DẠI HỌC DÀ NÂNG TRVỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ LÊ Till HÒNG DÀO KIÉM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÓ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHÀN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIÉN V1Ệ I NAM CHI NHÁNH PHÓ NỦ[.]
DẠI HỌC DÀ NÂNG TRVỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ LÊ Till HỊNG DÀO KIÉM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÓ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÓ PHÀN ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIÉN V1Ệ I NAM - CHI NHÁNH PHÓ NỦI LUẬN VÃN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG 2021 I PDF I 145 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nằng- Năm 2021 DẠI HỌC DÀ NÂNG TRVỜNG ĐẠI HỌC KINH TÉ LÊ Till HÒNG DÀO KIÊM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHĨ VÀ VỪ A TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CƠ PHÀN ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHĨ NÚI LUẬN VÃN THẠC sĩ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mả số: 834.02.01 Người hướng dẩn khoa học: TS ĐINH BẢO NGỌC Dà Năng- Năm 2021 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan ràng, luận văn công trình nghiên cứu cá nhân tơi dược thực hướng dần cùa Tiến sĩ Đinh Bảo Ngọc Các số liệu phân tích, kết trình bày luận văn trung thực, tuân thù theo quy định sở hừu trí tuệ liêm học thuật Tác giả luận vân Lê Thị Hồng Đào MỤC LỤC MỞ ĐÀU Tính cấp thiết cùa đề tài Mục tiêu đề tài 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4 Phương pháp nghiên cứu Tông quan tình hình nghiên cứu Bố cục luận văn 13 CHƯƠNG CO SỚ LÝ LUẬN VÈ KIÊM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHƠ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.1 TÒNG QUAN VỀ RỬI RO CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÓ VẢ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THUONG MẠI 14 1.1.1 Rúi ro tín dụng cho vay cũa ngân hàng thương mại 14 1.1.2 Rúi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhó vừa cùa ngân hàng thương mại 19 1.2 HOẠT ĐỘNG KIÉM SỐT RỬI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÒ VÀ VỪA CỬA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 23 1.2.1 Khái niệm kiêm soát rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 23 1.2.2 Nội dung cùa kiêm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa .27 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết q kiêm sốt rùi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 37 1.3 NHẢN TỐ ANH HƯỚNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KIẾM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÒ VÀ VỪA .39 1.3.1 Nhân tố bên 40 1.3.2 Nhân tố bên 41 KÉT LUẬN CHƯƠNG 44 CHƯƠNG THỤC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIÊM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÒ VÀ VỪA TẠI NGÂN HẢNG TMCP ĐÀƯ Tư VÀ PHÁT TR1ÈN MỆT NAM-CH1 NHÁNH PHÓ NÚI .45 2.1 KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIẾN VIỆT NAM-CHI NHÁNH PHỐ NÚI 45 2.2 THỰC TRẠNG KIÉM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÓ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHỐ NÚI 57 2.2.1 Bối cành 51 2.2.2 Thực trạng hoạt động kiêm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh 57 2.2.3 Ket quà hoạt động kiêm soát rủi ro cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh 66 2.3 ĐÁNH GIÁ CHƯNG HOẠT ĐỘNG KIÊM SOÁT RỦI RO CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÒ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH .83 2.3.1 Kết quà đạt 83 2.3.2 Hạn chê nguyên nhân cùa hạn chê 74 CHƯƠNG KHƯYÉN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỀM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÓ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIÈN VIỆT NAM-CH1 NHÁNH PHÓ NÚI .85 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÔ VÀ VỪA CÙA NGÀN HÀNG TMCP ĐÀU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM-CH1 NHÁNH PHỐ NÚI 85 3.2 KHUN NGHỊ NHÀM HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIÊM SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỊ VÀ VỪA TẠI NGÀN HÀNG TMCP ĐẦU Tư VÀ PHÁT TRIÉN VIỆT NAM-CHI NHÁNH PHỐ NÚI .85 3.2.1 Khuyến nghị đỏi với Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhảnh Phố Núi 87 3.2.2 Khuyến nghị đòi với ngân hàng TMCP Đầu Tư Việt Nam 102 Kết luận: 106 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHÁO DANH MỤC CÁC TÌ’ VIẾT TÁT BĐS Bất động san BiDV Ngân hàng Đâu Tư Phát Triên Việt Nam DNNVV Doanh nghiệp nhò vừa CBTD NH Cán tín dụng Ngân hàng NIỈTM Ngân hàng thương mại NIINN Ngân hàng nhà nước RRTD SXK.D Rui ro tín dụng San xuất kinh doanh TSCĐ Tài sán cổ dịnh TSBĐ Tài san bao dam TCTD Tổ chức tín dụng MĨ ĐÀU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động tín dụng hoạt động kinh doanh đem lại nguồn thu chu yêu cho ngân hàng thưưng mại đồng thời hoạt động có tiềm ân rui ro lớn nhất, đặc biệt nhừng quốc gia có kinh tế phát triên nhu Việt Nam mà hệ thống thơng tin cịn thiếu minh bạch khơng đầy du, trình độ cán tín dụng hạn chế Mặt khác, ãnh hường cùa khùng hồng tài tồn cầu đà tác động mạnh mè đến nen kinh te Việt Nam nhùmg năm qua: với bùng nồ cũa lạm phát, lài suất ngân hàng tăng cao dần đen, hàng loạt doanh nghiệp gặp khó khăn phá san, thu nhập cùa người dàn giâm sút Chính vậy, u cầu xây dựng hệ thống kiểm sốt rui ro tín dụng có hiệu qua phù hợp thị trường Việt Nam địi hói thiết NHTM Cùng với cạnh tranh khốc liệt giừa ngân hàng thương mại nen kinh tế gặp nhiều khó khăn, hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngày ngàn hàng thương mại quan tâm khai thác, ngân hàng hướng tới khách hàng tin dụng doanh nghiệp nhó vừa đoi tượng khách hàng đầy tiềm năng, đem lại nguồn lợi nhuận cao cho ngân hàng đồng thời phân tán rủi ro, xây dựng nen tang khách hàng ôn định vừng Ai hiểu rang quan trị rủi ro tín dụng van đề cốt lịi ngân hàng, đặc biệt hệ thống ngàn hàng Việt Nam mà ngn thu từ tín dụng vần chiếm tý trọng bình quàn tỏng thu nhập Hơn nừa dư nợ cho vay tập trung vào khách hàng doanh nghiệp, cho vay bán lè chiếm thị phân khiêm tốn Trong quàn trị rũi ro tín dụng, kiêm sốt rủi ro nội dung rât quan trọng nhiêu vấn đê đặt can giai nhât bời dây còng tác thực tác nghiệp nham phòng ngừa, hạn che khắc phục hậu qua rủi ro tín dụng để đảm bão an toàn cho hoạt động ngân hàng, nhừng lý mà cơng tác quan trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn vấn đề cấp bách cân nghiên cứu đù nhăm hạn chế tối thiêu mức thiệt hại rủi ro tín dụng gây dơng thời đem lại hiệu q cao cho hoạt dộng NHTM Kiểm soát rui ro tín dụng vấn đề khó khăn thiết Đặc biệt dối với ngân hàng thương mại Việt Nam, thu nhập cùa tín dụng chù yếu chiếm từ 60-80% thu nhập cùa ngân hàng Mục tiêu tăng trường phát triển “ Tảng trướng bền vừng" vấn dề chung dặt cùa NHTM Việt Nam nguyên tắc, khơng thê loại bỏ hồn tồn mà phai “sống chung" với rủi ro, muốn phai “hiểu” kiêm soát, hạn che nhừng tác động xấu cùa rủi ro tín dụng gây Kiêm sốt rui ro tín dụng ln van đề cấp thiết bat hoạt động cúa ngân hàng Chi nhánh B1DV Phố Núi chi nhánh bán lé, với nen khách hàng doanh nghiệp mòng, định hướng cùa Chi nhánh tăng trường nen khách hàng doanh nghiệp tập trung vào nhóm khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa, mục tiêu tăng trường kèm với kiêm sốt rũi ro tín dụng nhừng định hướng kinh doanh quan trọng cua Chi nhánh B1DV Phố Núi thời gian đen; Mặc dù nợ xấu BIDV Pho Núi đà kiêm soát tốt Tuy nhiên, nợ tiềm ân có dấu hiệu tăng, từ năm 2015 nợ có van đề Chi nhánh rat thấp gan không cỏ đen nợ có van đề đà mức xấp xi 80 tý địng, tỳ lệ 2%/tơng dư nợ Chi nhánh, ngun nhân phân lớn cán tín dụng doanh nhiệp cán quản lý rũi ro cua Chi nhánh cịn non tré, kinh nghiệm thâm định tín dụng đánh giá khách hàng Doanh nghiệp quan lý sau vay, chưa quan lý dược dòng tiền dự án, công tác kiêm tra nội cũa Chi nhánh chưa đầu tư trọng, cán kiêm tra nội chưa chuyên sâu đòi hòi BIDV Pho Núi cần xây dựng hồn thiện cơng kiểm sốt rúi ro tín dụng, đặc biệt tín dụng cho vay doanh nghiệp nhò vừa cách chu dộng hơn; Bân thân làm việc phận quan lý rùi ro, việc nghiên cứu sâu hoạt động kiểm sốt rùi ro tín dụng thật cần thiết để hoàn thiện nâng cao nghiệp vụ chun mơn cùa Với tầm quan trọng trên, định chọn đê tài "Kiêm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhò vừa Ngủn Hàng Thương Mại cố Phần Đầu Tư Việt Nam-Chi nhảnh Phổ NÚC Mục tiêu dề tài ỉ Mục tiêu nghiên cứu Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động kiêm sốt rùi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triên Việt NamChi nhánh Phố Núi, nhàm đưa số khuyến nghị đê hoàn thiện hoạt động kiêm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhò vừa Ngân hàng TMCP Đau tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Phố Núi thời gian tới 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Hệ thong hóa van đề lý luận kiêm soát rùi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động cùa ngân hàng thưong mại - Đánh giá thực trạng kiêm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngàn hàng TMCP Đau tư Phát triên Việt Nam-Chi nhánh Pho Núi - Đê xuất khuyến nghị hoàn thiện hoạt động kiêm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Phố Núi 2.3 Câu hỏi nghiên cứu - Nội dung cua hoạt động kiểm soát rui ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhị vừa cua NIỈTM gì? - Thực trạng hoạt động kiềm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam-Chi nhánh Phố Núi nào? Chi nhánh đà có nhừng mặt thành cơng nhừng vấn đề cịn hạn chế hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhó vừa nay? ... SỐT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NIIỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TONG QUAN VÈ RỬI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHÓ VÀ VÙÀ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Rủi ro tín. .. kiêm soát rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Chương 2: Thực trạng hoạt động kiêm soát rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triên Việt Nam- Chi nhánh. .. hình tín dụng cho vay doanh nghiệp nhò vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Phố Núi: dư nợ cho cho vay, cấu dư nợ cho cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa, tình hình nợ xấu tiềm ấn cho