bé gi¸o dôc vµ ®µo t¹o Trêng ®¹i häc kinh tÕ quèc d©n Tr¬ng c«ng chÝnh ®¹i T¨ng cêng ho¹t ®éng thanh tra gi¸m s¸t Cña nhnn chi nh¸nh tØnh hµ tÜnh ®èi víi C¸c nhtmcp trªn ®Þa bµn Chuyªn ngµnh Kin[.]
Trờng đại học kinh tế quốc dân - - Trơng công đại Tăng cờng hoạt động tra giám sát Của nhnn chi nhánh tỉnh hà tĩnh Các nhtmcp địa bàn Chuyên ngành: Kinh tế, tài - ngân hàng Luận văn thạc sỹ kinh doanh quản lý Ngời hớng dẫn khoa học: TS NGÔ CHUNG Hà nội - 2015 LI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập Những tài liệu luận văn hoàn toàn trung thực Các kết nghiên cứu tơi thực hướng dẫn giáo viên hướng dẫn Tác giả Trương Cơng Chính Đại MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ THANH TRA, GIÁM SÁT HỆ THỐNG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỦA NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG 1.1 Khái quát sự đời của Ngân hàng Trung ương .4 1.1.1 Sự đời 1.1.2 Chức của Ngân hàng Trung ương .5 1.2 Rủi ro hoạt động của các ngân hàng thương mại .7 1.2.1 Các hoạt động bản của các ngân hàng thương mại .7 1.2.2 Các rủi ro bản đối với NHTM .8 1.3 Sự cần thiết phải thực hiện hoạt động TTGS ngân hàng NHTM 10 1.4 Những vấn đề hoạt động tra, giám sát NHTW NHTM 11 1.4.1 Khái niệm TTGS ngân hàng 11 1.4.2 Nội dung hoạt động TTGS ngân hàng 11 1.4.3 Vai trò tra, giám sát ngân hàng 11 1.4.4 Mục đích tra, giám sát ngân hàng 13 1.4.5 Phương thức tra giám sát ngân hàng NHTM .16 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TTGS CỦA NHNN TỈNH HÀ TĨNH ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN 34 2.1 Giới thiệu về ngân hàng nhà nước chi nhánh Hà Tĩnh 34 2.2 Khái quát về hệ thống NHTMCP địa bàn tỉnh Hà Tĩnh 35 2.2.1 Mạng lưới, đặc điểm hoạt động NHTMCP địa bàn tỉnh Hà Tĩnh 35 2.2.2 Hoạt động hệ thống NHTMCP địa bàn tỉnh Hà Tĩnh 38 2.2.3 Đánh giá hoạt động của hệ thống NHTMCP địa bàn Hà Tĩnh 45 2.3 Thực trạng hoạt động TTGS của NHNN chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh đối với NHTMCP địa bàn 46 2.3.1 Tổ chức nhân sự, chế điều hành, chức năng, nhiệm vụ TTGS NHNN Hà Tĩnh đối với NHTMCP địa bàn 46 2.3.2 Hoạt động giám sát từ xa TTGS chi nhánh NHTMCP địa bàn 53 2.3.3 Hoạt động tra chỗ TTGS chi nhánh với NHTMCP địa bàn 61 2.3.4 Đánh giá về thực trạng hoạt động TTGS TTGS NHNN chi nhánh Hà Tĩnh NHTMCP địa bàn 71 2.4 Nguyên nhân của những tồn tại hoạt động TTGS đối với các NHTMCP địa bàn 75 2.4.1 Nguyên nhân khách quan 75 2.4.2 Nguyên nhân chủ quan 78 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG TTGS CỦA NHNN ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HÀ TĨNH .81 3.1 Định hướng phát triển TTGS ngân hàng của NHNN Việt Nam giai đoạn 2015 2020 81 3.2 Định hướng công tác TTGS ngân hàng đối với các chi nhánh NHTMCP địa bàn của NHNN chi nhánh Hà Tĩnh 83 3.3 Giải pháp tăng cường công tác TTGS NHNN NHTMCP địa bàn 84 3.3.1 Đổi mới chế điều hành hoạt động TTGS đối với NHTMCP của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh 84 3.3.2 Tăng cường số lượng, chất lượng đội ngũ cán bộ làm công tác TTGS NHTMCP 87 3.3.3 Khắc phục lỗi chương trình, hoàn thiện dần phương thức GSTX, chuyển đổi nội dung giám sát NHTMCP, tăng nguồn thu thập thông tin 88 3.3.4 Tăng số lượng tra, xác định rõ nội dung tra trọng tâm, chuyển đổi phương pháp tra chỗ, tăng chất lượng kết luận tra, giám sát chặt chẽ thực kiến nghị sau tra 90 3.3.5 Tăng cường đạo phối hợp hoạt động TTGS chi nhánh với kiểm soát nội chi nhánh NHTMCP địa bàn .93 3.3.6 Tăng cường phối hợp TTGS chi nhánh với phòng ban khác NHNN Chi nhánh, bổ sung trang thiết bị phục vụ công tác tra .94 3.4 Các kiến nghị tăng cường công tác TTGS NHNN với NHTMCP địa bàn tỉnh Hà Tĩnh 94 3.4.1 Kiến nghị với NHNN Việt Nam,Ủy ban nhân dân tỉnh Hà Tĩnh .94 3.4.2 Kiến nghị với Hội sở NHTMCP 98 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 DANH MỤC CHỮ CÁI VIẾT TẮT NHTW Ngân hàng Trung ương NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại NHTMCP Ngân hàng Thương mại Cổ phần TCTD Tổ chức tín dụng QTDND Quỹ tín dụng nhân dân QTDND - TW Quỹ tín dụng nhân dân Trung ương KBNN Kho bạc Nhà nước GSTX Giám sát từ xa TTGS Thanh tra giám sát KT - XH Kinh tế - xã hội QPPL Quy phạm pháp luật DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Tổ chức hoạt động NHNN Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh 34 Sơ đồ 2.2: Tổ chức hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh 49 Sơ đồ 3.1: Cơ chế điều hành hoạt động TTGS chi nhánh NHTMCP 89 Sơ đồ 3.2: Cơ chế giám sát việc thực kiến nghị sau tra 93 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Số lượng TCTD từ 2010 – 2014 địa bàn Hà Tĩnh 36 Bảng 2.2: Nguồn vốn huy động chỗ hệ thống NHTMCP Hà Tĩnh 38 Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động hệ thống NHTMCP Hà Tĩnh 40 Bảng 2.4: Dư nợ cho vay hệ thống NHTMCP Hà Tĩnh .42 Bảng 2.5: Nợ xấu NHTMCP địa bàn tỉnh Hà Tĩnh từ 2010 - 2014 44 Bảng 2.6: Tình hình cán tra NHNN tỉnh Hà Tĩnh qua các năm 50 Bảng 2.7 : Thống kê thanh, kiểm tra TCTD địa bàn tỉnh Hà Tĩnh giai đoạn 2010 – 2014 .62 Bảng 2.8: Số lượng TCTD từ 2010 – 2015 địa bàn Hà Tĩnh 77 Biểu đồ 2.1: Đồ thị tăng, giảm số lượng loại hình TCTD địa bàn Hà Tĩnh .36 Biểu đồ 2.2: Số thanh, kiểm tra TTGS chi nhánh qua năm 63 Biểu đồ 2.3: Số TT toàn diện TT chuyên đề 63 Trờng đại học kinh tế quốc dân - - Trơng công đại Tăng cờng hoạt động tra giám sát Của nhnn chi nhánh tỉnh hà tĩnh Các nhtmcp địa bàn Chuyên ngành: Kinh tế, tài - ngân hàng TểM TT Luận văn thạc sỹ Hà nội - 2015 i MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài Là tỉnh nghèo nước sau 23 năm xây dựng phát triển kể từ tái lập tỉnh vào năm 1992, hoạt động sản xuất kinh tế, xây dựng phát triển liên tục năm gần kéo theo hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh trở nên sôi động, hệ thống ngân hàng phát triển nhanh chóng làm cho tình hình hoạt động ngân hàng ngày phức tạp nhiều rủi ro cộng với công tác TTGS ngân hàng thời gian qua có đổi đáng kể, đổi diễn TTGS ngân hàng từ trung ương địa phương (TTGS chi nhánh) đặt cho công tác TTGS ngân hàng mà đặc biệt TTGS NHTMCP đứng trước nhiều thách thức lớn Và để đáp ứng đổi công tác TTGS ngân hàng đối phó với tình hình hoạt động ngày phức tạp, tiềm ẩn nhiều rủi ro việc tăng cường hoạt động TTGS hệ thống NHTMCP cần thiết Bởi từ kinh nghiệm thực tiễn công tác Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh với việc vận dụng kiến thức, lý luận khoa học tiếp thu được, chọn đề tài: “Tăng cường hoạt động TTGS của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh NHTMCP địa bàn’’ làm đề tài nghiên cứu Luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu Nghiên cứu đánh giá hoạt động tra, giám sát NHNN Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh hệ thống NHTMCP địa bàn tỉnh, từ đề xuất giải pháp tăng cường hoạt động TTGS NHNN Chi nhánh tỉnh NHTMCP địa bàn Những nghiên cứu đề tài nhằm phục vụ việc trả lời câu hỏi sau: - NHNN Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh thực hoạt động TTGS đối với hệ thống các NHTMCP địa bàn thế nào? - Để tăng cường hoạt động TTGS đối với hệ thống NHTMCP địa bàn Hà Tĩnh của Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Hà Tĩnh cần có giải pháp gì? Kết cấu luận văn Luận văn kết cấu theo chương truyền thống sau: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động TTGS ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động tra giám sát NHNN NHTMCP địa bàn tỉnh Hà Tĩnh Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động tra giám sát NHNN NHTMCP địa bàn tỉnh Hà Tĩnh ... hoạt động tra giám sát NHNN NHTMCP địa bàn tỉnh Hà Tĩnh Chương 3: Giải pháp tăng cường hoạt động tra giám sát NHNN NHTMCP địa bàn tỉnh Hà Tĩnh ii CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ THANH TRA, GIÁM... HOẠT ĐỘNG THANH TRA GIÁM SÁT CỦA NHNN ĐỐI VỚI CÁC NHTMCP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HÀ TĨNH Tại chương 3, sau nghiên cứu định hướng phát triển NHNN Việt Nam NHNN chi nhánh Hà Tĩnh công tác TTGS ngân hàng... nhân Chi nhánh NHNN có nhiều NHTMCP đóng địa bàn Chi nhánh NHNN có NHTMCP đóng địa bàn - Giám đốc chi nhánh toàn quyền phê duyệt kế hoạch tra năm, NHNN chi nhánh mà đứng đầu Giám đốc chi nhánh