trêng §¹i häc Kinh tÕ Quèc d©n VŨ THỊ NGỌC PHƯƠNG TĂNG CƯỜNG CHO VAY PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HẢI DƯƠNG Chuyªn ngµnh KINH TẾ PHÁT TRIỂN Ngêi híng dÉn k[.]
trờng Đại học Kinh tế Quốc dân VŨ THỊ NGỌC PHƯƠNG TĂNG CƯỜNG CHO VAY PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HẢI DƯƠNG Chuyªn ngµnh: KINH TẾ PHÁT TRIỂN Ngêi híng dÉn khoa häc: PGS.TS BI C TUN hà nội, năm 2016 LI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu này thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Chữ ký học viên Vũ Thị Ngọc Phương LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập nghiên cứu Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, nhận quan tâm, giúp đỡ nhiệt tình thầy cơ, bạn bè, đồng nghiệp gia đình nguồn ủng hộ, động viên quan trọng để tơi hồn thành luận văn Nhân dịp này, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Trường Đại học Kinh tế Quốc dân, Viện Đào tạo Sau đại học, Khoa Kế Hoạch Phát Triển, Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam chi nhánh Hải Dương, Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hải Dương tạo điều kiện để giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Bùi Đức Tuân, thầy giáo hướng dẫn khoa học, tận tình hướng dẫn để tơi hồn thành luận văn Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn thầy cô giáo, bạn bè, đồng nghiệp gia đình giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn! Tác giả luận văn Vũ Thị Ngọc Phương MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHUNG NGHIÊN CỨU CHO VAY PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT CỦA CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Khái qt mơ hình Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm Quỹ tín dụng nhân dân .6 1.1.2 Chức năng, nhiệm vụ Quỹ tín dụng nhân dân 1.1.3 Quá trình xây dựng, phát triển hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam 1.1.4 Cơ cấu tổ chức hoạt động QTDND 1.1.5 Mục tiêu, nguyên tắc hoạt động vai trị Quỹ tín dụng nhân dân khu vực nông thôn .14 1.1.6 Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân 18 1.2 Cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân .20 1.2.1 Khái niệm đặc điểm cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân 20 1.2.2 Các phương thức cho vay phát triển sản xuất Qũy tín dụng nhân dân 22 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân 23 1.2.4 Những nhân tố ảnh hưởng đến cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân 27 1.3 Kinh nghiệm cho vay phát triển sản xuất số Quỹ tín dụng nhân dân học rút Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Hải Dương 32 1.3.1 Kinh nghiệm cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân 32 1.3.2 Bài học rút Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Hải Dương 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HẢI DƯƠNG 36 2.1 Tổng quan điều kiện kinh tế, xã hội tỉnh Hải Dương 36 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 36 2.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội .37 2.2 Tổng quan Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hải Dương .38 2.2.1 Quá trình hình thành phát triển 38 2.2.2 Hoạt động kinh doanh Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hải Dương .41 2.3 Thực trạng cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hải Dương .47 2.3.1 Thực trạng kết cho vay phát triển sản xuất 47 2.3.2 Thực trạng hiệu cho vay .55 2.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay phát triển sản xuất 57 2.4.1 Nhân tố phía QTDND 57 2.4.2 Những nhân tố phía người vay 62 2.4.3 Các nhân tố khác 62 2.5 Đánh giá hoạt động cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân 65 2.5.1 Những kết đạt 65 2.5.2 Một số hạn chế .66 2.5.3 Nguyên nhân hạn chế 67 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT CỦA CÁC QTDND TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HẢI DƯƠNG 69 3.1 Quan điểm, định hướng mục tiêu tăng cường cho vay phát triển sản xuất69 3.1.1 Quan điểm tăng cường cho vay phát triển sản xuất .69 3.1.2 Định hướng cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hải Dương 70 3.1.3 Mục tiêu tăng cường cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hải Dương đến năm 2020 71 3.2 Giải pháp tăng cường cho vay phát triển sản xuất QTDND địa bàn tỉnh Hải Dương 73 3.2.1 Hoàn thiện sách cho vay .73 3.2.2 Nâng cao lực tài 75 3.2.3 Nâng cao chất lượng thẩm định cho vay .77 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 77 3.2.5 Tăng cường tính liên kết hệ thống .79 3.2.6 Xây dựng thực chương trình quảng bá, truyền thơng hiệu 80 3.2.7 Ứng dụng công nghệ ngân hàng đại, phát triển hệ thống thông tin nội 81 3.3 Một số kiến nghị 82 3.3.1 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước .82 3.3.2 Kiến nghị với cấp uỷ, quyền cấp tỉnh Hải Dương 82 3.3.3 Kiến nghị với Hiệp hội Quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng hợp tác chi nhánh Hải Dương 83 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Diễn giải HTX Hợp tác xã NHHT Ngân hàng hợp tác NHHT CN Hải Dương Ngân hàng hợp tác chi nhánh Hải Dương NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại PTSX Phát triển sản xuất QTDND Quỹ tín dụng nhân dân TCTD Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1: Tình hình nguồn vốn Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Hải Dương giai đoạn 2011 – 2016 42 Bảng 2.2 Cơ cấu cho vay theo thời hạn QTDND tỉnh Hải Dương 44 Bảng 2.3: Báo cáo kết tài Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Hải Dương giai đoạn 2011 – 2016 47 Bảng 2.4: Tình hình cho vay dư nợ cho vay PTSX QTDND .48 Bảng 2.5: Dư nợ cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân tổ chức tín dụng địa bàn tỉnh Hải Dương 50 Bảng 2.6: Dư nợ cho vay PTSX phân theo phương thức cho vay 51 Bảng 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay PTSX QTDND phân theo kỳ hạn 52 Bảng 2.8: Vòng quay vốn cho vay phát triển sản xuất 55 Bảng 2.9: Tình hình nợ xấu cho vay PTSX .56 Bảng 2.10: Đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn khách hàng 64 Bảng 3.1: Mục đích vay vốn tới khách hàng điều tra 71 Bảng 3.2: Số tiền vay vốn PTSX tới khách hàng điều tra 72 Hình 2.1: Nguồn vốn huy động QTDND TCTD 44 Hình 2.2: Đồ thị tỷ trọng vốn trung dài hạn QTDND 46 Hình 2.3: Địa bàn hoạt động QTDND tồn tỉnh 49 Hình 2.4: Cơ cấu dư nợ cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân phân theo mục đích vay 54 Hình 2.5: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay PTSX tốc độ tăng trưởng n xu 56 trờng Đại học Kinh tế Quốc dân VŨ THỊ NGỌC PHƯƠNG TĂNG CƯỜNG CHO VAY PHÁT TRIỂN SẢN XUẤT TẠI CÁC QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH HI DNG Chuyên ngành: KINH T PHT TRIN hà nội, năm 2016 i LI M U Vit Nam l mt nước nông nghiệp, gần 70% dân số sống khu vực nông thôn với khoảng 60% số lấy nơng nghiệp làm sinh kế Những năm gần đây, phủ có quan tâm lớn khu vực nơng thơn Năm 2010, Chính phủ ban hành Nghị định số 41/2010/NĐ-CP sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn, sau thay Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ban hành năm 2015 mở rộng đối tượng, hạn mức thủ tục vay so với nghị định 41 Chính phủ, tạo điều kiện thuận lợi cho cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp tăng vốn đầu tư cho hoạt động sản xuất, kinh doanh lĩnh vực nông nghiệp xây dựng nông thôn Trong vòng 10 năm trở lại đây, hệ thống mạng lưới ngân hàng diện địa bàn, từ đô thị tới nông thôn, đồng tới miền núi cao hẻo lánh Tuy nhiên, nhiều rào cản người nông dân nghèo tiếp cận vốn vay ngân hàng thương mại (NHTM) Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) với mạng lưới 1000 Quỹ khắp miền đất nước hoạt động mục tiêu phát triển cộng đồng góp phần quan trọng việc cung ứng vốn vay cho hộ nơng dân Chính yếu tố đơn giản linh hoạt yếu tố giúp QTDND tiếp cận đối tượng khách hàng rộng khắp nước Tại Hải Dương có 71 Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động 146 xã, chiếm 55% tổng số xã toàn tỉnh, địa bàn chủ yếu xã thuộc khu vực nông nghiệp, nông thôn, chủ yếu huy động tiền gửi cho vay thành viên hộ nghèo, cho vay phát triển sản xuất (PTSX) hoạt động cho vay chủ chốt QTDND, chiếm đến 60% tổng dư nợ cho vay QTDND Tuy nhiên xem xét quy mơ vay PTSX cịn nhỏ lẻ, phương thức đơn giản, tổng dư nợ cho vay PTSX năm gần có dấu hiệu tăng chậm lại Tăng cường cho vay PTSX yêu cầu khách quan QTDND Xuất phát từ tính cấp thiết việc tăng cường cho vay phát triển sản xuất, tác giả chọn đề tài “Tăng cường cho vay phát triển sản xuất quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hải Dương” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sĩ ... Định hướng cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hải Dương 70 3.1.3 Mục tiêu tăng cường cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân địa bàn tỉnh Hải Dương đến... tín dụng nhân dân học rút Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Hải Dương 32 1.3.1 Kinh nghiệm cho vay phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân 32 1.3.2 Bài học rút Quỹ tín dụng nhân dân tỉnh Hải Dương. .. phát triển sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân 20 1.2.2 Các phương thức cho vay phát triển sản xuất Qũy tín dụng nhân dân 22 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá cho vay phát triển sản xuất Quỹ