Facebook @Dethivaonganhang www facebook com/dethivaonganhang www ThiNganHang com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG BÀI TẬP[.]
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG - BÀI TẬP LUẬT NGÂN HÀNG *** 1.1.Bên cho vay Trong quan hệ cho vay tổ chức tín dụng với khách hàng, bên cho vay thơng thường tổ chức tín dụng có đủ điều kiện pháp luật quy định Ngồi ra, tổ chức khác khơng phải tổ chức tín dụng Ngân hàng nhà nước cho phép thực hoạt động tín dụng bên cho vay phải thỏa mãn điều kiện chủ thể giống bên cho vay tổ chức tín dụng Theo quy định pháp luật hành, tổ chức tín dụng muốn trở thành chủ thể cho vay phải thoả mãn điều kiện theo Điều 28 Luật tổ chức tín dụng : - Có giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng Nhà nước cấp - Có điều lệ Ngân hàng Nhà nước chuẩn y - Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hợp pháp - Có người đại diện đủ lực thẩm quyền để giao kết hợp đồng tín dụng với khách hàng Đối với tổ chức tổ chức tín dụng (TCTD), muốn trở thành chủ thể cho vay hoạt động tín dụng (HĐTD) cần thoả mãn điều kiện có giấy phép hoạt động ngân hàng, có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh có người đại diện hợp pháp Trong giấy phép hoạt động ngân hàng giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh loại tổ chức phải ghi rõ hoạt động cho vay hoạt động ngân hàng đươc phép thực 1.2 Bên vay Theo Điều Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN, bên vay tổ chức, cá nhân phải thoả mãn điều kiện sau (về nguyên tắc, điều kiện có tính chất bắt buộc chung với chủ thể vay hợp đồng tín dụng): “ 1.Tổ chức tín dụng xem xét định cho vay khách hàng có đủ điều kiện sau: a) Đối với khách hàng vay pháp nhân cá nhân Việt Nam: - Pháp nhân phải có lực pháp luật dân sự; - Cá nhân chủ doanh nghiệp tư nhân phải có lực pháp luật lực hành vi dân sự; www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/dethivaonganhang - Đại diện hộ gia đình phải có lực pháp luật lực hành vi dân sự; - Đại diện tổ hợp tác phải có lực pháp luật lực hành vi dân sự; - Thành viên hợp danh cơng ty hợp danh phải có lực pháp luật lực hành vi dân sự; b) Đối với khách hàng vay pháp nhân cá nhân nước ngồi phải có lực pháp luật dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật nước mà pháp nhân có quốc tịch cá nhân cơng dân, pháp luật nước ngồi Bộ Luật Dân nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam, văn pháp luật khác Việt Nam quy định điều ước quốc tế mà Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam ký kết tham gia quy định Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết Có dự án đầu tư, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi có hiệu quả; có dự án đầu tư, phương án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Chính phủ hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.” Tóm lại, việc pháp luật quy định điều kiện chủ thể bên cho vay bên vay hợp đồng tín dụng, ngồi mục đích thiết lập trật tự, kỷ cương hoạt động tín dụng cịn có ý nghĩa giải pháp nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng 2.2 Các quy định pháp luật quy trình cho vay vốn TCTD Quy trình cho vay vốn tổng hợp bước cụ thể từ tiếp nhận nhu cầu vay vốn khách hang TCTD định cho vay, giải ngân lý hợp đồng tín dụng Dựa điều kiện TCTD thiết kế quy trình cho vay cụ thể phù hợp Một quy trình cho vay vốn bao gồm bước sau: BẢNG TĨM TẮT QUY TRÌNH CHO VAY VỐN Giai đoạn 1: Lập hồ sơ tín dụng Nguồn nơi cung cấp thơng tin: Khách hàng vay cung cấp thơng tin tín dụng Nhiệm vụ tổ chức tín dụng: Tiếp xúc, phổ biến hướng dẫn khách hang lập hồ sơ vay vốn Kết quả: Hoàn thành hồ sơ để chuyển sang giai đoạn sau www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang