Tài Liệu Huấn Luyện Nhân Viên Bán Hàng Trực Tiếp Sản Phẩm Cho Vay Tiền Mặt.pdf

TRAINING CENTER – OB 3TH V2 15 (MAR 2015) 1 TÀI LIỆU HUẤN LUYỆN NHÂN VIÊN BÁN HÀNG TRỰC TIẾP SẢN PHẨM CHO VAY TIỀN MẶT MỤC TIÊU 1 Hiểu rõ tổng quan của Fe Credit và các hình thức sản phẩm chính của cô[.]

TÀI LIỆU HUẤN LUYỆN NHÂN VIÊN BÁN HÀNG TRỰC TIẾP SẢN PHẨM CHO VAY TIỀN MẶT MỤC TIÊU Hiểu rõ tổng quan Fe Credit hình thức sản phẩm cơng ty Cung cấp kiến thức sản phẩm, quy trình làm việc liên quan để áp dụng vào cơng việc Nắm bắt thơng tin để nhận dạng chứng từ khách hàng TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) MỤC LỤC PHẦN TỔNG QUAN VỀ KHỐI TÍN DỤNG TIÊU DÙNG FE CREDIT GIỚI THIỆU CHUNG Ý NGHĨA LOGO SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH THÔNG TIN LIÊN HỆ PHẦN CÁC THUẬT NGỮ, ĐỊNH NGHĨA VÀ SẢN PHẨM MỘT SỐ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT: CÁC KHÁI NIỆM CHUNG 2.1 Phí bảo hiểm 2.2 Lãi suất thực theo năm 2.3 Khoản vay 2.4 Mức hỗ trợ vay 2.5 Thời hạn vay 2.6 Đối tượng khách hàng 2.7 Độ tuổi tối thiểu/ tối đa 2.8 Dư nợ gốc ban đầu 2.9 Nợ gốc lại 2.10 Khoản trả góp (EMI) 10 2.11 Cách tính PTI (Payment total income) 10 PHẦN SẢN PHẨM 10 SẢN PHẨM CỦA FE CREDIT 11 1.1 Sản phẩm dành cho khách hàng hưởng lương: 12 1.2 Sản phẩm dành cho khách hàng vay tổ chức tín dụng khác: 15 1.3 Sản phẩm dành cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ: 15 1.4 Sản phẩm dành cho khách hàng sử dụng điện EVN: 16 1.5 Sản phẩm dành cho khách hàng tự doanh: 17 SẢN PHẨM BẢO HIỂM 18 2.1 Thơng tin sản phẩm bảo hiểm tín dụng cá nhân FE Credit 18 2.2 Các thông tin khác sản phẩm bảo hiểm VASS BSH 19 PHẦN QUY ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ (PROVISION) 26 Quy định giấy tờ nhân thân 27 Quy định giấy tờ chứng minh công việc thu nhập : 31 PHẦN HOÀN TẤT THỦ TỤC 38 TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) QUY TẮC ĐIỀN ĐƠN CỦA FE CREDIT 38 1.1 Hướng dẫn điền VÀ ký đơn ACCA 39 1.2 Hướng dẫn mẫu T&C 42 MỘT SỐ QUY ĐỊNH CHUNG 42 2.1 Quy định lấy số điện thoại tham chiếu 42 2.2 Quy định lấy số sổ HK số CMND vợ/ chồng 43 2.3 Quy định lấy số CMND chủ hộ 43 HƯỚNG DẪN GIẢI NGÂN VÀ THANH TOÁN HÀNG THÁNG 43 3.1 Hướng dẫn giải ngân 43 3.2 Hướng dẫn toán 44 QUY ĐỊNH VỀ NGÀY ĐĨNG PHÍ 48 QUY ĐỊNH VỀ PHÍ PHẠT THANH TỐN TRỄ HẠN 49 QUY ĐỊNH VỀ THANH LÝ HỢP ĐỒNG (TẤT TOÁN SỚM) 49 PHẦN NHỮNG ĐIỀU CẦN TRÁNH 51 QUY TRÌNH XỬ LÝ HỢP ĐỒNG 52 TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) LỜI MỞ ĐẦU Chào mừng Bạn đến với khối tài tiêu dung FE Credit - Công ty hàng đầu ngành Tài tiêu dùng Việt Nam Trong suốt thời gian hoạt động, FE Credit nổ lực để trở thành cơng ty tài uy tín với dịch vụ khách hàng tốt Điều có thực hay không phụ thuộc nhiều vào đội ngũ nhân viên tư vấn tín dụng Chúng tơi ln tìm kiếm ứng viên cầu tiến, học hỏi nổ lực cho mục tiêu chung không ngừng hỗ trợ để bạn trở thành nhân viên tư vấn tín dụng động nhất, chuyên nghiệp cho ngành tài tiêu dùng Việt Nam Hãy chúng tôi, sánh bước qua giai đoạn sau: Phỏng vấn Đào tạo Phát triển kỹ TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) PHẦN TỔNG QUAN VỀ KHỐI TÍN DỤNG TIÊU DÙNG FE CREDIT GIỚI THIỆU CHUNG FE Credit thành lập ngày 02 tháng 11 năm 2010 với mục tiêu cung cấp giải pháp tài đơn giản mà hiệu đến khách hàng toàn lãnh thổ Việt Nam Các sản phẩm, dịch vụ Tín dụng tiêu dùng FE Credit phát triển với mong muốn đáp ứng nhu cầu tiêu dùng xã hội, tháo gỡ khó khăn tài giúp nâng cao chất lượng sống người Việt Chỉ sau năm vào hoạt động, hệ thống tư vấn bán hàng FE Credit phủ rộng 58 tỉnh thành (ngoại trừ Yên Bái, Lai Châu, Cao Bằng, Điện Biên, Hà Giang) với 3700 điểm bán hàng Trong năm 2014, lượng khách hàng ký hợp đồng tín dụng FE Credit đạt mốc 700.000, tăng gấp lần so với số 280.000 khách hàng đạt vào năm 2013 Bên cạnh sản phẩm Vay Mua Xe Máy Trả Góp chiếm lĩnh thị trường từ năm 2012 với 45% thị phần, FE Credit tiếp tục mắt sản phẩm Vay Tiêu Dùng Cá Nhân vào năm 2012 giới thiệu sản phẩm Vay Mua Hàng Gia Dụng Trả Góp vào cuối năm 2013 Trong năm 2015, mở rộng triển khai kênh cho vay tiêu dùng siêu thị, chợ tồn quốc Ý NGHĨA LOGO Hình ảnh logo thức áp dụng vào đầu tháng năm 2015 với hình ảnh thương hiệu động với tối giản cấu trúc logo Fe Credit tiếp tục kế thừa phát huy tông màu chủ đạo xanh đỏ từ đơn vị chủ quản VP Bank Sự thay đổi tích cực hướng đến việc tăng tính cạnh tranh thương hiệu Fe Credit thị trường bán lẻ khẳng định cam kết mang đến cho người tiêu dùng trải nghiệm “Vay tiêu dùng tín chấp” tối ưu, dễ dàng nhanh chóng thể logo thông qua: TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) F viết tắt chữ Fast - Nhanh chóng  E viết tắt chữ Easy - Dễ dàng  SẢN PHẨM DỊCH VỤ CHÍNH FE Credit cung cấp sản phẩm tín dụng tiêu dùng với thủ tục đơn giản thông qua    Cho vay mua xe máy trả góp Cho vay tiêu dùng cá nhân trả góp Cho vay mua hàng gia dụng trả góp THƠNG TIN LIÊN HỆ Các hoạt động cho vay, thẩm định khoản vay, giải ngân khoản vay, lưu trữ hợp đồng thực trụ sở FE Credit - Dịch vụ Tín Dụng Tiêu Dùng Địa chỉ: Lầu 2, Tịa nhà REE, Số 9, Đồn Văn Bơ, Phường 12, Quận 4, TP Hồ Chí Minh Đường dây nóng: 08 – 39 333 888 (Từ 9:00-18:00, thứ đến Chủ Nhật) Email: dichvukhachhang@fecredit.com.vn Website: www.fecredit.com.vn Các văn phòng chi nhánh: Hà Nội, Cần Thơ, Đà Nẵng, Bình Dương, Khánh Hòa, Hải Phòng, … TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) PHẦN CÁC THUẬT NGỮ, ĐỊNH NGHĨA VÀ SẢN PHẨM Để hồn tất tơt cho cơng việc giao, nhân viên tư vấn tài cần hiểu rõ xác thuật ngữ / từ chuyên môn, định nghĩa thống phịng ban cơng ty Sau số thuật ngữ chuyên dụng: MỘT SỐ THUẬT NGỮ VIẾT TẮT:  CC (Credit Consultant) : Nhân viên tư vấn tài  DSA (Direct Sales Agent) : Nhân viên bán hàng trực tiếp  SR (Sales Representative) : Nhân viên đại diện bán hàng  SM (Sales Man) : Nhân viên bán hàng đối tác  DE (Daty Entry) : Nhóm nhập liệu  TL ( Team Leader) : Nhóm trưởng  JSS (Junior Sales Supervisor) : Giám sát bán hàng sơ cấp  SS (Sales Supervisor) : Giám sát bán hàng  CL (City Leader) : Quản lý bán hàng thành phố  ASM (Area Sales Manager) : Quản lý bán hàng khu vực  RSM (Region Sales Manager) : Quản lý kinh doanh vùng  CRM ( Customer Relationship Manager) : Quản lý quan hệ khách hàng  CSM (Customer Service Manager) : Quản lý dịch vụ khách hàng  DMS (Data Management Sytem) : Hệ thống quản lý hồ sơ  CSQ (Customer Services Quality) : Phịng chăm sóc khách hàng  CP (Contract Processing) : Phòng quản lý hồ sơ vay  CPO (Contract Processing Officer) : Nhân viên phòng quản lý hồ sơ vay  F1 SYSTEM : Hệ thống FinnOne  FRB (Family Registration Book) : Hộ gia đình  ID CARD (Identification Card) : Chứng minh nhân dân  DOB(Date of Birth) : Ngày sinh  DPD (Day Pass Due) : Ngày hạn  EMI (Equated Monthly Installment) : Khoản trả hàng tháng  PTI (Payment to Income) : Tỷ lệ toán so với thu nhập  POS/SHOP : Đại lý  TW (Two Wheeler) : Xe hai bánh TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015)  CD (Consumer Durable) : Kim khí điện máy  PL (Personal Loan) : Khoản vay cá nhân  UW (Underwriting) : Thẩm định  PHV(Phone Verification) : Thẩm định qua điện thoại  FV(Field Verification) : Nhân viên Thẩm định trường VNPOST : Tập đồn Bưu Việt Nam CÁC KHÁI NIỆM CHUNG 2.1 Phí bảo hiểm Là số tiền phí mà khách hàng phải tốn cho cơng ty Bảo hiểm cung cấp dịch vụ bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân Fe Credit đại diện cho khách hàng vay để tốn cho cơng ty Bảo hiểm khoản phí 2.2 Lãi suất thực theo năm Là lãi suất năm FE Credit áp dụng cho khách hàng đăng ký khoản vay Khoản lãi phần kỳ trả góp, tính nợ gốc lại sau trừ kỳ trả góp gần tốn Lãi tính sở tháng 30 ngày, năm 360 ngày Lưu ý: Tiền lãi hàng tháng chịu thuế VAT ngân hàng xuất hóa đơn đỏ cho khách hàng cho khoản lãi vay 2.3 Khoản vay Là giới hạn số tiền vay tối thiểu tối đa hợp đồng đạt tới (thơng thường giá trị định quy định trước),bao gồm số tiền vay tiêu dung phí bảo hiểm (nếu có) 2.4 Mức hỗ trợ vay Là số tiền vay tối đa mà Fe hỗ trợ cho khách hàng Lưu ý: Số tiền vay tối đa cho hợp đồng số tiền không phép vượt số tiền phép vay và/ khoản vay tối đa 2.5 Thời hạn vay Là thời hạn quy định Fe Credit dựa theo loại sản phẩm Thông thường từ 6-36 tháng với chu kỳ cách tháng 2.6 Đối tượng khách hàng Khách hàng xem công dân Việt Nam có nơi nơi làm việc tỉnh có FE Credit hoạt động Hiện có 38 tỉnh/ huyện có nhân viên thẩm định trường FE Credit ( Xem file đính kèm) TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) Khách hàng phải có lực hành vi dân đầy đủ Vì vậy, theo quy định công ty, nhân viên tư vấn tín dụng khơng làm hồ sơ cho khách hàng cai nghiện ma túy, bị tâm thần, trí nhớ, khơng biết chữ 2.7 Độ tuổi tối thiểu/ tối đa Tất khách hàng có độ tuổi từ 20 ≤ tuổi ≤ 60 tham gia dịch vụ với Fe Credit Độ tuổi tối đa tối thiểu khách hàng vào ngày nhập hồ sơ lên hệ thống Finnone (F1) Dưới ví dụ cụ thể độ tuổi tham gia khách hàng: Ngày sinh Ngày tư thu Độ tuổi khách khách hàng thập hồ sơ hàng 22/02/1995 20/02/2015 Chưa tròn 20 tuổi 24/11/1955 23/11/2015 Chưa tròn 60 tuổi 16/09/1955 16/09/2015 Vừa tròn 60 tuổi 23/06/1955 24/06/2015 60 tuổi + ngày Kết Nhận hồ sơ nhập hồ sơ lên hệ thống vào ngày 22/02/2015 Nhận hồ sơ nhập lên hệ thống trước ngày 24/11/2015 Nhận hồ sơ nhập liền lên hệ thống ngày 16/09/2015 Không chấp nhận Lưu ý: Nếu chứng từ KH cung cấp khơng có ngày, tháng sinh DSA lấy ngày tháng sinh 01/01 2.8 Dư nợ gốc ban đầu Sản phẩm khơng có bảo hiểm: Dư nợ gốc ban đầu = Khoản vay Sản phẩm có bảo hiểm : Dư nợ gốc ban đầu = Khoản vay + Phí bảo hiểm (Phí bảo hiểm = 5.5% x Khoản vay) 2.9 Nợ gốc lại Là khoản dư nợ tín dụng phần nợ gốc mà khách hàng chưa tốn sau kỳ trả góp gần toán TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 2.10 Khoản trả góp (EMI) Khoản trả góp hàng tháng số tiền KH phải trả hàng tháng cho Fe Credit Khoản trả hàng tháng tháng nhau, trừ tháng cuối khác so với tháng trước • r : Lãi suất hàng tháng theo dạng thập phân (tính theo ngày) • N: Thời hạn vay theo tháng • P: Nợ gốc Lưu ý: Ngồi cơng thức để tính số tiền góp hàng tháng cho khách hàng, bạn sử dụng số ứng dụng có sẵn điện thoại có hệ điều hành Android, IOS, Window với tên ứng dụng là: Finance Caculator, EZ Financial Calculators, … 2.11 Cách tính PTI (Payment total income) Để đảm bảo khả chi trả hàng tháng khách hàng, nhân viên cần tính số PTI theo công thức để giảm thiểu tình trạng hồ sơ bị trả hay thẩm định hạ khoản vay khách hàng SỐ TIỀN THANH TOÁN KHOẢN VAY HÀNG THÁNG x 100 % PTI = ≤35% THU NHẬP CỦA KHÁCH HÀNG PHẦN SẢN PHẨM Dựa vào nhu cầu tài cụ thể khách hàng áp dụng kiến thức sản phẩm mình, bạn cần chọn tư vấn sản phẩm phù hợp cho khách hàng Vì vậy, nhân viên tư vấn cần nắm vững kiến thức sản phẩm nhằm giúp bạn dễ dàng tự tin suốt trình tư vấn Dưới sản phẩm Fe Credit sản phẩm bảo hiểm tài tín dụng tiêu dùng TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 10 - Công ty đa quốc gia 50 nhân viên công ty công ty đa quốc gia 50 nhân viên - Cơng ty 100% vốn nước ngồi, Cơng ty có vốn nước ngồi (cơng ty liên doanh) - Công ty cổ phần - Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên trở lên, công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên - Công ty hợp danh, Doanh nghiệp tư nhân, Hợp tác xã - Tổ chức giáo dục (uy tín), khơng bao gồm nhóm trường đại học phân loại nhóm A - Hãng hàng không, Công ty tàu biển - Cơ quan nhà nước (ngoại trừ Bộ Quốc Phịng, Bộ Cơng An) - Những công ty niêm yết sàn chứng khốn Việt Nam - Những tổ chức phi phủ (chỉ cho vay nhân viên hành thường trực) - Tổ chức phi lợi nhuận (chỉ dành cho nhân viên lâu năm) CAT C Các doanh nghiệp không thuộc CAT A CAT B Thông tin phân loại cơng ty vui lịng truy cập: https://portal.vpbcf.com.vn/CompanyList.aspx Chứng minh thu nhập (sao kê ngân hàng, bảng lương, phiếu lương, …): Khi tham gia sản phẩm này, giấy tờ nhân thân KH cần cung cấp thêm tháng lương liền kề gần tùy theo trường hợp cụ thể sau: Theo quy định khách hàng cần cung cấp kê lương tháng liền kề gần nhất, nhiên trường hợp khách hàng có thay đổi nơi làm việc chưa thể cung cấp tháng lương công ty khách hàng cần cung cấp thêm kê lương công ty cũ để đảm bảo khách hàng cung cấp đủ tháng lương liền kề gần công ty cũ khách hàng Tuy nhiên, khách hàng cần thỏa điều kiện sau thuyên chuyển qua công ty - Chỉ thay đổi tối đa hai công ty ( công ty cũ công ty tại) - Thời gian nghỉ việc không tháng liên tiếp - Cung cấp kê lương bảng lương dựa theo quy định sau: TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 13 Khi khách hàng tham gia sản phẩm hưởng lương này, bạn cần tính thu nhập trung bình khách hàng để tính khoản vay tối đa mà cơng ty Fe Credit hỗ trợ cho khách hàng Dưới ví dụ cụ thể: Ví dụ 1: Khách hàng kê lương tháng liền kề gần với mức lương là: 10 triệu, triệu 7,5 triệu Vậy thu nhập trung bình khách hàng là:(10+8+7,5)/3 = 8,5 triệu (chấp nhận) Đối với trường hợp có ngắt quãng (nghỉ việc) bạn tính thu nhập trung bình khách hàng sau: - Tính thu nhập trung bình khách hàng cơng ty (1) - Tính thu nhập trung bình tháng (cả cơng ty cũ) (2) - So sánh (1) (2), chọn giá trị bé làm thu nhập trung bình KH Ví dụ 2: Khách hàng chuyển sang cơng ty cung cấp tháng lương với thu nhập là: 10 triệu triệu Để tham gia sản phẩm khách hàng càn cung cấp thêm kê lương tháng công ty cũ thu nhập tháng là: triệu, 5,5 triệu, triệu triệu Vậy:  Lương trung bình tháng công ty là: (10+8)/2 = triệu  Lương trung bình tháng là: (10+8+6+6,5+6+5)/6 = 6,75 triệu  Chấp nhận 6,75 triệu (nguyên tắc chọn giá trị bé 6,75 triệu < triệu) Ví dụ 3: Khách hàng chuyển sang công ty tháng với mức lương tháng là: triệu triệu Khách hàng cung cấp thêm kê lương tháng công ty cũ là: 10 triệu, 9,5 triệu, triệu triệu Vậy:  Lương trung bình tháng cơng ty là: (7+8)/2 = 7,5 triệu  Lương trung bình tháng là: (7+8+10+9,5+9+9)/6 = 8,75 triệu  Chấp nhận 7,5 triệu (nguyên tắc chọn giá trị bé 7,5 < 8,75 triệu) TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 14 1.2 Sản phẩm dành cho khách hàng vay tổ chức tín dụng khác: Khi tham gia sản phẩm này, giấy tờ nhân thân khách hàng cần cung cấp thêm hợp đồng tín dụng mà khách hàng vay tổ chức tín dụng khác Nhưng hợp đồng tín dụng cần phải thỏa điều kiện sau:  Hợp đồng tốn tháng cịn hiệu lực tháng toán  Khách hàng người đứng tên hợp đồng tín dụng Nhân viên tư vấn tính tốn mức hỗ trợ hay khoản vay tối đa mà Fe Credit hỗ trợ cho khách hàng dựa theo cơng thức sau: Thanh tốn hàng tháng tổ chức tín dụng khác × 23.4 Lưu ý: Fe Credit chấp nhận trường hợp hợp đồng tín dụng khơng có mộc - Khơng chấp nhận hợp đồng tín dụng cơng ty ACS Nhân viên tư vấn tín dụng cần lưu ý việc tư vấn thời hạn góp khách hàng cho số tiền toán hàng tháng tối đa Fe Credit gấp tối đa 1,25 lần so với số tiền khách hàng toán hàng tháng cho tổ chức tín dụng khác Dưới ví dụ cụ thể giúp bạn nắm rõ vấn đề Ví dụ: Hiện khách hàng tham gia trả góp với cơng ty tài ABC với số tiền toán hàng tháng 1,200,000 VNĐ Hỏi Fe Credit hỗ trợ mức tối đa cho khách hàng số tiền mà KH phải toán cho Fe Credit tối đa bao nhiêu?  Mức hỗ trợ tối đa là: 1,200,000 × 65% × 23.4 = 28,080,000  Số tiền toán hàng tháng Fe Credit phải ≤ 1,500,000 VNĐ 1.3 Sản phẩm dành cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ: Ngồi giấy tờ nhân thân khách hàng cần cung thêm hợp đồng bảo hiểm nhân thọ biên lai toán tiền bảo hiểm tham gia sản phẩm Giấy tờ cung cấp cần thỏa điều kiện sau đây:  HĐBH phải có hiệu lực ≥ năm phí bảo hiểm là: - FC UP Sur Ins 35-296: Phí bảo hiểm năm ≥ triệu - UP Sur Ins Light -340: triệu ≤ Phí bảo hiểm năm < triệu  Biên lai toán tiền bảo hiểm Cụ thể là: TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 15 lần/ năm lần/ năm 12 lần/ năm (năm) (quý) (tháng) FC UP Sur Ins 35 – 296 biên lai biên lai biên lai UP Sur Ins Light - 340 biên lai biên lai biên lai Thanh toán bảo hiểm Để tính tốn mức hỗ trợ vay hay khoản vay tối đa khách hàng DSA cần tính tốn dựa theo cơng thức sau: Số tiền tốn bảo hiểm hàng tháng × 100 Ví dụ: Mỗi năm khách hàng toán tiền bảo hiểm nhân thọ triệu Vậy sản phẩm FC UP Sur Ins 35-296 Hỏi thu nhập hàng tháng khách hàng FE Credit hỗ trợ tối đa cho khách hàng  Khoản vay tối đa = triệu/ 12 × 100 = 50 triệu 1.4 Sản phẩm dành cho khách hàng sử dụng điện EVN: Ngồi giấy tờ nhân thân khách hàng cần cung cấp thêm tháng hóa đơn điện liền kề gần tham gia sản phẩm Và hóa đơn khách hàng cung cấp phải thể rõ thông tin:  Khách hàng đứng tên hóa đơn điện  Địa hóa đơn phải địa thường trú HK tạm trú giấy xác nhận tạm trú khách hàng Dựa tháng hóa đơn điện khách hàng cung cấp, nhân viên tư vấn vào hóa đơn có giá trị thấp để lựa chọn sản phẩm phù hơp tư vấn cho khách hàng Căn vào sản phẩm điện khác hóa đơn có giá trị thấp phải thỏa: Loại sản phẩm Giá trị thấp hóa đơn FC UP EVN VIP-289 ≥ 1,000,000 VNĐ FC UP EVN STANDARD-290 550.000≤min< 1.000.000 FC UP EVN CLASSIC-292 300.000 ≤ < 550.000 Nhân viên tư vấn tín dụng cần tính tốn để tư vấn khoản vay tối đa cho khách hàng dựa theo cơng thức sau đây: Trung bình cộng tháng hóa đơn điện × 40 TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 16 Ví dụ: Chị An cung cấp tháng hóa đơn điện với số tiền là: 300,000, 400,000, 500,000 Vậy bạn tư vấn sản phẩm cho chị An số tiền tối đa mà Fe Credit hỗ trợ cho chị An bao nhiêu?  Hóa đơn có giá trị thấp 300,000 Do bạn tư vấn sản phẩm FC UP EVN CLASSIC-292 cho chị An  Mức hỗ trợ tối đa cho chị An là: ((300, 000 + 400,000 + 500,000)/3 ) × 40 = 16,000,000 1.5 Sản phẩm dành cho khách hàng tự doanh: Khi khách hàng tham gia sản phẩm này, giấy tờ nhân thân khách hàng cần cung cấp thêm giấy phép kinh doanh/ chứng nhận đăng ký kinh doanh biên lại đóng thuế (thuế môn bài,.) Lưu ý: Hiện nay, sản phẩm Up Self – employed T1 áp dụng tỉnh thành là; Bình Dương, Cần Thơ, Đà Nẵng, Đồng Nai, Hồ Chí Minh, Vũng Tàu, Khánh Hịa, Hà Nội Quyền lợi sản phẩm Fe Credit dành cho khách hàng ……………………………………………………………… ……………………………………………………………… ………………………………………………………………… …………………………………………………………………… …………………………………………………………………… …………………………………………………………………… …………………………………………………………………… Lưu ý: Nhân viên tư vấn tín dụng sử dụng mẫu tờ rơi công ty ban hành Tuyệt đối không phép tự in ấn, phân phát tờ rơi, mẫu quảng cáo trái phép, bừa bãi chưa qua chấp thuận công ty chưa đăng ký với quan quyền TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 17 SẢN PHẨM BẢO HIỂM 2.1 Thông tin sản phẩm bảo hiểm tín dụng cá nhân FE Credit  Tên sản phẩm: bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân  Mục đích: bảo vệ tài  Tuổi người bảo hiểm: từ 18 – 60 tuổi vào ngày bắt đầu BH  Đối tượng bảo hiểm: người bảo hiểm xin cấp khoản vay cá nhân FE Credit  Thời hạn hợp đồng bảo hiểm: thời hạn theo khoản vay  Số tiền bảo hiểm: tổng khoản dư nợ gốc lại ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm khoản lãi phát sinh từ ngày trả lãi gần theo lịch biểu trả nợ đến ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm, ngoại trừ:  Các khoản trả nợ vay hàng tháng lãi cộng dồn phải trả theo lịch biểu trả nợ trước ngày phát sinh Sự kiện BH mà Người BH không chưa trả;  Bất kỳ khoản phạt phát sinh việc không chưa trả nợ Người bảo hiểm  Phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm = Số tiền vay ban đầu x tỷ lệ phí (5.5%)  Cách đóng phí bảo hiểm: bao gồm khoản trả góp hàng tháng  Quyền lợi sản phẩm: - Được trả hết nợ lại xảy kiện bảo hiểm TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 18 - Khách hàng / người thân khách hàng sở hữu hoàn toàn sản phẩm kiện bảo hiểm xảy - Tạo an tâm cho khách hàng người than 2.2 Các thông tin khác sản phẩm bảo hiểm VASS BSH Căn vào sản phẩm vay khách hàng Fe Credit cơng ty bảo hiểm khác Định nghĩa (1) VASS: Cơng ty Cổ Phần Bảo Hiểm Viễn Đơng, có địa 80 Võ Văn Tần, Phường 6, Quận 3, Thành phố Hồ Chí Minh (2) BSH: Cơng ty cổ phần bảo hiểm Sài Gịn – Hà Nội có địa Tầng 8, Tịa nhà AC, Lơ A1A, Khu SXTTCN & CNN, Phường Dịch Vọng Hậu, Quận Cầu Giấy, Hà Nội (3) Tổ chức tín dụng: bên cung cấp khoản tín dụng cá nhân cho Người bảo hiểm theo điều khoản điều kiện Hợp đồng tín dụng Người thụ hưởng bảo hiểm (4) Người thụ hưởng: Tổ chức tín dụng (được ghi rõ Thông tin bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân) trường hợp xảy Sự kiện bảo hiểm (thuộc phạm vi bảo hiểm) (5) Người bảo hiểm: khách hàng cá nhân vay Tổ chức tín dụng, có tên hợp đồng tín dụng Thơng tin bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân (6) Bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân: loại hình BH đảm bảo tốn Khoản dư nợ vay theo Hợp đồng tín dụng Tổ chức tín dụng Người BH trường hợp xảy Sự kiện bảo hiểm (7) Hợp đồng bảo hiểm: cịn gọi Thơng tin bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân sửa đổi bổ sung (nếu có) cơng ty bảo hiểm xác nhận phát hành (8) Hợp đồng tín dụng: thỏa thuận chi tiết điều khoản điều kiện tín dụng ký kết Người bảo hiểm Tổ chức tín dụng, sở để công ty bảo hiểm chấp thuận yêu cầu tham gia Bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân Người bảo hiểm (9) Sự kiện bảo hiểm: kiện Người bảo hiểm tử vong, bị Thương tật tồn vĩnh viễn Mất tích, xảy Thời hạn bảo hiểm TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 19 (10) Thời hạn bảo hiểm: khoảng thời gian tính từ ngày bắt đầu ngày kết thúc bảo hiểm, ghi Thông tin bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân (11) Khoản dư nợ vay/Số tiền bảo hiểm: tổng khoản dư nợ gốc lại ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm khoản lãi phát sinh từ ngày trả lãi gần theo lịch biểu trả nợ đến ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm, ngoại trừ: a Các khoản trả nợ vay hàng tháng lãi cộng dồn phải trả theo lịch biểu trả nợ trước ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm mà Người bảo hiểm không chưa trả; b Bất kỳ khoản phạt phát sinh việc không chưa trả nợ Người bảo hiểm (12) Tuổi: tuổi tính theo ngày sinh Người bảo hiểm liền kề trước ngày bắt đầu bảo hiểm ghi Thông tin bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân (13) Tai nạn: Là kiện bất ngờ gây tác nhân bên ngồi hữu hình lên thân thể Người BH xảy thời hạn bảo hiểm Sự kiện gây tổn hại thân thể người bảo hiểm xảy ý muốn, khả kiểm soát Người bảo hiểm, nguyên nhân trực tiếp làm cho Người bảo hiểm bị tử vong thương tật thân thể.Tai nạn bao gồm trường hợp người bảo hiểm có hành động cứu người, cứu tài sản tham gia chống hành vi/hành động phạm pháp (14) Mất chi: tình trạng bị cắt rời cánh tay, từ cổ tay trở lên hay cẳng chân, từ mắt cá chân trở lên (15) Thương tật toàn vĩnh viễn: Người bảo hiểm bị khả lao động hồn tồn liên tục, khơng thực công việc để tạo lợi nhuận hay tiền lương suốt 104 tuần liên tục kể từ thời điểm kết thúc việc điều trị tổn thương thân thể a Mất toàn phục hồi thị lực hai mắt mắt lại (trong trường hợp trước tham gia bảo hiểm, Người bảo hiểm lại mắt); b Đứt rời liệt phục hồi hai chi chi TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 20 (trong trường hợp trước tham gia bảo hiểm, Người bảo hiểm chi); c Mất tồn khơng thể phục hồi thị lực mắt đứt rời liệt phục hồi chi; d Mất tồn khơng thể phục hồi khả nói nghe (16) Ốm đau/bệnh: tình trạng sức khỏe khơng bình thường tác động bệnh lý cần thiết phải có điều trị bác sĩ, chuyên gia y tế, bác sĩ phẫu thuật Nhưng loại trừ bệnh tâm thần (17) Mất tích: Là kiện Người bảo hiểm khơng tìm thấy sau biến cố thiên tai, tai nạn Và sau thời gian, Tịa án có thẩm quyền kết luận Người bảo hiểm bị tích Phạm vi bảo hiểm Trong thời hạn BH, công ty bảo hiểm chi trả cho Người thụ hưởng kiện BH xảy thuộc trường hợp sau đây: - Người bảo hiểm tử vong; - Người bảo hiểm bị Thương tật toàn vĩnh viễn; - Người bảo hiểm bị tích Quyền lợi bảo hiểm Trong thời hạn bảo hiểm, kiện bảo hiểm xảy ra, công ty bảo hiểm thay Người BH chi trả Khoản dư nợ vay hợp đồng tín dụng họ (đính kèm hợp đồng BH) cho người thụ hưởng Thời điểm tính chốt dư nợ là: - Người BH tử vong: Ngày ghi Giấy chứng tử - Người BH bị Thương tật toàn vĩnh viễn: Ngày xác nhận thương tật vĩnh viễn ghi Chứng nhận thương tật vĩnh viễn - Người bảo hiểm bị Mất tích: Ngày Người bảo hiểm bị tuyên bố tích định Tịa án Các điểm loại trừ Công ty bảo hiểm không chi trả cho Sự kiện bảo hiểm xảy có nguyên nhân trực tiếp hay gián tiếp từ kiện sau đây: (1) Người bảo hiểm tử vong thương tật toàn vĩnh viễn tự tử/tự sát; TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 21 (2) Người BH bị kết án tử hình, tham gia vào hoạt động bất hợp pháp, chống người thi hành công vụ hay vượt ngục; (3) Chiến tranh (có tuyên bố hay không tuyên bố), hành động thù địch mang tính chiến tranh, nội chiến, loạn, bạo động, bạo loạn dân hay khủng bố; (4) Các vụ nổ phóng xạ vũ khí, trang thiết bị lắp đặt hạt nhân, nguyên tử, hóa học hay sinh học; (5) Người bảo hiểm tham gia vào hoạt động không trừ với tư cách hành khách có mua vé chuyến bay có giấy phép hoạt động lịch trình bay thương mại; (6) Người bảo hiểm có hành động tự ý sử dụng thuốc, ma