát triển hệ thống; tra, giám sát sở dự báo định lượng rủi ro, ứng dụng mơ hình cảnh báo sớm để kịp thời ngăn chặn bất ổn xảy Song, cần thiết phải tạo Luan van 109 môi trường thuận lợi cho phát triển hệ thống tài động, hiệu - NHNN cần quan tâm đến sách tỷ giá để tránh tình trạng cân đối nguồn vốn nội tệ ngoại tệ hay giá cao đồng nội tệ so với đồng ngoại tệ mạnh 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Nghiên cứu xây dựng sản phẩm huy động ưu việt hơn, thiết kế gói sản phẩm kết hợp tiền gửi dịch vụ khác mang lại nhiều lợi ích cho KH - Nghiên cứu triển khai hình thức tiền gửi mang tính tích lũy tiền gửi Tích lũy kết hợp với ưu đãi điều kiện vay mua xe, mua nhà, sản phẩm cho gia đình trẻ… - Điều hành chế mua bán vốn tập trung linh hoạt đảm bảo lãi suất huy động tiền gửi dân cư cạnh tranh so với NHTM khác - Tổ chức đào tạo kiến thức chuyên sâu phân hệ tiền gửi, làm chủ công nghệ, quản lý sản phẩm tiền gửi cho cán chi nhánh - Xây dựng tiêu chuẩn ban hành quy trình, văn chế độ cho riêng lĩnh vực huy động tiền gửi dân cư để đảm bảo văn ban hành đầy đủ nội dung, hạn chế tối đa trường hợp phải chỉnh sửa bổ sung - Đẩy mạnh nghiên cứu, xây dựng chương trình phần mềm hỗ trợ cơng tác phát triển sản phẩm, bán sản phẩm huy động tiền gửi như: chương trình Quản lý khuyến mại tập trung; tích lũy điểm thưởng; phần mềm đánh giá hiệu huy động tiền gửi dân cư Luan van 110 KẾT LUẬN Trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế, ngành kinh tế nói chung, ngành ngân hàng nói riêng chịu ảnh hưởng lớn thay đổi kinh tế giới Đứng trước thực tế kinh tế nước quốc tế chưa khỏi khủng hoảng, NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hải Vân nói riêng thực đối diện với thách thức cạnh tranh khốc liệt Trong bối cảnh đó, muốn tồn địi hỏi Chi nhánh khơng ngừng nâng cao lực tài mình, vấn đề tăng cường huy động tiền gửi dân cư cần phải trọng, đặc biệt nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư nguồn tiền ổn định lâu dài, mang lại hoạt động kinh doanh ổn định cho Chi nhánh Tuy chi nhánh thành lập sở chi nhánh cấp II thuộc BIDV Đà Nẵng, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân làm tốt công tác huy động tiền gửi dân cư, huy động lượng vốn VNĐ ngoại tệ đáng kể vay tổ chức, cá nhân kinh tế góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa bàn Thành phố Đà Nẵng Công tác huy động vốn, đặc biệt huy động tiền gửi dân cư khâu quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM, tạo nguồn lực để ngân hàng mở rộng kinh doanh, đầu tư sinh lời Tuy nhiên khả huy động vốn NH nhiều hạn chế gặp nhiều khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng Do đó, NHTM cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn tiền gửi dân cư cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng bộ, kịp thời từ Chính phủ, NHNN Việt Nam quan ban ngành Luan van 111 Với mục tiêu nghiên cứu giải pháp tăng cường huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân nội dung luận văn hoàn thành số nhiệm vụ sau: Hệ thống hóa vấn đề lý luận huy động tiền gửi dân cư, vai trị, tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân Đánh giá thực trạng huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân thời gian qua, qua cho thấy dù đạt số thành tựu đáng ghi nhận Chi nhánh tồn nhiều mặt hạn chế công tác huy động tiền gửi dân cư Trên sở yêu cầu định hướng hoạt động huy động tiền gửi dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân, luận văn đưa số giải pháp góp phần nhằm tăng cường huy động tiền gửi dân cư thời gian tới đề xuất, kiến nghị với Chính phủ, NHNN BIDV Mặc dù có nhiều cố gắng trình thực đề tài, khả nghiên cứu có hạn, đề tài khơng thể tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp q Hội đồng, Thầy Cơ người quan tâm để đề tài hoàn thiện Luan van DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Bành Thị Ngọc Bích (2012), Tăng cường huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Phú Tài, Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [2] Hoàng Thị Kim Chi (2010), Phát triển hoạt động huy động vốn từ dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [3] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2011), Quản trị NHTM đại (tái lần 1), NXB Phương Đơng, TP.HCM [4] PGS.TS Lâm Chí Dũng (2010), Giáo trình Quản trị ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng [5] Edward W Reed Edward K.Gill (2004), NHTM, NXB Thống kê [6] PGS.TS Phan Thị Thu Hà (2007), NHTM, NXB Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội [7] TS Nguyễn Thị Minh Hiền, TS Nguyễn Thế Khải, Phạm Quốc Khánh Nguyễn Thị Hoài Thu (1999), Marketing dịch vụ tài chính, NXB Thống kê [8] TS Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ Ngân hàng đại, NXB Thống kê Hồ Chí Minh [9] Nguyễn Hồi Linh (2012), Quản trị rủi ro tác nghiệp NHTM Việt Nam, Luận văn thạc sĩ, Đại học kinh tế TP Hồ Chí Minh [10] PGS TS Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị NHTM, NXB Tài chính, Hà Nội [11] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân, Báo cáo đánh giá tình hình thực mục tiêu chất lượng năm 2013 Luan van [12] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Báo cáo hoạt động bán lẻ 2011-2013 [13] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân, Báo cáo tài năm 2011, 2012, 2013 [14] Huy Thắng, tín hiệu khả quan ngành ngân hàng đầu năm 2014, Báo điện tử Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ngày 06/01/2014 [15] Đỗ Văn Nhật (2012), Giải pháp huy động vốn dân cư Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [16] Peter S.Rose (2001), Quản trị NHTM, NXB Tài Hà Nội [17] Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Luật Tổ chức tín dụng, NXB Chính trị Quốc gia - Sự thật, Hà Nội [18] TS Hồ Hữu Tiến, Bài giảng Quản trị hoạt động ngân hàng I, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng [19] Thái Thị Tố Trinh (2012), Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - Chi nhánh Bình Định, Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [20] Dương Hiển Trọng (2012), Giải pháp mở rộng huy động vốn từ dân cư Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Đăk lăk, Luận văn Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh, Đại học Đà Nẵng Luan van ... TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HẢI VÂN 2.1.1... HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẢI VÂN 34 Luan van 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH... thành phát triển NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hải Vân a Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam