Quy ®Þnh cña ng©n hµng ngo¹i th−¬ng ViÖt Nam vÒ cho vay ®èi víi kh¸ch hµng (Ban hµnh kÌm theo QuyÕt ®Þnh sè 228/Q§ NHNT H§QT ngµy 02/10/2006 cña Héi ®ång qu¶n trÞ Ng©n hµng Ngo¹i th−¬ng ViÖt Nam) §iÒu[.]
Quy định ngân hàng ngoại thơng Việt Nam cho vay khách hàng (Ban hành kèm theo Quyết định số 228/QĐ-NHNT.HĐQT ngày 02/10/2006 Hội đồng quản trị Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam) Điều Phạm vi điều chỉnh om Bản Quy định quy định việc cho vay Đồng Việt Nam ngoại tệ Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam (viết tắt NHNT) khách hàng tổ chức tín dụng, nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đầu t phát triển đời sống nớc nớc an g c Điều Đối tợng áp dụng NHNT áp dụng Quy định khách hàng sau đây: Các tổ chức cá nhân Việt Nam: Các pháp nhân là: Doanh nghiệp Nhà nớc, Hợp tác xÃ, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Công ty cổ phần, Doanh nghiệp có vốn đầu t nớc ngoài, Công ty hợp danh tổ chức khác có đủ điều kiện theo quy định Bộ Luật Dân sự; ga nH Cá nhân; Hộ gia đình; Tổ hợp tác; Doanh nghiệp t nhân Các pháp nhân cá nhân nớc iN Ngoài đối tợng nêu trên, Chi nhánh đợc xem xét cho vay đối tợng khác đợc Tổng Giám đốc chấp thuận Th Ngoài quy định văn này, việc cho khách hàng vay để thực dự án đầu t, phơng án sản xuất kinh doanh, dịch vụ nớc thực theo quy định riêng Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam hớng dẫn NHNT Điều Giải thích từ ngữ Trong Quy định này, từ ngữ dới đợc hiểu nh sau: Chi nhánh lµ tõ dïng chung cho Héi së chÝnh, Së Giao dịch Chi nhánh NHNT Cho vay hình thức cấp tín dụng, theo NHNT giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả gốc lÃi ThiNganHang.com Tổng d nợ cho vay (kể trả thay cho khách hàng) bao gồm d nợ cho vay hạn, d nợ cho vay hạn, d nợ cho vay đợc khoanh d nợ cho vay chờ xử lý NHNT Khách hàng từ dùng chung để gọi đối tợng vay vốn có nhu cầu vay vốn NHNT Nhóm khách hàng liên quan bao gồm hai nhiều khách hàng có quan hệ tín dụng với NHNT thuộc trờng hợp sau: 5.1 Quan hệ sở hữu: om Một khách hàng cá nhân sở hữu tối thiểu 25% vốn điều lệ khách hàng pháp nhân khác; an g c Một khách hàng pháp nhân sở hữu tối thiểu 50% vốn điều lệ khách hàng pháp nhân khác 5.2 Quan hệ quản trị, điều hành, thành viên: a Một khách hàng cá nhân: Là thành viên hộ gia đình theo quy định Bộ luật dân mà hộ gia đình khách hàng NHNT; Là thành viên tổ hợp tác theo quy định Bộ luật dân mà tổ hợp tác khách hàng NHNT; ga nH Là thành viên hợp danh công ty hợp danh mà công ty hợp danh khách hàng NHNT; Là chủ doanh nghiệp t nhân mà doanh nghiệp t nhân khách hàng NHNT; Th iN Đang giữ vị trí quản trị, điều hành, kiểm soát cấu tổ chức khách hàng pháp nhân khác NHNT, cụ thể: Chủ tịch Hội đồng quản trị Tổng giám đốc (Giám đốc), Trởng ban kiểm soát doanh nghiệp Nhà nớc, Công ty cổ phần; Chủ tịch Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (Giám đốc), Trởng ban kiểm soát công ty trách nhiệm hữu hạn có từ thành viên trở lên; Chủ tịch Hội đồng quản trị Chủ tịch công ty, Tổng giám đốc (Giám đốc) công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên b Một khách hàng pháp nhân có đại diện giữ vị trí quản trị, điều hành, kiểm soát cấu tổ chức khách hàng pháp nhân khác NHNT (Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên, Tổng giám đốc (giám đốc), Trởng Ban kiểm soát) 5.3 Trên sở quy định sách quản trị rủi ro Hội đồng Quản trị, tùy theo chiến lợc kinh doanh tình hình thực tế, ThiNganHang.com thời kỳ Tổng giám đốc quy định cụ thể, chặt chẽ nhóm khách hàng liên quan Thời hạn cho vay khoảng thời gian đợc tính từ khách hàng bắt đầu nhận vốn vay thời điểm trả hết nợ gốc lÃi vốn vay đà đợc thoả thuận hợp đồng tín dụng NHNT khách hàng Kỳ hạn trả nợ khoảng thời gian thời hạn cho vay đà đợc thoả thuận NHNT khách hàng mà cuối khoảng thời gian khách hàng phải trả phần toàn vốn vay cho NHNT om Cơ cấu lại thời hạn trả nợ việc NHNT điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ vay khoản nợ vay khách hàng theo hai phơng thức sau: an g c 8.1 Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ việc NHNT chấp thuận thay đổi kỳ hạn trả nợ gốc và/hoặc lÃi vốn vay phạm vi thời hạn cho vay đà thỏa thuận trớc hợp đồng tín dụng, mà kỳ hạn trả nợ cuối không thay đổi 8.2 Gia hạn nợ vay việc NHNT chấp thuận kéo dài thêm khoảng thời gian trả nợ gốc và/hoặc lÃi vốn vay, vợt thời hạn cho vay đà thỏa thuận trớc hợp đồng tín dụng ga nH Dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống mà khách hàng gửi đến NHNT tập hợp đề xuất; có nhu cầu vốn, vay vốn, cách thức sử dụng vốn cách thức trả nợ vay khoảng thời gian xác định 10 Hạn mức tín dụng mức d nợ vay tối đa đợc trì thời hạn định mà NHNT khách hàng đà thoả thuận hợp đồng tín dụng iN 11 Khả tài khách hàng vay khả vốn, tài sản khách hàng vay để bảo đảm hoạt động thờng xuyên thực nghĩa vụ toán Điều Thực quy định quản lý ngoại hối Th Khi cho vay, Chi nhánh khách hàng phải thực quy định Pháp luật hớng dẫn Ngân hàng Nhà nớc Việt nam quản lý ngoại hối Điều Quyền tự chủ NHNT NHNT tự chịu trách nhiệm định cho vay không chịu can thiệp trái pháp luật tổ chức, cá nhân vào qun tù chđ viƯc cho vay vµ thu håi nợ NHNT Điều Nguyên tắc vay vốn Khách hàng vay vốn NHNT phải đảm bảo: Sử dụng vốn vay mục đích đà thoả thuận hợp đồng tín dụng; ThiNganHang.com Hoàn trả nợ gốc lÃi tiền vay thời hạn đà thoả thuận hợp đồng tín dụng Điều Điều kiện vay vốn Chi nhánh xem xét định cho vay khách hàng có đủ điều kiện sau: Có lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân chịu trách nhiệm dân theo quy định pháp luật, cụ thể: om 1.1 Đối với pháp nhân Việt Nam, phải có lực pháp luật dân sự: an g c (a) Có định thành lập (nếu có), có giấy đăng ký kinh doanh/giấy phép đầu t doanh nghiệp có vốn đầu t nớc có giấy phép hành nghề quan nhà nớc có thẩm quyền cấp (nếu có) hiệu lực pháp lý; có điều lệ tổ chức hoạt động ; có vốn điều lệ; có định bổ nhiệm ngời điều hành cao pháp nhân; (b) Ngời đại điện vay vốn pháp nhân phải phù hợp với quy định Pháp luật điều lệ tổ chức hoạt động pháp nhân ga nH (c) Trờng hợp khách hàng vay vốn đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc pháp nhân phải đợc pháp nhân có văn uỷ quyền vay vốn Chi nhánh đồng thời chịu trách nhiệm trả nợ đơn vị phụ thuộc không trả đợc nợ vay Văn đy qun thùc hiƯn theo mÉu cđa NHNT ®Ýnh kÌm văn (d) Đối với Công ty hợp danh Việt Nam, thành viên công ty hợp danh phải có điều kiện theo quy định Khoản 