LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan toàn bộ nôi dung luận văn “ Phát triển tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa” là công trình nghiên cứu của ri[.]
LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan tồn nơi dung luận văn “ Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa” cơng trình nghiên cứu riêng tơi chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khoa học Những thông tin số liệu bảng biểu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Tác giả luận văn Nguyễn Thị Ánh Tuyết Luan van LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo giảng dạy, giúp đỡ tơi suốt q trình học tâp, nghiên cứu trường Đại học thương mại Xin chân thành cảm ơn thầy giáo TS Chử Bá Quyết tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn thạc sỹ Tôi xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp, người thân, gia đình động viên, giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, thu thập số liệu, nghiên cứu hoàn thiện luận văn Dù cố gắng trình độ thân cịn hạn chế, thời gian có hạn nên báo cáo tơi khơng tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận góp ý q thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng 06 năm 2018 Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ ÁNH TUYẾT Luan van MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vii DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU .viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ viiii MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Tổng quan hoạt động NHTM 1.1.1 Khái niệm đặc điểm hoạt động NHTM 1.1.2 Các chức chủ yếu NHTM .7 1.2 Khái niệm đặc trưng dịch vụ ngân hàng bán lẻ 1.3 Một số vấn đề TDBL 12 1.3.1 Khái niệm TDBL 12 1.3.2 Đặc điểm TDBL NHTM 12 1.3.3 Phân loại TDBL 14 1.3.4 Qui trình cho vay khách hàng cá nhân 15 1.4 Phát triển TDBL NHTM .21 1.4.1 Tín dụng bán lẻ hoạt động NHTM .21 1.4.2 Nội hàm phát triển TDBL NHTM 22 1.4.3 Vai trò phát triển TDBL 25 1.5 Các nhân tố tác động đến phát triển TDBL 27 1.5.1 Sự tăng trưởng kinh tế tiêu dùng 27 1.5.2 Hệ thống quy định TDBL ngân hàng 27 1.5.3 Đối thủ cạnh tranh thị trường 28 Luan van 1.5.4 Cơ chế phối hợp khách hàng ngân hàng 28 1.5.5 Chính sách tài tiền tệ Nhà nước 29 1.5.6 Các yếu tố khác 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TDBL TẠI NH TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 34 2.1 Khái quát hoạt động địa bàn Hà Nội 34 2.1.1.Mạng lưới giao dịch ngân hàng địa bàn Hà Nội 34 2.1.2 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo mục đích vay KHCN 35 2.2 Giới thiệu chung BIDV chi nhánh Đống Đa .39 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV - CN Đống Đa 39 2.2.2 Khái quát hoạt hoạt động kinh doanh BIDV Đống Đa từ năm 2015 – 2017 41 2.2.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh .44 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh từ 2015-2017 45 2.3 Thực trạng hoạt động TDBL BIDV chi nhánh Đống Đa 46 2.3.1 Cơ chế sách TDBL .46 2.3.2 Đánh giá hoạt động TDBL BIDV chi nhánh Đống Đa giai đoạn 2015 đến 2017 .50 2.3.3 Tín dụng bán lẻ theo sản phẩm 55 2.3.4 Khảo sát hài lòng khách hàng TDBL chi nhánh .60 2.4 Những kết đạt nguyên nhân .60 2.4.1 Những kết đạt 60 2.4.2 Các tồn nguyên nhân tồn .62 KẾT LUẬN CHƯƠNG 68 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP CHO PHÁT TRIỂN TDBL TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 69 Luan van 3.1 Định hướng phát triển TDBL thời gian tới 69 3.2 Định hướng phát triển TDBL chi nhánh Đống Đa 70 3.2.2 Giải tồn 70 3.3 Điều kiện để thực 71 3.3.1 Đa dạng hóa phát triển sản phẩm cho vay .71 3.3.2 Xây dựng phát triển kênh phân phối .74 3.3.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing 75 3.3.4 Phát triển nguồn nhân lực 77 3.3.5 Xác định thị trường mục tiêu .79 3.3.6 Nâng cao mức độ hài lòng khách hàng 79 3.3.7 Tăng cường cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 81 3.4 Kiến nghị 82 3.4.1 Đối với ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam 82 3.4.2 Đối với quyền địa phương 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 88 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO .91 PHỤ LỤC .93 Luan van DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT KÍ HIỆU GIẢI THÍCH KÍ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CBQLKH Cán quản lý khách hàng CIC Hệ thống tín dụng tập trung CNTT Cơng nghệ thông tin CVCN Cho vay cá nhân DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng Thương mại NHBL Ngân hàng Bán lẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng TDBL Tín dụng bán lẻ TMCP Thương mại cổ phần TCKT Tổ chức kinh tế TSĐB Tài sản đảm bảo VHĐ Vốn huy động Luan van DANH MỤC SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Tổ chức bộ máy Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đống Đa Bảng 2.1: Số lượng chi nhánh PGD BIDV, Vietinbank VCB 34 Bảng 2.2: Dư nợ tín dụng khách hàng cá nhân Hà Nội thời điểm 29/03/2018 38 Bảng 2.3: Tình hình huy động vốn BIDV Đống Đa năm 2015 – 2017 41 Bảng 2.4: Tình hình cho vay BIDV Đống Đa từ 2015 - 2017 .42 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh từ 2015-2017 45 Bảng 2.6: Số lượng khách hàng cho vay TDBL BIDV Đống Đa 50 Bảng 2.7: Tốc độ tăng trưởng tín dụng bán lẻ BIDV Đống Đa 51 năm 2015-2017 51 Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu TDBL BIDV Đống Đa so với tổng dư nợ 53 Bảng 2.9: Dư nợ cho vay TDBL 2015 -2017 54 Bảng 2.10: Thu lãi từ hoạt động cho vay TDBL 54 Bảng 2.11: Tình hình cho vay bán lẻ BIDV Đống Đa theo mục đích sử dụng vốn năm 2015-2017 56 Bảng 2.12: Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân theo thời hạn 59 Bảng 2.13: Dư nợ cho vay TDBL theo tài sản đảm bảo .59 Luan van DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu 2.1: Số lượng khách hàng vay TDBL năm 2015-2017 51 Biều 2.2: Dư nợ TDBL BIDV Đống Đa từ năm 2015-2017 52 Biều 2.3: Thu lãi từ TDBL BIDV Đống Đa năm 2015-2017 55 Biểu 2.4: Cơ sở vật chất Ngân hàng .94 Biểu 2.5: Trình độ chun mơn .95 Biểu 2.6: Trình độ chun mơn .96 Biểu 2.7: Hồ sơ, thủ tục 97 Biểu 2.8: Thời gian xử lý hồ sơ .98 Biểu 2.9: Lãi suất cho vay .99 Biểu 2.10: Mức độ hài lòng khách hàng .100 Luan van MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hạt động kinh doanh ngân hàng diễn cạnh tranh ngày gay gắt điều kiện kinh tế Việt Nam hội nhập quốc tế ngày sâu rộng Trong sơi động hoạt động tín dụng, NHTM khơng ngừng phát triển mạng lưới, mở rộng hoạt động tín dụng cho vay bán lẻ để đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng đồng thời đưa sách tốt với lãi suất hợp lý thủ tục nhanh gọn thu hút khách hàng Qui mô tiêu dùng Việt Nam với 90 triệu dân thời kỳ cấu dân số vàng (nhóm dân số độ tuổi lao động chiếm hai phần ba tổng dân số) thị trường đầy tiềm NHTM đặc biệt lĩnh vực cung cấp sản phẩm dịch vụ bán lẻ Ngày nay, người tiêu dùng Việt Nam có mức thu nhập cải thiện, chi tiêu tiêu dùng hàng chất lượng cao điều kiện để hoạt động ngân hàng bán lẻ có tín dụng bán lẻ có hội phát triển mở rộng thị trường, gia tăng thị phần, đa dạng hố loại hình sản phẩm, tăng khả phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng Năm 2017, bối cảnh tái cấu Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai liệt, hướng mặt hoạt động ngày hiệu quả, an toàn bền vững, hoạt động ngân hàng bán lẻ tiếp tục có đóng góp quan trọng nhằm cụ thể hoá mục tiêu chuyển dịch cấu tài sản, cấu khách hàng cấu thu nhập Các tiêu hoạt động bán lẻ có tăng trưởng cao so với mức chung toàn ngành, gia tăng tỷ trọng đóng góp vào hoạt động chung BIDV Trong tín dụng bán lẻ tăng rịng gần 60.000 tỷ đồng, dư nợ loại trừ cầm cố thấu chi tăng 50.000 tỷ đồng tương đương 32.5%, cao tốc độ tăng trưởng toàn ngành (17%) Tỷ trọng dư nợ tín dụng bán lẻ tổng dư nợ đạt 27.6% Hiệu tín dụng bán lẻ ngày đóng góp đáng kể vào thu nhập chung toàn hệ thống Luan van Được giao nhiệm vụ ba chi nhánh bán lẻ địa bàn Hà Nội gồm: BIDV chi nhánh Đống Đa, BIDV chi nhánh Tràng An, BIDV chi nhánh Hồng Hà, Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Đống Đa xây đựng kế hoạch chiến lược để phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ theo định hướng Hội sở bước chiếm lĩnh thị trường bán lẻ hệ thống NHTM Nhận thức vấn đề trên, xuất phát từ yêu cầu hoàn thành kế hoạch kinh doanh giao thực tế q trình tác nghiệp, triển khai nghiệp vụ, tơi nghiên cứu cách toàn diện thực trạng hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Đống Đa phân tích để tìm hạn chế nguyên nhân, từ đưa giải pháp có tính khả thi, tơi chọn đề tài: “Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam– Chi nhánh Đống Đa” làm đề tài luận văn thạc sĩ Tổng quan tình hình nghiên cứu Phát triển TDBL nhiệm vụ trọng tâm nhiều Ngân hàng thương mại Tín dụng bán lẻ đóng góp cho lợi nhuận Ngân hàng Vì vậy, vấn đề đáng quan tâm, nghiên cứu Thực tế, có số cơng trình nghiên cứu liên quan đến phát triển TDBL Ngân hàng thương mại sau: - Luận văn: “Một số giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh 6”, luân văn thạc sĩ tác giả Triều Mạnh Đức bảo vệ năm 2009 trường Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Luận văn hệ thống hóa lý luận hoạt động kinh doanh hoạt động TDBL Ngân hàng thương mại Nghiên cứu thách thức hội phát triển lĩnh vực TDBL NHTM Việt Nam thời kỳ hội nhập Đánh giá thực trạng hoạt động TDBL Ngân hàng nông nghiệp Luan van ... nhánh Đống Đa, BIDV chi nhánh Tràng An, BIDV chi nhánh Hồng Hà, Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Đống Đa xây đựng kế hoạch chi? ??n lược để phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ. .. Chương 2: Thực trạng phát triển TDBL Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đống Đa Chương 3: Định hướng giải pháp cho phát triển tín dụng bán lẻ BIDV chi nhánh Đống Đa Luan van CHƯƠNG... động tín dụng bán lẻ BIDV Đống Đa phân tích để tìm hạn chế nguyên nhân, từ đưa giải pháp có tính khả thi, tơi chọn đề tài: ? ?Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam– Chi