LỜI CAM ĐOAN LỜI CAM ĐOAN Với sự giúp đỡ của cô giáo hướng dẫn T S Nguyễn Thanh Phương và ban lãnh đạo NHTM cổ phần Đầu tư và phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc, tôi đã hoàn thành luận văn Tôi xin[.]
i LỜI CAM ĐOAN Với giúp đỡ cô giáo hướng dẫn T.S Nguyễn Thanh Phương ban lãnh đạo NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc, tơi hồn thành luận văn Tôi xin cảm đoan nghiên cứu luận văn riêng Các số liệu lấy từ thực tế NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc Bắc Ninh, Ngày… tháng…… năm 2015 Học viên Nguyễn Thị Hằng Luan van ii LỜI CẢM ƠN Trên thực tế, khơng có thành công mà không gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp người khác Trong suốt thời gian từ bắt đầu học tập, nghiên cứu chương trình Cao học chuyên ngành Quản lý kinh tế trường Đại học Thương Mại đến nay, tác giả nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ q Thầy/Cơ, gia đình, bè bạn đồng nghiệp Với lòng biết ơn sâu sắc nhất, tác giả xin gửi đến q Thầy/Cơ ngồi Trường Đại học Thương Mại với tri thức tâm huyết để truyền đạt vốn kiến thức quý báu, phương pháp nghiên cứu khoa học suốt thời gian tác giả học tập, nghiên cứu Trường Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh kinh Bắc Tác giả xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Thanh Phương dành nhiều thời gian, công sức để nghiên cứu hướng dẫn tác giả hoàn thành đề tài luận văn “ Quản lý hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc” Tác giả gửi lời biết ơn sâu sắc tới gia đình, bè bạn đồng nghiệp tạo điều kiện tốt trình học tập nghiên cứu, hồn thành luận văn Do thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều nên luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp quý báu quý Thầy/Cô, nhà khoa học bạn bè, đồng nghiệp để luận văn hoàn thiện mang ý nghĩa thực tiễn Bắc Ninh, Ngày……tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Hằng Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẲT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ viii MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu luận văn Tổng quan cơng trình nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu .4 Kết cấu luận văn .4 CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại .5 1.1.2 Hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM 10 1.2 QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 14 1.2.1 Quan niệm quản lý hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa .14 1.2.2 Nội dung quản lý hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA .27 1.3.1 Các nhân tố khách quan 27 1.3.2 Các nhân tố chủ quan .29 Luan van iv 1.4 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ BÀI HỌCCHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH KINH BẮC .30 1.4.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa số NHTM 30 1.4.2 Bài học kinh nghiệm rút cho NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Namchi nhánh Kinh Bắc 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG .34 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỀN VIỆT NAM CHI NHÁNH KINH BẮC 35 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAMCHI NHÁNH KINH BẮC 35 2.1.1 Lịch sử hình thành hoạt động .35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng, ban .37 2.1.3 Kết hoạt độngkinh doanh giai đoạn 2012 -2014 NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Namchi nhánh Kinh Bắc 39 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, CHI NHÁNH KINH BẮC .45 2.2.1 Mơ hình quản lý tín dụng chi nhánh .45 2.2.2 Ban hành văn hướng dẫn thực văn bản, sách hội sở hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 47 2.2.3 Quản lý chất lượng khoản tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa .52 2.3 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG BIDV KINH BẮC 61 2.3.1 Những kết đạt 61 2.3.2 Những hạn chế, nguyên nhân .63 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 Luan van v CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM,CHI NHÁNH KINH BẮC 70 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Kinh Bắc .70 3.1.1.Định hướng mục tiêu chung hoạt động cho vay .70 3.1.2 Định hướng mục tiêu hoạt động cho vay DNNVV 70 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH KINH BẮC 72 3.2.1 Nâng cao chất lượng văn xây dựng chi nhánh 72 3.2.2 Đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, đặc biệt đội ngũ cán Phòng QLKH 73 3.2.3 Hoàn thiện nâng cấp hệ thống thông tin chi nhánh 74 3.2.4 Nâng cao hiệu xử lý khoản nợ hạn .74 3.2.5 Tăng cường công tác giám sát khách hàng .75 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra kiểm toán nội .76 3.3 KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Đối với Chính phủ 77 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 78 3.3.3 Đối với BIDV Hội sở .79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 81 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC Luan van vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẲT NHNN Ngân hàng nhà nước Ngân hàng TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần MHB Ngân hàng phát triển nhà đồng sông cửu Long ngân hàng thương mại cổ phẩn đầu tư phát triển BIDV Việt nam DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa QLKH Quản lý khách hàng QLRR Quản lý rủi ro GDKH Giao dịch khách hàng Luan van vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Hoạt động huy động vốn BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2012-2014 40 Bảng 2.2.Tỷ trọng nguồn vốn BIDV Kinh Bắc địa bàn tỉnh Bắc Ninh giai đoạn 2012-2014 42 Bảng 2.3 Một số tiêu hoạt động cho vay BIDV chi nhánh Kinh Bắc giai đoạn 2012-2014 43 Bảng 2.4 Một số tiêu phản ánh chất lượng tín dụng DNNVV ngân hàng BIDV chi nhánh Kinh Bắc giai đoạn 2012-2014 54 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV giai đoạn 2012-2014 BIDV chi nhánh Kinh Bắc 56 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ DNNVV theo ngành kinh tế giai đoạn 2012-2014 BIDV chi nhánh Kinh Bắc 57 Bảng 2.7 Cơ cấu dư nợ theo nguồn vốn giai đoạn 2012-2014 BIDV chi nhánh Kinh Bắc 59 Biểu 2.1 Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế giai đoạn 2012-2014 40 Biểu 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2012-2014 41 Biểu 2.3 Cơ cấu dư nợ theo thời hạn cho vay giai đoạn 2012-2014 45 Biểu 2.4 Cơ cấu dư nợ theo thành phần kinh tế giai đoạn 2012-2014 45 Biểu 2.5 Cơ cấu dư nợ DNNVV theo thời hạn giai đoạn 2012-2014 BIDV chi nhánh Kinh Bắc 56 Biểu 2.6 Cơ cấu dư nợ DNNVV theo ngành kinh tế giai đoạn 2012- 2014 BIDV chi nhánh Kinh Bắc 58 Biểu 2.7 Cơ cấu dư nợ theo nguồn vốn giai đoạn 2012-2014 BIDV chi nhánh Kinh Bắc 59 Luan van viii DANH MỤC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ Hình 1.1: Chức ngân hàng thương mại Sơ đồ 1.1: Mơ hình tổ chức quản lý tín dụng 17 Sơ đồ 1.2: Mơ hình tổ chức quản lý tín dụng 18 Sơ đồ 1.3: Mơ hình tổ chức quản lý tín dụng 19 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức BIDV Kinh Bắc 37 Sơ đồ 2.2: Mơ hình quản lý tín dụng BIDV chi nhánh Kinh Bắc 46 Sơ đồ 2.3: Quy trình tín dụng BIDV 49 Luan van MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, thị trường tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM Việt Nam quan tâm Đây khu vực thị trường có nhiều tiềm năng, vừa góp phần làm tăng doanh thu lại vừa góp phần phân tán rủi ro cho ngân hàng Nhận thấy rõ vai trò phân khúc thị trường tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa tương lai, từ năm 2002 đến nay, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam trọng đầu tư nhân lực vật lực để phát triển mảng thị trường Do tác động khủng hoảng kinh tế - tài giới diễn từ nửa cuối năm 2008 đến nay, hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc nói riêng phải đối mặt với nhiều khó khăn như: tốc độ tăng trưởng tín dụng khơng cao qua năm, số lượng khách hàng có quan hệ tín dụng với chi nhánh tăng khơng đáng kể ,cơ cấu cho vay theo ngành nghề chưa đa dạng…biểu rõ nét chất lượng tín dụng chưa đạt kết cao so với chi nhánh địa bàn Điều cho thấy cơng tác quản lý tín dụng mảng nghiệp vụ chưa tốt Trong đó, để đảm bảo hoạt động chi nhánh an tồn hiệu mở rộng tín dụng phải đơi với chất lượng tín dụng, tức cơng tác quản lý tín dụng phải đạo triển khai thực tốt Như thấy chất lượng, hiệu cơng tác quản lý tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa vấn đề quan tâm tất ngân hàng nói chung chi nhánh Kinh Bắc nói riêng Xuất phát từ lý thực tế tác giả công tác phòng Khách hàng, Ngân hàng BIDV chi nhánh Kinh Bắc tác giả chọn đề tài “Quản lý hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Kinh Bắc”để nghiên cứu luận văn thạc sỹ với mục đích tìm Luan van hiểu thực trạng cơng tác quản lý tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Trên sở đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng công tác Mục đích nghiên cứu luận văn Thứ nhất: Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động tín dụng doanh nghiệp nói chung hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng Hệ thống hóa sở lý luận cơng tác quản lý tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa Thứ hai: Tìm hiểu thực trạng hoạt động quản lý tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Kinh Bắc Thứ ba: Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- Chi nhánh Kinh Bắc Tổng quan công trình nghiên cứu Hiện nay, có số cơng trình nghiên cứu liên quan đến việc quản lý hoạt động tín dụng DNNVV đưa giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý Các đề tài nghiên cứu phần phản ánh thực trạng việc quản lý hoạt động tín dụng DNNVV ngân hàng, đưa giải pháp mang tính khả thi đạt kết định Tiêu biểu có số cơng trình: - Luận văn thạc sỹ “Hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Nội” tác giả Trần Kiều Trang, học viện ngân hàng 2014 Trong luận văn, tác giả đưa số lý luận tín dụng rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng, từ phân tích thực trạng đưa giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro tín dụng chi nhánh - Luận văn thạc sỹ “ Quản lý rủi ro tín dụng hoạt động kinh doanh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hồng Hà” tác giảNguyễn Quốc Hưng, học viện ngân hàng năm 2013 Trong luận văn, tác giả tập trung vào nghiên cứu rủi ro tín dụng đưa giải pháp tăng cường quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh Hồng Hà Luan van ... NHTM cổ phần Đầu tư phát triển Việt Namchi nhánh Kinh Bắc 39 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM, ... doanh nghiệp nhỏ vừa NHTM cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Kinh Bắc Luan van CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI... 1.4 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA VÀ BÀI HỌCCHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM- CHI NHÁNH KINH BẮC .30 1.4.1 Kinh nghiệm quản