Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ thanh toán quốc tế theo phương thức thư tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh nam đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TRẦN LÊ QUỲNH GIAO HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN THƢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐÀ NẴNG TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 Đà Nẵng - Năm 2023 Cơng trình đƣợc hồn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Võ Thị Thúy Anh Phản biện 1: TS Đinh Bảo Ngọc Phản biện 2: Nguyễn Phú Thái Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Tài ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 07 tháng 01 năm 2023 Có thể tìm hiểu luận văn tại: − Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng − Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Kể từ Việt Nam thức gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) vào năm 2006, kinh tế đất nước ngày hội nhập sâu rộng với quốc gia khác khu vực toàn giới Việc mở cửa kinh tế, hội nhập kinh tế quốc tế trở thành động lực quan trọng để phát triển kinh tế - xã hội mở rộng hoạt động giao lưu thương mại quốc tế Việt Nam Thanh tốn quốc tế khâu quan trọng, khơng thể thiếu q trình trao đổi hàng hóa, dịch vụ quốc gia, đó, tốn quốc tế vừa chịu tác động hoạt động giao lưu thương mại quốc tế, vừa đóng vai trị thúc đẩy hoạt động phát triển Thêm vào đó, doanh nghiệp xuất nhập Việt Nam chưa xây dựng tín nhiệm cao với đối tác nước ngồi, hợp đồng ngoại thương, doanh nghiệp thường thỏa thuận lựa chọn sử dụng phương thức toán thư tín dụng Vì vậy, nay, phương thức tốn thư tín dụng phương thức sử dụng phổ biến toán quốc tế Hiện nay, hoạt động tốn thư tín dụng hệ thống NHTM Việt Nam chưa phát triển theo kịp ngân hàng giới cịn gặp nhiều khó khăn nguồn lực sở pháp lý Nhận thức vấn đề này, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Nam Đà Nẵng nói riêng tồn hệ thống nói chung khơng ngừng tìm tịi, đa dạng hóa, tập trung nguồn lực vào mảng hoạt động Bởi khơng đem lại nguồn thu từ phí dịch vụ, mà cịn đem lại lãi thu từ kinh doanh ngoại tệ Hơn thế, việc đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp, mà đối tác giới “chạy” theo xu hướng, cập nhật liên tục phương thức tốn, khơng chịu cải tiến lạc hậu với thị trường Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Nam Đà Nẵng tổ chức uy tín doanh nghiệp xuất nhập địa bàn tin tưởng sử dụng sản phẩm toán xuất nhập ngân hàng Trong nhiều năm qua hoạt động kinh doanh dịch vụ toán quốc tế phương thức tín dụng chứng gặt hái kết đáng ghi nhân thu nhập ngày tăng, thị phần ngày phát triển,… Tuy nhiên hình thành hoạt động 03 năm, diễn biến tình hình dịch bệnh Covid-19 kéo dài, ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng chi nhánh loại hạng hàng đầu hệ thống ngân hàng Agribank không tránh khỏi nhiều hạn chế số lượng lẫn chất lượng áp dụng phương thức Một mặt thân ngân hàng chưa đáp ứng đòi hỏi ngày phức tạp thực tế giao dịch xuất nhập phát triển nghiệp vụ, công nghệ chưa phát triển, quy trình triển khai cịn nhiều thiếu sót dẫn tới vốn khách hàng Mặt khác phía khách hàng xuất nhập chưa hiểu biết thấu đáo phương thức toán Dưới giác độ quản lý vĩ mơ, cịn có nhiều vướng mắc liên quan đến chế sách nhà nước Do hiệu sử dụng phương thức tốn bị hạn chế nhiều Tìm kiếm giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ toán quốc tế phương thức toán thư tín dụng yêu cầu cấp bách phương diện lý luận thực tiễn Nhận thức tầm quan trọng vấn đề này, định chọn đề tài: “Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn quốc tế theo phương thức thư tín dụng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng” làm đề tài cho luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Đề xuất giải pháp kiến nghị