BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI VŨ THỊ THU HƯƠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH DOANH VÀ CÔNG NGHỆ HÀ NỘI - - VŨ THỊ THU HƯƠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 340 101 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS., TS VŨ VĂN HÓA PGS., TS PHAN VĂN TÍNH HÀ NỘI – 2020 luan an LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình khoa học độc lập Số liệu kết luận luận án này, có nguồn gốc rõ ràng, cơng bố cơng khai, trích dẫn theo qui định Những kết luận giải pháp nêu Luận án này, phù hợp với thực tế đối tượng nghiên cứu Cơng trình - Luận án kết nghiên cứu riêng NGHIÊN CỨU SINH VŨ THỊ THU HƯƠNG luan an BẢNG CHỮ VIẾT TẮT STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 CHỮ VIẾT TẮT ADB ASEM APEC AFTA ACEAN CPTPP EEC ADB DVNH NHNNg NHTƯ , NHTW NAFTA WTO WEF BCHTƯ EACU DVNHBL DVNHBB DVNHĐT DVTT HĐVBL HĐVBB TGNH, TGDH NHTMCP KH – CN TC – NH NHNNVN Agribank Vietinbank VCB BIDV VAMC TCTD OECD NLCTQG AEC GTCG NLCT NGHĨA TIẾNG VIỆT Ngân hàng phát triển Châu Á Hội nghị thượng đỉnh Á - Âu Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á – Thái Bình Dương Hiệp định thương mại tự nước Châu Á Cộng đồng kinh tế nước Châu Á Hiệp định đối tác toàn diện tiến xuyên TBD Cộng đồng kinh tế Châu Âu Ngân Hàng Phát triển Châu Á Dịch vụ ngân hàng Ngân hàng nước Ngân hàng Trung ương Hiệp định thương mại tự Bắc Mỹ Tổ chức thương mại Thế giới Diễn đàn kinh tế Thế giới Ban chấp hành trung ương Liên minh thuế quan Á - Âu Dịch vụ ngân hàng bán lẻ Dịch vụ ngân hàng bán buôn Dịch vụ ngân hàng điện tử Dịch vụ toán Huy động vốn bán lẻ Huy động vốn bán buôn Tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi dài hạn Ngân hàng thương mại cổ phần Khoa học – cơng nghệ Tài – Ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp phát triển NTVN Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Công ty quản lý tài sản TCTD Việt Nam Tổ chức tín dụng Tổ chức hợp tác phát triển k.tế, thành lập 1961 Năng lực cạnh tranh quốc gia Cộng đồng kinh tế ACEAN Giấy tờ có giá Năng lực cạnh tranh luan an DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ STT 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 TÊN BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Hình 1.1 Hình 2.1 Hình 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Bảng 2.13 Bảng 2.14 Biểu đồ 3.1 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Bảng 3.3 Biểu đồ 3.2 Chức Ngân hàng thương mại Mơ hình cấu tổ chức máy VCB Mơ hình tổ chức máy Hội sở Chi nhánh Kinh doanh tín dụng VCB 2014 – 2018 Sử dụng vốn VCB giai đoạn 2014 – 2018 Nợ xấu VCB giai đoạn 2014 – 2018 Tín dụng bán bn bán lẻ VCB 2017 – 2018 Doanh số toán thẻ VCB 2014 – 2018 Vốn chủ sở hữu nợ phải trả VCB 2017 – 2018 Năng lực tài VCB 2014 – 2018 Một số số tài NHTM hàng đầu VN Nhân lực VCB 2014 – 2018 Một số số tài VCB 2018 Thu nhập, chi phí lợi nhuận VCB 2014 – 2018 Mạng lưới giao dịch NHTM hàng đầu VN Nhà đầu tư cấu cổ đông VCB Số lượng NHTM lớn Thế giới Phân bố NHTM lớn Thế giới Quốc gia Năng suất LĐ thu nhập LĐ Việt Nam 2011- 2017 Năng suất LĐ thu nhập BQ Việt Nam luan an TRANG 11 63 65 68 71 72 74 77 83 84 86 88 94 95-96 103 119 141 142 145 146 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục đích nghiên cứu 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Tổng quan số cơng trình nghiên cứu cơng bố liên quan đến LA tác giả Những đóng góp Luận án Kết cấu Luận án : Nội dung Luận án kết cấu thành ba chương Chương TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 10 1.1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ VAI TRÒ CỦA NHTM TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 10 1.1.1 Khái quát phát triển NHTM kinh tế thị trường 10 1.1.2 Chức nghiệp vụ NHTM 11 1.1.2.1.Chức NHTM 11 1.1.2.2.Nghiệp vụ NHTM .14 1.2.NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ MỘT SỐ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 17 luan an 1.2.1.Khái quát cạnh tranh lực cạnh tranh doanh nghiệp 17 1.2.1.1 Một số quan điểm cạnh tranh doanh nghiệp .17 1.2.1.2.Sự phát triển cạnh tranh kinh tế 26 1.2.1.3.Phân loại cạnh tranh kinh tế .29 1.2.1.4.Năng lực cạnh tranh DN kinh tế thị trường .33 1.2.2.Cạnh tranh Ngân Hàng số tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh Ngân Hàng Thương Mại 36 1.2.2.1.Nguồn gốc hình thức cạnh tranh NHTM .36 1.2.2.2 Một số tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM[92] 41 1.2.2.3.Ý nghĩa nâng cao lực cạnh tranh mặt trái trình 43 1.3 TÁC ĐỘNG CỦA HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TC – NH ĐẾN NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA HỆ THỐNG NHTM VIỆT NAM[92] .48 1.3.1.Nội dung Hội nhập Quốc tế TC – NH 48 1.3.1.1.Khái quát hội nhập kinh tế Quốc tế 48 1.3.1.2 Ý nghĩa hội nhập quốc tế Tài – Ngân hàng[92] .49 1.3.1.3.Những rào cản hội nhập Quốc tế 50 1.3.2.Quan điểm Việt Nam Hội nhập kinh tế Quốc tế.[64] 51 1.3.3.Tác động HNQT TC – NH hệ thống NHTM Việt Nam[92] 53 1.3.3.1.Góp phần đổi tư kinh tế Hệ thống NH Việt Nam 53 1.3.3.2.Định hướng đổi kinh doanh phục vụ hệ thống NHTM 53 1.3.3.3.Nâng cao vị NHTM Việt Nam trường quốc tế 54 1.4.KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NHTM TẠI MỘT SỐ QUỐC GIA TRONG KHU VỰC 54 1.4.1 Mơ hình quản trị kinh doanh số NHTM 54 1.4.1.1.The China Construction Bank (CCB) - Ngân hàng Kiến thiết Trung Quốc 54 1.4.1.2 The Development Bank of Singapore Limited (DBS) .55 luan an 1.4.1.3.Kinh nghiệm số quốc gia châu Á cải tổ NHTM điều kiện phát triển cạnh tranh 55 1.4.2.Những kinh nghiệm cho VCB 58 Chương 2: THỰC TRẠNG KINH DOANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 61 2.1.KHÁI QUÁT VỀ SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA VCB 61 2.1.1.Quá trình xây dựng phát triển.[72] 61 2.1.2 Tổ chức máy 62 2.1.3.Chức nhiệm vụ 63 2.2 THỰC TRẠNG KINH DOANH CỦA VCB GIAI ĐOẠN 2014 – 2018 .66 2.2.1.Kinh doanh tín dụng 67 2.2.1.1.Nghiệp vụ huy động vốn 67 2.2.1.2.Nghiệp vụ cho vay .70 2.2.1.3.Nợ xấu .71 2.2.2.Dịch vụ ngân hàng 72 2.2.2.1 Dịch vụ tín dụng .73 2.2.2.2 Dịch vụ thẻ VCB[92] 75 2.2.2.3 Dịch vụ ngân hàng điện tử .78 2.2.2.4 Dịch vụ chuyển tiền quốc tế 80 2.3.NĂNG LỰC TÀI CHÍNH VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH CỦA VCB .81 2.3.1.Năng lực tài VCB giai đoạn 2014 – 2018 .81 2.3.1.1.Vốn chủ sở hữu 81 2.3.1.2.Phân bố vốn chủ sở hữu vào NHTM tổ chức tín dụng 83 2.3.1.3.Đánh giá lực tài VCB 85 2.3.2.Năng lực quản trị VCB 87 2.3.2.1 Quản trị nhân lực .87 2.3.2.2.Quản trị kinh doanh 89 2.3.3 Năng lực khoa học công nghệ 92 2.3.4.Thương hiệu VCB 94 luan an 2.4.ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA VCB (2014 – 2018) 95 2.4.1.Hiệu kinh doanh 95 2.4.1.1.Những điểm mạnh kinh doanh VCB 95 2.4.1.2.Khả sinh lời thu nhập VCB 97 2.4.1.3 Năng lực cạnh tranh VCB .100 2.4.2 Một số tồn hạn chế 105 2.4.3 Nguyên nhân tình trạng 106 Chương 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 108 3.1.HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LÀ ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC CỦA VIỆT NAM .108 3.1.1.Tiến trình hội nhập quốc tế TC - NH Việt Nam 109 3.1.1.1.Quá trình thực 109 3.1.1.2.Những cam kết VN tiến trình hội nhập TC – NH 111 3.1.1.3.Kết đạt tiến trình hội nhập Quốc tế .112 3.1.2.Sự phát triển thị trường vốn 112 3.1.3 Hình thành khối ASEAN + 113 3.2.NHỮNG MỤC TIÊU CỦA VCB ĐÁP ỨNG YÊU CẦU CẠNH TRANH VÀ HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 114 3.3.GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA VCB TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG .115 3.3.1.Nâng cao lực tài 115 3.3.1.1.Tăng vốn chủ sở hữu .116 3.3.1.2.Thực sách huy động vốn cạnh tranh .123 3.3.1.3.Liên doanh, liên kết với NHTM khu vực Thế giới 126 3.3.2.Nâng cao hiệu cho vay đầu tư 127 3.3.2.1.Đầu tư dự án .127 3.3.2.2.Nâng cao hiệu an toàn cho vay sản xuất – kinh doanh.129 3.3.2.3.Giải pháp mở rộng thị phần dịch vụ ngân hàng bán lẻ 131 luan an 3.3.3.Giải pháp nâng cao lực quản trị 133 3.3.3.1.Quản trị vốn kinh doanh 135 3.3.3.2.Quản trị quan hệ kinh doanh 139 3.3.4.Tin học hóa cơng tác quản trị dịch vụ kinh doanh 150 3.3.4.1.Ý nghĩa tin học hóa với quản trị NHTM 150 3.3.4.2.Thực trạng ứng dụng công nghệ thông tin VCB 150 3.3.4.3.Phương thức ứng dụng CNTT vào quản trị VCB 151 3.4.ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP .153 3.4.1.Kiến nghị với Quốc hội 153 3.4.1.1.Về Luật tổ chức tín dụng 154 3.4.1.2.Số lượng NHTM tổ chức tín dụng 154 3.4.2.Kiến nghị với Chính Phủ 155 3.4.2.1.Xây dựng NHTM Quốc gia điển hình đủ sức cạnh tranh với NHTM lớn khu vực Quốc tế 155 3.4.2.2.Rút vốn nhà nước khỏi NHTM 156 3.4.2.3.Hoạch định Chính sách tiền tệ Quốc gia 156 3.4.3.Kiến nghị với NHNN Việt Nam[92] 157 3.4.4.Kiến nghị với Bộ Tài Chính[91] 157 3.4.5.Kiến nghị với Hiệp hội ngân hàng Việt Nam 157 KẾT LUẬN CHUNG 159 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO VÀ TRÍCH DẪN 162 NHỮNG CƠNG TRÌNH CƠNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN 167 luan an MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Trong kinh tế phát triển, hệ thống Ngân hàng luôn giữ vai trò quan trọng phát triển kinh tế Các NHTM đảm bảo nguồn vốn cho sản xuất – kinh doanh, mà cầu nối doanh nghiệp, với thị trường, với Chính Phủ với kinh tế khu vực tồn cầu Vai trị NHTM khẳng định thiếu kinh tế đại Sự phát triển Thế Giới ngày khác Thế Kỷ trước Đó đổi quan hệ Kinh tế, Chính trị Ngoại giao Sự khác biệt thể quan hệ liên minh hội nhập kinh tế quốc tế Tuy nhiên, Thế giới tồn quốc gia, lãnh thổ độc lập Vì khác biệt kinh tế - trị quốc gia – vùng lãnh thổ trường tồn Đây nguyên nhân dẫn đến tồn “cạnh tranh hội nhập” Các NHTM định chế tài trung gian, chúng thuộc sở hữu nhiều chủ thể Do chúng phải phục vụ mục đích kinh tế - trị người sở hữu tạo chúng Đó cạnh tranh thắng lợi, mang lại lợi nhuận tối đa cho chủ thể tạo chúng Do cạnh tranh thắng lợi mục tiêu quan trọng hàng đầu NHTM Cạnh tranh phải đạt kết cao thắng lợi mục tiêu chủ sở hữu yêu cầu định chế NHTM phải đạt Các NHTM tồn môi trường cụ thể Để đứng vững phát triển, chúng phải đối mặt với nhiều khó khăn thách thức Đó khó khăn vốn kinh doanh, trình độ lao động, môi trường hoạt động, thể chế cho phép…Đặc biệt lực quản trị Đây kiến thức “tự tạo” Khơng có NHTM truyền đạt đầy đủ “thực tâm” dẫn cho đối tác kinh nghiệm thương trường Vì NHTM phải tìm cách để vượt lên NHTM khác, kinh doanh địa bàn Đây trình cạnh tranh nội ngành hệ thống NHTM Hiện kinh tế Việt Nam chưa mở cửa hồn tồn, cạnh tranh NHTM chủ yếu cạnh tranh nội ngành Khi luan an ... VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Chương GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC... QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG luan an Chương TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.1 NGÂN... NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 108 3.1.HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG LÀ ĐỊNH HƯỚNG CHIẾN LƯỢC CỦA VIỆT