(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc

(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc(Luận văn thạc sĩ) Phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI -o0o - NGUYỄN THỊ THU HUYỀN PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KINH BẮC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI -o0o - NGUYỄN THỊ THU HUYỀN PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KINH BẮC Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân hàng Mã số: 834.02.01 Luận văn thạc sĩ kinh tế Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thanh Phương HÀ NỘI, 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng thực hướng dẫn TS Nguyễn Thanh Phương Các liệu trích dẫn, sử dụng luận văn cơng bố, có nguồn gốc rõ ràng, trung thực trích dẫn quy định Các kết nghiên cứu trình bày luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Tơi chịu hồn tồn trách nhiệm nội dung cam đoan! Bắc Ninh, ngày tháng năm 202 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu Huyền `` LỜI CẢM ƠN Trước tiên, xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới giáo hướng dẫn khoa học, TS Nguyễn Thanh Phương hướng dẫn có bảo tận tình, tạo điều kiện cho tơi suốt q trình nghiên cứu hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn tới Ban lãnh đạo Trường Đại học Thương Mại, khoa Tài - Ngân hàng Khoa Sau đại học giúp đỡ nhiều thời gian nghiên cứu tạo điều kiện thuận lợi mặt thời gian thủ tục cho hoạt động nghiên cứu dể tơi hồn thiện Luận văn Thạc sỹ Tơi xin cảm ơn tới Ban lãnh đạo, Giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Kinh Bắc anh chị em chi nhánh tạo điều kiện, quan tâm hỗ trợ việc cung cấp tài liệu, thông tin,và tạo điều kiện cho tơi có sở thực tiễn để hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn./ `` MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1:LÝ LUẬN CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.2 Đặc điểm Doanh nghiệp nhỏ vừa 1.1.3 Vai trò doanh nghiệp nhỏ vừa 12 1.2 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thương mại doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 14 1.2.3 Phân loại hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa 16 1.2.4 Vai trò cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng thương mại 20 1.3 Phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 21 1.3.1 Khái niệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại 21 1.3.2 Các tiêu đo lường phát triển cho vay ngân hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa 22 1.3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại với Doanh nghiệp nhỏ vừa 27 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại học Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 31 1.4.1 Kinh nghiệm phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa số ngân hàng thương mại 31 1.4.2 Bài học phát triển cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 33 i CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KINH BẮC 35 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 35 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 35 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 36 2.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 40 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 42 2.2.1 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa có quan hệ tín dụng với ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Kinh Bắc 42 2.2.2 Các sản phẩm cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 44 2.2.3 Cơ sở pháp lý cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 45 2.2.4.Phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 50 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 63 2.3.1.Những kết đạt 63 2.3.2.Những hạn chế nguyên nhân 63 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH KINH BẮC 70 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam, chi nhánh Kinh Bắc đến năm 205 70 3.1.1 Định hướng hoạt động chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Kinh Bắc đến năm 2025 70 ii 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Kinh Bắc 72 3.2 Giải pháp phát triển cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 73 3.2.1 Nâng cao hiệu công tác khách hàng 73 3.2.2 Cải thiện điều kiện cho vay liên quan đến nhận tài sản bảo đảm 76 3.2.3 Mở rộng quy mô, tăng cường hoạt động marketing thông qua kênh Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa 79 3.2.4 Khơng ngừng nâng cao trình độ cán tín dụng 82 3.3 Một số kiến nghị 85 3.3.1.Kiến nghị với Chính phủ ngành liên quan 85 3.3.2.Kiến nghị với Doanh nghiệp nhỏ vừa 86 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 87 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU SƠ ĐỒ Bảng 1.1 Phân loại DNNVV theo lĩnh vực kinh tế Việt Nam Hình 2.1: Bộ máy tổ chức Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam – Chi nhánh Kinh Bắc 39 Bảng 2.1: Quy mô nguồn vốn huy động BIDV Kinh Bắc 40 giai đoạn 2016-2019 40 Bảng 2.2 Kết kinh doanh BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2017-2019 42 Biểu 2.1: Dư nợ cho vay DNNVV NHTM Kinh Bắc giai đoạn 2017-2019 51 Bảng 2.3: Số lượng KHDNVV BIDV Kinh Bắcgiai đoạn 2017-2019 53 Biểu đồ 2.2 Tỷ trọng KH DNNVV BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2017-2019 54 Bảng 2.4 Cơ cấu cho vay theo thời hạn vay BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2017-2019 54 Bảng 2.5 Cơ cấu cho vay theo TSĐB BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2017-2019 55 Bảng2.6 : Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo ngành nghề kinh doanh giai đoạn 20172019 56 Bảng 2.7.Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2017-2019 57 Bảng 2.8 Cơ cấu dư nợ cho vay theo sản phẩm BIDV Kinh Bắc giai đoạn 20172019 58 Bảng 2.9: Tỷ lệ nợ xấu cho vay DNNVV TP Bắc Ninh giai đoạn 2017-2019 59 Bảng 2.10: Phân loại nợ DNNVV theo ngành kinh tế năm 2019 60 Bảng 2.11: Thu nhập từ cho vay DNNVV BIDV Kinh Bắc năm 2017-2019 62 iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT TT Chữ viết tắt Viết đầy đủ BIDV Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Kinh Bắc Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam Chi nhánh Kinh Bắc DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐCTC Định chế tài KHDN Khách hàng doanh nghiệp LNTT Lợi nhuận trước thuế NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NIM Tỷ lệ thu nhập lãi cận biên (Net Interest Margin) 10 TDN Tổng dư nợ v MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Doanh nghiệp nhỏ vừa (DN NVV) chiếm khoảng 98% tổng doanh nghiệp hoạt dộng nước, số doanh nghiệp vừa chiếm 2,2%, doanh nghiệp nhỏ chiếm 29,6% lại 68,2% doanh nghiệp vi mô DN NVV nơi tạo việc làm chủ yếu tăng thu nhập cho người lao động, giúp huy động nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển, xóa đói giảm nghèo…Hàng năm, DN NVV tạo triệu lao động mới, sử dụng tới 51% lao động xã hội đóng góp 40% GDP cho đất nước Đặc biệt, năm 2018 chọn năm quốc gia khởi nghiệp với kỷ lục 110.100 doanh nghiệp thành lập mà hầu hết doanh nghiệp vừa, nhỏ vi mô Mặc dù đông số lượng thực tế thời gian qua, sức cạnh tranh doanh nghiệp nhỏ vừa nhiều hạn chế Nguyên nhân chủ yếu thiếu vốn nên chưa đầu tư đổi máy móc, trang thiết bị quy trình cơng nghệ cách thích đáng Một trở ngại doanh nghiệp nhỏ vừa khả tiếp cận thu hút nguồn vốn bên ngồi gặp khó khăn, đặc biệt ngân hàng Nhận thức điều này, thời gian vừa qua, ngân hàng thương mại trọng quan tâm đến nhóm khách hàng doanh nghiệp này, môi trường cạnh tranh ngân hàng ngày khốc trở nên liệt Với số lượng lớn nhu cầu vốn cao để đầu tư cho sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ vừa trở thành nhóm khách hàng mục tiêu hầu hết ngân hàng thương mại nước ta nay, có ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Kinh Bắc Trong năm qua, chi nhánh ln có chủ trương mở rộng cho vay đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa với mục tiêu mở rộng thị phần, tăng trưởng tín dụng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh cho ngân ... PHÁT TRIỂN CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH KINH BẮC 35 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi. .. động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 42 2.2.1 Đặc điểm doanh nghiệp nhỏ vừa có quan hệ tín dụng với ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam. .. vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Kinh Bắc 45 2.2.4.Phân tích thực trạng phát triển hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi