BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH *** NGUYỄN NGỌC DUY Lớp CQ49/15 04 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI PVCOMBANK ĐỒNG TÂM Chu[.]
BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH *** NGUYỄN NGỌC DUY Lớp: CQ49/15.04 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI : THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI PVCOMBANK ĐỒNG TÂM Chuyên ngành : Ngân Hàng Mã số : 15 NGƯỜI HƯỚNG DẪN : ThS Đặng Thị Ái Hà Nội – 2015 Luan van Khóa luận tốt nghiệp i Học viện Tài LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, số liệu, kết nêu luận văn trung thực xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Tác giả luận văn Nguyễn Ngọc Duy Lớp: CQ49/15.04 SV: Nguyễn Ngọc Duy Luan van Khóa luận tốt nghiệp ii Học viện Tài MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Tổng quan hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 1.1.2.Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3.Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.4.Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân .9 1.2.Hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 13 1.2.1.Khái niệm hiệu cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.2.Sự cần thiết phải nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân .13 1.2.3.Các tiêu đánh giá hiệu cho vay khách hàng cá nhân 14 1.3.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 18 1.3.1.Các nhân tố khách quan .18 1.3.2.Các nhân tố chủ quan 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM – PHÒNG GIAO DỊCH ĐỒNG TÂM 24 2.1.Giới thiệu sơ lược PVcomBank Đồng Tâm .24 2.1.1.Lịch sử hình thành, phát triển 24 2.1.2.Tình hình hoạt động kinh doanh PVcomBank Đồng Tâm .26 Lớp: CQ49/15.04 SV: Nguyễn Ngọc Duy Luan van Khóa luận tốt nghiệp iii Học viện Tài 2.2.Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 33 2.2.1.Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân .33 2.2.2.Nợ xấu 38 2.2.3.Vòng quay vốn tín dụng khách hàng cá nhân 41 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động cho vay KHCN PVcomBank Đồng Tâm 42 2.3.1.Kết đạt 42 2.3.2.Các hạn chế nguyên nhân phát sinh hạn chế cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank Đồng Tâm .45 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI PVCOMBANK ĐỒNG TÂM 49 3.1 Phương hướng hoạt động PVcomBank Đồng Tâm năm tới .49 3.1.1 Định hướng chung .49 3.1.2 Định hướng cụ thể .50 3.2 Các giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank Đồng Tâm 50 3.2.1 Nâng cao hiệu thẩm định .50 3.2.2 Giám sát vay chặt chẽ 51 3.2.3 Nâng cao chất lượng nhân 52 3.2.4 Đa dạng hóa, nâng cao chất lượng dịch vụ 53 3.2.5 Xử lý có hiệu khoản nợ có vấn đề 53 3.2.6 Nâng cao hiệu hoạt động marketing 54 3.2.7 Xây dựng mối quan hệ tốt đẹp lâu dài Ngân hàng với khách hàng, xoá bỏ e ngại khách hàng đến xin vay vốn 55 3.3 Các kiến nghị 56 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .56 Lớp: CQ49/15.04 SV: Nguyễn Ngọc Duy Luan van Khóa luận tốt nghiệp iv Học viện Tài 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ .56 3.3.3 Kiến nghị với PVcomBank 57 LỜI KẾT 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .62 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI PHẢN BIỆN Lớp: CQ49/15.04 SV: Nguyễn Ngọc Duy Luan van Khóa luận tốt nghiệp v Học viện Tài DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CBTD : Cán Bộ Tín Dụng CLTC : Chênh lệch thu chi CV : Cho vay KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân NHNN : Ngân Hàng Nhà Nước NHTM : Ngân Hàng Thương Mại PGD PvcomBank : Phòng Giao Dịch : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần đại chúng Việt Nam PvcomBank Đồng Tâm : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần đại chúng Việt Nam - Phòng Giao Dịch Đồng Tâm PVFC : Tổng Công ty Tài Cổ phần Dầu khí Việt Nam QHKH : Quan Hệ Khách Hàng TCTD : Tổ Chức Tín Dụng TSĐB : Tài Sản Đảm Bảo WTB : Ngân hàng TMCP Phương Tây Lớp: CQ49/15.04 SV: Nguyễn Ngọc Duy Luan van Khóa luận tốt nghiệp vi Học viện Tài DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động PvcomBank Đồng Tâm giai đoạn 20122014 Bảng Kết cho vay PvcomBank Đồng Tâm giai đoạn 2012-2014 Bảng Kết hoạt động kinh doanh PvcomBank Đồng Tâm giai đoạn 2012-2014 Bảng : Dư nợ cho vay KHCN PvcomBank Đồng Tâm giai đoạn 2012-2014 (Đơn vị tính: triệu đồng) Bảng Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN PvcomBank Đồng Tâm giai đoạn 20122014 Đơn vị tính : triệu đồng Bảng Tình hình nợ xấu cho vay KHCN PvcomBank Đồng Tâm giai đoạn 2012-2014 Bảng Vòng quay vốn cho vay KHCN PvcomBank Đồng Tâm giai đoạn 20122014 Lớp: CQ49/15.04 SV: Nguyễn Ngọc Duy Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong năm qua, với thành tựu đất nước, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có đổi sâu sắc, đóng góp tích cực vào việc kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị tiền tệ, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế theo hướng cơng nghiệp hố đại hoá đất nước Cùng với phát triển kinh tế, việc nâng cao mức sống cho người dân cần thiết Để tạo điều kiện cho họ tiếp cận với nguồn vốn sản xuất kinh doanh, đầu tư nhà ở, phương tiện lại, du học,… ngân hàng cần có sản phẩm cho vay phù hợp Ngân hàng cầu nối giúp cá nhân, hộ gia đình nâng cao mức sống, dịch vụ Trong hoạt động ngân hàng thương mại, nhóm khách hàng cá nhân thường có tỉ trọng nhỏ khách hàng doanh nghiệp, số lượng lại đông đảo khiến cho công tác thẩm định, phân tích tốn nhiều thời gian, ngân hàng thương mại thường khơng trọng đến nhóm khách hàng Tuy nhiên, xu hướng ngân hàng thương mại trở thành ngân hàng đa năng, bán lẻ Chính thế, nhóm khách hàng cá nhân ngày trở thành nhóm khách hàng tiềm đem lại lợi nhuận khơng so với nhóm khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần đại chúng Việt Nam (PvcomBank) – Phòng Giao Dịch Đồng Tâm cung cấp cho khách hàng dịch vụ, sản phẩm ngân hàng, đặc biệt cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần đại chúng Việt Nam – Phòng Giao Dịch Đồng Tâm bước hồn thiện cơng tác cho vay nhóm khách hàng Tuy nhiên, PGD khơng tránh thiếu sót cho vay khách hàng cá nhân Em sinh viên chuyên ngành ngân hàng, kiến thức tiếp Lớp: CQ49/15.04 SV: Nguyễn Ngọc Duy Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài thụ trường cộng với hiểu biết thực tế thực tập PVcomBank Đồng Tâm, em chọn đề tài: “ Thực trạng giải pháp nâng cao hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần đại chúng Việt Nam – Phòng Giao Dịch Đồng Tâm” làm đề tài cho khóa luận tốt nghiệp bậc đại học MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI Phân tích sở lý luận hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Xem xét, đánh giá cách tổng quát, có hệ thống hoạt động cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank Đồng Tâm Đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank Đồng Tâm ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đối tượng nghiên cứu: Hiệu hoạt động cho vay Phạm vi nghiên cứu: Hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank Đồng Tâm giai đoạn năm 2012 – 2014 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Trong q trình nghiên cứu, khóa luận kết hợp sử dụng phương pháp thu thập thơng tin, thống kê, phân tích, so sánh, tổng hợp nhằm giải mối quan hệ lý luận thực tiễn hiệu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại KẾT CẤU CỦA KHĨA LUẬN Ngồi mở đầu, lời kết, mục lục, danh mục bảng biểu, sơ đồ, tài liệu tham khảo, kết cấu khóa luận có chương: Lớp: CQ49/15.04 SV: Nguyễn Ngọc Duy Luan van Khóa luận tốt nghiệp Học viện Tài Chương 1: Lý luận chung hiệu cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank Đồng Tâm Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank Đồng Tâm Là sinh viên năm cuối, kiến thức lý luận thực tiễn hạn chế Do vậy, em khơng thể tráng khỏi sai sót, khiếm khuyết nội dung, phương pháp nghiên cứu Em kính mong nhận góp ý, bảo thầy giáo, cán Ngân hàng TMCP Đại Chúng – Phòng Giao Dịch Đồng Tâm bạn đọc để tài liệu hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, năm 2015 Sinh viên Nguyễn Ngọc Duy Lớp: CQ49/15.04 SV: Nguyễn Ngọc Duy Luan van ... cho vay khách hàng cá nhân 1.1.3.Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 1.1.4.Các hình thức cho vay khách hàng cá nhân .9 1.2 .Hiệu cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại. .. Phòng Giao Dịch Đồng Tâm cung cấp cho khách hàng dịch vụ, sản phẩm ngân hàng, đặc biệt cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần đại chúng Việt Nam – Phịng Giao Dịch Đồng Tâm bước hồn... CV : Cho vay KH : Khách hàng KHCN : Khách hàng cá nhân NHNN : Ngân Hàng Nhà Nước NHTM : Ngân Hàng Thương Mại PGD PvcomBank : Phòng Giao Dịch : Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần đại chúng Việt Nam PvcomBank