túy chất gây mê trừ dẫn dùng theo đơn thuốc bác sĩ hành nghề hợp pháp; (7) Người bảo hiểm có hành động tự ý sử dụng hay tự ý hít chất độc, khí ga hay đốt; (8) Người bảo hiểm bị nhiễm HIV, AIDS bệnh liên quan đến AIDS; (9) Người bảo hiểm bị tích bí ẩn khơng giải thích (khơng chưa có kết luận Tịa án có thẩm quyền việc tích người bảo hiểm) Điều kiện chung (1) Người bảo hiểm bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm đáp ứng đầy đủ điều kiện sau: a Tối thiểu 18 (mười tám) tuổi tối đa 60 (sáu mươi) tuổi vào ngày bắt đầu bảo hiểm ghi Thông tin bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân; b Người bảo hiểm xin cấp khoản vay cá nhân Tổ chức tín dụng (2) Gia hạn đóng phí BH: Q thời hạn đóng phí BH, Người tham gia bảo hiểm khơng thể đóng phí bảo hiểm, Cơng ty bảo hiểm cho phép khoảng thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm 60 (sáu mươi) ngày kể từ Ngày đến hạn đóng phí bảo hiểm Trong thời gian gia hạn đóng phí bảo hiểm, phát sinh kiện bảo hiểm có yêu TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 22 cầu giải quyền lợi bảo hiểm, phần Phí BH cịn thiếu khấu trừ vào quyền lợi bảo hiểm trả (3) Công ty bảo hiểm có quyền chấm dứt bảo hiểm theo Hợp đồng bảo hiểm này, khơng nhận phí bảo hiểm đến hạn (4) Công ty bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm có quyền chấm dứt Hợp đồng bảo hiểm phải thông báo văn trước 30 (ba mươi) ngày cho bên lại a Nếu công ty bảo hiểm chủ động chấm dứt hợp đồng bảo hiểm trước thời hạn, cơng ty BH hồn lại tồn phí bảo hiểm thời gian cịn lại cho Người bảo hiểm/Người thụ hưởng b Nếu Hợp đồng bảo hiểm hai Bên thỏa thuận chấm dứt trước thời hạn, Cơng ty bảo hiểm hồn lại cho Người bảo hiểm/Người thụ hưởng 70% số phí bảo hiểm thời gian bảo hiểm cịn lại với điều kiện: - Người bảo hiểm/Người thụ hưởng phải trao trả Thơng tin bảo hiểm dư nợ tín dụng cá nhân hành cho Công ty bảo hiểm vào ngày trước ngày chấm dứt hợp đồng; - Hồn tất việc tốn phí bảo hiểm cịn nợ (nếu có) (5) Trong thời hạn bảo hiểm, có thay đổi lịch biểu trả nợ Hợp đồng tín dụng, Tổ chức tín dụng phải thông báo văn cho công ty bảo hiểm, sở Hợp đồng bảo hiểm điều chỉnh tương ứng thông qua văn sửa đổi bổ sung (6) Trong trường hợp Người BH chứng minh Mất tích cơng ty bảo hiểm trả Số tiền BH, sau chứng minh Mất tích sai, Tổ chức tín dụng phải hồn lại số tiền mà cơng ty bảo hiểm chi trả liên quan đến kiện nêu (7) Luật áp dụng: Quy tắc bảo hiểm áp dụng theo Luật nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam (8) Người tham gia bảo hiểm phải tuân thủ thực đầy đủ điều kiện, điều khoản, điểm loại trừ sửa đổi bổ sung Hợp đồng bảo hiểm này; tính trung thực lời khai báo kèm chi tiết kê khai Giấy yêu cầu bảo hiểm tất khai báo khác Người tham gia bảo hiểm điều kiện tiên đối TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 23 với trách nhiệm tốn bồi thường cơng ty bảo hiểm theo Quy tắc bảo hiểm (9) Trường hợp Tổ chức tín dụng khơng tn thủ theo thủ tục khiếu nại không hỗ trợ công ty bảo hiểm việc điều tra khiếu nại khiếu nại có dấu hiệu cố ý gian lận bị thổi phồng cách q mức, cơng ty bảo hiểm có quyền không giải khiếu nại từ chối phần hay toàn trách nhiệm BH (10) Thủ tục sơ giải khiếu nại bồi thường: a Tổ chức tín dụng phải thơng báo văn cho cơng ty bảo hiểm vịng 30 ngày kể từ ngày phát sinh Sự kiện BH b Thời hạn yêu cầu giải quyền bồi thường vòng 01 (một) năm kể từ ngày phát sinh Sự kiện bảo hiểm c Hồ sơ yêu cầu giải bồi thường - Giấy yêu cầu giải bồi thường Tổ chức tín dụng điền đầy đủ ký tên đóng dấu; - Bản gốc hợp đồng tín dụng; - Bản gốc hợp lệ của: i Giấy chứng tử (trong trường hợp Người bảo hiểm tử vong) Trong số trường hợp đặc biệt, công ty bảo hiểm yêu cầu giám định pháp y thấy cần thiết pháp luật cho phép; ii Giấy xác nhận quan y tế có thẩm quyền tình trạng Thương tật tồn vĩnh viễn Người bảo hiểm (trong trường hợp Thương tật toàn vĩnh viễn) Trong số trường hợp đặc biệt, cơng ty bảo hiểm định giám định y khoa, chuyên gia y tế; iii Quyết định Tịa án có thẩm quyền việc người bảo hiểm tích (11) Cơng ty bảo hiểm có trách nhiệm xem xét giải bồi thường vòng 15 ngày kể từ ngày nhận hồ sơ đầy đủ hợp lệ Trong vòng 01 (một) năm kể từ ngày nhận thông báo từ chối trách nhiệm công ty bảo hiểm, Tổ chức tín dụng khơng có ý kiến TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 24 văn cho công ty bảo hiểm, hồ sơ không công ty bảo hiểm xem xét giải (12) Mọi tranh chấp có liên quan đến Hợp đồng BH này, bên không giải thương lượng đưa Tịa án có thẩm quyền Việt Nam để giải Thời hiệu khởi kiện tranh chấp liên quan đến Hợp đồng bảo hiểm 03 (ba) năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp theo quy định Pháp luật Quá thời hạn khiếu nại khơng cịn giá trị (13) Thơng tin liên lạc Bảo Hiểm Viễn Đông_VASS: - Tên công ty: Công ty Cổ Phần Bảo Hiểm Viễn Đông - Trụ sở chính: 80 Võ Văn Tần, phường 6, quận 3, Tp HCM - Điện thoại: (+ 84 8) 39 11 77 66 Fax: (+ 84 8) 39 11 74 11 - Đường dây nóng: 1900 9249 (14) Thơng tin liên lạc Cơng ty cổ phần bảo hiểm Sài Gịn – Hà Nội Tải FULL (53 trang): https://bit.ly/3nNneLc (BSH) Dự phịng: fb.com/TaiHo123doc.net - Tên cơng ty: Cơng ty cổ phần bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội - Địa chỉ: Tầng 8, Tịa nhà AC, Lơ A1A, Khu SXTTCN & CNN, Phường Dịch Vọng Hậu, Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Điện thoại: 04 3793 1111 Fax: 04 3793 1155 Tùy theo sản phẩm PL khác mà tên sản phẩm bảo hiểm khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm tín dụng khác bảng sau: ĐỐI TƯỢNG SẢN PHẨM PL SẢN PHẨM BH FC UP CAT A- 302 Hưởng lương FC UP CAT B-304 VASS FC UP CAT C-306 Đã vay tổ chức tín dụng khác Đã tham gia bảo hiểm nhân thọ FC UP Sur CF-285 FC UP Sur Ins 35-296 UP Sur Ins Light -340 Tự kinh doanh FC UP Self-employed T1-279 Đứng tên hóa đơn điện FC UP EVN VIP-289 EVN FC UP EVN Standard -290 FC UP EVN Classic-292 BSH VASS BSH VASS TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 25 PHẦN QUY ĐỊNH VỀ CHỨNG TỪ (PROVISION) Khi thực hợp đồng cho khách hàng, nhân viên bán hàng trực tiếp cần thực quy định chứng từ hoàn tất việc ký kết với khách hàng trước nhập hợp đồng Loại chứng từ Chi tiết CMND Giấy tờ nhân HK thân Nhân viên kiểm tra Nhân viên nhận Bản gốc Photo ký xác nhận đối chiếu gốc trang Bản gốc Photo ký xác nhận đối chiếu gốc trang Bản công chứng 90 ngày Công chứng gốc KT3/ Giấy tờ xác nhận nơi Giấy tờ chứng minh công Chứng việc (HĐLĐ, Quyết định, …) minh thu nhập Sao kê lương/ Phiếu lương/ Bảng lương Tải FULL (53 trang): https://bit.ly/3nNneLc Dự phòng: fb.com/TaiHo123doc.net Bản gốc Photo ký xác nhận đối chiếu gốc trang Hóa đơn điện/ HĐ bảo hiểm/ HĐ tín dụng Khác Giấy phép kinh doanh/ giấy chứng nhận đăng ký thuế Lưu ý: Khi tham gia sản phẩm vay tiêu dùng với FE Credit, khách hàng cần cung cấp chứng từ gốc tùy theo sản phẩm để nhân viên bán hàng kiểm tra trực tiếp đối chiếu với chứng từ Nhân viên nộp lưu chứng từ phải có chữ ký xác nhận nhân viên tư vấn đối chiếu gốc trang chứng từ TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 26 Quy định giấy tờ nhân thân Chứng minh nhân dân Loại giấy tờ Yêu cầu CMND mẫu cũ - Thông tin KH: số CMND, họ tên, năm sinh, địa thường trú - CMND ngày cấp, nơi cấp, quốc huy mộc Công an phải rõ ràng - CMND phải có đầy đủ chữ ký, tên người cấp quan cấp, ngày cấp, nơi cấp mộc Công an phải rõ rang CMND mẫu - CMND hiệu lực vòng 14 năm 11 tháng kể từ ngày cấp - Nếu số CMND CMND bị mờ KH cần phải bổ sung Hộ Chiếu - Nếu số CMND photo bị mờ gốc CMND rõ nhân viên kinh doanh bổ sung giấy xác nhận theo mẫu FE Credit - Không chấp nhận Giấy chứng minh công an nhân dân Chứng minh quan đội TRAINING CENTER – OB_3TH_V2.15 (MAR.2015) 6997145 27 ... Consultant) : Nhân viên tư vấn tài  DSA (Direct Sales Agent) : Nhân viên bán hàng trực tiếp  SR (Sales Representative) : Nhân viên đại diện bán hàng  SM (Sales Man) : Nhân viên bán hàng đối tác... 15 1.3 Sản phẩm dành cho khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ: 15 1.4 Sản phẩm dành cho khách hàng sử dụng điện EVN: 16 1.5 Sản phẩm dành cho khách hàng tự doanh: 17 SẢN PHẨM... HÀNG PHẦN SẢN PHẨM Dựa vào nhu cầu tài cụ thể khách hàng áp dụng kiến thức sản phẩm mình, bạn cần chọn tư vấn sản phẩm phù hợp cho khách hàng Vì vậy, nhân viên tư vấn cần nắm vững kiến thức sản