Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI *** PHAN THỊ PHƯỢNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HÀ TĨNH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI *** PHAN THỊ PHƯỢNG GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH HÀ TĨNH LUẬN VĂN THẠC SĨ KỸ THUẬT NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHẠM CẢNH HUY HÀ NỘI - NĂM 2017 Luan van Luan van LỜI CAM ĐOAN Tôi Phan Thị Phượng, xin cam đoan luận văn thạc sĩ chuyên ngành quản trị kinh doanh tơi nghiên cứu thực Các thông tin số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác chưa công bố cơng trình khác Người thực luận văn Phan Thị Phượng Luan van LỜI CẢM ƠN Suốt hai năm học tập Trường Đại Học Bách khoa Hà Nội, nhờ bảo tận tình thầy cô, thu thập kiến thức bổ ích sách lẫn kinh nghiệm sống thực tiễn Với lịng biết ơn sâu sắc, tơi xin chân thành cảm ơn tiến sĩ Phạm Cảnh Huy hết lòng bảo định hướng khoa học để tơi hồn thành luận văn Tiếp đến, tơi gửi lời cảm ơn đến Lãnh đạo tập thể cán công nhân viên Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thơng tin, tài liệu cần thiết làm sở cho việc thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội động viên, tạo điều kiện cho trình học tập nghiên cứu Luan van MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN DANH MỤC VIẾT TẮT ii viii DANH MỤC BẢNG BIỂU x DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ xi MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 Khái niệm NHTM 1.1.2 Chức NHTM 1.1.2.1 Chức trung gian tài 1.1.2.2 Trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền (tạo phương tiện tốn) 1.1.3 Vai trị ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Vai trò thực thi sách tiền tệ 1.1.3.2 Vai trị góp phần vào hoạt động điều tiết vĩ mô 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Huy động vốn 1.1.4.2 Tài trợ cho kinh tế 1.1.4.3 Thực dịch vụ ngân hàng 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm huy động vốn NHTM 1.2.2 Đặc điểm vốn huy động 1.2.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Huy động vốn từ tổ chức kinh tế 1.2.3.2 Huy động vốn từ khách hàng cá nhân 1.2.3.3 Huy động vốn thông qua việc vay 1.2.3.4 Các hình thức huy động khác 1.3 Hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm vốn huy động từ khách hàng cá nhân 1.3.2 Đặc điểm huy động vốn từ khách hàng cá nhân 10 1.3.3 Vai trò hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.3.3.1 Đối với ngân hàng thương mại 10 1.3.3.2 Đối với khách hàng cá nhân 11 1.3.4 Các hình thực huy động vốn từ khách hàng cá nhân 12 1.3.4.1 Tiền gửi toán 12 1.3.4.2 Tiền gửi tiết kiệm 12 1.3.4.3 Phát hành giấy tờ có giá 13 1.3.5 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 13 1.3.5.1 Chỉ tiêu quy mô huy động vốn tốc độ tăng trưởng huy động vốn từ Luan van khách hàng cá nhân 14 1.3.5.2 Mức tăng trưởng thị phần huy động vốn từ KHCN địa bàn 14 1.3.5.3 Cơ cấu nguồn vốn 14 1.3.5.4 Chi phí huy động vốn từ khách hàng cá nhân 15 1.3.5.5 Cơ cấu sử dụng vốn 16 1.4 Các nhân tố ảnh đến hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.4.1 Các nhân tố khách quan 16 1.4.1.1 Môi trường kinh tế 16 1.4.1.2 Mơi trường trị- pháp luật 16 1.4.1.3 Mơi trường văn hố- xã hội 17 1.4.1.4 Môi trường công nghệ 17 1.4.1.5 Sự cạnh tranh từ đối thủ 17 1.4.2 Các nhân tố chủ quan 18 1.4.2.1 Chiến lược kinh doanh ngân hàng huy động vốn 18 1.4.2.2 Uy tín ngân hàng 18 1.4.2.3.Chính sách lãi suất huy động vốn 19 1.4.2.4 Mạng lưới chi nhánh phục vụ cho huy động vốn 19 1.4.2.5 Năng lực trình độ cán ngân hàng 20 1.4.2.6 Cơ sở vật chất ngân hàng 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAMCHI NHÁNH HÀ TĨNH 22 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Hà Tĩnh 22 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển NHTMCP Công Thương Việt Nam 22 2.1.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Hà Tĩnh 23 2.1.2.1 Sự đời 23 2.1.2.2 Bộ máy cấu tổ chức VietinBank Hà Tĩnh 24 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Hà Tĩnh 27 2.2.1 Tình hình huy động vốn 28 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng 41 2.3 Thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàn TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Hà Tĩnh 31 2.3.1 Quy mô nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân VietinBank Hà Tĩnh 31 2.3.2 Phân tích cấu nguồn vốn huy động từ khách hàng cá nhân VietinBank Hà Tĩnh 33 2.3.2.1 Cơ cấu huy động vốn từ KHCN theo hình thức huy động 33 2.3.2.2 Cơ cấu huy động vốn từ khách hàng cá nhân theo loại tiền 35 2.3.2.3 Cơ cấu huy động vốn từ KHCN theo độ tuổi người gửi tiền 36 2.3.2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động từ KHCN phân theo kỳ hạn 37 2.3.3 Phân tích thị phần huy động vốn từ khách hàng cá nhân so với Luan van TCTD khác địa bàn 39 2.3.4 Phân tích chi phí kết lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn - CN Hà Tĩnh 40 2.3.5 Mối quan hệ huy động vốn sử dụng vốn 41 2.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn VietinBank HàTĩnh 42 2.4.1 Các nhân tố kháchquan 42 2.4.1.1 Môi trường kinh tế 42 2.4.1.2 Mơi trường trị- pháp luật 43 2.4.1.3 Mơi trường văn hố- xã hội 43 2.4.1.4 Mơi trường công nghệ 44 2.4.1.5 Sự cạnh tranh đối thủ 44 2.4.2 Các nhân tố chủ quan 44 2.4.2.1 Chiến lược kinh doanh huy động vốn 44 2.4.2.2 Các sản phẩm huy động vốn 44 2.4.2.3 Uy tín thương hiệu ngân hàng 48 2.4.2.4 Lãi suất huyđộng vốn 49 2.4.2.5 Mạng lưới phục vụ huy động vốn 50 2.4.2.6 Chính sách marketing 51 2.4.2.7 Chính sách chăm sóc khách hàng 51 2.4.2.8 Năng lực trình độ cán bộ, nhân viên 51 2.4.2.9 Cơ sở vật chất ngân hàng 53 2.5 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Công thương, chi nhánh Hà Tĩnh 54 2.5.1 Kết đạt 54 2.5.1.1 Về mặt lượng 54 2.5.1.2 Về mặt chất 54 2.5.2 Những hạn chế trình huy động vốn 55 2.5.2.1 Về mặt lượng 55 2.5.2.2 Về mặt chất 56 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 57 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan 57 2.5.3.2 Nguyên nhân chủ quan 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ TĨNH 61 3.1 Chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam tác động đẩy mạnh huy động vốn 61 3.2 Chiến lược phát triển kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hà Tĩnh tầm nhìn đến năm 2020 tác động đẩy mạnh huy động vốn 62 3.3 Mục tiêu phương hướng đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, Chi nhánh Hà Tĩnh 64 3.3.1 Về mặt lượng 64 3.3.2 Về mặt chất 64 3.4 Giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn từ khách hàng cá nhân cho Ngân Luan van hàng TMCP CôngThương Việt Nam- Chi nhánh Hà Tĩnh nói riêng 65 3.4.1 Hoạch định thực chiến lược phát triển huy động vốn 65 3.4.1.1 Xây dựng kế hoạch huy động vốn rõ ràng cho giai đoạn 65 3.4.1.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu 66 3.4.2 Bổ sung, xếp cán hợp lí 68 3.4.3 Đào tạo phát triển lực, trình độ cán bộ, nhân viên 68 3.4.3.1 Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ 68 3.4.3.2 Đào tạo marketing 69 3.4.3.3 Chỉnh đốn tác phong làm việc phong cách phục vụ khách hàng cán bộ, nhân viên 69 3.4.3.4 Nâng cao tinh thần, trách nhiệm công tác huy động vốn 70 3.4.4 Thực hiệu sách chăm sóc khách hàng 70 3.4.4.1 Tiếp cận, tiếp thị khách hàng 70 3.4.4.2 Chăm sóc khách hàng 71 3.4.4.3 Sử dụng chi phí chăm sóc khách hàng 72 3.4.5 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 72 3.4.6 Thực hiệu sách lãi suất huy động 73 3.4.7 Đẩy mạnh marketing huy động vốn 74 3.4.8 Mở rộng phát triển mạng lưới phòng giao dịch 75 3.4.9 Phát triển dịch vụ Ngân hàng hỗ trợ cho đẩy mạnh huy động vốn 76 3.4.9.1 Phát triển dịch vụ toán nước quốc tế 76 3.4.9.2 Cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích dịch vụ Ngân hàng điện tử 76 3.5 Một số kiến nghị 77 3.5.1 Kiến nghị với Chính phủ 77 3.5.2 Kiến nghị với quyền địa phương 78 3.5.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 78 3.5.4 Kiến nghị với Ngân hàng Công Thương Việt Nam 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 80 KẾT LUẬN 81 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 82 Luan van DANH MỤC VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nội dung NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần VIETINBANK Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VIETINBANK HÀ TĨNH Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam , Chi nhánh Hà Tĩnh NH Ngân hang CN Chi nhánh HDQT Hội đồng quản trị QD Quyết định HDV Huy động vốn NHCTVN Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam 10 TSC Trụ sở 11 TCTD Tổ chức tín dụng 12 TCKT Tổ chức kinh tế 13 KBNN Kho bạc nhà nước 14 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 15 KHCN Khách hàng cá nhân 16 BHXH Bảo hiểm xã hội 17 ATM Máy rút tiền tự động 18 LS Lãi suất 19 TK Tiết kiệm 20 BQ Bình quân 21 CCTG Chứng tiền gửi 22 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 23 GTCG Giấy tờ có giá 24 NV Nguồn vốn 25 KH Kỳ hạn 26 KKH Khơng kỳ hạn 27 PGD Phịng giao dịch Luan van 28 DGD Điểm giao dịch 29 GDV Giao dịch viên 30 VIETCOMBANK Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam 31 AGRIBANK Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 32 BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 33 ACB Ngân hàng TMCP Á Châu Luan van ... sở lý luận huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam , Chi nhánh Hà Tĩnh Chương... số giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn từ khách hàng cá nhân cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Chi nhánh Hà Tĩnh Luan van CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TỪ KHÁCH HÀNG... động từ khách hàng cá nhân 1.3.2 Đặc điểm huy động vốn từ khách hàng cá nhân 10 1.3.3 Vai trò hoạt động huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 10 1.3.3.1 Đối với ngân hàng thương