Đang tải... (xem toàn văn)
Khóa luận tốt nghiệp GVHD Th s Trần Thị Thu Hiền LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan bài Khóa luận tốt nghiệp này là công trình nghiên cứu của riêng em, được thực hiện trên cơ sở nghiên cứu lý thuyết và thực[.]
Khóa luận tốt nghiệp GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp cơng trình nghiên cứu riêng em, thực sở nghiên cứu lý thuyết thực hành thực tế Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh BIDV Quang Trung Những thông tin, số liệu chuyên đề trích dẫn rõ ràng từ tài liệu đơn vị thực tập cung cấp Mọi chép không hợp lệ, vị phạm quy chế, hay gian trá em xin chịu hoàn toàn trách nhiệm Sinh viên Phạm Thị Minh Ngọc Phạm Thị Minh Ngọc Luan van Lớp LT16/15.02 Khóa luận tốt nghiệp Phạm Thị Minh Ngọc GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền Luan van Lớp LT16/15.02 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC CÁC BẢNG v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG I:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .3 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng Thương mại .3 1.1.3 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại 1.2 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay có tài sản đảm bảo 1.2.2 Các hình thức cho vay có tài sản đảm bảo: 1.3 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .9 1.3.1 Khái niệm định giá tài sản đảm bảo .9 1.3.2 Nguyên tắc định giá tài sản đảm bảo trường hợp ngân hàng tự định giá 10 1.3.3 Quy trình định giá tài sản đảm bảo trường hợp ngân hàng tự định giá 14 1.3.4 Các phương pháp định giá tài sản đảm bảo ngân hàng áp dụng tự định giá 19 Phạm Thị Minh Ngọc iii Luan van Lớp LT16/15.02 Khóa luận tốt nghiệp 1.3.5 GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền Các nhân tố tác động tới chất lượng định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay ngân hàng thương mại 21 CHƯƠNG II:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG TRUNG .24 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 24 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển BIDV Chi nhánh Quang Trung 24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức BIDV Chi nhánh Quang Trung 25 2.2.2 Cư cấu dư nợ cho vay có tài sản đảm bảo Chi nhánh .33 2.3 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 35 2.3.1 Quy định pháp lý việc định giá tài sản đảm bảo chi nhánh 35 2.3.2 Quy trình định giá TSĐB phục vụ cho vay BIDV Quang Trung 36 2.3.3 Nội dung định giá cụ thể loại tài sản đảm bảo phục vụ cho vay chi nhánh 40 2.4 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 57 2.4.1 Những mặt đạt .57 2.4.2 Những mặt hạn chế 58 2.4.3 Nguyên nhân .59 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG TRUNG 62 Phạm Thị Minh Ngọc iv Luan van Lớp LT16/15.02 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 62 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh Chi nhánh .62 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay có tài sản đảm bảo Chi nhánh BIDV Quang Trung 63 3.1.3 Định hướng phát triển hoạt động định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay BIDV Quang Trung 64 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUANG TRUNG 64 3.2.1 Đối với phương thức định giá quy trình định giá 64 3.2.2 Đối với nội Chi nhánh 66 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 68 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng BIDV .68 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 68 3.3.3 Kiến nghị với Bộ Tài Chính .68 3.3.4 Kiến nghị với doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân vay 69 KẾT LUẬN 70 Phạm Thị Minh Ngọc v Luan van Lớp LT16/15.02 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn BIDV Quang Trung 2012-2015 .28 Bảng 2.2: Tình hình sử dụng vốn BIDV Quang Trung 2012-2015 29 Bảng 2.3: Thu dịch vụ ròng BIDV Quang Trung 2012-2015 30 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh BIDV Quang Trung 2012-2015 .31 Bảng 2.5 Dư nợ cho vay có TSĐB khơng có TSĐB BIDV Quang Trung 2012-2015 32 Bảng 2.6: Cơ cấu dư nợ cho vay có TSĐB theo biện pháp bảo đảm BIDV Quang Trung 2012-2015 .33 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ cho vay có TSĐB theo loại TSĐB BIDV Quang Trung 2012-2015 34 Phạm Thị Minh Ngọc vi Luan van Lớp LT16/15.02 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần UBND Ủy ban nhân dân HĐKD Hoạt động kinh doanh TSĐB Tài sản đảm bảo GCN QSDĐ Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất QHKH Quan hệ khách hàng QLRR Quản lý rủi ro Phạm Thị Minh Ngọc vii Luan van Lớp LT16/15.02 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền LỜI MỞ ĐẦU Trong năm qua, Việt Nam nỗ lực đổi để hội nhập vào kinh tế giới Dưới lãnh đạo Đảng Nhà nước, ngành ngân hàng có chuyển biến tích cực để khẳng định lớn mạnh phương diện hoạt động, phục vụ đắc lực cho phát triển ngành khác kinh tế quốc dân Hệ thống ngân hàng Việt Nam tính đến cuối năm 2014 có ngân hàng thương mại nhà nước, 34 ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước 100 chi nhánh phịng giao dịch ngân hàng nước ngồi Trong 39 Ngân hàng thương mại Việt Nam, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV ngân hàng nằm top đầu ngân hàng thương mại cổ phần Trải qua 58 năm hình thành phát triển, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển xây dựng hình ảnh ngân hàng đại, uy tín chỗ đứng vững với hệ thống mạng lưới rộng khắp nước Mặt khác, Việt Nam vừa ký thành công hiệp định TPP vào tháng 10/2015, hiệp định có ý nghĩa vơ quan trọng với phát triển kinh tế Việt Nam Nhận thức rõ hội dành cho doanh nghiệp nước, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – BIDV đổi thơng qua hoạt động huy động vốn cho vay doanh nghiệp Tuy nhiên, thực tế việc định giá TSĐB nói chung thường diễn tình trạng bất cập công tác tổ chức định giá khiến cho việc xác định giá trị TSĐB gặp khơng khó khăn trở ngại gây ảnh hưởng đến định cho vay ngân hàng Trong thời gian thực tập Phòng Quan hệ khách hàng – BIDV Chi nhánh Quang Trung, em có hội tìm hiểu kỹ hoạt động định giá đây, tiếp xúc thực tế với trình định giá TSĐB anh chị Phạm Thị Minh Ngọc Luan van Lớp LT16/15.02 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền nhân viên, qua nhận thấy cần thiết vai trò quan trọng hoạt động định giá TSĐB phục vụ cho vay chi nhánh, em định chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng hoạt động định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quang Trung” làm nội dung nghiên cứu khóa luận tốt nghiệp Các nội dung đề tài bao gồm: Chương I: Cơ sở lý luận hoạt động định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quang Trung Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển VIệt Nam Chi nhánh Quang Trung Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Ths Trần Thị Thu Hiền tận tình bảo em suốt q trình làm khóa luận, giúp đỡ Ban giám đốc, cô, chú, anh, chị phòng Quan hệ Khách hàng II BIDV Chi nhánh Quang Trung giúp em thời gian thực tập Trong viết không tránh khỏi thiếu sót, em mong có ý kiến đóng góp bảo thầy để hồn thiện viết Em xin chân thành cảm ơn thầy cô! Phạm Thị Minh Ngọc Luan van Lớp LT16/15.02 Khóa luận tốt nghiệp GVHD:Th.s Trần Thị Thu Hiền CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Thương mại Theo giáo trình Quản trị Ngân hàng Thương mại I PGS.TS Đinh Xuân Hạng TS.Nghiêm Văn Bảy đồng chủ biên : “Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ, với hoạt động thường xuyên nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ ngân hàng cho khách hàng kinh tế quốc dân” Theo luật tổ chức tín dụng nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2011) ghi: “Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật này” “Hoạt động ngân hàng việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: Nhận tiền gửi, Cấp tín dụng, Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản” 1.1.2 Chức Ngân hàng Thương mại Một trung gian tín dụng thực chuyển tiết kiệm thành đầu tư hình thức nhận tiền gửi cấp tín dụng Ngân hàng thực huy động vốn thông qua nhận tiền gửi khách hàng kinh tế trả lãi suất cho khách hàng Sau đó, dịng tiền di chuyển với điều kiện phải quay trở lại với lượng lớn khoảng thời gian định tạo nên quan hệ tín dụng Cơ sở cho chức trung gian tài ngân hàng khả thẩm định thơng tin ngân hàng nhằm giảm tình trạng thơng tin không cân xứng kinh tế Hai trung gian toán Khi ngân hàng thực nhận tiền gửi cho vay dẫn đến tính tất yếu sở toán hộ ngân hàng Phạm Thị Minh Ngọc Luan van Lớp LT16/15.02 ... luận hoạt động định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hoạt động định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi. .. động tới chất lượng định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay ngân hàng thương mại 21 CHƯƠNG II:THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ... hoạt động định giá tài sản đảm bảo phục vụ cho vay BIDV Quang Trung 64 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG ĐỊNH GIÁ TÀI SẢN ĐẢM BẢO PHỤC VỤ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