giúp hoàn thiện toán quốc tế chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng sở hệ thống hóa lý luận phân tích đánh giá thực trạng hoạt động chi nhánh 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hoá sở lý luận hoạt động kinh doanh dịch vụ toán quốc tế phương thức tín dụng chứng NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ toán quốc tế phương thức thư tín dụng ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng giai đoạn 20192021 - Nghiên cứu đề xuất số giải pháp khuyến nghị nhằm góp phần hồn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ toán quốc tế phương thức thư tín dụng (LC) ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng 2.3 Câu hỏi nghiên cứu Từ mục tiêu nhiệm vụ nghiên cứu trên, vấn đề cụ thể hoá thành câu hỏi nghiên cứu sau: - Hoạt động TTQT phương thức thư tín dụng NHTM bao gồm nội dung nào? Các tiêu chí để đánh giá kết hoạt động TTQT phương thức thư tín dụng NHTM gì? - Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ toán quốc tế phương thức thư tín dụng Agribank Chi nhánh Nam Đà Nẵng nào? Những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân gây hạn chế gì? Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn quốc tế theo phương thức thư tín dụng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng 3.2 Phạm vi nghiên cứu Hoạt động TTQT Agribank Nam Đà Nẵng với kiện nghiên cứu giới hạn khoảng thời gian năm 2019 - 2021 - Về không gian nghiên cứu: đề tài tập trung nghiên cứu thực trạng hoạt động TTQT Nam Đà Nẵng - Về thời gian nghiên cứu: liệu nghiên cứu khoảng thời gian năm từ năm 2019 - 2021 Phƣơng pháp nghiên cứu 4.1 Phƣơng pháp tiếp cận Đề tài nghiên cứu dựa sở lý luận hoạt động TTQT NHTM, kế thừa số luận điểm, phân tích từ đề tài khác có liên quan kết hợp sử dụng phương pháp nghiên cứu để thực phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động TTQT Agribank Nam Đà Nẵng Trên sở phân tích, đưa khyến nghị để hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ toán quốc tế chi nhánh 4.2 Phƣơng pháp thu thập liệu  Dữ liệu sơ cấp: thực vấn sâu, thăm dò ý kiến nhân viên doanh nghiệp, cán công nhân viên thường xuyên giao dịch TTQT Agribank Nam Đà Nẵng Tổng hợp ý kiến kinh nghiệm chuyên gia lĩnh vực TTQT chi nhánh, Trưởng, Phó phịng phịng ban có liên quan đến nghiệp vụ TTQT  Dữ liệu thứ cấp: Luận văn sử dụng số liệu thứ cấp thu thâp từ bảng thống kê, báo cáo, tài liệu nội tai Agribank Nam Đà Nẵng, số liệu từ báo, tạp chí chun ngành cơng trình nghiên cứu có liên quan 4.3 Phƣơng pháp xử lý liệu - Phương pháp thống kê: thu thập, tổng hợp, phân tích liệu sơ cấp thu từ vấn, bảng khảo sát liệu thứ cấp doanh số, phí dịch vụ, dư nợ, hạn mức tín dụng… từ báo cáo tổng kết định kỳ năm Agribank Nam Đà Nẵng, thực tính tốn tiêu đánh giá, đối chiếu so sánh số liệu theo thời gian khơng gian nhằm đánh giá thực trạng q trình hoàn thiện hoạt động TTQT Agribank Nam Đà Nẵng - Phương pháp tổng hợp: sở thông tin, liệu đối tượng nghiên cứu, tài liệu thứ cấp có đối tượng nghiên cứu, tác giả tiến hành phân tích định tính, tổng hợp, khái quát vấn đề nghiên cứu Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, bố cục luận văn chia làm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn quốc tế theo phương thức thư tín dụng Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn quốc tế theo phương thức thư tín dụng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng Chương 3: Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn quốc tế theo phương thức thư tín dụng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng Tổng quan nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC THƢ TÍN DỤNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ PHƢƠNG THỨC THANH TỐN THƢ TÍN DỤNG 1.1.1 Khái niệm tốn quốc tế theo phƣơng thức thƣ tín dụng 1.1.2 Đặc điểm Đặc điểm phương thức toán thư tín dụng: - Thư tín dụng độc lập với hợp đồng sở hàng hóa -Thư tín dụng hợp đồng hai bên - Ngân hàng giao dịch toán dựa chứng từ - L/C cơng cụ tốn bị lợi dụng để lừa đảo 1.1.3 Các chủ thể tham gia Các bên tham gia vào q trình tốn theo phương thức thư tín dụng gồm bên Thứ nhất, người yêu cầu mở L/C (Applicant): người mua, người nhập khẩu, người mua ủy thác cho người khác Thứ hai, người hưởng lợi (Beneficiary) người bán, người xuất Thứ ba, ngân hàng phát hành (Issuing bank): ngân hàng phát hành L/C, ngân hàng phục vụ người mua Thứ tư, ngân hàng thông báo (Advising Bank): Ngân hàng nước người hưởng lợi 1.1.4 Phân loại thƣ tín dụng Một số phương thức TTQT sử dụng phổ biến nhất, loại thư tín dụng sử dụng phổ biến: - Thư tín dụng khơng thể hủy ngang (Irrevocable L/C) - Thư tín dụng tuần hồn (Revoling L/C) Ngồi ra, cịn có nhiều loại thư tín dụng khác, với nhiều đặc tính khác phù hợp cho số thị trường hàng hố đặc biệt 1.1.5 Quy trình Ngân hàng phát hành (Issuing bank) (3) (6) Ngân hàng thông báo (Advising bank) (7) (4) (6) (7) (2) (8) (9) Người yêu cầu mở L/C (1) Người thụ hưởng (Beneficiary) (5) Hình 1.1: Trình tự nghiệp vụ tốn L/C 1.1.6 Rủi ro tốn L/C a Rủi ro tín dụng: b Rủi ro đạo đức: c Rủi ro tác nghiệp d Rủi ro ngoại hối e Rủi ro khoản f Rủi ro quốc gia: 1.2 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC THƢ TÍN DỤNG 1.2.1 Nghiên cứu nắm bắt nhu cầu khách hàng Để hoàn thiện phát triển dịch vụ thiết thiếu hiểu biết thị trường khách hàng Việc nghiên cứu nhu cầu khách hàng nhằm hai mục đích: - Giúp ngân hàng hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng, cho biết xu hướng thị trường - Giúp khách hàng lắng nghe, có hội chia sẻ với ngân hàng dịch vụ 1.2.2 Hồn thiện quy trình thủ tục tốn thƣ tín dụng 1.2.3 Mở rộng mạng lƣới chi nhánh, ngân hàng đại lý 1.2.4 Chính sách marketing, quảng bá 1.2.5 Kiểm soát rủi ro Căn vào mức độ rủi ro tính tốn, hệ số an tồn tài chính, khả chấp nhận rủi ro mà có biện pháp phịng chống khác nhằm giảm mức độ thiệt hại, có nhiều chọn lựa: -Né tránh rủi ro - Ngăn ngừa rủi ro - Giảm thiểu tổn thất - Đa dạng hóa danh mục tài trợ 1.2.6 Đầu tƣ sở vật chất, công nghệ 1.2.7 Nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực Để đảm bảo khâu tiếp nhận hồ sơ mở L/C, kiểm tra tốn 1.3 TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC THƢ TÍN DỤNG 1.3.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mơ a Mạng lưới ngân hàng có quan hệ đại lý b Doanh số tốn thư tín dụng c Số tốn thư tín dụng d Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT TDCT ngân hàng 1.3.2 Thị phần hoạt động toán thƣ tín dụng 1.3.3 Mức độ đa dạng loại sản phẩm 1.3.4 Chỉ tiêu phản ánh thu nhập 1.3.5 Chỉ tiêu phản ánh khắc phục mức độ rủi ro 10 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC THƢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐÀ NẴNG 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐÀ NẴNG 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank – chi nhánh Nam Đà Nẵng 2.1.2 Chức nhiệm vụ Agribank – chi nhánh Nam Đà Nẵng 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Agribank – chi nhánh Nam Đà Nẵng 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Bảng 2.1: Kết kinh doanh Agribank Nam Đà Nẵng giai đoạn 2019 – 2021 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2019 Năm 2020 Năm 2021 2020/2019 (-/+) % 2021/2020 (-/+) % Tổng nguồn vốn 7.517 9.079 9.476 1.562 20,79 397 4,37 huy động Tổng dư nợ 5.982 6.740 7.312 758 12,68 571 8,47 Tổng thu nhập 1.432 1.302 1.367 -130 -9,08 65 4,99 Tổng chi phí 1.278 1.157 1.220 -121 -9,47 63 5,45 Chênh lệch thu chi 154 145 147 -9 -5,84 1,38 (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank Nam Đà Nẵng giai đoạn 2019-2021) Nhìn chung năm vừa qua hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam - Chi nhánh Nam Đà Nẵng có bước tăng trưởng ổn định bền vững dù kinh tế có khó khăn ảnh hưởng từ dịch Covid, góp phần đảm bảo đời sống thu nhập ổn định cho toàn thể CBNV Cụ thể: 11 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC THƢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐÀ NẴNG 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh a Mơi trường bên ngồi * Cơ sở pháp lý liên quan đến hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn quốc tế theo phương thức thư tín dụng * Tình hình kim ngạch xuất nhập Đà Nẵng Sự phát triển Đà Nẵng không kể đến đóng góp lĩnh vực ngoại thương Theo bảng đây, tổng giá trị kim ngạch xuất nhập tăng qua năm Bảng 2.2 Kim ngạch xuất nhập Đà Nẵng năm 2019 - 2021 ĐVT: Triệu USD Năm Năm Năm 2019 2020 2021 (-/+) % (-/+) % Xuất 1.630 1.569 1.835 -61 -3,74 266 16,95 Nhập 1.054 1.177 1.348 123 11,67 171 14,53 Kim ngạch 2020/2019 2021/2020 (Nguồn : Cục thống kê Đà Nẵng) b Môi trường bên * Mục tiêu hoạt động toán L/C * Cơ sở vật chất, trang thiết bị - Các chương trình quản lý - Hình thức phát hành L/C L/C phát hành, sửa đổi điện Swift có tính xác thực Việc phát hành sửa đổi thư áp dụng giới hạn số trường hợp, ch ng hạn trường hợp người thụ hưởng nhận trực tiếp L/C từ Agribank Agribank chưa có quan hệ, trao đổi mã khóa Swift với ngân hàng thông báo trường hợp khác mà việc thông báo điện Swift không thực 12 thực khơng hiệu 2.2.2 Quy trình thực hoạt động kinh doanh dịch vụ toán quốc tế theo phƣơng thức thƣ tín dụng a Quy trình tốn L/C xuất Hình 2.2 Quy trình toán L/C xuất Agribank – chi nhánh Nam Đà Nẵng Nguồn: Phòng Tổng hợp Agribank Nam Đà Nẵng b Thanh tốn L/C nhập Hình 2.3 Quy trình toán L/C nhập Agribank – chi nhánh Nam Đà Nẵng Nguồn: Phòng Tổng hợp Agribank Nam Đà Nẵng 13 2.2.3 Các biện pháp Agribank Nam Đà Nẵng triển khai thực hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn theo phƣơng thức thƣ tín dụng a Nghiên cứu nắm bắt nhu cầu khách hàng Agribank Nam Đà Nẵng cung cấp sản phẩm có đến khách hàng, đáp ứng điều kiện cấp tín dụng chung: đáp ứng điều kiện vay vốn theo quy chế cho vay, mức xếp hạng từ BBB trở lên Thực tế chi nhánh, dịch vụ phát hành L/C áp dụng khách hàng có xếp hạng tín dụng từ A trở lên Agribank Chi nhánh Nam Đà Nẵng muốn đảm bảo mục tiêu chất lượng đưa lên hàng đầu, thước đo đánh giá khách hàng, không ngừng nâng cao chất lượng mặt sở vật chất, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ nhân viên, thời gian quy trình xử lý, tiến độ thực tiêu giao… b Xây dựng hoạt động quản trị điều hành hoạt động toán quốc tế chặt chẽ Điểm nhấn việc thực chiến lược kinh doanh chi nhánh cịn thể góc độ quản trị điều hành hoạt động, vận hành máy thể việc: Thứ nhất, xác định ba đối tượng then chốt cần tập trung công tác quản trị điều hành: khách hàng, cán ngân hàng, ngân hàng Thứ hai, hồn thiện quy trình thể chế cho hoạt động toán quốc tế Chi nhánh theo trình tự, an tồn, tin cậy đảm bảo tinh gọn, linh hoạt Thứ ba, công tác quản lý điều hành theo phương pháp “áp dụng công nghệ quản lý ngân hàng đại” tức kết hợp lấy công tác quản lý điều hành hướng đến khách hàng làm trung tâm, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch kết hợp với việc xây dựng khoa học chiến lược quản lý, kiểm tra, giám sát chặt chẽ phịng ban việc thực sách mục tiêu chung đề cách thường xuyên 14 đảm bảo chủ động phát huy tính sáng tạo cán giải cơng việc c Kiểm sốt rủi ro hoạt động dịch vụ toán theo phương thức thư tín dụng - Hiện tại, Agribank Nam Đà Nẵng khơng tiến hành cung cấp dịch vụ tốn thư tín dụng đối tượng khách hàng không đáp ứng điều kiện giao dịch - Việc ngăn chặn khả xảy rủi ro chưa đủ, rủi ro xảy gây nên tổn thất đó, Agribank Nam Đà Nẵng có quy định nhằm giảm thiểu tổn thất đảm bảo ln có nguồn “Đệm” trước rủi ro xảy d Nâng cao chất lượng dịch vụ, ứng dụng công nghệ e Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 2.2.4 Kết thực hoạt động kinh doanh dịch vụ toán thƣ tín dụng Agribank - Chinh Nhánh Nam Đà Nẵng a.Quy mơ hoạt động tốn thư tín dụng Bảng 2.4 Doanh số TTQT Agribank Nam Đà Nẵng từ năm 2019-2021 ĐVT: Triệu USD,% 2019 Chỉ tiêu Giá TT (%) trị 2020 2021 Giá trị TT (%) Giá trị TT (%) Doanh số TTQT 23,50 100 26,00 100 27,77 100 Doanh số TTQT phương thức L/C 20,25 86,17 22,00 84,62 23,75 85,54 Doanh số TTQT phương thức chuyển tiền 3,25 13,83 26,00 15,38 4,02 14,46 (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank – Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 ) Doanh số toán quốc tế Agribank Nam Đà Nẵng qua năm tăng Năm 2020 doanh số TTQT đạt 26 triệu USD tăng 10,64% so với năm 2019 Năm 2021 doanh số TTQT đạt 27,77 triệu USD tăng 6,79 % so năm 2020 Tuy nhiên tốc độ tăng có xu hướng giảm từ năm 2019 đến 2021 15 Nguyên nhân tình hình kinh doanh XNK doanh nghiệp địa bàn Đà Nẵng chưa có tăng trưởng mạnh, chí có xu hướng giảm Bảng 2.5 Số lƣợng L/C phát hành, toán L/C gửi chứng từ xuất Agribank Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 Chỉ tiêu 2019 2020 2021 2020/ 2021/ 2019 2020 Số phát hành L/C 77 80 85 Số toán L/C nhập 82 84 88 Số gửi chứng từ xuất 11 14 (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank – Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 )  Tình hình số L/C phát hành, toán gửi chứng từ xuất tăng qua năm Đối với phát hành L/C, trung bình số từ 2019- 2021 78 món, doanh số phát hành/số phát hành trung bình từ 2019 – 2021 xấp xỉ 500 nghìn USD/món, số tương đối cao so sánh địa bàn Đà Nẵng Bảng 2.6 Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ toán L/C Agribank Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 Đơn vị: Khách hàng Chỉ tiêu Số khách hàng toán L/C xuất Số khách hàng toán L/C nhập 2020/ 2021/ 2019 2020 85 13 201 43 33 2019 2020 2021 69 72 125 168 (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank – Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 ) Số lượng khách hàng toán L/C xuất, nhập Agribank Chi nhánh Nam Đà Nẵng có xu hướng tăng từ 2019 – 2021 Có thể thấy, sau trải nghiệm dịch vụ Agribank Chi nhánh Nam Đà Nẵng, khách hàng hài lịng tiếp tục trì sử dụng sản phẩm dịch vụ Chi nhánh Tuy nhiên, số lượng khách hàng toán L/C xuất chưa cao b Thị phần hoạt động toán L/C 16 Bảng 2.7 Doanh số tỷ trọng toán L/C năm 2021 số NHTM Đà Nẵng Doanh số toán Tỷ trọng L/C (triệu USD) (%) 20,34 29,90 16,16 23,75 21,63 31,80 41,87 61,55 147,00 100 ( Nguồn: Báo cáo NHNN năm 2021 ) Ngân hàng VCB Nam Đà Nẵng Agribank Nam Đà Nẵng BIDV Hải Vân NH khác TỔNG Bảng 2.7 thể doanh số toán L/C ngân hàng ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Nam Đà Nẵng, BIDV Hải vân, Agribank Nam Đà Nẵng ngân hàng khác Dựa vào bảng cho thấy thị phần toán L/C Agribank so vị trí đứng thứ ba ngân hàng, cho thấy thị phần doanh số toán L/C Agribank Nam Đà Nẵng khiêm tốn c Mức độ đa dạng loại sản phẩm Agribank – chi nhánh Nam Đà Nẵng ngân hàng Agribank Việt Nam cho phép thực toàn sản phẩm dịch vụ thư tín dụng Tuy nhiên thực tế năm vừa qua số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ toán quốc tế chi nhánh khiêm tốn nên mức độ đa dạng sản phẩm hạn chế dừng lại loại LC truyền thống, không thay đổi năm 2019 – 2021 d Chỉ tiêu phản ánh thu nhập Bảng 2.8 Thu nhập từ hoạt động toán thƣ tín dụng Agribank Nam Đà Nẵng từ 2019 – 2021 ĐVT: USD 2019 Chỉtiêu Giá trị 2020 TT (%) Thu dịch vụ 769.091 Thu từ dịch vụ L/C 122.970 19,19% 100% Giá trị 1.222.430 2021 TT (%) Giá trị 100% 1.528.037 173.604 14,20% TT (%) 100% 211.712 13,86% (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank – Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 ) 17 Phí thu từ dịch vụ L/C tăng qua năm, từ 769.091 USD năm 2019 tăng đến 1.528.037 USD năm 2021 Phí thu từ dịch vụ tăng lên tăng trưởng toán L/C, tăng số lượng doanh số Nếu so sánh tỷ trọng dịch vụ thu từ dịch vụ L/C chiếm tỷ trọng ngày giảm từ 19,19 % năm 2019 xuống 13,86% năm 2021 Điều giải thích bên cạnh dịch vụ L/C dịch vụ khác như: bảo lãnh, thẻ,… chi nhánh tăng cường mở rộng phát triển, không phụ thuộc vào nguồn thu từ dịch vụ Mặc dù xu hướng giảm tỉ lệ so với thu nhập từ dịch vụ số không nhỏ e Nhóm tiêu phản ánh chất lượng dịch vụ Trong trình sử dụng dịch vụ, Khách hàng nhân viên chi nhánh sản phẩm hay chương trình ưu đãi giá, phí dịch vụ toán quốc tế phương thức thư tín dụng cịn nghèo nàn, chưa tạo nhiều tiện ích cho khách hàng sử dụng “giữ chân” khách hàng truyền thống Thêm vào đó, việc giao tiêu cho nhân viên Chi nhánh với sách cịn hạn chế làm nhân viên khó tiếp thị khách hàng chưa tạo tính khác biệt sản phẩm hay tính cạnh tranh cao so với ngân hàng khác Ngoài ra, khách hàng thường xuyên phàn nàn vấn đề lỗi hệ thống xử lý mạng chậm, hay số quy trình, giấy tờ cịn cứng nhắc, rườm rà, nhiều thời gian, trình độ chun mơn chưa đồng đều… Đa số khách hàng nhân viên góp ý mong muốn Chi nhánh cải thiện chất lượng công nghệ thông tin, đón đầu xu thế, quan tâm đến sách ưu đãi cho khách hàng xuất nhập khẩu, đặc biệt sách ưu đãi lãi suất cho vay doanh nghiệp, biểu phí dịch vụ cạnh tranh khách hàng có quan hệ giao dịch lâu dài… f Chỉ tiêu phản ánh mức độ rủi ro tốn • Đối với L/C nhập 18 Bảng 2.9 Doanh số L/C nhập chƣa toán Agribank Nam Đà Nẵng từ 2019 -2021 L/C chƣa toán Tổng L/C tốn Năm DS L/C chƣa Số Doanh số Số Doanh số tốn / (món) (triệu (món) (triệu DS L/C USD) tốn USD) 2019 82 39,89 1,12 2,81% 2020 84 41,17 1,09 2,65% 2021 88 42,36 0,94 2,21% (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank – Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 ) Qua bảng 2.9 cho thấy doanh số L/C nhập chưa toán so với doanh số L/C toán chiếm 3% Trung bình số L/C nhập chưa tốn món/ năm, giá trị trung bình 0,35 triệu USD Ngun nhân chứng từ cung cấp từ phía đối tác xuất không cung cấp đầy đủ theo quy định chứng từ đòi tiền L/C phát hành Bảng 2.10 Cơ cấu đảm bảo nguồn toán L/C tại Agribank Nam Đà Nẵng từ 2019 – 2021 ĐVT: Triệu USD 2019 Đảm bảo nguồn Giá trị Từ tài khoản ký quỹ 100% 5,23 TT (%) 12,50% 2020 Giá trị TT (%) 2021 Giá trị TT (%) 5,08 11,00% 5,31 12,00% 87,50% 41,12 89,00% 38,91 88,00% Từ nguồn vốn vay 36,58 Tổng cộng 41,80 100,00% 46,20 100,00% 44,22 100,00% (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank – Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 ) Nguồn đảm bảo toán L/C doanh nghiệp chi nhánh chủ yếu từ nguồn vốn vay Đảm bảo từ tài khoản ký quỹ 100% chiếm tỷ trọng 11%, đảm bảo từ nguồn vốn vay có xu hướng giảm tỷ trọng từ 2019 – 2021 19 • Đối với L/C xuất Bảng 2.11 Số L/C xuất chƣa đƣợc toán doanh nghiệp qua Agribank Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 2019 Bộ chứng từ 2020 2021 Số TT Số TT Số TT (%) (%) (%) 0,00 0,00 0,00 22,22 9,09 14,29 Phù hợp 77,78 10 90,91 12 85,71 Tổng cộng 100,00 11 100,00 14 100,00 Ngân hàng đối tác không chấp nhận bất đồng Chấp nhận bất đồng toán (Nguồn: Báo cáo KQKD Agribank – Nam Đà Nẵng từ 2019-2021 ) Qua bảng cho thấy tỷ trọng chứng từ xuất gửi phù hợp chiếm tỷ trọng 75% tăng dần từ 77,78% năm 2019 lên 85,71% năm 2021, không xảy trường hợp chứng từ không tốn, số lượng có bất đồng có xu hướng giảm từ 25% năm 2018 xuống 14.29% năm 2021 Đây dấu hiệu đáng mừng chi nhánh hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn thư tín dụng chi nhánh Điều có cơng tác tư vấn khách hàng thực tốt, giúp khách hàng toán thuận lợi nâng cao uy tín Agribank khách hàng 2.3 ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC THƢ TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH NAM ĐÀ NẴNG 2.3.1 Thành công đạt đƣợc 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân a Hạn chế b Nguyên nhân KẾT LUẬN CHƢƠNG 20 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THƢ THỨC TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐÀ NẴNG 3.1 CƠ SỞ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 Phƣơng hƣớng phát triển Agribank Nam Đà Nẵng thời gian tới 3.1.2 Định hƣớng Agribank Nam Đà Nẵng hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn thƣ tín dụng 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC THƢ TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH NAM ĐÀ NẴNG 3.2.1 Tăng cƣờng nắm bắt nhu cầu khách hàng Chi nhánh cần trọng tìm hiểu để biết nhiều thơng tin doanh nghiệp để từ nắm bắt nhu cầu khách hàng Đầu tiên ngân hàng cần tổ chức thu thập thông tin khách hàng, nghiên cứu hành vi tiêu dùng, cách thức sử dụng dịch vụ lựa chọn ngân hàng khách hàng từ nghiên cứu xác định nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng khách hàng doanh nghiệp xu thay đổi Nguồn thu thập thông tin khách hàng từ nguồn liệu thứ cấp, sơ cấp Cụ thể:  Thu thập từ nguồn liệu thứ cấp  Thu thập thông tin nguồn liệu sơ cấp Ngân hàng sử dụng phương pháp vấn để thu thập thông tin: - Phương pháp vấn trực tiếp - Phương pháp vấn qua thư từ - Phương pháp vấn qua điện thoại 3.2.2 Chú trọng cơng tác chăm sóc khách hàng 21 - Sẵn sàng trả lời câu hỏi thắc mắc mà khách hàng cần biết qua giao dịch trực tiếp gián tiếp qua điện thoại, email… với thái độ vui vẻ, tận tình, tơn trọng mong muốn phục vụ khách hàng - Nắm bắt nhu cầu khách hàng tư vấn cho khách hàng sản phẩm dịch vụ hiệu để khách hàng lựa chọn - Xử lý hồ sơ theo vượt mục tiêu chất lượng thời gian cam kết với khách hàng nhằm nâng cao hài lòng khách hàng - Sau sử dụng dịch vụ - Theo dõi, đánh giá khách hàng để áp dụng sách khách hàng phù hợp - Tiếp tục tư vấn khách hàng khách hàng có phát sinh nhu cầu có vướng mắc kinh doanh - Phân loại khách hàng để chăm sóc lễ, kiện - Xử lý thắc mắc, khiếu nại khách hàng sẵn sàng bồi thường khách hàng ngân hàng gây tổn thất đến khách hàng 3.2.3 Vận dụng sách giá phí linh hoạt - Ưu đãi phí, lãi suất khách hàng quan trọng chi nhánh; khách hàng miễn phí thời gian đầu giao dịch nhằm thu hút khách hàng tiềm - Chính sách tỷ giá linh hoạt cho doanh nghiệp xuất nhập thường xuyên mua bán ngoại tệ với chi nhánh - Đối với doanh nghiệp có tình hình tài tốt, ổn định, thường xuyên giao dịch đem lại lợi ích lớn cho chi nhánh đưa tỉ lệ ký quỹ phù hợp thấp so với trường hợp thông thường 3.2.4 Thực có hiệu sách quảng bá dịch vụ Việc đưa dịch vụ tốn thư tín dụng đến doanh nghiệp tiềm thời đại công nghệ thơng tin khơng khó Tuy nhiên, dịch vụ toán L/C doanh nghiệp có tham gia thương mại quốc tế nhiều biết dịch vụ Do việc quảng bá trực tiếp đến khách hàng lợi ích dịch vụ kênh điện tử, kênh tiếp 22 thị trực tiếp cần thiết 3.2.5 Tăng cƣờng cơng tác kiểm sốt rủi ro Nghiên cứu đầy đủ đối tác khách hàng, ngân hàng liên quan - Cần xem xét kỹ mối quan hệ thương mại hai bên nhập khẩu, xuất - Tránh trường hợp nhà xuất nước giả mạo chứng từ hay giao hàng không thỏa thuận hợp đồng ngoại thương thiết lập chứng từ phù hợp L/C cần thiết kiểm tra lai lịch hoạt động, uy tín họ lĩnh vực thương mại - Ưu tiên lựa chọn giao dịch với ngân hàng đại lý theo danh sách Agribank thời kỳ - Hạn chế không tiến hành giao dịch ngân hàng quốc gia có rào chắn khắt khe thương mại quốc tế, ngoại hối hay bị cấm vận, Một số lưu ý công tác thẩm định phát hành L/C Hiện chi nhánh coi trọng công tác thẩm định trước phát hành L/C Trong trình thẩm định cán TTTM cần đặt câu hỏi nhằm mục đích trả lời liệu ngân hàng có thu phần hay toàn số tiền toán từ việc bán hàng nhà nhập bị phá sản, câu hỏi là: - Người nhập người chắn sở hữu hàng hóa? - Hàng hóa đảm bảo chất lượng bán được? - Hàng hóa hư hỏng giá có biến động khơng? - Hàng hóa có bị hư hại q trình vận chuyển khơng? Nếu bị hư hại có bảo hiểm khơng? Và ngân hàng có địi tiền bảo hiểm khơng? - Có thơng đồng lừa đảo nhà nhập xuất khẩu, hậu hàng hóa khơng chuyển đi? Kiểm tra chứng từ toán L/C nhập Việc kiểm tra cần thực cách nghiêm túc Tuyệt đối không bảo vệ quyền lợi nhà nhập mà ngược lại với thông lệ 23 quốc tế Một số lưu ý cơng tác tốn L/C xuất - Khi thông báo L/C - Khi kiểm tra chứng từ - Khi xử lý chứng từ bất hợp lý L/C - Khi chứng từ phù hợp với L/C bị từ chối 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ - Ổn định kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng đến hoạt động tốn thư tín dụng ngân hàng thông qua tiêu tỷ giá, lãi suất - Tiến hành hoạt động khuyến khích xuất nhập khẩu: - Tăng cường cung cấp thông tin thị trường giới 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam - Tăng cường tra giám sát hoạt động toán quốc tế - Thiết lập hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro 3.3.3 Đối với Hội sở Agribank - Cập nhật sách, văn chế độ thống từ hội sở đến chi nhánh - Tuyển dụng, đào tạo chế độ đãi ngộ cán - Hỗ trợ chi nhánh công tác nghiên cứu thị trường - Tăng cường công tác đối ngoại với NH nước ngoài, xây dựng hệ thống thơng tin phịng ngừa rủi ro KẾT LUẬN CHƢƠNG 24 KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế nay, phương thức toán thư tín dụng sử dụng rộng rãi thương mại quốc tế Agribank – Chi nhánh Nam Đà Nẵng đời với 15 năm dịch vụ chi nhánh khai thác nhằm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp địa bàn khu Trước tình hình thực tế dịch vụ này, tác giả đưa luận văn nhằm góp phần hồn thiện hoạt động tốn thư tín dụng chi nhánh Luận văn có nội dung tóm tắt sau: Tập trung phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn thư tín dụng chi nhánh việc xem xét bối cảnh kinh doanh chi nhánh qua việc phân tích tình hình xuất nhập doanh nghiệp địa bàn Đà Nẵng nhằm xác định hội chi nhánh, đồng thời nêu rõ mục tiêu hoạt động chi nhánh sở đánh giá hoạt động tốn thư tín dụng chi nhánh - Hình thành sở lý luận toán quốc tế, phương thức tốn thư tín dụng hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn thư tín dụng ngân hàng thươngmại - Luận văn nêu rõ quy trình, quy định Agribank việc áp dụng thực tiễn chi nhánh -Các biện pháp mà chi nhánh triển khai thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động - Đánh giá hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn thư tín dụng chi nhánh tiêu đặt chương phần sở lý luận luận văn, đồng thời lồng ghép việc phân tích nhân tố ảnh hưởng nhằm làm sở phân tích nguyên nhân hạn chế hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn thư tín dụng - Đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ tốn thư tín dụng chi nhánh dựa sở lý luận, phân tích thực trạng, nguyên nhân định hướng chi nhánh thời gian đến - Đề xuất kiến nghị trụ sở chính, quan chức hỗ trợ giải pháp mà luận văn đưa vượt thẩm quyền chi nhánh ... thức thư tín dụng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng Chương 3: Hoàn thiện hoạt động kinh doanh dịch vụ toán quốc tế theo phương thức thư tín dụng ngân hàng. .. kinh doanh dịch vụ toán quốc tế theo phương thức thư tín dụng ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Nam Đà Nẵng 3.2 Phạm vi nghiên cứu Hoạt động TTQT Agribank Nam Đà Nẵng. .. TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ THEO PHƢƠNG THỨC THƢ TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH NAM ĐÀ NẴNG 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh