LỜI CẢM ƠN Lời đầu tiên em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô trường Đại học Thương Mại, nhất là các thầy cô khoa Tài chính – Ngân hàng, những người đã trực tiếp giảng dạy, truyền đạt những[.]
i LỜI CẢM ƠN Lời em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô trường Đại học Thương Mại, thầy cô khoa Tài – Ngân hàng, người trực tiếp giảng dạy, truyền đạt kiến thức bổ ích cho em Đó tảng vơ quý giá làm hành trang cho em bước vào đời Khơng có thế, thầy đem lại cho em môi trường học tập thật tốt, tạo điều kiện thuận lợi để em phát huy hết khả hồn thành tốt chương trình học Đặc biệt em xin cảm ơn cô giáo PGS.TS Lê Thị Kim Nhung tận tình giúp đỡ, trực tiếp hướng dẫn tạo điều kiện thuận lợi cho em hồn thành khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Tiên Phong- Trung tâm kinh doanh Hội sở, anh chị phòng Kế hoạch – Kinh doanh toàn thể anh chị Trung tâm tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện thuận lợi cho em tham gia tiếp cận thực tế hoạt động Trung tâm ngân hàng nhằm phục vụ cho đề tài nghiên cứu Một lần em xin chân thành cảm ơn kính chúc quý thầy cô anh chị Ngân hàng TMCP Tiên phong- Trung tâm kinh doanh Hội sở dồi sức khỏe ln hồn thành tốt nhiệm vụ giao Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên thực Lưu Thị Ly Luan van ii MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i DANH MỤC BẢNG BIỂU iv DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý lựa chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu khoá luận CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Tín dụng ngân hàng 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.4 Các nguyên tắc cho vay ngân hàng 1.2 Hoạt động cho vay trung- dài hạn Hiệu cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương mại 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương Mại 1.2.2 Quy trình cho vay 11 1.2.3 Hiệu cho vay Trung- Dài hạn Ngân hàng Thương mại 14 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hiệu cho vay trung dài hạn 17 1.3.1 Nhóm yếu tố thuộc môi trường kinh tế - pháp lý .17 1.3.2 Những yếu tố phía Ngân hàng 19 1.3.3 Các yếu tố thuộc phía khách hàng 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG - TRUNG TÂM KINH DOANH HỘI SỞ .23 2.1 Khái quát Ngân hàng Tiên phong- Trung tâm kinh doanh hội sở 23 Luan van iii 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 23 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Trung tâm kinh doanh Hội sở .27 2.2 Thực trạng hiệu cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Tiên Phong- Trung Tâm kinh doanh hội sở 32 2.2.1 Chính sách sản phẩm cho vay trung dài hạn 32 2.2.2 Tình hình cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Tiên PhongTrung tâm kinh doanh Hội sở 33 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn Trung tâm Kinh doanh Hội sở 40 2.3.1 Những kết đạt 40 2.3.2 Những tồn 42 2.3.3 Nguyên nhân tồn 43 CHƯƠNG 3: CÁC KẾT LUẬN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI TRUNG TÂM KINH DOANH HỘI SỞ 45 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng năm tới .45 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung- dài hạn ngân hàng tiên phong- trung tâm kinh doanh hội sở 45 3.2.1 Thực tốt công tác khách hàng mở rộng cho vay 45 3.2.2 Nâng cao chất lượng tín dụng sở nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư 46 3.2.3 Tăng cường kiểm tra tín dụng .47 3.2.4 Nâng cấp hạ tầng công nghệ ngân hàng 47 3.2.5 Luôn dự báo rủi ro tiềm ẩn tín dụng chuẩn bị biện pháp phịng ngừa hữu hiệu 49 3.3 Một số kiến nghị 50 KẾT LUẬN 52 Luan van iv DANH MỤC BẢNG BIỂU Sơ đồ Quy trình cho vay 11 Sơ đồ Hệ thống Trung tâm kinh doanh hội sở (TTKDHO) Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Trung tâm kinh doanh Hội sở từ năm 2015-2017 Bảng 2.2 Tình hình cho vay vốn của trung tâm Kinh doanh Hội sở từ năm 2015- 2017 Bảng 2.3 Tình hình cho vay tổ chức kinh tế cá nhân Trung tâm kinh doanh Hội sở Bảng 2.4 Dư nợ tín dụng trung dài hạn theo thành phần kinh tế Trung tâm Kinh doanh Hội sở Bảng 2.5 Dư nợ cho vay theo lĩnh vực hoạt động Bảng 2.6 Lợi nhuận hoạt động cho vay trung dài hạn Trung tâm kinh doanh Hội sở Bảng 2.7 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu tín dụng trung dài hạn Trung tâm kinh doanh Hội sở Hình 2.1 Tỷ cho vay Ngắn hạn, Trung- dài hạn tổng dư nợ cho vay Trung tâm kinh doanh hội sở Luan van 24 27 29 34 35 37 37 38 39 v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết Giải thích từ ngữ tắt NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước TTKDHO Trung tâm kinh doanh hội sở NHTMC Ngân hàng thương mại cổ phần P SXKD Sản xuất kinh doanh HĐQT Hội đồng quản trị TPBank Ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong TSĐB Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức tín dụng DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ Luan van PHẦN MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào nên kinh tế giới Quá trình hội nhập mang lại cho nhiều hội thách thức Để thực mục tiêu kinh tế vĩ mô vi mơ q trình cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nhu cầu vốn nước ta lớn Như vai trị ngân hàng thương mại, đặc biệt hoạt động cho vay xem hoạt động vô quan trọng Trong năm gần kinh tế nước ta gặp khó khăn thác thức, bất động sản đóng băng lạm phát tăng khiến cho nhiều doanh nghiệp nước ta rơi vào tình trạng khó khăn, có nhiều doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ rơi vào tình trạng phá sản số doanh nghiệp khác ngừng sản xuất chờ điều tiết nhà nước.Theo Ngân hàng TMCP Tiên PhongTrung tâm kinh doanh Hội Sở cho vay trung dài hạn chiếm gần 75% tổng dư nợ cho vay Chính mà kinh tế chưa có dấu hiệu phục hồi việc cho vay trung dài hạn doanh nghiệp vừa nhỏ vô rủi ro, tình trạng nợ xấu q hạn tăng cao gây khó khăn hoạt động cho vay Ngân hàng Bên cạnh cịn Ngân hàng TMCP Tiên Phong –Trung tâm kinh doanh Hội Sở thành lập chưa lâu kinh nghiệp quản lý khoản vay doanh nghiệp, cá nhân chưa tốt chưa thực hiệu quả, trình cho vay cịn nhiều vấn đề bất cập Do cần thiết phải nghiên cứu đến hoạt động cho vay trung dài hạn thiết thực qua nâng cao chất lượng cho vay giảm thiểu rủi ro hạn chế nợ xấu mà Ngân hàng gặp phải từ thức đẩy kình tế phát triển Hiệu cho vay trung dài hạn khái niệm tương đối, vừa cụ thể (thể qua tiêu tính tốn kết kinh doanh, nợ q hạn) vừa trừu tượng (thể qua khả thu hút khách hàng, tác động đến kinh tế tốc độ tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thất nghiệp) Chất lượng cho vay trung dài hạn tiêu tơng hợp, phản ánh mức độ thích nghi Ngân hàng thương mại với thay đổi mơi trường bên ngồi, lực Ngân hàng thương mại trình cạnh tranh kinh tế Luan van Xuất phát từ ý nghĩa tầm quan trọng hiệu cho vay, em chọn đề tài: “Nâng cao hiệu cho vay Ngân hàng TMCP Tiên phong- Trung tâm kinh doanh Hội sở” làm khóa luận tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Tổng hợp số vấn đề lý luận hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại, phân tích tìm hiểu hiệu cho vay trung dài hạn ngân hàng TMCP Tiên Phong- Trung tâm kinh doanh Hội sở đưa số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu cho vay Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Về đối tượng tập trung nghiên cứu bao gồm: - Những khoản cho vay trung dài hạn Ngân hàng - Các giải pháp nâng cao hiệu khoản cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Tiên Phong– Trung tâm Kinh doanh Hội sở Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Tình hình cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Tiên Phong– Trung tâm kinh doanh Hội Sở - Về không gian: Tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong Địa chỉ: số 57 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội - Về thời gian: Khảo sát Ngân hàng năm từ 2015 đến 2017 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp suy luận: Khóa luận chủ yếu sử dụng phương pháp diễn dịch, đồng thời kết hợp sử dụng phương pháp quy nạp Phương pháp xử lý thông tin: Sử dụng phương pháp thống kê: tổng hợp, phân tích, đối chiếu kế hoạch với thực hiện, đối chiếu đơn vị thực tập với số bình quân, sử dụng biểu đồ, bảng biểu để phân tích, so sánh Kết cấu khố luận Ngồi lời cảm ơn, mục lục, danh mục bảng biểu, danh mục sơ đồ hình vẽ, danh mục từ viết tắt, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo phụ lục, nội dung khố luận kết cấu chia làm chương: Luan van Chương 1: Một số lý luận cho vay trung dài hạn Ngân hàng Thương Mại Chương 2: Thực trạng hiệu cho vay Trung dài hạn Ngân hàng TMCP Tiên Phong- Trung tâm kinh doanh hội sở Chương 3: Các kết luận giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn Ngân hàng TMCP Tiên Phong- Trung tâm kinh doanh Hội Sở Luan van CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Tín dụng ngân hàng Ngân hàng thương mại hình thành phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hóa Sự phát triển hệ thống NHTM có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hóa Ngược lại, kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ NHTM ngày hồn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Một số định nghĩa NHTM: Ở Việt Nam, theo điều 20 Luật Các Tổ chức Tín dụng định nghĩa: “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan.” Luật Ngân hàng nhà nước đưa định nghĩa: “Hoạt động Ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn.” Theo Peter S.Rose: “Ngân hàng loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng - đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ tốn, thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế.” Bên cạnh việc phát triển nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, quản tài sản, cung cấp dịch vụ toán, chuyển khoản, quản lý ngân quỹ, cho thuê tài sản, cung cấp dịch vụ ủy thác, tư vấn, đầu tư chứng khoán NHTM tiếp tục trì phát huy nghiệp vụ truyền thống nhận tiền gửi cấp tín dụng Theo định số 1627/2001/QĐ-NHNN Thống đốc NHNN việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng KH: Cho vay hình thức tín dụng theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dung mục đích thời gian định theo thỏa thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Cho vay trung dài hạn hình thức cho vay năm mà theo NHTM cho sử dụng khoản tiền để dùng vào mục đích thời gian nhất Luan van định theo thỏa thuân với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi Được sử dụng nhằm mục đích cải tiến, đổi công nghệ, mở rộng sản xuất, đầu tư sở hạ tầng 1.1.2 Phân loại hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại Căn vào tiêu thức nghiên cứu khác chia thành nhiều loai: 1.1.2.1 Theo thời hạn cho vay Cho vay ngắn hạn loại cho vay có thời hạn khơng q 12 tháng Mục đích loại cho vay nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản ngắn hạn đáp ứng nhu cầu chi tiêu ngắn hạn cá nhân Cho vay trung hạn loại cho vay có thời hạn từ năm đến năm Mục đích loại cho vay nhằm tài trợ cho việc đầu tư vào tài sản cố định Cho vay dài hạn loại cho vay có thời hạn năm, nhằm mục đích tài trợ đầu tư vào dự án đầu tư dài hạn 1.1.2.2 Theo tính chất đảm bảo tiền vay Cho vay có đảm bảo loại cho vay dựa sở bảo đảm cho tiền vay nhà xưởng, máy móc, thiết bị, hàng hóa Hình thức áp dụng phổ biến cho phần lớn nhu cầu vay vốn người vay Các tài sản bảo đảm giúp ngân hàng giảm bớt rủi ro, mát trong trường hợp người vay không muốn trả nợ vay đáo hạn Cho vay khơng có đảm bảo loại cho vay dựa vào uy tín khách hàng vay vốn để định cho vay Hình thức cho vay áp dụng khách hàng có quan hệ vay mượn thường xun, có uy tín với ngân hàng, tình hình tài lành mạnh có khả phát triển tương lai 1.1.2.3 Theo mục đích cho vay Cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh Mục đích loại cho vay nhằm tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh lĩnh vực công nghiệp, thương nghiệp, nông nghiệp Cho vay tiêu dùng cá nhân loại cho vay nhằm mục đích giúp người tiêu dùng có nguồn tài để trang trải nhu cầu nhà ở, đồ dùng gia đình, phương tiện lại Luan van ... hàng 21 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TIÊN PHONG - TRUNG TÂM KINH DOANH HỘI SỞ .23 2.1 Khái quát Ngân hàng Tiên phong- Trung tâm kinh doanh hội. .. PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI TRUNG TÂM KINH DOANH HỘI SỞ 45 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng năm tới .45 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung- dài hạn ngân hàng. .. động cho vay Ngân hàng Bên cạnh cịn Ngân hàng TMCP Tiên Phong ? ?Trung tâm kinh doanh Hội Sở thành lập chưa lâu kinh nghiệp quản lý khoản vay doanh nghiệp, cá nhân chưa tốt chưa thực hiệu quả,