Luận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt Nam

Luận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt NamLuận văn thạc sĩ: Hoàn thiện hệ thống thông tin tín dụng của ngân hàng nhà nước Việt Nam

HỌC VIỆN CƠNG NGHỆ BƯU CHÍNH VIỄN THƠNG - PHẠM THỊ PHƯƠNG ANH HỒN THIỆN HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH (Theo định hướng ứng dụng) HÀ NỘI – NĂM 2019 HỌC VIỆN CÔNG NGHỆ BƯU CHÍNH VIỄN THƠNG - PHẠM THỊ PHƯƠNG ANH HOÀN THIỆN HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH (Theo định hướng ứng dụng) Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN VĂN HẬU HÀ NỘI - NĂM 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu thân tơi Các tài liệu trích dẫn số liệu nêu luận văn đảm bảo tính trung thực có nguồn trích dẫn rõ ràng Tác giả Phạm Thị Phương Anh ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô thuộc khoa Quản trị – Kinh doanh thầy cô tham gia giảng dạy môn học Học Viện Cơng Nghệ Bưu Chính Viễn Thơng hướng dẫn giúp đỡ học viên trình thực luận văn Với lịng kính trọng biết ơn, học viên xin bày tỏ lời cảm ơn tới TS Ngũn Văn Hậu - Trưởng mơn Kế tốn kiểm tốn Khoa tài kế tốn – Học Viện Cơng Nghệ Bưu Chính Viễn Thơng khuyến khích, dẫn tận tình cho tơi suốt thời gian thực luận văn Xin trân trọng cảm ơn Ban Giám đốc nhân viên Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia- Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, anh chị thuộc vụ, cục NHNN cung cấp thơng tin, tài liệu hợp tác q trình thực luận văn Tác giả Phạm Thị Phương Anh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG 1.1 Hệ thống thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.1 Khái niệm TTTD hệ thống TTTD ngân hàng 1.1.2 Chu trình vận hành cấu trúc hệ thống TTTD 1.1.3 Các dịch vụ hệ thống TTTD 1.2 Những lợi ích hoạt động TTTD Ngân Hàng Nhà nước Việt Nam 11 1.3 Các tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng tới hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 13 1.3.1 Các tiêu chí đánh giá hệ thống TTTD NHNN VN 13 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoàn thiện hệ thống TTTD NHNN VN 15 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM 23 2.1 Khái quát chung lịch sử hệ thống TTTD Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 23 2.1.1 Thời kỳ từ 1991 – 1999 24 2.1.2 Thời kỳ từ 1999 đến 27 2.2 Thực trạng hệ thống TTTD Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 28 2.2.1 Hành lang pháp lý hoạt động TTTD Ngân hàng Nhà nước VN 28 2.2.2 Thực trạng hoạt động hệ thống TTTD Ngân hàng Nhà nước VN 28 3.1 Định hướng hoàn thiện cho hệ thống TTTD Ngân hàng Nhà nước VN 47 3.1.1 Định hướng tổng quát 47 iv 3.1.2 Mục tiêu cụ thể giai đoạn 47 3.2 Các giải pháp hoàn thiện hệ thống TTTD Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 48 3.2.1 Giải pháp cho Trung tâm TTTD ngân hàng Việt Nam (CIC) 48 3.2.2 Giải pháp cho NHNN chi nhánh Tỉnh, Thành Phố NHTM 67 3.2.3 Giải pháp việc thành lập công ty TTTD tư nhân 76 3.3 Một số kiến nghị, đề xuất hoàn thiện hệ thống TTTD Ngân hàng Nhà nước VN 82 3.3.1 Kiến nghị với Chính Phủ 82 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 83 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 v DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Hoạt động thu thập thông tin tổng hợp qua năm: 32 Bảng 3.2: Bảng xử lý liệu K1 theo khối TCTD 34 Bảng 2.3: Kết thu thập TTTD qua năm 39 Bảng 3.4: Bảng tổng hợp cung cấp thông tin cho TCTD năm 2017 40 Biểu đồ 2.1: tỷ lệ báo cáo TCTD qua năm 33 Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ thu thập theo khối TCTD 35 Sơ đồ 1.1: Chu trình vận hành hệ thống TTTD ngân hàng Sơ đồ 1.2 Cơ cấu tổ chức hệ thống thông tin tín dụng ngân hàng vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt BCTC CIC Ngun nghĩa Báo cáo tài Trung tâm Thơng tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (Credit Information Center) DN Doanh nghiệp NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHNN VN Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TTTD Thơng tin tín dụng XLTD Xếp loại tín dụng MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài: Trong bối cảnh đầy biến động ngành ngân hàng, hoạt động tín dụng hoạt động tất yếu không thể thiếu lại tồn nhiều rủi ro tiềm ẩn Tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế xu hướng bật tạo mối quan hệ quốc gia, kinh tế dân tộc giới Trong bối cảnh đó, hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động môi trường cạnh tranh liệt chứa đựng nhiều rủi ro tính đa dạng mức độ thiệt hại Việc lựa chọn khách hàng đắn lựa chọn mang tính sống hoạt động kinh doanh NHTM Trước thách thức đó, NHTM khơng ngừng tìm kiếm, thu thập thông tin khách hàng bao gồm : thơng tin tình hình hoạt động, tình hình tài chính, đánh giá xếp loại, đánh giá khả trả nợ khách hàng… thông tin gọi chung thơng tin tín dụng Các thơng tin tín dụng làm sở vững vàng để mang lại cho NHTM định đắn, chắn cấp tín dụng, hạn chế tối đa rủi ro tín dụng, giảm chi phí thời gian xét duyệt cho vay Chính nhờ lợi ích mà nay, thơng tin tín dụng khơng ngừng nghiên cứu, hồn thiện đẩy mạnh kinh tế toàn cầu nói chung Việt Nam nói riêng, tạo chắn hữu hiệu cho để hạn chế rủi ro ngành Ngân hàng, đảm báo an toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam góp phần phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên, hoạt động thơng tin tín dụng Việt Nam mẻ, nên dù có đóng góp định lĩnh vực TTTD CIC-SBV chưa đáp ứng yêu cầu đòi hỏi ngày cao hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động cung cấp TTTD nói riêng Để góp phần đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng; tăng cường quản lý nhà nước; hỗ trợ hoạt động cấp tín dụng tổ chức tín dụng góp phần phát triển kinh tế - xã hội; đáp ứng yêu cầu vốn cho kinh tế công cơng nghiệp hố, đại hố đất nước hội nhập quốc tế, hạn hẹp quy mơ nên dù có nhiều cố gắng nỗ lực nhiều năm chất lượng chưa so sánh với chuẩn quốc tế Trước yêu cầu hội nhập, nhu cầu tín dụng đánh giá ngày cao ngày phức tạp đòi hỏi hoạt động cần hoàn thiện nâng cao tương lai Trong bối cảnh đó, tơi lựa chọn nghiên cứu đề tài "Hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sĩ với mong muốn áp dụng kiến thức tiếp thu chương trình học đóng góp phần nhỏ bé vào phát triển CIC-SBV nói riêng nơi tác giả cơng tác tồn hệ thống Ngân hàng nhà nước nói chung mục tiêu phát triển phồn thịnh kinh tế nước nhà Tổng quan vấn đề nghiên cứu Việc tra cứu thơng tin tín dụng khách hàng việc không thể thiếu thẩm định cho vay Trên thực tế, có có số cơng ty thơng tin tín dụng tư nhân thành lập không mang lại hiệu cao Hoạt động thơng tin tín dụng thị trường Việt Nam phần đa hoạt động tạo từ chủ thể : Trung tâm TTTD Quốc gia – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh thành phố TCTD Vấn đề thông tin tín dụng nhiều tác giả nghiên cứu, theo cách tiếp cận khác phạm vi khác Trong đó, có thể kể đến số nghiên cứu điển hình sau: - Luận án: “Nâng cao hiệu hoạt động hệ thống thông tin tín dụng Ngân hàng Việt Nam” Tác giả Nguyễn Hữu Đương - năm 2005- Trường Đại học kinh tế Quốc dân - Luận văn thạc sỹ: “Hoàn thiện Xếp hạng tín dụng nội Ngân hàng thương mại Việt Nam nay" Thạc sỹ Nguyễn Thị Tú Quyên- năm 2015Trường Đại học Quốc gia Hà Nội - Luận văn thạc sỹ: “Giải pháp nâng cao chất lượng xếp hạng tín dụng doanh nghiệp Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” Thạc sỹ Trần Chi Hương- năm 2010- Học viện Ngân hàng - Luận văn thạc sỹ: “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động Trung tâm thông tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” Thạc sỹ Nguyễn Thu Hằng- năm 2006- Học Viện Ngân hàng - Khóa luận tốt nghiệp : “ Phát triển hệ thống thơng tin tín dụng hệ thống Ngân hàng Việt Nam nay” – Tác giả Bùi Lê Duy – ĐH Thăng Long – năm 2014 ... lý luận hệ thống thơng tin tín dụng  Chương 2: Thực trạng hệ thống thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam  Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hệ thống thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước. .. thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Các vấn đề cần giải luận văn thạc sĩ là:  Một số vấn đề hoạt động thông tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam  Thực trạng hoạt động thơng tin tín. .. LÝ LUẬN VỀ HỆ THỐNG THƠNG TIN TÍN DỤNG 1.1 Hệ thống thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 1.1.1 Khái niệm TTTD hệ thống TTTD ngân hàng 1.1.2 Chu trình vận hành cấu trúc hệ thống