1.2 Điều 1.2 Đối với doanh nghiệp t nhân, cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác Việt Nam, chủ doanh nghiệp t nhân, cá nhân, đại diện hộ gia đình, đại diện tổ hợp tác phải có: Th iN (a) Năng lực pháp luật dân theo quy định Bộ luật dân sự; (b) Năng lực hành vi dân đầy đủ: từ đủ 18 tuổi trở lên không bị hạn chế lực hành vi dân theo quy định Bộ luật dân 1.3 Đối với pháp nhân, cá nhân nớc ngoài: (a) Đối với pháp nhân nớc ngoài: Chi nhánh xem xét cho vay pháp nhân nớc có giấy phép hoạt động Việt Nam c¬ quan cã thÈm qun ViƯt Nam cÊp đợc phép thực phơng án, dự án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ Việt Nam nh doanh nghiệp thực dự án đầu t BT, BOT, Việt Nam ThiNganHang.com (b) Đối với cá nhân nớc ngoài: có hộ chiếu, giấy phép c− tró cã thêi h¹n t¹i ViƯt Nam nh−ng thêi hạn c trú lại không đợc thời hạn vay vốn Mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp om (c) Ngoài điều kiện nêu trên, pháp nhân, cá nhân nớc phải có lực pháp luật dân lực hành vi dân theo quy định pháp luật nớc mà pháp nhân có quốc tịch cá nhân công dân, pháp luật nớc đợc Bộ Luật dân nớc Cộng hoà xà hội chủ nghĩa Việt Nam, văn pháp luật khác Việt Nam quy định đợc điều ớc quốc tế mµ n−íc Céng hoµ x· héi chđ nghÜa ViƯt Nam ký kết tham gia quy định Có khả tài đảm bảo trả nợ thời hạn cam kết an g c Có dự án đầu t, phơng án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ khả thi, có hiệu có dự án đầu t, phơng án phục vụ đời sống khả thi phù hợp với quy định pháp luật Thực quy định bảo đảm tiền vay theo quy định Chính phủ, Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam hớng dẫn NHNT Điều Thể loại cho vay ga nH Chi nhánh xem xét định cho khách hàng vay theo thể loại ngắn hạn, trung hạn dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống dự án đầu t phát triển: Cho vay ngắn hạn khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng; Cho vay trung hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 12 tháng đến 60 tháng; iN Cho vay dài hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên Điều Những nhu cầu vốn không đợc cho vay, hạn chế cho vay Chi nhánh không đợc cho vay nhu cầu vốn sau đây: Th (a) Để mua sắm tài sản chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấm mua bán, chuyển nhợng, chuyển đổi; (b) Để toán chi phí cho việc thực giao dịch mà pháp luật cấm; (c) Để đáp ứng nhu cầu tài giao dịch mà pháp luật cấm Các trờng hợp Chi nhánh đợc phép cho vay sở chấp thuận Tổng Giám đốc NHNT: (a) Cho vay góp vèn thµnh lËp doanh nghiƯp (b) Cho vay nép th thu nhËp doanh nghiÖp ThiNganHang.com ... Tổng d nợ cho vay (kể trả thay cho khách hàng) bao gồm d nợ cho vay hạn, d nợ cho vay hạn, d nợ cho vay đợc khoanh d nợ cho vay chờ xử lý NHNT Khách hàng từ dùng chung để gọi đối tợng vay vốn có... nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống dự án đầu t phát triển: Cho vay ngắn hạn khoản vay có thời hạn cho vay đến 12 tháng; Cho vay trung hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 12... tháng đến 60 tháng; iN Cho vay dài hạn khoản vay có thời hạn cho vay từ 60 tháng trở lên Điều Những nhu cầu vốn không đợc cho vay, hạn chế cho vay Chi nhánh không đợc cho vay nhu cầu vốn sau đây: